Pronalaženje pravog osiguranja stana koje će zaštititi vas i vašu stambenu jedinicu od neočekivanih događaja ili potraživanja od odgovornosti može biti izazovno, osobito s toliko mnogo pružatelja osiguranja doma na tržištu.
Tim za recenzije ove stare kuće istražio je najbolji pružatelji osiguranja doma dostupne i uspoređene mogućnosti pokrića, cijene i pogodnosti kako bismo vam pomogli pronaći najboljeg osiguravatelja za vaš dom.
Lemonade: Najlakša prijava
- J.D. snaga: N/A
- prije podne Najbolja ocjena: N/A
Ako tražite pružatelja usluga s jedinstvenim tehnološkim značajkama i najbržim alatom za prijavu u industriji, razmislite o Lemonadeu. Uz svoju mobilnu aplikaciju jednostavnu za korištenje koja ima mogućnosti trenutnog podnošenja zahtjeva za osiguranje i Svoj dobrotvorni program povrata, tvrtka nudi veće granice pokrića obnove za vaše stan. Na primjer, dobili smo citat od $52.25 mjesečno na jedinici od 1200 četvornih stopa u Philadelphiji, Pennsylvania, što je uključivalo 100.000 dolara pokrića rekonstrukcije.
Ako vaša udruga vlasnika stanova (HOA) ima pravilo o golim zidovima, Lemonade bi mogao biti vaš najbolji izbor za maksimalnu pokrivenost. Također možete uštedjeti uz Lemonadeove skupne popuste noseći sa sobom više od jedne vrste polica osiguranja.
Za i protiv Lemonade Condo osiguranja
✓ Ima mobilnu aplikaciju sa softverom umjetne inteligencije (AI) za podnošenje zahtjeva
✓ Donira dio vaših neiskorištenih premija dobrotvornoj organizaciji po vašem izboru
✓ Pokriva prijenosnu elektroniku u standardnim pravilima
✘ Prilično je nov u industriji, a osnovan je tek 2015
Državna farma: Najbolje preporuke
- J.D. snaga: 835/1,000
- AM najbolja ocjena: A++
State Farm nudi razne preporuke, uključujući pomoć u vodi, zaštitu kućnih sustava, zaštitu od osobnih ozljeda i još mnogo toga. Kada zatražite ponudu od State Farma, odmah ste povezani s lokalnim agentom u vašem području koji vam može pomoći da odredite svoju pokrivenost. Lokalni agenti tvrtke također mogu ponuditi dodatke za dodatne usluge, kao što je vrtić, kako bi vam pomogli da fino prilagodite svoju politiku.
Za i protiv osiguranja državnog poljoprivrednog stana
✓ Lokalni agenti nude personalizirano iskustvo osiguranja
✓ Nudi opsežan popis preporuka za dodatno pokriće
✓ Njegova web stranica nudi korisne resurse za određivanje potrebnih ograničenja pokrivenosti
✘ Služba za korisnike može biti teško dostupna ovisno o vašem lokalnom agentu
Allstate: Najbolje mogućnosti pokrića
- J.D. snaga: 829/1,000
- AM najbolja ocjena: A+
Allstate je impresivna osiguravajuća tvrtka zbog svoje kombinacije pokrivenosti, uključujući osiguranje automobila, osiguranje iznajmljivača i police osiguranja doma. Povrh toga, dostupnost korisničke službe, mogućnosti popusta i dodatne mogućnosti pokrića čine ga još boljim.
Također je jedan od najpristupačnijih pružatelja usluga na temelju uzorka ponude koju smo primili $46.23 mjesečno na jedinici od 1200 četvornih stopa u Philadelphiji. Iako je njegov online alat za ponude obično nedostupan za osiguranje stanova, Allstate ima mnogo lokalnih agenata osiguranja koji će vam pomoći da dobijete pokriće koje vam je potrebno po najboljim cijenama. Možete očekivati odličnu uslugu jer J.D. Power ima jednu od najviših ocjena zadovoljstva kupaca.
