Che cos'è l'assicurazione per gli affittuari ed è necessaria?

L'assicurazione per gli affittuari protegge te e i tuoi effetti personali se si verifica un evento imprevisto nell'appartamento, nel condominio o nella casa che affitti. Pericoli coperti come incendio, perdite di tubi o furto possono causare danni per migliaia di dollari e una polizza assicurativa per gli affittuari può aiutarti a coprire tale costo. Continua a leggere per saperne di più sull'assicurazione degli affittuari e sui suoi vantaggi.

Cosa copre l'assicurazione degli affittuari?

Prima di stipulare una polizza assicurativa per affittuari, cerca questi elementi di copertura:

• Perdita di beni personali—Questa parte della polizza protegge i danni ai tuoi effetti personali causati da eventi fuori dal tuo controllo, come furto, incendio e fumo.
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• Perdita di utilizzo—Se la proprietà che stai affittando è danneggiata al punto da doverla lasciare mentre viene riparata, la tua polizza coprirà le spese di soggiorno aggiuntive fino a un certo importo. Ciò può includere il costo di una camera d'albergo o di un affitto temporaneo e può anche coprire il costo del cibo.
• Responsabilità—Questa parte della tua polizza copre i danni causati a qualcun altro. Se sei ritenuto legalmente responsabile di un incidente che si verifica sulla tua proprietà, la tua polizza coprirà le lesioni personali e i danni alla proprietà di quella persona. Esempi di questo possono includere se la tua vasca trabocca e provoca danni causati dall'acqua all'appartamento sotto di te o se il tuo cane morde accidentalmente il tuo vicino.
• Pagamenti medici ad altri—Se qualcuno viene ferito nella tua residenza, il tuo assicuratore pagherà le spese mediche. Nota: questa clausola può essere utilizzata solo per lesioni ad altre persone.
• Approvazioni—Questa copertura aggiuntiva è facoltativa e richiede una tariffa aggiuntiva ogni mese e può includere servizi di furto di identità, lesioni personali e protezione per dispositivi elettronici e gioielli.

Cosa non è coperto dall'assicurazione per gli affittuari?

Ci sono alcune situazioni che una polizza assicurativa per gli affittuari non copre, come ad esempio:

• Disastri naturali—La maggior parte delle compagnie assicurative degli affittuari non copre i danni causati da disastri naturali, come terremoti e uragani.
• Danni alla proprietà causati da parassiti—Se prendi una termite o infestazione da cimici dei letti, la polizza assicurativa del tuo affittuario non coprirà i costi associati al danno.
• Articoli di alto valore—Gli articoli che valgono molto, come un anello di fidanzamento, non saranno protetti da una polizza. Tuttavia, puoi acquistare un'approvazione per estendere la copertura dei costi di sostituzione a articoli più costosi o stipulare una polizza assicurativa per l'anello separata.

Quanto costa l'assicurazione degli affittuari?

Uno studio del 2019 fatto da Istituto di informazioni assicurative, una fonte affidabile di informazioni uniche e basate sui dati sull'assicurazione per informare e responsabilizzare i consumatori, ha trovato che l'affittuario medio ha pagato $ 180 per l'assicurazione degli affittuari nel 2017, che equivale a un pagamento di $ 15 per mese.

Ecco alcuni fattori che aumenteranno o diminuiranno il costo della tua polizza:

• Posizione—Dove vivi può aumentare o diminuire il prezzo della tua polizza. Ad esempio, uno stato con un costo della vita più elevato e una maggiore probabilità di disastri naturali può costare di più di uno stato che non subisce molti disastri naturali.
• Punteggio di credito—Un punteggio di credito elevato è un segno di salute finanziaria per le compagnie di assicurazione, quindi la tua tariffa potrebbe essere inferiore a quella di coloro che hanno un punteggio di credito basso.
• Quantità di effetti personali—Se i tuoi effetti personali valgono una notevole quantità di denaro, potresti dover acquistare un piano assicurativo più costoso per coprire l'intero costo dei tuoi articoli.
• Livello di copertura—Il prezzo della tua polizza aumenterà se desideri aggiungere avalli come furto di identità e proprietà personali programmate.
• Franchigia—Le compagnie di assicurazione in genere ti consentono di scegliere l'importo che desideri pagare quando presenti una richiesta di risarcimento per utilizzare la tua polizza. Minore è la franchigia scelta, maggiore sarà il premio mensile o annuale.
• Cronologia dei reclami—Se hai una storia di richieste di risarcimento con compagnie di assicurazione, un fornitore di assicurazioni di affittuari potrebbe essere cauto di proteggerti e potresti addebitarti di più con l'aspettativa che alla fine presenterai un reclamo loro.
• Caratteristiche di sicurezza—Un fornitore di assicurazioni per affittuari può concederti uno sconto per l'inclusione di funzioni di sicurezza extra, come rilevatori di fumo ed estintori, perché queste caratteristiche possono ridurre la quantità di danni arrecati alla tua proprietà.
• Animali domestici—Gli animali domestici spesso aumentano le tariffe assicurative degli affittuari per motivi di responsabilità. Ad esempio, potresti essere denunciato se il tuo cane morde qualcuno.
• RCV vs. ACV—Il valore in contanti di sostituzione (RCV) è un tipo di polizza che pagherà i costi di sostituzione come se i tuoi effetti personali fossero nuovi. Questo tipo di polizza costerà più di una polizza del valore in denaro effettivo (ACV), che tiene conto del valore ammortizzato di tali elementi.

