Apakah Asuransi Gempa Bumi Layak?

Gempa bumi dapat menyebabkan kerusakan serius, membahayakan rumah Anda dan menempatkan Anda pada risiko biaya pembangunan kembali yang mahal. Sayangnya, asuransi gempa bumi tidak tercakup dalam standar Anda polis asuransi pemilik rumah. Asuransi gempa tidak diwajibkan oleh negara bagian atau sebagian besar pemberi pinjaman hipotek, tetapi jika Anda tinggal di daerah yang memiliki banyak aktivitas seismik, baik karena kedekatannya dengan garis patahan atau rekahan hidrolik, Anda mungkin ingin pikirkan itu. Kelemahan utama adalah biayanya, jadi Anda harus mempertimbangkan apakah asuransi gempa bumi sepadan.

Yang diperlukan hanyalah satu peristiwa bencana untuk menghancurkan rumah dan barang-barang pribadi Anda, meninggalkan Anda tanpa tempat tinggal. Tetapi jika Anda tinggal di negara bagian yang hanya mengalami sedikit atau tidak ada gempa, asuransi gempa mungkin tidak sepadan.

Untuk membantu Anda membuat keputusan, Tim Peninjau Rumah Tua ini telah mengumpulkan semua yang perlu Anda ketahui untuk menentukan apakah asuransi gempa bumi sepadan. Kami memeriksa cakupan, biaya, dan banyak lagi.

Apa itu Asuransi Gempa?

Asuransi gempa bumi dapat dibeli sebagai pengesahan terhadap polis asuransi pemilik rumah standar Anda atau dibeli secara individual dari agen swasta di seluruh negara bagian. Banyak negara bagian yang sering mengalami gempa bumi memiliki sumber daya pemerintah yang tersedia, seperti Otoritas Gempa California.

Beberapa negara bagian lebih berisiko terhadap aktivitas seismik daripada yang lain. Negara bagian yang paling berisiko termasuk Alaska, California, Hawaii, Nevada, Oregon, dan Washington, dan baru-baru ini Oklahoma dan Texas karena rekahan hidrolik.

Asuransi gempa bumi hanya mencakup kerugian fisik langsung dalam jangka waktu tertentu—biasanya 72 jam—dari aktivitas seismik, termasuk kerugian akibat kerusakan gunung berapi. Ada tiga jenis utama pertanggungan asuransi gempa bumi. Ingatlah bahwa Anda mungkin harus membayar deductible individu untuk setiap jenis, tidak seperti asuransi pemilik rumah.

• Tempat tinggal: Meliputi biaya pembangunan kembali struktur eksterior dan interior rumah Anda, tergantung bahan konstruksinya. Biasanya, rumah batu bata dan batu dikecualikan karena memiliki risiko kerusakan yang lebih besar.
• Milik perseorangan: Menjamin biaya untuk mengganti barang pribadi yang rusak atau hancur, dengan batasan khusus pada barang berharga seperti perhiasan, bulu, dan barang koleksi.
• Biaya hidup tambahan: Meliputi biaya hidup di luar rumah Anda jika untuk sementara tidak dapat dihuni, termasuk akomodasi, transportasi, dan makan.

Ada beberapa cakupan tambahan yang mungkin dapat Anda beli sebagai dukungan.

• Peningkatan kode bangunan
• Struktur lain, seperti garasi atau gudang terpisah
• Perbaikan tanah
• Peningkatan penggantian keamanan
• Peningkatan efisiensi energi
• Perbaikan darurat

Apakah Saya Membutuhkan Asuransi Gempa?

Ini akan tergantung pada beberapa faktor, terutama seberapa berisiko Anda terhadap gempa bumi dan apakah Anda mampu membayar biaya untuk membangun kembali rumah Anda. Hampir setengah dari orang-orang di negara ini berisiko mengalami kerusakan akibat gempa, menurut data dari Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional.

Untuk membantu menentukan risiko Anda, Anda dapat melihat data historis dengan data prediktif dan analisis ahli—itu Penting untuk melihat kombinasi ini karena aktivitas gempa masa lalu tidak selalu menunjukkan apa yang akan terjadi di masa depan terlihat seperti.

Berikut adalah faktor utama yang perlu dipertimbangkan saat menentukan risiko Anda:

• Kedekatan rumah Anda dengan garis patahan/zona seismik
• Bahan yang digunakan untuk membangun rumah Anda
• Tingkat ketahanan gempa rumah Anda

Sulit untuk memprediksi kapan gempa bumi akan terjadi, tetapi jika Anda tinggal di salah satu negara bagian yang paling berisiko, ada baiknya membeli asuransi gempa. Biaya dan deductible mungkin tinggi, tetapi mereka tidak akan lebih mahal daripada biaya yang dikeluarkan untuk membangun kembali rumah Anda.

Berapa Asuransi Gempa?