Za i protiv Allstate Condo osiguranja
✓ Prodaje jedinstvene dodatke, kao što su zelena poboljšanja i elektronički oporavak podataka
✓ Nudi korisničku podršku 24/7
✓ Sadrži Claim RateGuard, koji sprječava povećanje premija nakon što podnesete zahtjev
✘ Kupci će možda morati razgovarati s agentom kako bi dobili ponudu za osiguranje stana
Putnici: najviše iskustva
- J.D. snaga: 800/1000
- prije podne Najbolja ocjena: A++
S iskustvom u industriji dolaze izrazito optimizirane politike za vlasnike kuća i stanova, podjednako. Travellers ima više od 160 godina iskustva, gradeći izvrsnu reputaciju kroz opsežne politike s jedinstvene pogodnosti, kao što je dodatak za smanjenje franšize, koji smanjuje vašu franšizu svake godine kada zadržite politika.
Za i protiv Travellers Condo osiguranja
✓ Nudi prijavu šteta 24/7, uključujući i praznike
✓ Ima više od 160 godina iskustva u industriji osiguranja
✓ Nudi do 10.000 USD u zdravstvenim plaćanjima drugima
✘ Uključuje manje mogućnosti popusta od konkurencije
Liberty Mutual: Najbolji popusti
- J.D. snaga: 806/1,000
- AM najbolja ocjena: A
Naša omiljena stvar kod Liberty Mutuala je njegov opsežan popis popusta koje nudi svim vlasnicima kuća. Na primjer, možete uštedjeti novac za online kupnju police, viši stupanj obrazovanja, posao s punim radnim vremenom, sigurnosne značajke u vašem domu, nedavna kupnja vašeg stana, udruživanje osiguranja kuće i automobila ili prijava za bespapirno naplatu. Tvrtka je također dostupna u cijeloj zemlji tako da ne biste trebali imati problema s dobivanjem police dospjele na lokaciji.
Za i protiv Liberty Mutual Condo osiguranja
✓ Nudi dodatak za pokrivanje potresa
✓ Njegova pravila uključuju 24-satnu uslugu hitnog popravka
✓ Jamči vašu stopu osiguranja 12 mjeseci
✘ Njegovo pokriće može biti skuplje bez popusta
Poljoprivrednici: Najprilagodljivija pokrivenost
- J.D. snaga: 820/1000
- prije podne Najbolja ocjena: A
Pronalaženje police s prilagodljivim pokrićem osiguranja važno je za vlasnike stanova, budući da potrebna ograničenja pokrića ovise o glavnoj polici vašeg HOA-a. S poljoprivrednicima možete postaviti pokriće svoje osobne imovine na točan iznos koji vam je potreban, pokriće vašeg gubitka korištenja može biti bilo gdje od 10% do 100% pokrića vaše zgrade, a ograničenje pokrića vaše odgovornosti može doseći 1 milijun USD ako potrebno.
Za i protiv osiguranja poljoprivrednih stanova
✓ Sadrži popuste za zapošljavanje, protupožarne alarme, protuprovalne alarme i povijest plaćanja
✓ Nudi visoko pokriće odgovornosti i prilagodljiva ograničenja gubitka upotrebe
✓ Ima jednostavan online alat za ponude koji je dostupan u većini država
✘ Njegove premije mogu biti visoke u usporedbi s konkurencijom
USAA: najbolje pogodnosti za članstvo
- J.D. snaga: 882/1000
- prije podne Najbolja ocjena: A++
Ako vi ili član obitelji trenutno služite vojsku ili ste veteran, možda ispunjavate uvjete za članstvo u jednoj od najboljih financijskih usluga i osiguravajućih društava u zemlji, USAA. Ne samo da vas članstvo u USAA-u kvalificira za bankarske i kvalitetne osiguravajuće proizvode, uključujući osiguranje stanova, nego također pruža vam dodatne pogodnosti i povlastice, kao što su financijski savjeti, kreditne kartice i popusti na lokalnu kupovinu, iznajmljivanje automobila i sigurnost doma usluge.
