Le polizze assicurative per i proprietari di abitazione hanno sei tipi di copertura standard, tra cui abitazione, altre strutture, proprietà personali, spese di soggiorno aggiuntive, responsabilità personale e pagamenti medici.
L'assicurazione per i proprietari di abitazione è una forma di protezione finanziaria che può aiutarti a dormire sonni tranquilli. Non solo protegge la struttura fisica della tua casa, ma salvaguarda anche i tuoi effetti personali e aiuta a coprire altre spese dopo un incidente.
Tuttavia, l'assicurazione per i proprietari di case non ti protegge da tutti gli sfortunati incidenti e non tutte le compagnie di assicurazione per i proprietari di case offrono la stessa qualità di servizio clienti, copertura o convenienza. Per aiutarti a determinare la soluzione migliore per le tue esigenze, il team di recensioni di This Old House ha raccolto i nostri consigli per il le migliori compagnie di assicurazione per i proprietari di casa.
Punti chiave
- L'assicurazione per i proprietari di abitazione ha sei tipi di copertura, tra cui abitazione, proprietà personali, altre strutture, perdita d'uso, responsabilità e copertura dei pagamenti medici.
- Ogni tipo di copertura è assicurato fino al limite di polizza selezionato.
- L'assicurazione per i proprietari di abitazione ti copre solo per incidenti specifici come incendio e furto.
- Le aziende determinano i tassi ufficiali valutando fattori come lo stato in cui vivi e la sicurezza del tuo quartiere.
- Gli Stati non richiedono l'assicurazione dei proprietari di abitazione, ma molti prestatori di mutui lo fanno.
Che cos'è l'assicurazione per i proprietari di abitazione?
Assicurazione per i proprietari di abitazione è una rete di sicurezza finanziaria che protegge il tuo bene più prezioso quando si verificano eventi o pericoli specifici. I pericoli coperti in genere includono:
- Fuoco e fumo
- Fulmine
- Vento
- Salve
- Furto
- Vandalismo
- Peso di ghiaccio, nevischio o neve
- esplosioni
- Veicoli a motore o aerei
Cosa copre l'assicurazione per i proprietari di abitazione?
Un'assicurazione per i proprietari di case è suddivisa in sei protezioni: abitazione, altre strutture, proprietà personali, perdita d'uso/spese di soggiorno aggiuntive, responsabilità personale e spese mediche. Ecco una ripartizione di ogni tipo, compresi i loro limiti tipici.
Copertura dell'abitazione
Questa forma di copertura aiuta a coprire i costi di riparazione o ricostruzione della tua casa dopo che è stata danneggiata o distrutta da un pericolo coperto. Copre sia la struttura interna che esterna della tua casa, nonché qualsiasi sistema ed apparecchio integrato come un sistema HVAC o strutture collegate come un garage o un ponte. Puoi calcolare il costo di ricostruzione della tua casa parlando con un agente immobiliare locale, da moltiplicando la tua metratura per i costi di costruzione locali o utilizzando un calcolatore online da an compagnia assicurativa.
Copertura di altre strutture
Questa forma di copertura aiuta a coprire i costi per riparare o ricostruire le strutture distaccate della tua casa come un garage separato, un capannone o una recinzione. La copertura è di solito il 10% del limite di abitazione.
Copertura della proprietà personale
Se i tuoi effetti personali come vestiti, mobili, dispositivi elettronici o elettrodomestici sono danneggiati, distrutti o rubati, la tua compagnia di assicurazione casa ti rimborserà per sostituirli. I beni di valore come gioielli, pellicce, armi da fuoco e oggetti d'antiquariato di solito non sono coperti dalla copertura di base della proprietà personale, ma di solito è possibile acquistare un componente aggiuntivo per loro.
Un buon modo per determinare l'importo della copertura della proprietà personale di cui hai bisogno consiste nell'effettuare un inventario della casa. Puoi creare un foglio di calcolo di tutti gli oggetti della tua casa e stimare quanto valgono.
Perdita di utilizzo/Copertura aggiuntiva per le spese di soggiorno
La copertura per perdita d'uso ti rimborsa per i costi aggiuntivi sostenuti mentre vivi lontano da casa tua se è danneggiata o distrutta da un pericolo coperto. Ciò include le fatture dei soggiorni in hotel, delle lavanderie automatiche, dei pasti al ristorante e del pensionamento per animali domestici.
La compagnia di assicurazione dei proprietari di abitazione ti rimborserà l'importo aggiuntivo speso. Ad esempio, se in genere paghi $ 200 al mese per la spesa ma spendi $ 400 per il cibo quando vivi a un hotel e non hai accesso a una cucina, il tuo assicuratore ti scriverà un assegno per la differenza di $200. La copertura è solitamente del 10%-30% della copertura dell'abitazione.
Copertura di responsabilità personale
La copertura di responsabilità ti protegge quando tu o un membro della famiglia causate danni alla proprietà o lesioni personali a qualcuno o qualcosa al di fuori della casa. Ad esempio, se il tuo trampolino colpisce la casa del tuo vicino durante una tempesta, la tua compagnia assicurativa pagherà i danni.
