Najbolja osiguravajuća društva za vlasnike kuća visokog rizika (2021)

Vaš će se dom možda smatrati rizičnim za osiguranje ako se nalazi u području visokog rizika od kriminala i prirodnih katastrofa. Nekoliko osiguravajućih kuća neće osigurati visokorizični dom, pa čak i ako to učine, to bi moglo koštati više od prosječne police.

Tim za pregled ove stare kuće izradio je vodič koji će pomoći vlasnicima visokorizičnih kuća da istraže svoje najbolje osiguranje kuće mogućnosti. U ovom vodiču ćemo vas provesti kroz koja osiguravajuća društva za dom razmisliti i što učiniti ako niti jedno od ovih poduzeća neće osigurati vaš dom.

Top 3 visokorizična osiguravajuća društva za kuće

Najbolje ocijenjena osiguravajuća društva za kuće s visokim rizikom uključuju:

1. Allstate: Najbolji sveukupno
2. Liberty Mutual: Najbolji popusti
3. Državna farma: Najbolje preporuke

Kad je vaš dom klasificiran kao visokorizičan, možda ćete imati problema s pronalaženjem pružatelja usluga koji će osigurati vaš dom. Evo tri osiguravajuća društva koja često nude pokriće za visokorizične vlasnike stanova.

1. Allstate: Najbolji ukupno

Preporučujemo Allstate kao najbolji sveukupni pružatelj usluga zbog svoje impresivne sveobuhvatne pokrivenosti, korisničke usluge i jedinstvenih mogućnosti dodataka. Kao jedna od najpopularnijih tvrtki u svih 50 država, odlično je mjesto za početak kada tražite policu osiguranja za visokorizične vlasnike stanova. Radite s predstavnikom kako biste provjerili mogu li ponuditi pokrivenost vašeg doma. Ovdje preuzmite besplatnu ponudu za Allstate.

Evo potpunog popisa Allstate preporuka:

• Proširena pokrivenost krovne površine
• Rezerva vode
• Nadoknada zelenog poboljšanja
• Prošireno pokrivanje nakita, satova i krzna
• Obnova krađe identiteta
• Zaštita potraživanja
• Dvorište i vrt
• Planirano osobno vlasništvo
• Elektronički oporavak podataka
• Poslovna nekretnina
• Glazbeni instrumenti
• Sportska oprema

Evo nekoliko dodatnih prednosti politike Allstate:

• Pruža 24/7 korisničku uslugu
• Kupci mogu izabrati 60% ili 70% pokrivenosti stana za zaštitu osobne imovine
• Dostupno u svih 50 država

2. Liberty Mutual: Najbolji popusti

Liberty Mutual nudi 10 popusta vlasnicima kuća koji traže osiguranje kuće. Budući da je osiguranje visokorizičnih domova skuplje, ovaj dugačak popis popusta pomaže pri smanjenju mjesečne premije. Liberty Mutual ima zajedničke popuste, poput onih za politike grupiranja i za oslobođenje od potraživanja, ali tvrtka također ima jedinstvene popuste, uključujući novi dom ili novi krov. Nabavite besplatno Liberty Međusobni citat ovdje.

Da biste prilagodili svoju politiku Liberty Mutual, možete dodati jedno od sljedećih pokrića:

• Rezervna količina vode i preljev u spremniku
• Trošak prijevare identiteta
• Potres
• Dekarski nakit
• uragan
• Troškovi zamjene osobne imovine

Evo nekoliko drugih prednosti Liberty Mutual -a:

• Omogućuje pokriće odgovornosti do 1 milijun USD
• Ima odobrenje uragana za države osjetljive na uragane
• Ima centar za potraživanja otvoren 24 sata dnevno

3. Državna farma: najbolje preporuke

Državna farma ima jedinstvene mogućnosti potvrđivanja koje vam omogućuju prilagodbu police osiguranja doma. Kad dobijete ponudu, dodijeljeni ste određenom lokalnom agentu koji će s vama raditi na dodatnom pokriću koje bi vam moglo zatrebati. Ovo vam također daje izvrsnu priliku da pregovarate o pokriću vaše visokorizične imovine ako je potrebno. Pomoći će vam da shvatite može li se vaša kuća pokriti i zašto.