Za i protiv USAA Condo osiguranja
✓ Ima online alat za chat korisničke službe
✓ Prodaje odobrenja za osiguranje od poplava
✓ Njegova web stranica sadrži detaljne resurse za pomoć u pripremi za prirodne katastrofe
✘ Dostupno samo pripadnicima vojske i njihovim obiteljima
Saznajte više: USAA Home Insurance Review
Naš zaključak
Bilo da želite osiguravajuće društvo s godinama iskustva poput Putnici ili osiguravatelj s prilagodljivim pokrićem poput Poljoprivrednici, bilo koji od pružatelja osiguranja navedenih u ovoj recenziji može pružiti osiguranje stana koje zadovoljava vaše specifične potrebe pokrivenosti.
Da biste pronašli najbolje osiguravatelje stanova u svojoj blizini i usporedili cijene, nazovite 855-948-5219 ili unesite svoj poštanski broj u besplatni alat za ponude ispod:
Što pokriva osiguranje etažnog vlasnika?
Osiguranje stana nudi slično pokriće kao i polica osiguranja vlasnika kuće, s glavnom razlikom u tome što obično ne pokriva zamjenu ili ponovnu izgradnju cijeli stan—umjesto toga, pokriva rekonstrukciju svih oštećenih zidova ili struktura unutar vašeg jedinica.
Glavne vrste pokrića uključene u policu osiguranja stana:
- Privatno vlasništvo: Ovaj oblik zaštite pokriva vaše osobne stvari, poput elektronike, namještaja i uređaja. Iako možete prilagoditi svoje ograničenje pokrivenosti, vlasnici stanova obično trebaju oko 30.000 do 50.000 USD za svoje stvari.
- Građevinska nekretnina ili rekonstrukcija: Ovo pokriva popravke ili ponovnu izgradnju ugrađene unutrašnjosti vašeg stana od pokrivene opasnosti. Vaše ograničenje pokrivenosti za ovu zaštitu često je prilagodljivo i može varirati ovisno o vašem domu.
- Osobna odgovornost: To pokriva odvjetničke troškove ili medicinske račune u vezi s incidentom u kojem je netko ozlijeđen u vašoj jedinici za koju ste odgovorni. Mogućnosti ograničenja pokrića za ovu vrstu zaštite obično se kreću između 100.000 i 500.000 dolara, ali neka osiguravajuća društva nude i do milijun dolara.
- Gubitak upotrebe: Naziva se i pokrićem dodatnih životnih troškova, ova vrsta zaštite pokriva sve dodatne troškove koje biste mogli nakupiti ako ste prisiljeni privremeno se preseliti iz svog doma nakon pokrivene opasnosti. Na primjer, ako požar ošteti zidove u vašem stanu, možda ćete morati ostati u hotelu dok se zidovi popravljaju. Vaš osiguravatelj će platiti vaše hotelske naknade, hranu, gorivo i druge povezane životne troškove.
- Medicinska plaćanja drugima: Ovo pokriva sve medicinske račune povezane s nekom drugom ozljedom na vašem imanju u incidentu za koji niste odgovorni. Ovo pokriće iznosi oko 1000–5000 USD po polici.
Uobičajene dodatne opcije pokrića za police osiguranja stanova
- Procjena gubitka: Ako postoji šteta na vašoj zgradi ili okolnim područjima koja nisu uključena u glavnu politiku vašeg HOA-a, vlasnici stanova moraju vam pomoći platiti te dodatne troškove. Ako uz policu osiguranja stana kupite dodatak za procjenu štete, vaš će pružatelj platiti te troškove do dogovorenog iznosa.
- Vodena rezerva: Ovo pokriva bilo kakvu štetu od kanalizacije ili odvodnje u vašem stanu.
- Zaštita od krađe identiteta: To vam pomaže da se vratite na pravi put nakon incidenta prijevare identiteta, pokrivajući sve gubitke povezane s krađom do ograničenja pokrivenosti. Kupnja osnovne zaštite obično pokriva između 10.000 i 25.000 USD.
- Pokriće nekretnina ekstra visoke vrijednosti: Ako imate nakit, krzna ili druge dragocjenosti, možda biste trebali posebnu zaštitu za njih, budući da se možda neće zamijeniti u okviru vašeg standardnog pokrića osobne imovine.
