Di quanta copertura abitativa hai bisogno?

Se vuoi proteggere la tua casa per quando si verifica l'imprevisto, come un incendio che scoppia nella tua cucina o qualcuno che vandalizza la tua casa, acquista una polizza assicurativa per i proprietari di casa. Assicurazione per i proprietari di abitazione può salvaguardare il tuo bene più prezioso aiutandoti a coprire i costi di riparazione o ricostruzione della struttura, sostituendo i tuoi effetti personali e altro ancora.

Una polizza assicurativa per i proprietari di abitazione è suddivisa in sei parti, che coprono diverse aree della tua casa. Una parte della polizza è la copertura dell'abitazione, che protegge la struttura interna ed esterna. Continua a leggere per saperne di più su quanta copertura abitativa hai bisogno e sul le migliori compagnie assicurative per questo tipo di copertura.

Che cos'è la copertura dell'abitazione?

La copertura dell'abitazione, nota anche come Copertura A, protegge la struttura fisica della tua casa, aiutandoti a coprire il costi di riparazione o ricostruzione, fino al limite della vostra polizza, se è danneggiato o distrutto da certi pericoli. I rischi coperti variano in base alla tua polizza specifica, ma eccone alcuni inclusi nella maggior parte dei casi:

• Fuoco/fumo
• Fulmini
• Salve
• Tempeste di vento
• Esplosione
• Vandalismo
• Furto
• Caduta di oggetti
• Danni causati dal peso di nevischio, ghiaccio o neve
• Danni da un aereo
• Danni da un veicolo a motore

La copertura dell'abitazione in genere non protegge la tua casa da disastri naturali come terremoti e inondazioni. Le strutture indipendenti come un garage o un capannone indipendenti sono in una parte diversa della tua polizza.

Di quanta copertura abitativa hai davvero bisogno?

In genere, le polizze assicurative per i proprietari di abitazione offrono una copertura dell'abitazione come percentuale di quanto costerebbe la ricostruzione della casa. Nota che questo non è lo stesso del valore stimato della tua casa o del valore della tua casa quando l'hai acquistata. Le compagnie di assicurazione dei proprietari di case di solito ti danno una scelta, permettendoti di scegliere il 100% del valore o meno se vuoi risparmiare denaro. Tuttavia, ti consigliamo di scegliere il 100% in modo da non dover pagare alcuna spesa di tasca tua.

Tipi di copertura dell'abitazione

Ecco le quattro forme di copertura abitativa dalla meno alla più completa.

Valore reale in contanti

Questa copertura copre il costo della ricostruzione della tua casa come con i vecchi sistemi, elettrodomestici e materiali integrati. Poiché alcuni elementi della tua casa come il tuo sistema idraulico, il tetto e le assi del pavimento si sono probabilmente deprezzati di valore nel tempo, il denaro effettivo il valore non coprirà completamente il costo della ricostruzione della tua casa, poiché la maggior parte delle persone utilizzerà nuovi materiali in una ricostruzione anziché vecchi quelli.

Costo di sostituzione

Questo tipo copre il costo per ricostruire la tua casa ai prezzi correnti dei materiali e della manodopera. Una polizza con questo tipo di copertura abitativa costerà di più, poiché ti offre una copertura maggiore.

Costo di sostituzione esteso

Il costo di sostituzione esteso si aggiunge al limite di copertura del costo di sostituzione. Di solito è disponibile come approvazione con incrementi tra il 10% e il 50%. È pensato per aiutare nel caso in cui i costi di ricostruzione aumentino inaspettatamente al di sopra di quanto normalmente costerebbe la tua casa per ricostruire.

Ad esempio, supponiamo che la tua casa costi $ 400.000 per la ricostruzione in circostanze normali. Se un incendio distrugge l'intero quartiere, i costi di ricostruzione aumenteranno a causa dell'elevata domanda, facendo sì che la tua casa costerà $ 500.000 per ricostruire invece di $ 400.000. Se hai un'approvazione del costo di sostituzione estesa del 25%, coprirà questi $ 100.000 extra. Altrimenti dovresti pagarlo di tasca tua.