Tarif asuransi gempa bumi ditentukan oleh nilai pertanggungan rumah Anda. Ini bukan nilai yang dinilai, melainkan berapa biaya untuk membangun kembali rumah Anda ke keadaan sebelum kerusakan gempa. Secara umum, semakin dekat Anda dengan aktivitas seismik, semakin banyak Anda akan membayar. Berikut adalah faktor-faktor yang masuk ke dalam menentukan biaya:

• Kedekatan rumah Anda dengan garis patahan/zona seismik
• Pengurangan yang Anda pilih
• Usia rumah Anda
• Lokasi rumah Anda
• Konstruksi rumah Anda
• Pondasi rumah Anda
• Pengurangan Anda
• Cakupan tambahan apa pun yang Anda pilih

Persentase cenderung lebih tinggi di daerah berisiko tinggi, seperti California. Menurut USAA, biaya rata-rata untuk asuransi gempa bumi setiap tahun adalah antara $100 dan $300. Namun, negara bagian yang lebih berisiko seperti Alaska, California, Oregon, dan Washington rata-rata memiliki premi setinggi $800 per tahun.

Pengurangan asuransi gempa bumi Anda adalah persentase dari nilai pertanggungan rumah Anda. Itu berarti bahwa rumah yang lebih besar akan memiliki pengurangan yang lebih tinggi. Persentasenya biasanya berkisar antara 10% hingga 20%. Itu berarti bahwa jika Anda memiliki rumah seharga $400.000, pengurangan Anda bisa mencapai $80.000. Jadi jika Anda mengajukan klaim sebesar $400.000, $80.000 akan dipotong.

Sayangnya, jika kerusakan Anda tidak cukup luas untuk membangun kembali seluruh rumah Anda, Anda mungkin bertanggung jawab atas seluruh biaya perbaikan, bahkan jika Anda memiliki asuransi. Juga, jika rumah Anda hancur karena gempa bumi, perusahaan hipotek Anda mungkin masih mengharapkan Anda untuk melunasinya.

Jika Anda memutuskan untuk mendapatkan asuransi gempa bumi setelah peristiwa seismik terjadi, Anda mungkin harus menunggu setidaknya beberapa bulan sebelum perusahaan asuransi akan menjual polis baru.

Apakah Asuransi Gempa Bumi Layak?

Apakah asuransi gempa bumi layak untuk Anda akan tergantung pada situasi Anda. Ini bisa menjadi trade-off karena cakupannya bisa sangat berharga jika Anda tinggal di daerah rawan gempa, tetapi biayanya sangat tinggi. Terkadang pengurangan dapat melebihi jumlah yang Anda klaim untuk kerugian Anda.

Jika Anda tinggal di dekat patahan aktif, asuransi gempa bumi bisa bermanfaat. Biaya membangun kembali rumah Anda, mengganti barang-barang pribadi Anda, dan membayar akomodasi sementara dan makan dapat bertambah dengan cepat. Jika rumah Anda terbuat dari batu bata atau pasangan bata, mungkin ide yang baik untuk mendapatkan asuransi gempa karena rumah yang dibangun dengan bahan tersebut tidak fleksibel dan lebih rentan terhadap kerusakan.

Jika Anda tinggal di daerah yang aktivitas seismiknya sedikit atau tidak ada sama sekali, mungkin tidak ada gunanya membayar asuransi gempa bumi, mengingat gempa bumi merupakan peristiwa yang jarang terjadi. Namun, jika biayanya serendah $100-$300 per tahun, sebuah polis mungkin sepadan dengan ketenangan pikiran.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa yang terjadi jika Anda tidak memiliki asuransi gempa?

Jika Anda tidak memiliki polis asuransi gempa bumi dan rumah Anda rusak karena gempa bumi, kemungkinan besar Anda akan bertanggung jawab untuk membayar biaya pembangunan kembali Anda.

Apakah asuransi pemilik rumah menanggung gempa bumi?

Tidak, polis asuransi pemilik rumah standar tidak mencakup gempa bumi. Namun, Anda dapat membeli dukungan pertanggungan gempa dari sebagian besar perusahaan asuransi besar.

Bagaimana cara kerja asuransi gempa?

Asuransi gempa bumi memberikan perlindungan untuk tempat tinggal Anda, properti pribadi Anda, dan untuk kehidupan tambahan biaya jika Anda perlu untuk sementara tinggal di luar rumah Anda saat sedang diperbaiki atau dibangun kembali karena seismik kerusakan.

Mengapa asuransi gempa bumi saya naik?

Ada beberapa alasan mengapa asuransi gempa Anda bisa naik. Ilmu pengetahuan baru dapat menunjukkan bahwa daerah Anda berisiko lebih besar untuk gempa bumi daripada yang diyakini sebelumnya, atau daerah Anda mungkin memiliki kode bangunan baru. Mungkin juga ada faktor risiko atap yang baru diidentifikasi.

Untuk berbagi umpan balik atau mengajukan pertanyaan tentang artikel ini, kirim catatan ke Tim Peninjau kami di [email protected].