Pokrivene opasnosti
Pokrivene opasnosti uključene u osiguranje stana slične su onima koje pokriva osiguranje kuće. Iako poplave nisu pokrivene, druge prirodne katastrofe i nepredvidive nesreće jesu.
Evo nekoliko primjera pokrivenih rizika u vašoj polici:
- Krađa
- Vandalizam
- Neredi
- Eksplozije
- Munje i električne struje
- Vjetar i nevrijeme s tučom
- Vatra
- Dim
- Snijeg
- Susnježica
- Puknute cijevi
- Šteta od zrakoplova
- Štete od vozila
- Padajući predmeti
Saznajte više: Što je osiguranje stana i koliko košta?
Što trebate znati o glavnoj politici vaše stambene udruge
Naknade i pristojbe HOA-a koje plaćate godišnje pomažu u plaćanju premije glavne police osiguranja vašeg HOA-a. Ovo pravilo će pokriti strukture vaše zgrade i sve zajedničke zajedničke prostore.
Razumijevanje onoga što je uključeno u glavnu policu vašeg HOA važan je čimbenik kada tražite osiguranje stana. Količina pokrića koja vam je potrebna uvelike ovisi o vrsti police koju HOA ima za vašu zgradu.
Provjerite sa svojim HOA-om koju od sljedećih primarnih vrsta polica ima prije kupnje osiguranja vašeg stana:
- Goli zidovi: Kao najmanje sveobuhvatno pokriće za glavne police HOA, ovo pokriva samo minimalna strukturna pitanja koji se bave materijalima iza zidova, uključujući izolaciju, suhozid, građevinske okvire, vodovod i ožičenje. Također pokriva osobnu imovinu koja pripada udruzi, ali ne štiti osobne stvari.
- Pokrivenost jednog entiteta: Kao najuobičajenija vrsta glavnog pokrivanja, ovo pokriva ista područja kao i goli zidovi, ali također uključuje unutarnje strukturne elemente vašeg doma, kao što su oprema, podovi i ormarići.
- Sve u: Ako vaš HOA ima sveobuhvatnu glavnu policu osiguranja, vjerojatno ne morate svom osiguranju stana dodavati nikakav iznos pokrića stana. Ova vrsta zaštite pokriva cijelu unutarnju strukturu, uključujući uređaje i sve izmjene koje ste napravili, kao što je ugradnja ugradbenih polica za knjige ili dodatnih ormara.
Što utječe na cijene osiguranja stanova?
Cijene osiguranja stanova općenito su jeftinije od osiguranja vlasnika stanova, budući da je polica osiguranja stana uparena s glavnom policom vašeg HOA-a i ne zahtijeva potpuno pokriće zgrade. Na temelju uzoraka ponuda koje smo dobili od tih tvrtki, tipična mjesečna premija je oko 40–70 USD mjesečno.
Uobičajeni čimbenici koji mogu utjecati na vašu premiju:
- Kreditna ocjena i povijest plaćanja
- Broj i vrsta kućnih ljubimaca
- Povijest grizenja kućnih ljubimaca
- Vrijednost osobne imovine
- Blizina vatrogasnih hidranata i vatrogasnog doma
- Blizina obale
- Broj sigurnosnih značajki u vašem domu
- Povijest potraživanja
Budući da ti čimbenici mogu povećati vašu premiju, preporučujemo dobivanje vlastite prilagođene ponude za usporedbu cijena.
Da biste pronašli najbolju policu osiguranja stana, prvo saznajte što pokriva vaša glavna polica HOA, a zatim usporedite cijene nekoliko pružatelja usluga za dodatno pokriće koje vam je potrebno.
Za najjeftinije i najlakše osiguranje stana preporučujemo da dobijete ponudu od Lemonade.
Zakon ne zahtijeva osiguranje stana, ali ako imate hipoteku, zajmodavac će od vas najvjerojatnije zahtijevati da imate policu osiguranja stana. Nakon što ste isplatili svoj stan, vaš HOA i dalje može zahtijevati da imate policu.