Questo tipo di copertura è particolarmente utile nelle aree soggette a disastri naturali, poiché è probabile che incidenti su vasta scala aumentino i costi di ricostruzione di un'intera area.

Costo di sostituzione garantito

Il costo di sostituzione garantito è la più alta forma di copertura dell'abitazione disponibile. Di solito è un'approvazione come il costo di sostituzione esteso. Tuttavia, non ha limiti. Ad esempio, se la tua casa viene danneggiata da un incendio, la tua compagnia di assicurazione pagherà l'intera riparazione indipendentemente dal costo. Ciò elimina le congetture dal costo di sostituzione esteso perché non dovrai decidere quanto in alto sopra il costo di sostituzione vuoi andare con la tua copertura.

Come calcolare la copertura dei costi di sostituzione

Ci sono tre modi per calcolare quanto costerà ricostruire la tua casa:

1. Calcolalo tu stesso: Puoi prendere la metratura della tua casa e moltiplicarla per i costi di costruzione locali. Questi costi sono generalmente disponibili sui siti Web delle società di costruzioni.
2. Trova un calcolatore online gratuito: La maggior parte delle compagnie assicurative ha calcolatori che ti fanno domande sulla tua casa come il tipo di tetto, il numero di stanze e il tipo di pavimento. Prenderanno queste risposte e calcoleranno il costo di sostituzione per te.
3. Contatta un perito: Un perito locale avrà una conoscenza approfondita del mercato immobiliare e sarà in grado di dirti quanto costerebbe ricostruire la tua casa.

Fattori che influenzano il costo di sostituzione

Seguendo uno dei passaggi precedenti ti verrà fornito un preventivo di ricostruzione. Tuttavia, i costi di ricostruzione possono variare nel tempo a causa di una serie di fattori, tra cui:

• Un aumento dei costi di manodopera e materiali
• Nuovi codici edilizi con requisiti più severi
• Ristrutturazioni

I nostri migliori consigli per l'assicurazione dei proprietari di case

Il team di recensioni di This Old House ha valutato diverse compagnie assicurative di proprietari di case per determinare la migliore opzioni disponibili in base a metriche chiave come livelli di copertura, qualità del servizio clienti, convenienza e di più. Ecco i nostri consigli per le migliori compagnie assicurative per i proprietari di case per la copertura dell'abitazione e oltre.

Allstate: migliore in assoluto

Allstate offre un'ampia copertura e un servizio clienti di alta qualità, guadagnandosi il superlativo di migliore in assoluto. Le caratteristiche principali includono:

• Servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per tutte le domande su reclami, politiche, vendite e fatturazione
• Scelta del 60% o 75% della copertura dell'abitazione per la copertura dei beni personali
• Avallo della protezione del tasso di reclamo che non aumenta il tuo premio se presenti un reclamo

Amica: Miglior Copertura Responsabilità

Amica fornisce una copertura completa, in particolare per la responsabilità per proteggerti da incidenti in cui sei responsabile di lesioni personali o danni alla proprietà. Le caratteristiche principali includono:

• Copertura della responsabilità tra $ 25.000 e $ 1 milione
• App mobile, chat online e portale clienti per il self-service
• Approvazione coperture catastrofiche per disastri naturali

Limonata: iscrizione più veloce

Limonata è un nuovo arrivato nel settore delle assicurazioni sulla casa che offre un approccio all'assicurazione basato sulla tecnologia. Le caratteristiche principali includono:

• Tariffe convenienti a partire da $25/mese
• Approvazione e pagamento della maggior parte delle richieste istantaneamente
• Programma di restituzione che dona i soldi della polizza inutilizzati a enti di beneficenza

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