חברות ביטוח הבית הטובות ביותר בקנזס (2021)

בקנזס נמצאות סופות רעמים קשות, סופות קרח ועוד. לשקט נפשי כי הבית והחפצים שלך יהיו מוגנים לאחר אסון בלתי צפוי, שקול להשקיע בפוליסת ביטוח דירה.

לאחר סקירת עשרות ספקי ביטוח, צוות ביקורות הבית הישן הזה ערך רשימה של חברות ביטוח הבית הטובות ביותר בקנזס כדי לעזור לך להחליט איזו ספק מתאימה לך ולביתך. אספנו גם הצעות מחיר לדוגמא מכל חברה לבתים בערים שונות ברחבי המדינה בכדי לתת לכם מושג מה תעריפי הביטוח לצפות.

לקבלת ההערכות המדויקות ביותר, אנו ממליצים להתקשר 855-948-5219 או באמצעות כלי הצעת המחיר המקוונת להלן כדי לקבל מחירים המבוססים על המידע האישי שלך ופרטי הנכס שלך:

שלוש חברות הביטוח הביתיות בקנזס

1. בסך הכל הטוב ביותר: Allstate
2. ההמלצות הטובות ביותר: חוות מדינה
3. רוב הניסיון: מטיילים

1. בסך הכל הטוב ביותר: Allstate

עם ציון של 98.1 מתוך 100, Allstate ביצעו בצורה יוצאת דופן בסקירה שלנו והופך לראש הרשימה הזו כספק ביטוח הדירה 'בסך הכל הטוב ביותר' בקנזס. אנו ממליצים על Allstate בזכות זמינות הסוכנים המקומיים שלה 24/7, האתר המועיל שלה הכולל משאבים יקרי ערך בנושא כיסוי ו הכנת אסון טבע, ההנחות המרובות שלה, כולל אחת עבור מחולל גיבוי, והסך הכולל שלה כיסוי.

קבל הצעת מחיר חינם על אתר Allstate לקבלת הערכה מהירה בנוגע לפרמיית הביטוח שלך.

Allstate בולטת גם מול המתחרים מהסיבות הבאות:

• מציע הטבת תעריף שיעור, אשר מונע את עליית דמי ביטוח הבית שלך לאחר הגשת תביעה
• מספק הנחה להרשמה עם תשלום אוטומטי
• כולל את הכלי הנייד Allstate Digital Locker שיעזור לך לעקוב אחר מלאי הרכוש האישי שלך ושוויו הכולל

2. ההמלצות הטובות ביותר: חוות המדינה

עם 96.6 מתוך 100, חוות מדינה היא ספק מרשים לביצועיה במדדים מרכזיים כגון כיסוי מדיניות, שירות לקוחות וייחודי תכונות, אך אנו ממליצים עליה במיוחד לבעלי בתים שרוצים לכוון את המדיניות שלהם בעזרת המלצות או כיסוי תוספות.

בעלי בתים בקנזס יכולים להוסיף באופן אוטומטי כיסוי לרעידות אדמה, ביוב או גיבוי ניקוז, הערכת אובדן עבור דמי HOA בלתי צפויים, אנרגיה שדרוגי יעילות במהלך תביעה, הגנה על מערכות בית, גניבת זהות, כיסוי קו שירות ותשלום משטחי גג נוספים הֲגָנָה. למי שמחפש הגנה עוד יותר, שוחח עם הסוכן המקומי שלך על אפשרויות כיסוי אחרות, כגון כיסוי להשכרת בתים, כיסוי מבנים מחוץ למקום או כיסוי פנוי לבית.