Primarna razlika između ove dvije je pokrivenost stanovanja. Vlasnici kuća u obiteljskim kućama trebaju stambenu pokrivenost koja je blizu ili jednaka vrijednosti kuće za ponovnu izgradnju ili popravak nakon pokrivene opasnosti. Vlasnici stanova trebaju samo malu količinu stambenog osiguranja za unutarnje strukture jedinice, budući da polica osiguranja HOA pokriva ostatak zgrade.
Osiguranje stana u paru je s glavnom politikom vaše udruge za stanove, prvenstveno plaćajući vašu osobnu imovinu, unutarnje strukture vaše jedinice i sva potraživanja osobne odgovornosti. Provjerite sa svojim HOA-om kako biste bili sigurni da dobivate pravo pokriće na temelju onoga što pruža glavna politika.
Podnošenje zahtjeva od ovih vrhunskih pružatelja obično je jednostavan postupak. Ili ćete nazvati centar za zahtjeve ili ispuniti online obrazac kako biste započeli postupak, a zatim će regulator obraditi informacije i odrediti koliko je vaše imovine pokriveno. Lemonade ima jedan od najlakših alata koji će vam pomoći da podnesete i obradite zahtjev.
Naša metodologija ocjenjivanja
Tim za recenzije ove stare kuće predan je pružanju sveobuhvatnih i nepristranih recenzija našim čitateljima. To znači zaslužiti vaše povjerenje kroz transparentnost i posjedovanje podataka za potporu naših ocjena i preporuka.
Imajući to na umu, stvorili smo objektivan sustav ocjenjivanja za svaku osiguravajuću kuću. Evo kako je izgledao taj proces pregleda:
- Analiziramo informacije na web stranici svake tvrtke. To nam omogućuje da odredimo koje proizvode i usluge nudi svaki pružatelj osiguranja doma.
- Dobivamo uzorak ponude od tvrtki bilo u razgovoru s prodajnim predstavnikom ili korištenjem online alata za ponude. To nam govori kako polica izgleda i košta.
- Testiramo korisničku uslugu razgovarajući s predstavnikom tvrtke, saznajući njihovo radno vrijeme i utvrđujući koje su tehnološke značajke dostupne kupcima.
- Sve ove podatke ažuriramo kontinuirano, pohranjujući ih u vlasničku bazu podataka koja nam omogućuje međusobnu usporedbu desetaka kuća za osiguranje.
S ovim podacima izradili smo metodologiju ocjenjivanja za svaku osiguravajuću kuću. Naš sustav ocjenjivanja je ponderirana ljestvica od 100 bodova koja se temelji na sljedećim faktorima:
- Pokrivenost (30): Osiguravajuće kuće smo ocijenili višom ako su nudile šest glavnih tipova vlasnika kuće zaštita—stan, druge strukture, osobna imovina, gubitak upotrebe, odgovornost i medicinska plaćanja ostali pokrivenost.
- Dostupnost stanja (7.5): Tvrtke su imale više bodova ako su pokrivale više država od svojih konkurenata.
- Služba za korisnike (15): Ovaj se čimbenik temelji na našoj komunikaciji s predstavnicima tvrtke, kao i na tvrdnjama tvrtki i citira procese, dostupnost tijekom tjedna i informacije o korisničkoj službi koje se nalaze na njihovim web stranice.
- Tehnologija (12.5): Tehnologija može povećati učinkovitost podnošenja i praćenja zahtjeva za osiguranje doma. Tvrtke su postigle više ocjene ako su imale tehnološke mogućnosti poput mobilnih aplikacija i funkcija online chata.
- Ugled (20): Pouzdanost smo ocijenili na temelju godina iskustva, financijske snage i ocjena Better Business Bureaua.
- Dodatne pogodnosti (15): Tvrtke koje su nudile izborne značajke, poput popusta i preporuka, imale su više ocjene od konkurenata koji to nisu činili.
Tim za recenzije ove stare kuće ima istraživača s punim radnim vremenom koji prikuplja i redovito ažurira podatke bodova svake tvrtke kako bi nam pomogli da ih usporedimo s ključnim čimbenicima kao što su pokrivenost, usluga i pouzdanost.
Da biste podijelili povratne informacije ili postavili pitanje o ovom članku, pošaljite poruku našem timu za recenzije na [email protected].