כמה ביטוח דירה אני צריך?

הבית שלך הוא הנכס היקר ביותר שלך וכנראה ההשקעה הגדולה ביותר שתעשה אי פעם - כך שאין ספק שכדאי להגן עליו. ביטוח בעלי בתים יכול להגן על רכושכם וחפציכם במקרה של אסון ולכסות את יוקר המחיה שלכם בזמן שהייתם מחוץ לביתכם במהלך תיקון או בנייה מחדש. זה יכול גם להגן עליך מפני הוצאות אחריות אם מישהו ייפגע בנכס שלך.

לא כל המדינות דורשות ביטוח דירות, אבל זה לא אומר שלא כדאי שיהיה לך את זה. מלווים רבים למשכנתאות אכן דורשים מבעלי בתים ביטוח דירה וקובעים דרישות מינימום. אבל האם זה מספיק כדי להגן על הבית שלך וכל מה שבתוכו?

צוות ביקורות הבית הישן הזה ריכז מדריך מקיף עד כמה אתה צריך כיסוי ביטוחי בתים כדי להגן על עצמך. המשך לקרוא כדי לברר את גודל הכיסוי הדרוש לך, כולל כיסוי דירה, כיסוי רכוש אישי, כיסוי אחריות וכיסוי הוצאות מחיה נוספות.

תוכן העניינים

• כיסוי דירה
• חישוב העלות
• המלצות נוספות
• כיסוי רכוש אישי
• פריטים יקרים
• כיסוי אחריות
• מדיניות מטריות
• כיסוי הוצאות מחיה נוספות
• שאלות נפוצות

כיסוי דירה

סוג זה של כיסוי מגן עליך מפני העלות האולטימטיבית של תיקון או בנייה מחדש של הבית שלך למבנה שלו לפני שהתרחש האסון. הכיסוי הסטנדרטי כולל נזקים מאש, ברקים, פיצוצים וברד. אם אתה גר באזור המועד לשיטפונות או רעידות אדמה, ייתכן שיהיה עליך לרכוש כיסוי נוסף למבנה הבית שלך, מכיוון שהוא אינו כלול בפוליסות בסיסיות.

מילת מפתח: אתה צריך מספיק כיסוי דירה כדי להשתוות לעלות ההחלפה הכוללת של הבית שלך.

קביעת סכום הביטוח המדויק שאתה צריך דורשת מחקר וחישובים. בעלי בתים פשוט אינם יכולים להסתכל על המחיר ששילמו במקור על הבית שלהם, או על מחיר השוק הנוכחי, שכן זה עשוי לעלות פחות או יותר לבנות מחדש את הבית בפועל.

להלן כמה מהגורמים שעליך לקחת בחשבון בעת ​​הערכה לכמה כיסוי לדירה אתה צריך:

• עלויות בניה מקומיות
• השטח המרובע של המבנה
• עלויות השיפוץ הנוכחיות
• סגנון הבית
• בניית הקיר החיצוני של הבית
• מספר וסוג החדרים
• סוג הגג והחומרים
• מבנים אחרים - מוסכים וכו '.
• שיפוצים
• תכונות מותאמות אישית

חישוב העלות

כדי לקבל הערכה גסה, הכפל את שטח הבית המרובע בעלות הבנייה המקומית למ"ר, אותו תוכל לברר בפנייה לסוכן ביטוח או להתאחדות בונים. עליך לנקוט צעדים נוספים כדי לחדד את האומדן. חפש מחשבון מקוון ליצירת אומדן ומעקב על ידי יצירת קשר עם סוכן ביטוח עצמאי.

המלצות נוספות

אם אתה רוצה כיסוי גדול יותר, אישור מדיניות בעלות החלפה מורחבת מגדיל את כיסוי הדירה ב-25-50% ממגבלת הפוליסה הבסיסית שלך. ניתן לקזז עלויות שיפוץ מוגברות על ידי רכישת סעיף שמירה על אינפלציה, המתאים את מגבלת הכיסוי לדירה כך שתתאים לעלויות הבנייה הנוכחיות בכל פעם שתחדש את הביטוח שלך. בנוסף, ייתכן שקודי הבנייה השתנו מאז שהבית שלך נבנה במקור או שונה לאחרונה. כאשר הבית שלך נבנה מחדש, הוא יצטרך לדבוק בקודים הנוכחיים - וכיסוי דירות טיפוסי אינו גורם לכך. אתה יכול לרכוש פקודה לפוליסה שלך, שמשלמת סכום מסוים לקראת העלאת הבית לקוד.

כיסוי רכוש אישי

על פי מכון מידע לביטוח, רוב פוליסות ביטוח הבית מספקות כיסוי לחפצים אישיים בשיעור של 50-70% מביטוח הדירה. עם זאת, זה לא בהכרח מספיק. חפצים אישיים חלים על רהיטים, מכשירי חשמל, מוצרי אלקטרוניקה, ציוד ספורט, בגדים ואפילו האוכל במקרר שלך אם הם נגנבים, נהרסים או מושחתים.

מילת מפתח: אתה צריך מספיק כיסוי אישי לרכוש כדי להחליף את כל החפצים האישיים שלך.

כדי לקבוע את כמות הכיסוי הדרושה לך, התחל על ידי עריכת מלאי ביתי יסודי של רכושך האישי. צור רשימה מפורטת, שיכולה גם לעזור לייעל את תהליך התביעה בעתיד. קטלוג החפצים האישיים היקרים יותר שלך עם תמונות.