להלן כמה יתרונות אחרים של חוות המדינה:

• כולל סרטון מועיל במהלך תהליך הצעת המחיר המסביר את כיסוי הפוליסה שלך
• מציע הנחה משמעותית לצרכי ביטוח רכב עד 35% בהתבסס על הצעות המחיר לדוגמא שקיבלנו
• מספק אפשרויות כיסוי לתשלומים רפואיים לאחרים עד $ 10,000, שהם 5,000 $ יותר מרוב המתחרים

3. רוב הניסיון: מטיילים

ציון 93.6 מתוך 100 ובולט בניסיון שלו, מטיילים היא בחירה מצוינת לבעלי בתים בקנזס שרוצים ספק אמין שמכיר את כל הפרטים הקטנים של תעשיית הביטוח.

מבטח זה פועל יותר מ -160 שנה, מה שהופך אותו לאחד מספקי ביטוח הבית הוותיקים בענף. היא גם בנתה לעצמה מוניטין עמיד לאורך שנים עם דירוג A+ של לשכת עסקים טובים יותר (BBB) ​​ודירוג חוזק פיננסי של A ++ (מעולה) מ- A.M. הטוב ביותר.

Travellers היא גם חברה אידיאלית למי שרוצה מגוון רחב של אפשרויות השתתפות עצמית שיסייעו בהתאמה אישית של המדיניות שלהן מכיוון שהיא מציעה תשע אפשרויות, החל מ -1,000 $ עד 50,000 $. שלא לדבר, אתה יכול להוריד את ההשתתפות העצמית שלך ב -100 $ מדי שנה עם הטבה בשיעור ההשתתפות העצמית.

למידע נוסף על אפשרויות השתתפות עצמית של מטיילים לפי קבלת הצעת מחיר באינטרנט.

להלן מספר סיבות נוספות שאנו ממליצים על מטיילים:

• מציע הנחה ייחודית לבתים בקנזס עם הסמכת מנהיגות בתחום האנרגיה והעיצוב הסביבתי (LEED)
• מספק תוסף לכיסוי התקלות בציוד, שעוזר לתקן או להחליף את המערכות והמכשירים שלך לאחר תקלה מכנית או חשמלית
• כולל אחת האפשרויות הנמוכות ביותר לכיסוי רכוש אישי של 25% ממגבלת המגורים שלך

המסקנה שלנו

בין אם אתה נוטה לכיוון Allstate על שילובו בין שירות לקוחות מרשים, כיסוי פוליסה מקיף ואפשרויות הנחה, חוות המדינה על אפשרויות הכיסוי הנוספות שלה והגנה נוספת, או מטיילים על ניסיונו הרב ואפשרויות ההשתתפות העצמית, אנו ממליצים לקבל הצעות מחיר מכל ספק. זה יאפשר לך לראות כיצד תמחור התוכנית משתווה בהתבסס על המידע האישי שלך והיסטוריית התביעות שלך כמו גם המיקוד של הנכס שלך, סוג הבנייה, הגודל, הגיל, חומרי הבניין, התשתית ועוד גורמים.

כדי למצוא ספקי ביטוח דירה נוספים באזור שלך שיכולים להגן על הבית שלך, הזן את המיקוד שלך הכלי החינמי למטה או להתקשר 855-948-5219:

*בהתבסס על הצעות מחיר לדוגמא שקיבלנו על בית חד משפחתי בגודל 1,550 רגל רבוע בוויצ'יטה, קנזס

** נתונים שנמשכו מפרופילים של לשכת העסקים הטובים יותר של החברה (BBB) ​​החל מה -1 ביוני 2021

כיסוי ביטוח לבעלי בתים בקנזס

ישנם שישה עיקריים כיסוי ביטוח דירות סוגים הכלולים בכל פוליסה. להלן תיאור של כל סוג שיעזור לך להבין כמה כיסוי אתה צריך:

