Le migliori compagnie assicurative per i proprietari di case ad alto rischio (2021)

La tua casa può essere considerata rischiosa da assicurare se si trova in un'area ad alto rischio di criminalità e disastri naturali. Diverse compagnie assicurative non assicureranno una casa ad alto rischio e, anche se lo facessero, potrebbe costare più della polizza media.

Il team di recensioni di This Old House ha creato una guida per aiutare i proprietari di case ad alto rischio a esplorare il loro la migliore assicurazione sulla casa opzioni. In questa guida, ti illustreremo quali compagnie di assicurazione casa prendere in considerazione e cosa fare se nessuna di queste compagnie assicurerà la tua casa.

Le 3 migliori compagnie di assicurazione sulla casa ad alto rischio

Le compagnie di assicurazione casa più votate per le case ad alto rischio includono:

1. Allstate: Il migliore in assoluto
2. Libertà reciproca: I migliori sconti
3. Fattoria di Stato: Migliori conferme

Quando la tua casa è classificata come ad alto rischio, potresti avere difficoltà a trovare un fornitore che assicuri la tua casa. Ecco tre compagnie assicurative che spesso offrono una copertura per i proprietari di case ad alto rischio.

1. Allstate: migliore in assoluto

Noi raccomandiamo Allstate come il miglior fornitore globale per la sua impressionante copertura completa, servizio clienti e opzioni aggiuntive uniche. Essendo una delle compagnie più popolari in tutti i 50 stati, è un ottimo punto di partenza quando stai cercando una polizza assicurativa per i proprietari di case ad alto rischio. Lavora con un rappresentante per vedere se può offrire una copertura per la tua casa. Ottieni il tuo preventivo gratuito Allstate qui.

Ecco un elenco completo delle approvazioni di Allstate:

• Copertura estesa della superficie del tetto
• Backup dell'acqua
• Rimborso miglioramento verde
• Copertura estesa su gioielli, orologi e pellicce
• Ripristino del furto di identità
• Protezione del tasso di richiesta
• Cortile e giardino
• Proprietà personale programmata
• Recupero dati elettronico
• Proprietà commerciale
• Strumenti musicali
• Attrezzatura sportiva

Ecco alcuni vantaggi aggiuntivi di una polizza Allstate:

• Fornisce un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• I clienti possono scegliere il 60% o il 70% della copertura dell'abitazione per la protezione della proprietà personale
• Disponibile in tutti i 50 stati

2. Liberty Mutual: i migliori sconti

Libertà reciproca offre 10 sconti ai proprietari di casa che cercano una copertura assicurativa sulla casa. Poiché le case ad alto rischio costano di più da assicurare, questo lungo elenco di sconti aiuta a ridurre il premio mensile. Liberty Mutual ha sconti comuni, come quelli per le polizze di raggruppamento e per essere esenti da sinistri, ma l'azienda ha anche sconti unici, tra cui avere una nuova casa o avere un nuovo tetto. Ottieni il tuo gratis Citazione di Liberty Mutual qui.

Per personalizzare la tua polizza Liberty Mutual puoi aggiungere una delle seguenti coperture:

• Backup dell'acqua e troppo pieno della coppa
• Spese per frode di identità
• Terremoto
• Gioielleria coperta
• uragano
• Costo di sostituzione della proprietà personale

Ecco alcuni altri vantaggi di Liberty Mutual:

• Fornisce fino a $ 1 milione di copertura di responsabilità
• Ha un'approvazione uragano per gli stati suscettibili agli uragani
• Ha un centro sinistri aperto 24 ore su 24, 7 giorni su 7

3. State Farm: migliori conferme

Fattoria di Stato ha opzioni di approvazione uniche che ti consentono di personalizzare la tua polizza assicurativa sulla casa. Quando ricevi un preventivo, vieni assegnato a un agente locale specifico che lavorerà con te su qualsiasi copertura aggiuntiva di cui potresti aver bisogno. Questo ti dà anche una grande opportunità per negoziare la copertura sulla tua proprietà ad alto rischio, se necessario. Ti aiuteranno a capire se la tua casa può essere coperta o meno e perché.

