Baik Anda membeli polis asuransi rumah baru atau ingin beralih penyedia, teruslah membaca untuk rekomendasi kami tentang tiga perusahaan asuransi rumah teratas di Virginia dan apa yang membuat mereka berdiri keluar.
Baik Anda khawatir tentang banjir di Virginia Utara atau Washington, D.C., atau Anda menginginkan perlindungan dari angin topan atau badai tropis yang dapat melanda pantai Pantai Virginia, membeli polis asuransi pemilik rumah adalah cara terbaik untuk mendapatkan ketenangan pikiran bahwa Anda akan dapat membangun kembali rumah Anda dan mengganti barang-barang Anda jika terjadi hal yang tidak terduga bencana.
Bertekad untuk menemukan perusahaan asuransi rumah terbaik di Virginia, tim This Old House Reviews menghabiskan puluhan jam untuk meneliti dan meninjau berbagai merek pada metrik utama, seperti opsi cakupan, layanan pelanggan, reputasi, dan keterjangkauan. Kami menemukan tiga perusahaan asuransi berikut secara konsisten menawarkan kebijakan dan manfaat terbaik kepada pemilik rumah di negara bagian.
Untuk memberi Anda gambaran tentang harga asuransi rumah di Virginia, kami telah menyertakan contoh kutipan untuk rumah di berbagai kota di seluruh negara bagian. Namun, karena harga asuransi rumah dapat bervariasi berdasarkan berbagai faktor, termasuk informasi pribadi dan detail properti Anda, kami sarankan untuk menghubungi 855-948-5219 atau menggunakan alat online ini untuk mendapatkan penawaran instan dari penyedia di dekat Anda.
3 Perusahaan Asuransi Rumah Teratas Virginia
- Keseluruhan Terbaik: Semua negara bagian
- Pengesahan Terbaik: Peternakan Negara
- Pendaftaran tercepat: Limun
1. Keseluruhan Terbaik: Allstate
Dengan skor 98,1 dari 100, Semua negara bagian berkinerja sangat baik dalam ulasan kami tentang operator asuransi rumah pada layanan pelanggan, reputasi, cakupan keseluruhan, dan manfaat unik. Untuk kinerja keseluruhannya, kami merekomendasikannya sebagai penyedia asuransi teratas di Virginia, tetapi kami secara khusus menganggapnya bagus cocok untuk pemilik rumah yang menginginkan opsi cakupan yang komprehensif, layanan pelanggan 24/7, dan sumber daya online bermanfaat yang menjelaskan cakupan.
Dapatkan penawaran khusus di Situs web Allstate untuk memeriksa harga berdasarkan kode pos, informasi pribadi, dan detail properti Anda.
Allstate juga memiliki manfaat berikut:
- Memberikan diskon penandatanganan awal kepada pemilik rumah yang membeli polis setidaknya tujuh hari sebelum tanggal efektifnya
- Menawarkan tambahan unik untuk peningkatan hijau, yang mengganti biaya tambahan untuk penggantian hemat energi setelah risiko yang ditanggung
- Memiliki add-on Claim RateGuard untuk mencegah premi Anda meningkat setelah mengajukan klaim
Harga Sampel Allstate
| Kota (kode pos) | Charlottesville (22901) | Iskandariyah (22306) | Pantai Virginia (23453) |
|---|---|---|---|
| Kota (kode pos) | Charlottesville (22901) | Iskandariyah (22306) | Pantai Virginia (23453) |
| Rekaman rumah persegi | 1,800 | 1,750 | 1,550 |
| Tahun dibangun | 1960 | 1947 | 1986 |
| Batas tempat tinggal | $300,000 | $250,000 | $250,000 |
| Cakupan properti pribadi | 60% dari tempat tinggal | 60% dari tempat tinggal | 60% dari tempat tinggal |
| Cakupan kewajiban | $100,000 | $200,000 | $100,000 |
| Pengurangan semua bahaya | $3,000 | $1,000 | $3,000 |
| Dapat dikurangkan dari angin/hujan es | $3,000 | $3,000 | $3,000 |
| Pengurangan siklon tropis | $15,000 | $12,500 | $12,500 |
| Premi bulanan | $130.00 | $137.00 | $200.00 |
2. Pengesahan Terbaik: State Farm
Peternakan Negara mencetak 96,6 dari 100 selama ulasan kami. Kami merekomendasikannya kepada pemilik rumah Virginia untuk berbagai tambahan cakupan opsional. Setiap polis juga mencakup beberapa pertanggungan tambahan yang tidak dimiliki oleh banyak pesaing, seperti senjata api dan biaya layanan pemadam kebakaran. Selain itu, Anda dapat menambahkan cakupan untuk item seperti saluran layanan, sistem rumah, penilaian kerugian untuk biaya HOA, gempa bumi, dan cadangan air.