1. כיסוי דירה- אולי הסיבה הגדולה ביותר לרכוש פוליסת ביטוח דירה היא כיסוי הדירה על המבנה העיקרי של הנכס שלך. כיסוי זה משתלם לבנייה מחדש, החלפה או תיקון הבית שלך לאחר סכנה מכוסה, כגון טורנדו או סופת שלגים. חשוב לקבל כיסוי שווה או גדול מהערך הכולל המשוער של הבית שלך כדי להבטיח שאינך מכוסה במהלך תביעה. אתה יכול למצוא את ערך הבית שלך על ידי שימוש בכלי הערכה מאחד הספקים המפורטים בזה סקור, שוחח עם סוכן ביטוח או שמאי מקצועי תסתכל על שלך תכונה.
2. כיסוי מבנים אחרים—סוג כיסוי זה מיועד למבנים אחרים בנכס שלך, כגון גדרות, מוסכים מנותקים או סככות. המגבלה לסוג זה של כיסוי היא בדרך כלל בסביבות 10% ממגבלת המגורים שלך.
3. כיסוי רכוש אישי—עם הגבלות פוליסות בדרך כלל על 60% –75% מסכום הדירה שלך, כיסוי זה משלם את עלות ההחלפה או ערך פחת של החפצים האישיים שלך כאשר הם ניזוקים, נהרסים, הולכים לאיבוד, נגנבים או מושחתים.
4. כיסוי אחריות אישית—זה מכסה את כל ההוצאות הרפואיות או הוצאות המשפט הקשורות לתאונה או פציעה שגרמת לאורח או למבקר בנכס שלך. למרות שמגבלות הכיסוי בדרך כלל נקבעות על $ 100,000– $ 300,000, עליך לשקול מגבלה גבוהה יותר אם אתה צופה לארח אורחים באופן קבוע. מבין הספקים בסקירה זו, ל- State Farm יש את מגבלת הכיסוי האחריות הגבוהה ביותר של מיליון דולר.
5. תשלומים רפואיים לכיסוי אחרים- בניגוד לכיסוי אחריות, זה משלם עבור עלויות רפואיות הקשורות לתאונות או פציעות בנכס שלך שלא באשמתך. מגבלות הכיסוי לקטגוריה זו הן בדרך כלל סביב $ 1,000– $ 5,000, אך תוכל לרכוש עד $ 10,000 ממטיילים אם אתה מודאג מאנשים שנפגעו בעת ביקורך בביתך.
6. כיסוי אובדן שימוש—אתה יכול לדרוש אובדן שימוש או כיסוי הוצאות מחיה נוספות כאשר הבית שלך אינו ניתן לחיים לאחר סכנה. לדוגמה, אם שריפה הורסת את פנים הבית שלך, הספק שלך ישלם על הוצאות, כגון דמי מלון, ארוחות או דלק, בזמן שהבית שלך נבנה מחדש.

גורמים שיש לקחת בחשבון לפני רכישת ביטוח דירות

כדי להפיק את המרב מהפוליסה, שקול את הגורמים הבאים לפני רכישת ביטוח דירה:

• אסונות טבע- בתי קנזס יכולים להיות מושפעים מאירועים שונים, כולל סופות טורנדו, סופות רעמים, סופות קרח, שיטפונות ואפילו רעידות אדמה. אם אתה גר ב- אזור שיטפון, שקול לרכוש פוליסת ביטוח הצפה נוספת, שכן חברות ביטוח דירה אינן רואות שיטפונות כסיכון מכוסה. דבר עם הסוכן שלך כדי לבדוק אם לאזור שלך יש גישה לפוליסות מהתוכנית הלאומית לביטוח שיטפונות של הסוכנות הפדרלית (FEMA).
• הנחות- כל אחד מהספקים הללו מציע הנחות לאירוח ביטוחי בית וביטוח רכב, מערכות אבטחה לבית, אזעקות אש ותכונות בטיחות אחרות. עם זאת, כאשר אתה מקבל הצעת מחיר, תוכל למצוא דרכים נוספות לחסוך מכל ספק. לדוגמה, Allstate מציעה הנחות למחוללי גיבוי, ו- Travellers מציעה הנחה ייחודית לתושבים שיש להם ציוד להגנה על מים.
• כיסוי נוסף-הידועה גם בשם אישורים, תוספות, צפים או רוכבים, אפשרויות כיסוי נוספות זמינות מכל ספק כדי לעזור לך להתאים אישית את המדיניות שלך בהתאם לצרכי הכיסוי שלך. לדוגמה, אם אתה מודאג מכך שהרכוש שלך יקבל נזקים מדי פעם ברעידת אדמה בקנזס, תוכל לרכוש כיסוי נוסף לרעידות אדמה מחוות סטייט. בנוסף, תוכל להוסיף כיסוי של ציוד למדיניות הנוסעים שלך לכיסוי על תקלות חשמליות ומכניות למערכות ולמכשירים הביתיים שלך.