Come funziona l'assicurazione per gli affittuari?

Una volta acquistata una polizza assicurativa per affittuari, la tua copertura inizierà immediatamente, a differenza di altre polizze di protezione, come a garanzia a casa, che ha un periodo di attesa prima che tu possa presentare un reclamo.

Quando si verifica un danno, la tua prima mossa dovrebbe essere quella di presentare un reclamo al tuo assicuratore. La maggior parte delle aziende avrà un portale clienti o un numero di telefono specifico da contattare per presentare un reclamo. Se la tua richiesta viene approvata, paghi la franchigia nel tuo contratto e il tuo fornitore ti guiderà attraverso i passaggi successivi per gestire la tua situazione.

Nota: esistono limiti di copertura, quindi se il danno costa più dell'importo che il tuo provider è disposto a pagare, ti assumi il resto del costo.

È necessaria un'assicurazione per gli affittuari?

L'assicurazione degli affittuari non è richiesta dalla legge, ma alcuni proprietari potrebbero richiedere che tu abbia una polizza. Anche se stai affittando da un complesso che non richiede l'assicurazione degli affittuari, ti consigliamo di acquistarne uno per proteggerti in caso di imprevisti. Ecco alcuni vantaggi dell'assicurazione per gli affittuari:

• Premi mensili bassi—Un anno intero di protezione può costare quanto due o tre mesi di assicurazione auto. Con un premio mensile basso, il tuo provider coprirà i danni alla tua proprietà e agli effetti personali per te.
• Copertura fuori casa—Un segreto poco noto dell'assicurazione degli affittuari è che protegge i tuoi effetti personali anche quando non sei a casa. Ad esempio, se il tuo laptop è nella tua auto e qualcuno entra per rubarlo, puoi presentare un reclamo alla compagnia assicurativa del tuo affittuario per ricevere una copertura.
• Pace della mente—Anche se non dovesse succedere nulla durante il noleggio, avere una polizza assicurativa per affittuari può fornire la tranquillità che se dovesse verificarsi un pericolo coperto, saresti coperto.

Di quanta assicurazione ho bisogno per gli affittuari?

Il team di recensioni di This Old House ha raccolto citazioni da otto dei le migliori compagnie assicurative nazionali per affittuari per determinare la quantità di assicurazione per gli affittuari che un cliente dovrebbe acquistare.

• $ 30.000 proprietà personale—Questa è una stima di usnews.com sulla quantità di beni personali che l'affittuario medio ha nella propria casa. Potresti essere in grado di ottenere fino a $ 100.000 di copertura per la proprietà personale.
• $ 6.000 di perdita di utilizzo—Questo copre $ 6.000 di spese di soggiorno quando lasci temporaneamente la tua proprietà in affitto, che è il 20% della copertura della tua proprietà personale.
• $ 100.000 di responsabilità—La maggior parte dei proprietari richiede almeno $ 100.000 di assicurazione di responsabilità civile, ma è possibile aumentare tale importo a $ 500.000.
• $ 1.000 pagamenti medici—Questo copre 1.000 dollari di spese mediche per ogni persona che è rimasta ferita in un incidente. La maggior parte delle aziende ti consente di aumentare questo importo fino a $ 5.000.
• $500 di franchigia—Questo è l'importo deducibile standard, ma alcune compagnie di assicurazione degli affittuari ti permetteranno di scendere a $ 250 e fino a $ 2.500.

Come posso trovare una polizza assicurativa per gli affittuari?

Trovare la giusta polizza assicurativa per gli affittuari può essere un compito arduo, ma ci sono alcuni suggerimenti per rendere più facile la tua ricerca:

• Fai un inventario dei tuoi effetti personali—Prima di cercare la copertura, sappi di quanta copertura hai bisogno. Fai l'inventario della tua proprietà personale e fai qualche ricerca per vedere quanto valgono quegli effetti personali.
• Considera il pericolo denominato vs. polizze all risk—Le polizze nominative elencano gli scenari specifici in cui è possibile utilizzare la polizza, mentre le polizze All Risk consentono di presentare un reclamo per qualsiasi situazione eccetto quelle elencate come esclusioni. Decidi quale tipo preferisci in modo da poter eliminare i provider che non forniscono questo tipo di copertura.
• Inizia con il tuo fornitore di assicurazioni auto—Le compagnie di assicurazione spesso ti offrono uno sconto per l'assicurazione di affittuari in bundle e l'assicurazione auto, quindi se sei soddisfatto del tuo fornitore di assicurazioni auto, consulta una polizza assicurativa per affittuari con loro.
• Prendi in considerazione un'agenzia assicurativa indipendente—Gli agenti assicurativi indipendenti trascorrono le loro giornate facendo ricerche sul settore assicurativo, quindi lavorare con loro può farti risparmiare tempo e denaro.
• Confronta preventivi—Ottenendo preventivi da diverse aziende, puoi confrontare i prezzi e la copertura per trovare un piano che funzioni per te.

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