Agen State Farm setempat Anda dapat menawarkan perlindungan ekstra untuk cakupan sewa rumah, kewajiban kasur air, cakupan rumah kosong, properti pribadi yang disewa, dan banyak lagi.
State Farm juga menawarkan manfaat berikut:
- Menghubungkan Anda ke agen lokal di wilayah Anda yang dapat membantu dengan pendaftaran dan manajemen kebijakan
- Menampilkan alat online 360Value untuk membantu memperkirakan nilai rumah Anda dan memandu Anda melalui keputusan pertanggungan
- Menawarkan harga rendah untuk pemilik rumah yang menggabungkan dengan polis asuransi mobil mereka
Harga Sampel Peternakan Negara
| Kota (kode pos) | Charlottesville (22901) | Iskandariyah (22306) | Pantai Virginia (23453) |
|---|---|---|---|
| Kota (kode pos) | Charlottesville (22901) | Iskandariyah (22306) | Pantai Virginia (23453) |
| Rekaman rumah persegi | 1,800 | 1,750 | 1,550 |
| Tahun dibangun | 1960 | 1947 | 1986 |
| Batas tempat tinggal | $300,000 | $250,000 | $250,000 |
| Cakupan properti pribadi | 75% dari tempat tinggal | 75% dari tempat tinggal | 75% dari tempat tinggal |
| Cakupan kewajiban | $100,000 | $300,000 | $100,000 |
| Pengurangan semua bahaya | $3,000 | $2,000 | $2,500 |
| Pengurang badai | T/A | $2,000 | $5,000 |
| Premi bulanan | $101.16 | $113.00 | $137.25 |
3. Lemonade: Pendaftaran Tercepat
Limun mencetak 83,5 dari 100, terutama kehilangan poin untuk beberapa tahun pengalamannya dan Better Business Bureau yang lebih rendah (BBB), tetapi kami merekomendasikannya sebagai perusahaan asuransi rumah teratas di Virginia karena teknologinya yang mengesankan fitur. Jika Anda memprioritaskan pengalaman yang lancar dan bebas repot dari pendaftaran hingga pengajuan klaim, Lemonade adalah perusahaan yang bagus untuk dipertimbangkan. Ini fitur aplikasi seluler dengan teknologi AI yang dapat menyelesaikan proses klaim untuk Anda, membuat keputusan tentang uang yang terutang, dan menyelesaikan pembayaran melalui setoran langsung.
Dapatkan penawaran gratis dari Lemonade dengan menggunakan ini alat kutipan online untuk membandingkan harga berdasarkan detail pribadi dan informasi properti Anda.
Limun juga menonjol karena alasan berikut:
- Menawarkan diskon bundling 10% saat menggabungkan asuransi rumah dengan a Asuransi hewan peliharaan limun aturan
- Memiliki program pemberian kembali yang memungkinkan pemegang polis menyumbangkan premi mereka yang tidak terpakai ke badan amal pilihan mereka
- Memiliki alat pencocokan cakupan untuk membantu pemilik rumah membandingkan harga antara perusahaan asuransi rumah
Harga Sampel Limun
| Kota (kode pos) | Charlottesville (22901) | Iskandariyah (22306) | Pantai Virginia (23453) |
|---|---|---|---|
| Kota (kode pos) | Charlottesville (22901) | Iskandariyah (22306) | Pantai Virginia (23453) |
| Rekaman rumah persegi | 1,800 | 1,750 | 1,550 |
| Tahun dibangun | 1960 | 1947 | 1986 |
| Batas tempat tinggal | $300,000 | $250,000 | $250,000 |
| Cakupan properti pribadi | $220,000 | 75% dari tempat tinggal | $155,000 |
| Cakupan kewajiban | $100,000 | $200,000 | $100,000 |
| Pengurangan semua bahaya | $1,000 | $10,000* | $10,000* |
| Dapat dikurangkan dari angin/hujan es | T/A | T/A | T/A |
| Premi bulanan | $83.00 | $53.91 | $152.25 |
*$10.000 adalah satu-satunya opsi yang dapat dikurangkan yang tersedia pada penawaran kami untuk rumah-rumah ini
Kesimpulan kami
Kami merekomendasikan untuk mendapatkan penawaran dari masing-masing perusahaan asuransi rumah teratas di Virginia dan membandingkan harga berdasarkan detail pribadi dan informasi rumah Anda. Melihat ke Semua negara bagian untuk cakupan keseluruhan terbaik, opsi kebijakan, dan fitur, State Farm untuk dukungan unik, dan Limun untuk proses pendaftaran, manajemen kebijakan, dan klaim yang mudah.