Se desideri una copertura maggiore di quella disponibile nella polizza di base, puoi aggiungere i seguenti componenti aggiuntivi alla tua copertura:

• Terremoto
• Backup fognario o fognario
• Ripristino dell'identità
• Crollo della dolina
• Copertura speciale del computer
• Proprietà commerciale
• Valutazione della perdita
• Opzioni extra disponibili tramite ogni agente della State Farm

Gli altri vantaggi di State Farm includono quanto segue:

• Ti mette in contatto con un agente locale per la registrazione, la gestione delle politiche e il servizio clienti
• Lo strumento di preventivo online dispone di uno stimatore del valore della casa
• Ampie risorse online per aiutarti a capire quanta copertura hai bisogno

La nostra conclusione

Se la tua casa è ad alto rischio, la soluzione migliore per trovare un'assicurazione sulla casa è verificare con Allstate, Liberty Mutual o State Farm. Se ti negano la copertura, considera di contattare il tuo dipartimento assicurativo statale per un piano FAIR.

*Prezzi basati su quotazioni di Raleigh, North Carolina, e Houston, Texas.

Cos'è una casa ad alto rischio?

Ci sono diversi fattori che potrebbero indurre una compagnia di assicurazioni a classificare te o la tua casa come ad alto rischio.

Cosa include la copertura assicurativa per la casa ad alto rischio

Se un fornitore decide di assicurare la tua casa ad alto rischio, puoi aspettarti di ricevere la stessa copertura di una polizza standard:

• Copertura dell'abitazione: La copertura dell'abitazione protegge la struttura della tua casa. Ciò include le fondamenta, i muri e qualsiasi altra cosa costruita nella casa. Per determinare la quantità di questa copertura da acquistare, stima quanto costerebbe ricostruire la tua casa come se fosse nuova. Puoi farlo utilizzando uno stimatore della compagnia assicurativa, parlando con un perito o calcolando tu stesso il costo e acquistando $ 100- $ 155 di copertura per piede quadrato.
• Copertura per altre strutture: Questa copertura è per le strutture distaccate sulla tua proprietà, come un garage o una recinzione. Di solito comprende il 10% della copertura dell'abitazione.
• Copertura della proprietà personale: Copre i tuoi effetti personali e li protegge in caso di furto o danneggiamento mentre sei a casa, in auto o in viaggio. Questa copertura è di solito il 50% della copertura dell'abitazione.
• Copertura per spese di soggiorno aggiuntive: Ti rimborsa le spese di soggiorno sostenute quando devi vivere altrove durante le riparazioni domestiche. Questo potrebbe includere il costo di una camera d'albergo o il costo dei pasti. Questa copertura comprende in genere il 20% della copertura dell'abitazione.
• Copertura di responsabilità: Questa parte della polizza copre i costi in caso di lesioni personali a un'altra persona o danni alla proprietà. Ciò potrebbe includere spese legali, spese mediche e costi di sostituzione. La maggior parte dei fornitori di assicurazioni per i proprietari di case consiglia di acquistare un valore di $ 300.000 di questo tipo di protezione.
• Copertura per pagamenti medici ad altri: Se un ospite viene ferito a casa tua, il tuo fornitore coprirà alcune delle sue spese mediche. L'importo della copertura standard è di $ 1.000 a persona. Se hai una franchigia di $ 1.000 o superiore, potrebbe non valere la pena presentare un reclamo perché il tuo assicuratore pagherà un importo inferiore per le spese mediche rispetto a quello che pagheresti per la franchigia e avresti una richiesta di risarcimento da cinque a sette anni.

Quanto costa una polizza assicurativa per proprietari di abitazione ad alto rischio?

La maggior parte delle aziende non pubblicizza il costo di una polizza ad alto rischio. I fattori che rendono la tua casa ad alto rischio, come vivere in una zona con un'elevata suscettibilità alla criminalità o avere un punteggio di credito basso, aumenteranno il tuo premio, facendoti pagare più di $ 101 al mese.

In media, i proprietari di case con punteggi di credito bassi pagano il 122% in più per la loro polizza assicurativa sulla casa rispetto ai proprietari di case con punteggi di credito elevati.

Come acquistare un'assicurazione per i proprietari di abitazione ad alto rischio

L'acquisto di un'assicurazione per i proprietari di case ad alto rischio è più complicato rispetto all'acquisto di una polizza assicurativa per la casa standard.

