La revisione della politica dei proprietari di abitazione potrebbe non essere in cima alla lista di controllo annuale per la manutenzione della casa. Tuttavia, seguire i cinque passaggi seguenti ti farà risparmiare un sacco di soldi ora e un sacco di dolore lungo la strada. Dopo la recente serie di disastri naturali, si prevede che i premi annuali medi supereranno i 1.000 dollari, con alcuni proprietari che probabilmente vedranno aumenti dei tassi a due cifre. Non hai dato un'occhiata da vicino alla tua polizza ultimamente? Quindi rispolveralo e rendi l'assicurazione il tuo prossimo progetto.
Misura quanta copertura hai bisogno
La tua priorità numero 1 deve essere la casa stessa. "I beni, le spese di soggiorno e la responsabilità dovrebbero essere tutti secondari", afferma Amy Bach di United Policyholders, un gruppo di sostenitori delle assicurazioni.
Non basare il tuo livello di copertura, però, sul valore stimato della casa, che include i costi del terreno. Invece, dice Kevin McCarty, presidente della National Association of Insurance Commissioners, usa il recenti costi di sostituzione per metro quadrato nella tua zona, disponibili presso i costruttori di case locali associazione. La differenza può essere considerevole. Secondo il Lincoln Institute, nello stato di New York, la terra costituisce il 9% del valore medio di una casa. Alle Hawaii, rappresenta più della metà.
La tua zona è soggetta a disastri naturali? Valuta le polizze di sostituzione estese o garantite, che ti proteggono da costi di manodopera e materiali gonfiati a seguito di tali catastrofi.
Ispeziona ciò che non è coperto
Non dare per scontato che tutti i "pericoli" siano coperti. Come i proprietari di case hanno imparato a proprie spese dopo l'uragano Irene lo scorso agosto, le polizze standard escludono i danni da inondazioni, per non parlare di terremoti e frane. "La maggior parte delle persone non è consapevole di ciò che fa e non copre la propria polizza fino a quando non presenta un reclamo", afferma Deeia Beck, direttrice esecutiva dell'Office of Public Insurance Counsel, un'agenzia statale per i consumatori in Texas.
Se vivi in un'area ad alto rischio di inondazioni, potrebbe essere necessario aggiungere una copertura supplementare, che può costare da $ 1.700 a $ 3.300 su un edificio da $ 150.000 e $ 50.000 di contenuti.
Inoltre, prendi nota delle esclusioni comuni, come quelle su stampi e persino tubi rotti a causa della mancanza di manutenzione ordinaria. Sai a quali fastidi è soggetta la tua casa. Usa questa conoscenza per rafforzare la copertura aggiungendo le cosiddette conferme. Sei stato vittima di backup delle acque reflue, che non sono coperti dalla maggior parte delle politiche standard? Assicurarti contro di loro per un importo compreso tra circa $ 100 e $ 250 all'anno.
Ricontrolla la franchigia
Potrebbe non essere lo stesso di un anno fa. Molti assicuratori stanno riorganizzando le franchigie da importi fissi in dollari a percentuali, che spesso possono rappresentare un cambiamento sostanziale.
In generale, vuoi optare per la franchigia più alta che puoi permetterti di abbassare i premi. Attenzione, però, che non tutti gli assicuratori che stanno facendo questo passaggio dai dollari alle percentuali stanno tagliando i premi allo stesso tempo. Inoltre, tieni presente che queste franchigie sono una percentuale del valore assicurato di tutta la tua casa, non di ciò che deve essere riparato. Quindi, se hai una casa da $ 400.000, anche una franchigia del 5% potrebbe essere un prezzo troppo alto da pagare e un motivo per guardarsi intorno.
Colpisci al tuo premio
Gli assicuratori non sempre precisano quanto le tue tariffe siano aumentate al momento dei rinnovi. Quindi tira fuori i documenti dell'anno scorso e confrontali tu stesso. Se le tue tariffe sono aumentate del 5% o più, assicurati di chiamare l'azienda per una spiegazione.
Sapere se l'aumento è derivato da cambiamenti nel proprio profilo di rischio o da aumenti generalizzati del marketplace ti aiuterà a negoziare e comparare il negozio, cosa che dovresti fare ad ogni rinnovo o almeno ogni coppia di anni.
Per guardarsi intorno, ottenere preventivi gratuitamente tramite Insure.com o InsWeb.com. Vuoi una guida extra o hai una proprietà insolita? Quindi lavora con un broker indipendente. (Puoi trovarne uno su iiaba.net.)
Oltre ad aumentare la franchigia, puoi abbassare il premio unendo l'assicurazione casa e auto, che può ridurre dal 5% al 15%. Inoltre, l'installazione di sistemi di sicurezza, persiane o un nuovo tetto può ridurre un altro 15%. Prima di prendere questo impegno, però, verifica con il tuo assicuratore se la tua installazione è idonea, afferma Jeanne Salvatore dell'Insurance Information Institute.
Pulisci la tua area di lavoro
Completa il tuo progetto mettendo a posto tutti i tuoi documenti. Se non lo hai già fatto, fai un inventario domestico (i fogli di lavoro sono disponibili su uphelp.org). Abbinalo a ricevute, foto o video e poi conserva tutti i tuoi documenti, insieme a una copia completa della tua polizza assicurativa, in una scatola ignifuga.
Per una protezione extra, scansiona e archivia tutte queste informazioni digitalmente su un'unità flash e ricorda di tenerle fuori sede, afferma Bach. Se si verifica un disastro, non vuoi che anche queste informazioni critiche siano a rischio.