Anda juga dapat menelepon 855-948-5219 atau gunakan alat di bawah ini untuk terhubung dengan penawaran instan dari penyedia lain di wilayah Anda:
Bandingkan Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah di Virginia
| Pemberi | Semua negara bagian | Peternakan Negara | Limun |
|---|---|---|---|
| Pemberi | Semua negara bagian | Peternakan Negara | Limun |
| Dapatkan penawaran gratis | Allstate.com | Tidak tersedia melalui Rumah Tua Ini | Lemonade.com |
| Batas cakupan properti pribadi | 60% dari tempat tinggal | 75%–100% tempat tinggal | 40%–83% dari hunian |
| Batas pertanggungan kewajiban | $100,000, $200,000, $300,000, $500,000 | $ 100.000, $ 300.000, $ 500.000, $ 1 juta | $100.000, $200.000, $300.000, $400.000, $500.000, $1 juta |
| Contoh premi* | $130.00 | $101.16 | $83.00 |
| Diskon tersedia | 7 | 5 | 5 |
| Pengaya unik | Permukaan atap memperluas cakupan, perlindungan cadangan air, peningkatan hijau | Asuransi gempa bumi, cakupan saluran layanan, perlindungan sistem rumah | Cakupan untuk alat musik, pertanggungan penting lainnya, perlindungan kewajiban kolam renang |
| Pelayanan pelanggan | 24/7 | 24/7 untuk klaim, jam kerja agen lokal bervariasi | Obrolan online di situs web dan aplikasi seluler |
| Peringkat BBB** | A+ | NR | C |
*Berdasarkan kutipan sampel yang kami terima di rumah keluarga tunggal seluas 1.800 kaki persegi di Charlottesville, Virginia
**Angka diambil dari profil Better Business Bureau (BBB) perusahaan per 10 Mei 2021
Cakupan Asuransi Pemilik Rumah Virginia
Beberapa jenis cakupan standar datang dengan masing-masing polis asuransi rumah. Berikut adalah rincian dari setiap jenis dan apa yang mereka sertakan:
- Tempat tinggal—Cakupan ini melindungi struktur rumah Anda dan membayar biaya untuk membangun kembali atau memperbaikinya setelah bahaya yang ditanggung. Biasanya, batas pertanggungan untuk pertanggungan hunian sama dengan perkiraan nilai rumah Anda. Masing-masing penyedia dalam ulasan ini memiliki alat online yang membantu Anda menentukan nilai rumah Anda dan jumlah pertanggungan tempat tinggal Anda selama proses penawaran.
- Struktur lainnya—Cakupan ini biasanya sekitar 10% dari total batas hunian Anda. Ini dirancang untuk menutupi biaya membangun kembali atau memperbaiki struktur atau bangunan tambahan di properti Anda yang bukan merupakan bagian dari rumah Anda, seperti pagar atau gudang penyimpanan.
- Milik perseorangan—Ini melindungi barang-barang pribadi Anda jika dicuri, rusak, atau dirusak. Anda biasanya dapat menyesuaikan jumlah yang Anda butuhkan untuk jenis pertanggungan ini, tetapi banyak perusahaan yang memiliki cakupan default sekitar 75% dari batas tempat tinggal Anda. Anda juga dapat memilih antara cakupan biaya penggantian, yang menggantikan item Anda dengan yang baru, atau cakupan nilai tunai aktual, yang menawarkan uang selama klaim untuk nilai terdepresiasi item Anda.
- Kehilangan penggunaan—Jika Anda pernah mengungsi dari rumah Anda setelah peristiwa yang diliputi, seperti kebakaran atau bencana alam, Anda dapat memperoleh ribuan dolar untuk biaya hotel atau biaya hidup tambahan. Cakupan kehilangan penggunaan dirancang untuk membayar biaya tersebut saat rumah Anda sedang diperbaiki atau dibangun kembali.
- Tanggung jawab pribadi—Cakupan ini biasanya antara $100.000 dan $300.000, tetapi State Farm dan Lemonade keduanya menawarkan opsi yang dapat disesuaikan hingga $1 juta. Klaim tanggung jawab pribadi membayar biaya hukum atau tagihan medis yang timbul saat Anda bertanggung jawab atas kecelakaan atau cedera pada orang lain di properti Anda.
- Pembayaran medis kepada orang lain—Jika seseorang terluka di properti Anda dan Anda tidak bersalah, perusahaan asuransi Anda akan membayar biaya medis mereka hingga batas polis. Kebijakan biasanya datang dengan $1.000–$5.000 untuk pertanggungan ini.
Faktor Yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Membeli Asuransi Pemilik Rumah
Sebelum membeli polis asuransi rumah, pertimbangkan faktor-faktor berikut:
- Deductible— Pengurangan adalah jumlah uang yang Anda keluarkan dari kantong selama klaim sebelum perusahaan asuransi Anda melakukan pembayaran. Semakin tinggi deductible Anda, semakin rendah premi bulanan Anda. Namun, jika Anda menggunakan opsi ini, Anda akan berutang lebih banyak uang setelah risiko yang ditanggung. Selain itu, jika Anda tinggal di dekat pantai Virginia, Anda mungkin memiliki pengurangan terpisah untuk badai atau badai tropis. Pengurangan ini berlaku selama klaim terkait dengan bahaya tersebut.