Se Allstate, Liberty Mutual o State Farm non ti assicurano, considera questi suggerimenti per trovare una polizza ad alto rischio:

• Parla con i vicini: Se la tua casa si trova in un'area con molti crimini o in un'area suscettibile di disastri naturali, anche i tuoi vicini possono essere classificati come ad alto rischio. Parla con loro per scoprire come hanno ottenuto una polizza assicurativa.
• Parla con un agente immobiliare: Parlare con l'agente immobiliare che ti ha aiutato a comprare una casa è un'altra opzione, poiché ha esperienza nella vendita di case nella zona e probabilmente avrà consigli sull'assicurazione della casa.
• Trova un agente assicurativo: Se hai ancora problemi a trovare una compagnia di assicurazioni, puoi trovare un agente indipendente che ti aiuti a ottenere una polizza. Questi agenti hanno una conoscenza approfondita del settore assicurativo e potrebbero essere in grado di trovare una compagnia assicurativa nazionale o locale disposta ad assicurare la tua casa.

Cosa succede se non riesco a trovare un'assicurazione per i proprietari di abitazione ad alto rischio?

Se tutto il resto fallisce, hai un'altra opzione: un piano Fair Access to Insurance Requirements (FAIR). Questo piano è considerato l'ultima risorsa dopo che le è stata negata la copertura da diverse compagnie assicurative private. Molti stati, specialmente quelli con alti tassi di criminalità o suscettibilità ai disastri naturali, hanno un programma FAIR che è sovvenzionato dai contribuenti e dagli assicuratori privati. Con uno di questi piani, diverse fonti portano il tuo rischio invece di una sola compagnia assicurativa.

Domande frequenti

Perché una compagnia di assicurazioni per la casa dovrebbe lasciarti?

Ecco alcuni motivi per cui potresti perdere la copertura a metà della durata del contratto:

• Presentate troppi reclami: Se presenti più di un reclamo in un anno, la tua azienda potrebbe interrompere la copertura.
• La tua casa ha bisogno di riparazioni: Se la tua casa è in cattive condizioni, l'azienda potrebbe classificarla come troppo rischiosa per essere assicurata. Un esempio di ciò potrebbe essere se il tuo tetto è vecchio e necessita di riparazioni.
• Pagamenti mancati o in ritardo: Se manchi continuamente pagamenti o paghi in ritardo, la tua azienda non si fiderà più che tu paghi i tuoi premi.
• Fedina penale o false dichiarazioni: Se vieni arrestato per un reato o hai fatto false dichiarazioni sulla tua storia assicurativa e il tuo fornitore lo scopre, la tua polizza potrebbe essere annullata.
• Cambiamento in una situazione: Se ti trasferisci o la tua situazione cambia in qualche altro modo, la tua azienda potrebbe annullare la tua polizza perché non si adatta più alla situazione per cui hai acquistato una polizza.

È possibile ottenere un'assicurazione per i proprietari di case con un tetto difettoso?

Può essere difficile ottenere una polizza assicurativa per una casa con un tetto che ha più di 20 anni. I tetti più vecchi hanno maggiori probabilità di causare perdite, che potrebbero danneggiare l'infrastruttura della tua casa e portarti a presentare un reclamo alla compagnia assicurativa. Per evitare di dover pagare il conto dei danni causati da un vecchio tetto, le compagnie di assicurazione casa spesso chiedono informazioni sul età e condizioni del tetto durante il processo di preventivo per eliminare i proprietari di case che non sono stati adeguatamente manutenuti esso.

Per saperne di più: Nozioni di base sulla copertura delle perdite sul tetto della garanzia della casa

Per quanto tempo rimane un reclamo nel tuo record?

Ogni volta che presenti una richiesta di risarcimento, la tua compagnia assicurativa la segnala a uno dei due database dei sinistri—Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) o Automated Property Loss Underwriting System (A-PLUS). Ciò consente alla tua compagnia assicurativa attuale e a quelle future di vedere la cronologia dei sinistri degli ultimi cinque o sette anni.

Quante richieste di risarcimento sulla casa sono troppe?

Avere più di due richieste di risarcimento in un periodo di cinque anni può rendere difficile trovare una copertura da una nuova compagnia di assicurazioni sulla casa. Se vuoi restare con il tuo attuale fornitore, non presentare più di un reclamo durante il tuo contratto di un anno.

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