יש לך את האפשרות לבטח את החפצים האישיים שלך תמורת ערך מזומן בפועל, מה שאומר שהפוליסה תשלם פחות עבור פריטים ישנים בהשוואה למחיר שהם קנו אותם, או למחיר ההחלפה, שהוא בערך 10% גדול יותר.

פריטים יקרים

לפוליסות ביטוח בעלי בתים יש מגבלות על הסכום שיכסו עבור פריטים יקרים כמו תכשיטים, פרוות, פריטי אספנות, כלי כסף, ובמקרים מסוימים - מחשבים. מגבלה זו היא לרוב כ -2,000 דולר. אם הערך הכולל שלך עולה על 2,000 $, תוכל לפרוע חלק מהעלות על ידי רכישת מצוף רכוש אישי, שיאפשר מגבלות כיסוי גבוהות יותר.

כיסוי אחריות

סוג זה של כיסוי מגן עליך מפני עלויות הקשורות לפגיעה גופנית או נזקים שאתה, בני משפחתך, או שחיות המחמד שלכם גורמות לאנשים אחרים בזמן שהותן בנכס שלכם, כולל חשבונות רפואיים, הוצאות משפט ונזקים הוענק.

אחריות יכולה לכסות כל דבר, החל מנשיכות כלבים ועד תאונות בית, אורחים שיכורים, עצים שנופלים ועובדי בית פצועים.

מילת מפתח: אתה צריך מספיק כיסוי אחריות כדי להגן על הנכסים שלך, או כמה שאתה יכול להרשות לעצמך.

רוב פוליסות ביטוח הדירות כוללות כיסוי אחריות מינימלי של 100,000 $, אך ניתן לרכוש כיסוי נוסף עד 300,000 $ ומעלה. עליך לשקול רכישת כיסוי רב ככל שתוכל מכיוון שאם תתבע אותך בגין פגיעה או נזק הנגרם לרכושך, התובע האישי שתוכל לבוא אחרי הנכסים האישיים שלך. אם הנכסים, ההשקעות או החיסכון שלך חורגים ממגבלות האחריות בפוליסה שלך, עליך לשקול רכישת אחריות עודפת או פוליסת מטריה.

מדיניות מטריות

לאחר שנגמר ביטוח האחריות של הפוליסה הבסיסית, פוליסת כיסוי האחריות העודפת תתחיל להשתלם. פוליסה זו מציעה כיסוי מוגבר בדולר, כמו גם כיסוי רחב יותר.

הסכום שאתה משלם עבור פוליסת מטריה יהיה תלוי במידת הביטוח הבסיסי ובמידת הסיכון. ככל שכיסוי האחריות הבסיסי יותר כך מדיניות הגג תהיה זולה יותר.

כיסוי הוצאות מחיה נוספות

הוצאות מחיה נוספות, או ALE, מכסות את ההוצאות אם אינך יכול לגור בביתך בשל אסון מבוטח. ALE תכסה את עלויות המגורים הזמניים במקומות אחרים, כולל חשבונות מלון, ארוחות במסעדה, עלות העלייה לעליית חיית המחמד שלך וכביסה ועוד, בזמן שהבית שלך מתוקן או נבנה מחדש.

מילת מפתח: אתה צריך מספיק כיסוי ALE כדי להחזיר את הוצאות המחיה שלך לאחר אובדן הבית שלך.

כמות טיפוסית של כיסוי ALE היא בערך 20% מכיסוי הדירה שלך, אך ייתכן שתרצה יותר, במיוחד אם יש לך משפחה גדולה או שאתה גר באזור יקר שבו השכירות עלולה להיות יקרה.

מגבלות הכיסוי של ALE משתנות בהתאם לחברה. חלק מהמדיניות של החברה מציבה מגבלות על כמות הכיסוי, בעוד שאחרות מציעות כיסוי בלתי מוגבל לחלון זמן מסוים. חברות רבות מאפשרות לך להגדיל את כיסוי ה- ALE שלך על ידי תשלום עבור פרמיה נוספת.

שאלות נפוצות

כיצד אוכל לדעת כמה ביטוח דירה אני צריך?

בדוק כל סוג של כיסוי בנפרד. לכיסוי דירה, שקול את חוקי הבנייה החדשים ואת כל עלויות העבודה באזור. לכיסוי נכסים אישיים, מלאי את רכושך תוך שימת לב מיוחדת לפריטים יקרי ערך. לקבלת כיסוי אחריות, שקול אם אתה מבדר לעתים קרובות או שיש לך סיכונים בחצר שלך. לסיקור ALE, חקור כמה יוקר השכירות באזור שלך.

כמה ביטוח דירות נדרש למשכנתא?

זה יהיה תלוי במידע הפיננסי האישי שלך ובמלווה.

מה אינו מוגן על ידי רוב ביטוחי הדירות?

באופן מסורתי, ביטוח בעלי בתים אינו מכסה ביטוח הצפות או ביטוח רעידות אדמה.

האם אני צריך ביטוח דירות אם הבית שלי משתלם?

אינך נדרש לקבל ביטוח דירות במקרה זה, אך מומלץ מאוד להגן על הבית שלך, חפצים ועוד במקרה של אסון.

כדי לשתף משוב או לשאול שאלה בנוגע למאמר זה, שלח הערה לצוות הביקורות שלנו בכתובת [email protected].