Ako želite veću pokrivenost od one koja je dostupna u osnovnim pravilima, svojoj pokrivenosti možete dodati sljedeće dodatke:

• Potres
• Rezervna kanalizacija ili odvod
• Obnova identiteta
• Urušavanje rupe
• Posebna pokrivenost računala
• Poslovna nekretnina
• Procjena gubitka
• Dodatne opcije dostupne su kod svakog agenta State Farma

Druge prednosti State Farma uključuju sljedeće:

• Povezuje vas s lokalnim agentom za prijavu, upravljanje pravilima i korisničku podršku
• Mrežni alat za citiranje sadrži procjenitelj domaće vrijednosti
• Opsežni mrežni izvori koji će vam pomoći razumjeti koliko vam je pokrića potrebno

Naš zaključak

Ako je vaš dom pod visokim rizikom, najbolje je pronaći osiguranje kuće provjerom kod Allstate, Liberty Mutual ili State Farm. Ako vam uskrate pokriće, razmislite o tome da se obratite svom državnom odjelu osiguranja radi FAIR plana.

*Cijene se temelje na citatima iz Raleigh -a, North Carolina i Houston, Texas.

Što je dom visokog rizika?

Nekoliko je čimbenika koji bi mogli uzrokovati da osiguravajuće društvo vas ili vaš dom klasificira kao visoko rizično.

Što uključuje visokorizično pokriće stambenog osiguranja

Ako pružatelj usluga odluči osigurati vaš visokorizični dom, možete očekivati ​​da ćete dobiti isto pokriće kao standardna polica:

• Pokrivenost stana: Pokrivenost stana štiti strukturu vašeg doma. To uključuje temelje, zidove i sve ostalo ugrađeno u dom. Da biste odredili koliko biste trebali kupiti od ovog pokrića, procijenite koliko bi koštalo obnova vašeg doma kao da je nova. To možete učiniti pomoću procjenitelja osiguravajućeg društva, razgovora s procjeniteljem ili sami izračunati cijenu, te kupiti 100 - 155 USD pokrića po kvadratnom metru.
• Pokrivenost za druge strukture: Ovo pokriće odnosi se na zasebne građevine na vašem posjedu, poput garaže ili ograde. Obično obuhvaća 10% pokrivenosti vašeg stana.
• Pokriće osobne imovine: Ovo pokriva vaše osobne stvari i štiti ih ako su ukradene ili oštećene dok ste u vašem domu, u automobilu ili na putovanju. Ova pokrivenost obično je 50% pokrivenosti vašeg stana.
• Pokriće za dodatne životne troškove: Ovo vam nadoknađuje životne troškove koje morate imati kada morate živjeti drugdje za vrijeme popravka doma. To može uključivati ​​troškove hotelske sobe ili troškove obroka. Ovo pokriće obično obuhvaća 20% pokrivenosti stanova.
• Pokriće odgovornosti: Ovaj dio vaše politike pokriva troškove ako nanesete tjelesnu ozljedu drugoj osobi ili oštećenje imovine. To bi moglo uključivati ​​pravne naknade, medicinske račune i troškove zamjene. Većina pružatelja osiguranja za vlasnike kuća preporučuje kupnju ove vrste zaštite u vrijednosti od 300.000 USD.
• Pokriće za medicinska plaćanja drugima: Ako je gost ozlijeđen u vašem domu, vaš će liječnik pokriti neke od njegovih zdravstvenih računa. Standardni iznos pokrića iznosi 1.000 USD po osobi. Ako imate odbitak od 1000 USD ili veći, možda se ne isplati podnijeti zahtjev jer će vam davatelj osiguranja platiti manji iznos za medicinske račune nego što biste platili za franšizu, a u evidenciji biste imali potraživanje od pet do sedam godine.

Koliko košta polica osiguranja za visokorizične vlasnike stanova?

Većina tvrtki ne reklamira cijenu police visokog rizika. Čimbenici koji vaš dom čine visokorizičnim, poput života u području s visokom osjetljivošću na kriminal ili niskim kreditnim rezultatom, povećat će vašu premiju, zbog čega ćete plaćati više od 101 USD mjesečno.

U prosjeku, vlasnici stanova s ​​niskim kreditnim rezultatima plaćaju 122% više za svoju policu osiguranja od onih koji imaju visoke kreditne bodove.

Kako kupiti visokorizično osiguranje za vlasnike stanova

Kupnja osiguranja za visokorizične vlasnike kuća složenija je od kupovine standardne police osiguranja kuće.

