האם אתה משלם יותר מדי או מפסיד את הכיסוי החשוב? קרא את המדריך שלנו כדי ללמוד על 5 דרכים לדעת אם אתה משלם יותר מדי על ביטוח דירה.
אובדן אירועי מזג אוויר קיצוניים הוא סוג האסון שבטוח בעלי הדירות הנכון יכול להגן עליך מפני.
העמותה פנקס הצ'קים של הצרכנים מבצעת באופן קבוע בדיקות מחירים בשוק המקומי, מה שמראה כי בקרב אנשים עם אותם סוגים של ביטוח דירה, חלקם משלמים יותר מדי ב -100 דולר לחודש.
יותר מדי מאיתנו מתייחסים לקניית כיסוי לבתים ולרכוש האישי שלנו כהצעה להגדיר-ושכח-זה, החותמת על החידושים השנתיים שלנו עם בדיקה מינימלית. זה לא מפתיע בהתחשב במורכבות פוליסות טיפוסיות והקושי להשוות פוליסות דומות של מבטחים שונים.
"זה יכול להיות מאוד קשה לקנות", אומר פאביו פצ'י, מוביל צוות רכוש ונפגעים אצל סוכן הביטוח המקוון Policygenius. "עם ביטוח רכב, הצרכן יכול לומר, 'אני רוצה כיסוי כה רב'. אבל ביטוח הבית מונע על ידי הספק קביעה במה היא מוכנה להחליף את הנכס, ארוזה לעתים קרובות עם כיסוי מיוחד משלה הצעות."
האם אתה משלם יותר מדי על ביטוח דירה?
הגורמים הבאים יכולים לעזור לך להבין אם אתה משלם יותר מדי או לא מבוטח.
1. האם "שומר האינפלציה" ניפח את עלויות השיפוץ שלך?
ביטוח בעלי בתים נועד בדרך כלל לכסות את עלות הבית החדש, עם דרישות שתספק מספיק "כיסוי דירה" לבנייה מחדש. ("כיסוי עלות החלפה מובטחת" מכסה בנייה מחדש ללא קשר למחיר, אך היא הופכת לנדירה).
חידושים רבים כוללים גרסה כלשהי של "שומר אינפלציה" לשמירה גם עליית מחירי הבנייה; אם זה לא צוין בבירור בחידוש, אתה יכול לראות את זה בעבודה בהפרש הכיסוי משנה לשנה.
אך יתכן כי עליות שהתחברו לאורך שנים עלו עלויות הבנייה מחדש בפועל. (לעומת זאת, אתה עשוי להיות מבוטח בתנאי אם משמר האינפלציה מופעל בפריסה ארצית.) אזורי עלויות הבנייה מחדש יכולות להשתנות במידה ניכרת, במיוחד בעקבות סופות גדולות וטבעיות אחרות אסונות.
בדוק עם בוני בית וסוכני ביטוח מקומיים, או עשה הערכה גסה באמצעות מחשבון מקוון כגון DwellingCost.com אוֹ בלו האמר כדי לבדוק אם הכיסוי שלך תואם את ערך הבית שלך.
אפילו יותר טוב, קבל הצעות מחיר לביטוח חדשות הכוללות עלויות בנייה מחדש כנקודות השוואה.
2. קנה מחיר כדי לראות אם התעריף שלך תחרותי
נאמנות לא תמיד משתלמת. למרות שזה יכול להיות קשה לבצע השוואות ישירות, עבודה עם סוכן ביטוח והתאמץ בכוחות עצמך יכולה לגרום לך להיות חכם יותר לגבי מה שבאמת מכוסה (הצפה היא בדרך כלל לא), ולהכין אותך טוב יותר לזהות עסקה - לפעמים תוכל לחסוך, למשל, על ידי רכישת כיסוי עלויות החלפה נוספות או מורחבות המגדילות את הביטוח בעלות כוללת נמוכה יותר.
שמנמן היא בולטת במתיחת עלות ההחלפה, וגאה במיוחד במומחיותה בביטוח בתים ישנים ובמבנים ייחודיים.
נסה כלי קניות מקוונים כגון Policygenius כדי לעזור לתקנן הצעות, ולבקש מסוכן ביטוח חדש או שניים את העסקות הטובות ביותר שלהם (סוכנים עשויים להיות עצמאיים או שהם יכולים לעבוד בחברת ביטוח ספציפית).
"תיאבון המוביל יכול להשתנות עם הזמן למה שהם פחות או יותר נוחים לבטח, ולכן תמיד כדאי להשוות את מה שיש", אומר פצ'י. חוות מדינה, Allstate, חקלאים, Liberty Mutual, USAA, Travellers, Nationwide, Hartford ו- MetLife הם בין הספקים הגדולים ביותר, וניתן לפנות אליהם ישירות - אין צורך לחכות לחידוש שלך.