המתודולוגיה שלנו

צוות ביקורות הבית הישן הזה מעריך דיוק, שקיפות ואמון. לאור זאת, יצרנו מערכת דירוג יסודית ואובייקטיבית לציון כל חברת ביטוח דירה המבוססת על ששת הגורמים הבאים:

• כיסוי (30)
• זמינות המדינה (7.5)
• שירות לקוחות (15)
• טכנולוגיה (12.5)
• מוניטין (20)
• הטבות נוספות (15)

לצוות הביקורות שלנו יש חוקר במשרה מלאה אשר אוסף ומעדכן באופן קבוע נקודות נתונים מכל חברה כדי לעזור לנו להשוות אותן על גורמים מרכזיים כגון כיסוי, שירות ואמינות. קרא עוד על המתודולוגיה שלנו פה.

שאלות נפוצות אודות ביטוח בעלי בתים בקנזס

מהי העלות הממוצעת של ביטוח דירה בקנזס?

על פי מכון מידע לביטוח (III), מחקר שנערך בשנת 2018 על ממוצע עלויות הביטוח של בעלי בתים מראה שקנזס היא המדינה השישית ביוקר לביטוח דירה, עם פרמיה ממוצעת שעולה 1,617 $ לשנה או 124.75 $ לחודש - זה 368 $ גבוה מהממוצע הארצי של 1,249 $ לכל שָׁנָה.

בהתבסס על הצעות המחיר לדוגמא, גילינו שמחירי הביטוח עלו מאז הדו"ח הזה, עם בעלי בתים ממוצעים תעריפי הביטוח סביב 200–250 דולר לחודש, מה שמוכיח עוד כי קנזס היא אחת המדינות היקרות ביותר לבית ביטוח.

כדי להוריד את הפרמיות, בדוק עם ספק הביטוח שלך הנחות או בחר השתתפות עצמית גבוהה יותר. בסופו של דבר אנו ממליצים לקבל הצעות מחיר מכמה חברות ביטוח שונות להשוואת מחירי תכניות.

כיצד אוכל להגיש תביעה לביטוח דירה?

תהליך התביעות משתנה בהתאם לספק ביטוח הבית שתבחר, אך בדרך כלל הוא מתחיל בביקור באתר החברה ובמילוי טופס בפורטל חשבון הלקוח שלך. לאחר מכן, הסוכן המקומי שלך יגיע עם החלטה ראשונית או עם שאלות נוספות אם יש צורך במידע נוסף. לאחר שהכל יטופל, תקבל תשלום המבוסס על הסכום המוסכם בגבולות הפוליסה שלך.

האם נדרש ביטוח דירה בקנזס?

ביטוח דירה אינו נדרש על פי חוק בקנזס או בכל מדינה אחרת, אך משאבי משכנתא רבים דורשים זאת לווים לרכוש פוליסה עם מגבלות כיסוי מסוימות כדי להבטיח שהבית מוגן מפני לא צפוי אירועים. במקרים רבים, תוכל להוסיף את ביטוח הדירה שלך לחשבון הנאמנות שלך, והוא פשוט יתקיים בתשלומי המשכנתא החודשיים שלך. אם יש לך הלוואה כרגע על הנכס שלך, בדוק עם המלווה שלך אם זו אפשרות.

כדי לשתף משוב או לשאול שאלה בנוגע למאמר זה, שלח הערה לצוות הביקורות שלנו בכתובת [email protected].