Ako vas Allstate, Liberty Mutual ili State Farm neće osigurati, razmislite o ovim savjetima kako biste pronašli politiku visokog rizika:

• Razgovarajte sa susjedima: Ako se vaš dom nalazi u području s puno kriminala ili u području osjetljivom na prirodne katastrofe, vaši susjedi također se mogu klasificirati kao visokorizični. Razgovarajte s njima kako biste saznali kako su dobili policu osiguranja.
• Razgovarajte s nekretnine: Razgovor s agentom za nekretnine koji vam je pomogao pri kupnji kuće druga je mogućnost jer oni imaju iskustva u prodaji stanova na tom području i vjerojatno će imati preporuke za osiguranje kuće.
• Pronađite agenta za osiguranje: Ako i dalje imate problema s pronalaženjem osiguravajućeg društva, možete pronaći neovisnog agenta koji će vam pomoći pri dobivanju police. Ovi agenti imaju dublje razumijevanje industrije osiguranja i možda će moći pronaći nacionalno ili lokalno osiguravajuće društvo koje je spremno osigurati vaš dom.

Što se događa ako ne mogu pronaći osiguranje visokorizičnih vlasnika stanova?

Ako ništa drugo ne uspije, imate još jednu mogućnost - plan poštenog pristupa zahtjevima osiguranja (FAIR). Ovaj plan smatra se posljednjim mjerom nakon što mu je odbijeno pokriće od nekoliko privatnih osiguravajućih društava. Mnoge države, osobito one s visokom stopom kriminala ili osjetljivošću na prirodne katastrofe, imaju FAIR program koji subvencioniraju porezni obveznici i privatna osiguravatelja. S jednim od ovih planova, nekoliko izvora nosi vaš rizik umjesto samo jednog osiguravajućeg društva.

Često postavljana pitanja

Zašto bi vas osiguravajuće društvo za vlasnike kuća napustilo?

Evo nekoliko razloga zbog kojih možete izgubiti pokriće usred ugovora:

• Podnosite previše zahtjeva: Ako podnesete više od jednog zahtjeva u godini dana, vaša će tvrtka možda prestati pokrivati.
• Vaš dom treba popravke: Ako je vaš dom u lošem stanju, tvrtka može klasificirati vaš dom kao previše rizičan za osiguranje. Primjer toga bio bi ako je vaš krov star i trebaju popravke.
• Propuštena ili zakasnela plaćanja: Ako stalno propuštate plaćanja ili kasnite s plaćanjem, vaša vam tvrtka više neće vjerovati da ćete platiti premije.
• Kaznena evidencija ili lažne deklaracije: Ako ste uhićeni zbog zločina ili ste dali lažne izjave o svojoj povijesti osiguranja, a vaš davatelj sazna, vaša polica bi se mogla otkazati.
• Promjena u situaciji: Ako se preselite ili se vaša situacija promijeni na neki drugi način, vaša tvrtka može otkazati vaša pravila jer više ne odgovara situaciji za koju ste kupili policu.

Možete li osigurati vlasnike kuća s lošim krovom?

Može biti teško dobiti policu osiguranja za dom s krovom starim više od 20 godina. Stariji krovovi vjerojatnije će uzrokovati curenje, što bi moglo oštetiti infrastrukturu vašeg doma i dovesti vas do podnošenja zahtjeva osiguravajućoj kući. Kako ne bi morali plaćati račun za štetu nastalu starim krovom, osiguravajuća društva za kuće često pitaju o tome starost i stanje vašeg krova tijekom postupka izrade ponude kako bi se uklonili vlasnici kuća koji nisu pravilno održavani to.

Čitaj više: Osnove pokrivenosti kućišta jamstvom pokrivenosti

Koliko dugo potraživanje ostaje u vašoj evidenciji?

Svaki put kada podnesete zahtjev, vaš davatelj osiguranja prijavljuje ga jednoj od dvije baze podataka šteta-Sveobuhvatna razmjena osiguranja od gubitka (CLUE) ili Automatizirani sustav osiguranja od gubitka imovine (A-PLUS). To omogućuje vašem sadašnjem osiguravajućem društvu i budućim osiguravateljima da vide povijest vaših šteta u posljednjih pet do sedam godina.

Koliko je zahtjeva za osiguranje kuće previše?

Više od dva potraživanja u petogodišnjem razdoblju mogu otežati pronalaženje pokrića od novog osiguravajućeg društva za kuće. Ako se želite držati svog trenutnog davatelja usluga, nemojte podnijeti više od jednog zahtjeva tijekom jednogodišnjeg ugovora.

Da biste podijelili povratne informacije ili postavili pitanje o ovom članku, pošaljite bilješku našem timu za recenzije na [email protected].