3. האם "ציון הביטוח" שלך דוחף את התעריפים שלך גבוהים יותר?
כמה מבטחים במדינות מסוימות משתמשים בציוני האשראי של אנשים בנוסף להיסטוריית התביעות שלהם כדי לתמחר את פוליסות בעלי הדירות. שאל אם זה המקרה - המבטח או הברוקר שלך יוכלו להגיד לך אם דירוג האשראי שלך והיסטוריית התביעות שלך מתחשבים בציטוט ביטוחי.
אתרים כמו קרמה קרדיט יכול להראות כיצד ניתן לשפר את ניקוד האשראי שלך, או כך או כך, שקול להתאפק בתביעות של בעלי בתים קטנים שבסופו של דבר יעלה לך פרמיות גבוהות יותר.
4. שקול למתוח עבור השתתפות עצמית גבוהה יותר
חסוך ביטוח לבעלי בתים בהוצאות גדולות, לא בכל הוצאה מקרית ותוכל לצאת קדימה.
תחשוב על מטבח חלופי, לא מכשיר מטבח חלופי. הגדלת ההשתתפות העצמית מ -1,000 $ לכל תביעה ל -5,000 $ עשויה לחסוך לך 500 $ או יותר בפרמיות שנתיות.
בקשו הצעות מחיר המבוססות על השתתפות עצמית שונה; שקול מה אתה יכול להרשות לעצמך בשעת חירום, וכמה תביעות קטנות יותר היית מוותרת עליהן עם השתתפות עצמית גדולה יותר.
5. חפש זיכויים והנחות
הקפד לשאול לגבי מבצעים מיוחדים בעת סקירת הצעות מחיר לביטוח. בין אם מדובר בחבילה של ביטוח רכב ודירה, או עסקאות על היותו אזרח ותיק או רוכש דירה בפעם הראשונה, אלה יכולים להסתכם בחסכון של ממש.
לעתים קרובות יש נקודות זכות להפחתת הסיכון גם מ הוספת אמצעי אבטחה (ברגים מתים, מערכות אזעקה, אפילו שסתומי סגירת מים) ושיפוצים (האם יש חיווט חדש או שהחלפת את הגג שלך?) פשוט שלא הגשת תביעות. מייק גולה, מנהל חיתום לחכמי טכנולוגיה ביטוח היפו, אומר ערכת חיישן הבית החכם שלהם יכולה בדרך כלל לחסוך ללקוחות 5 עד 11 אחוזים.
שאל גם אם לפוליסה כלשהי יש כיסויים אופציונליים המשפיעים על העלות הכוללת: ייתכן שתשלם עבור הגנה נוספת מפני גניבת זהות או פגיעה גופנית שאינך זקוק לה.
להשכיר את הבית שלך? וודא שאתה מכוסה
האם אתה מפרסם את הבית שלך עם Airbnb, HomeAway או אתר אחר להשכרה לטווח קצר?
"יתכן שאתה פותח את עצמך בפני פערים בכיסוי ובהכחשת טענות", מזהיר ניק מאסי ביטוח נכון, שהחלה כספק לינה וארוחת בוקר בשנות השמונים וכעת מתמחה בפוליסות למארחים להשכרה לטווח קצר.
ברר אם מדיניות בעלי הדירות שלך כוללת "אי הכללה של פעילות עסקית" שעשויה לדחות תביעות רק משום שיש שוכרים באתר. חפשו גם "אישור שיתוף ביתי" שבעצם יספק כיסוי כלשהו להשכרה.
יתרה מכך, שאל לגבי פוליסות הכוללות במפורש לפחות מיליון דולר בכיסוי "אחריות מסחרית".
בדוק גם את הכיסוי, בניגוד לכל החוקים המקומיים שעשויים להיות בעלי דרישות ביטוח משלהם בנפרד ממה שמופיע על ידי אתרי השכרה.
טריק אחד להפחתת עלויות הביטוח שלך: שקול להפחית את ההגנה "אובדן הכנסה" בכיסוי המסחרי; אתה תהיה פחות מבוטח מפני אובדן הכנסה משכירות - תגיד שאתה מתגעגע לשלושה שבועות של דמי שכירות בגלל קיצוץ ברק להוציא את משאבת המים של הבית - אך כמו בהשתתפות עצמית גבוהה יותר, תוכל לחסוך בטווח הארוך אם תוכל להרשות לעצמך לשאת יותר לְהִסְתָכֵּן.