- Diskon—Masing-masing penyedia dalam ulasan ini menawarkan beberapa diskon untuk membantu menurunkan tarif asuransi rumah Anda. Misalnya, jika Anda memiliki alarm kebakaran atau sistem keamanan rumah, Anda dapat melihat penghematan besar dari salah satu dari ketiga penyedia ini. Anda juga dapat menerima diskon untuk mendaftar pembayaran otomatis dengan Allstate.
- Nilai rumah—Memahami perkiraan nilai rumah Anda penting untuk memastikan Anda mendapatkan jumlah pertanggungan yang tepat. Hal terakhir yang Anda inginkan adalah menyamar ketika membangun kembali rumah Anda setelah badai atau kebakaran yang merusak. Meskipun setiap perusahaan memiliki alat estimasi biaya yang berguna untuk membantu menentukan berapa banyak cakupan hunian yang Anda butuhkan, kami merekomendasikan untuk menghubungi penilai rumah untuk melihat properti Anda dan memberikan perkiraan yang paling akurat.
- Cakupan tambahan—Membeli endorsement, juga dikenal sebagai riders, floaters, atau add-on, adalah cara terbaik untuk membuat polis Anda lebih komprehensif. Misalnya, membeli tambahan kewajiban kolam renang Lemonade adalah langkah cerdas bagi pemilik rumah dengan kolam renang atau spa.
Metodologi kami
Tim Tinjauan Rumah Tua Ini menghargai akurasi, transparansi, dan kepercayaan. Dengan pemikiran tersebut, kami menciptakan sistem penilaian yang menyeluruh dan objektif untuk menilai setiap perusahaan asuransi rumah berdasarkan enam faktor berikut:
- Cakupan (30)
- Ketersediaan negara (7.5)
- Layanan pelanggan (15)
- Teknologi (12.5)
- Reputasi (20)
- Manfaat tambahan (15)
Tim Tinjauan kami memiliki peneliti penuh waktu yang mengumpulkan dan memperbarui poin data secara rutin dari setiap perusahaan untuk membantu kami membandingkannya berdasarkan faktor-faktor utama seperti cakupan, layanan, dan ketergantungan. Baca lebih lanjut tentang metodologi kami di sini.
FAQ Tentang Asuransi Pemilik Rumah di Virginia
Berapa biaya asuransi rumah di Virginia?
Menurut Lembaga Informasi Asuransi (III), biaya rata-rata asuransi pemilik rumah di Virginia pada tahun 2018 adalah $85,50, yaitu sekitar $20 lebih rendah dari rata-rata nasional. Namun, berdasarkan penawaran yang kami terima untuk berbagai rumah di berbagai kota di seluruh negara bagian, premi bulanan di Virginia mendekati $100–$130 per bulan.
Ingatlah bahwa harga pasti bergantung pada sejumlah faktor, termasuk informasi pribadi Anda, lokasi, dan ukuran rumah, usia, dan jenis bangunan. Karena itu, kami sarankan untuk mendapatkan penawaran dari beberapa penyedia di wilayah Anda untuk membandingkan harga paket.
Apakah saya memerlukan asuransi pemilik rumah di Virginia?
Asuransi rumah tidak diwajibkan secara hukum di Virginia, tetapi jika Anda memiliki hipotek, pemberi pinjaman Anda mungkin meminta Anda untuk memiliki sejumlah pertanggungan untuk memastikan properti Anda terlindungi. Bahkan jika asuransi rumah tidak diperlukan oleh pemberi pinjaman Anda, polis dapat memberi Anda ketenangan pikiran dan memastikan bahwa Anda akan dapat membangun kembali, memperbaiki, atau mengganti rumah Anda dan isinya setelah hal yang tidak terduga bencana.
Apakah asuransi pemilik rumah menanggung banjir?
Polis asuransi rumah tidak mencakup banjir atau bahaya terkait banjir, tetapi banyak penyedia menawarkan polis asuransi banjir sebagai dukungan atau tambahan. Badan Manajemen Darurat Federal (FEMA) mengelola Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP), yang menjual polis dan menanggungnya untuk bisnis, seperti Allstate dan State Farm. Jika asuransi banjir tidak ditawarkan dalam penawaran Anda, hubungi agen Anda untuk mendiskusikan opsi pertanggungan Anda.
Untuk berbagi umpan balik atau mengajukan pertanyaan tentang artikel ini, kirim catatan ke tim Ulasan kami di [email protected].