La copertura della responsabilità personale è solitamente di $ 100.000- $ 500.000. Ti consigliamo di acquistare una copertura sufficiente per proteggere tutte le tue risorse. Se i tuoi beni valgono più dell'importo massimo di copertura di responsabilità che il tuo fornitore offre, puoi acquistare una polizza ombrello personale oltre alla polizza assicurativa sulla casa.
Copertura delle spese mediche
Questa copertura aiuta a coprire il costo delle spese mediche quando un ospite viene ferito nella tua proprietà. La maggior parte delle compagnie assicurative offre tra $ 1.000 e $ 5.000 a persona.
Approvazioni
Le aziende di solito offrono alcune coperture aggiuntive, chiamate avalli, che puoi aggiungere alla tua polizza a un costo aggiuntivo. Questi differiranno da azienda ad azienda, ma quelli comuni includono:
- Backup dell'acqua
- Guasto dell'attrezzatura
- Furto d'identità
- Terremoto
- Linea di servizio
Cosa non copre l'assicurazione per i proprietari di abitazione?
Se la tua casa viene danneggiata o distrutta da un evento non descritto come un pericolo coperto, la tua compagnia assicurativa per i proprietari di abitazione non lo coprirà. I disastri naturali come inondazioni, terremoti e uragani non sono in genere nell'elenco dei pericoli e nemmeno i danni da negligenza come muffe e ruggine o la normale usura.
Limiti di copertura e franchigie
Ogni forma di copertura nella tua polizza è soggetta a un limite, che è l'importo massimo che il tuo assicuratore pagherà per una perdita coperta. Ad esempio, se hai $ 20.000 di copertura per altre strutture, il tuo fornitore non pagherà più di $ 20.000 per le riparazioni.
La tua franchigia è la quantità di denaro che paghi di tasca tua prima che la protezione assicurativa dei tuoi proprietari di abitazione entri in vigore. Le franchigie della polizza standard vanno da $ 500 a $ 2.500 e vengono pagate direttamente al tuo fornitore.
Come vengono determinate le tariffe dell'assicurazione sulla casa?
La tua compagnia di assicurazioni per i proprietari di abitazione valuterà un'ampia varietà di fattori per calcolare il tasso di assicurazione, tra cui:
- Dove vivi
- La metratura della tua casa
- L'età della tua casa
- Le condizioni della tua casa
- La tua cronologia dei sinistri passati
- Il tuo punteggio di credito
I nostri migliori consigli per l'assicurazione dei proprietari di case
Il team di recensioni di This Old House ha esaminato molte compagnie di assicurazione sulla casa, valutando fattori chiave come copertura, costi e servizio clienti per aiutarti a trovare la migliore compagnia per te. Ecco i nostri tre migliori consigli per l'assicurazione dei proprietari di case.
Allstate: migliore in assoluto
Allstate occupa il primo posto per la sua copertura completa e il servizio clienti di alta qualità. I principali vantaggi includono:
- 60% o 75% della copertura dell'abitazione per la copertura dei beni personali
- Servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per tutte le domande
- Approvazione della protezione del tasso di richiesta per evitare che il tuo premio aumenti quando presenti un reclamo
Amica: Miglior Copertura Responsabilità
Amica fornisce una copertura completa e approvazioni uniche. I principali vantaggi includono:
- Copertura della responsabilità tra $ 25.000 e $ 1 milione
- Self-service con app mobile, portale clienti e chat online
- Approvazione disastri naturali
Limonata: iscrizione più veloce
Limonata è un nuovo arrivato nel settore che offre tariffe convenienti e un servizio clienti rapido. I principali vantaggi includono:
- Approvazione immediata della maggior parte delle richieste
- Premi convenienti a partire da $ 25 al mese
- Programma di restituzione che dona i soldi della polizza inutilizzati a enti di beneficenza
Domande frequenti
L'assicurazione dei proprietari di casa copre i problemi idraulici?
Questo dipenderà dalla tua politica. Probabilmente coprirà i problemi di un tubo congelato o uno scarico improvviso e accidentale di acqua, ma non coprirà la normale usura. Per quel tipo di protezione, considerare a garanzia a casa.
Qual è la migliore compagnia per l'assicurazione della casa?
Classifichiamo Allstate come la migliore compagnia di assicurazioni per proprietari di case grazie alla sua copertura completa, al centro di assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e alle diverse opzioni di approvazione per la personalizzazione delle polizze.
L'assicurazione dei proprietari di casa copre gli attacchi di cani?
La tua copertura di responsabilità personale di solito copre le spese associate al morso di qualcuno da parte del tuo cane. Tuttavia, molte compagnie assicurative di proprietari di case non copriranno alcune razze che ritengono aggressive come i pitbull.
Per condividere feedback o porre una domanda su questo articolo, invia una nota al nostro team di recensioni all'indirizzo [email protected].
