איזו חברת ביטוח הכי טובה בתשלום תביעות?

תהליך התביעות הוא אחד הגורמים החשובים ביותר שיש לקחת בחשבון כאשר מחפשים חברת ביטוח דירה. אין טעם לקנות כיסוי לבעלי בתים אם הספק שלך לא יאשר את תביעתך או יכסה נזקים.

כדי לעזור לך לקבוע איזו חברת ביטוח היא הטובה ביותר בתשלום תביעות, צוות ביקורות הבית הישן הזה יצר מדריך המתמקד בטיפול בתביעות. המדריך משתמש בסקרים מדוחות J.D. Power ו- Consumer Consumer. לקוחות אמיתיים נשאלו לגבי חוויות התביעות שלהם עם חברות הביטוח המובילות של בעלי בתים במדינה.

חברות הביטוח הטובות ביותר לבעלי בתים

JD Power ו- Consumer Reports אוספים משוב של לקוחות כדי לעזור לאנשים לקבל החלטות מושכלות בעת רכישת מוצרים ושירותים. תסתכל על חברות ביטוח הבית שדורגו הכי גבוהות מבחינת שירות לקוחות ותהליכי תביעות. נתונים אלה מבוססים על תגובות סקר של יותר מ -12,000 לקוחות.

הערה: USAA קיבלה ציון 92 מדוחות צרכנים. עם זאת, ג'יי די פאוור לא כללה את החברה בדירוג מכיוון ש- USAA אינה עומדת בקריטריוני המחקר. סביר להניח שזה נובע מהעובדה ש- USAA זמינה רק לחברי צבא בהווה או בעבר ובני משפחתם הקרובים.

המבקרים בסקרי JD Power ו- Consumer Reports דירגו את חברת Amica® ובעלי רכב גבוהים בתהליכי התביעות שלהם. ספקי ביטוח דירה אחרים כמו הרטפורד, חקלאים, Nationwide, Erie ו- MetLife הוזכרו על ידי חברה אחת אך לא השנייה.

חברות הביטוח הגרועות ביותר של בעלי בתים לתביעות

להלן חברות ביטוח הבית שדורגו את הנמוכות ביותר לשביעות רצון התביעות, על פי סקרי JD Power ו- Consumer Reports.

Farmers ו- The Hartford דורגו כחברות הביטוח עם הדירוג הנמוך ביותר על פי Consumer Reports והדירוג הגבוה ביותר על ידי J.D. Power. זה לא נדיר בעולם הביטוח. לספקים יש סוכנים מקומיים בכל רחבי הארץ, כך שבוודאי תהיה התמיינות מסוימת מבחינת חווית הלקוח.

עוד על דוחות חשמל וצרכנים של J.D.

מדי שנה, ג'.ד פאוור מבצעת א מחקר שביעות רצון של תביעות רכוש בארה"ב הבקיע בסולם של 1,000 נקודות הבוחן את שביעות רצון הלקוחות מביטוח דירה על בסיס חמישה גורמים:

1. הודעה ראשונה על אובדן
2. תהליך תיקון
3. תהליך הערכה
4. תביעת שירות
5. הֶסדֵר

Consumer Reports אוסף דירוגים מלקוחות ביטוח דירה ומודד אותם בסולם של 100 נקודות בהתבסס על ארבעת הגורמים הבאים:

1. סכום נזק
2. הסוכן באדיבות
3. תשלום בזמן
4. זריזות תגובה

גורמים שיש לקחת בחשבון לפני רכישת ביטוח דירות

תהליך התביעות אינו הגורם היחיד שעליכם לבדוק כאשר מחפשים ביטוח דירות. להלן מספר גורמים נוספים שכדאי לקחת בחשבון לפני רכישת פוליסת ביטוח דירה:

• מידע אישי—גורמים מסוימים עליך ישמשו לקביעת עלות הפרמיה שלך. לדוגמה, אם יש לך דירוג אשראי נמוך, היסטוריה של הגשת תביעות ביטוח רבות או חיית מחמד עם עבר של תוקפנות, אתה עשוי לשלם יותר עבור כיסוי ביטוח דירה.
• מידע על הנכס- אם אתה רחוק יותר מחמישה קילומטרים מתחנת כיבוי אש, גר בשכונה עם רמה גבוהה של פשע, או לחיות במדינה הרגישה לאסונות טבע, שיעור הביטוח שלך יהיה גבוה יותר.
• הנחות- אם אתה מחפש דרכים לחסוך כסף בפוליסה שלך, בדוק חברות המציעות הנחות מרובות. רוב ספקי הביטוח מציעים הנחות לאגד ביטוח דירה עם פוליסה אחרת כמו ביטוח חיים או ביטוח שוכרים, היותן נטולת תביעות, ותכונות בטיחות בבית שלך. חברות אחרות, כמו Allstate ו- Liberty Mutual, מציעות הנחות ייחודיות לרבות כשיש קורת גג חדשה או הרשמה לחיוב ללא נייר.
• אישורים- אם אתה רוצה יותר ממגורים, מבנים אחרים, רכוש אישי, אובדן שימוש, אחריות ו תשלומים רפואיים לכיסוי אחרים, אתה יכול בדרך כלל לרכוש כיסוי נוסף בצורה של אישורים. ההמלצות משתנות לפי החברה, אך הנפוצות כוללות כיסוי לרעידות אדמה, הוצאות גניבת זהות, עלויות החלפת רכוש אישי ורכוש אישי יקר ערך.
• שירות לקוחות- אם אתה אוהב לדבר עם נציגי החברה בטלפון, שקול חברה המציעה שירות לקוחות 24/7 או לפחות מרכז תביעות הפתוח 24/7. אם אתה מעדיף לנהל את המדיניות שלך בעצמך, בחר חברה בעלת תכונות טכנולוגיות, כמו פורטל לקוחות ואפליקציה לנייד, כך שלא תצטרך לדבר עם נציג.

חברות הביטוח הטובות ביותר לבעלי בתים

בדירוג ספקי הביטוח, צוות ביקורות הבית הישן הזה בדק את שירות הלקוחות, הנחות, זמינות המדינה, אפשרויות כיסוי ועוד. אלה החברות שקיבלו את הדירוג הגבוה ביותר מהצוות שלנו:

1. Allstate: בסך הכל הטוב ביותר
2. אמיקה: שירות הלקוחות הטוב ביותר
3. חוות מדינה: ההמלצות הטובות ביותר
4. ליברטי הדדי: ההנחות הטובות ביותר
5. USAA: הטבות החברות הטובות ביותר
6. מטיילים: רוב הניסיון
7. חקלאים: הכיסוי הניתן להתאמה אישית ביותר
8. לימונדה: הכיסוי בעל הערך הטוב ביותר

המסקנה שלנו

אמיקה, בעלים אוטומטיים ו- USAA קיבלו ציונים גבוהים מדוחות ה- J.D. Power ו- Consumer Reports. הספקים מציגים תהליכי תביעות יעילים, זמני תגובה מהירים, תשלום סביר ונציגי שירות לקוחות ידידותיים. השתמש בכלי המיקוד למעלה כדי להשוות בין הצעות מחיר של חברות אלה ולקבוע מה הכי מתאים לך.

שאלות נפוצות על תביעות ביטוח בעלי בתים

מהו השתתפות עצמית?

ההשתתפות העצמית היא הסכום שאתה משלם בעת הגשת תביעה. ישנם שלושה סוגים של השתתפות עצמית:

1. שָׁטוּחַ- השתתפות עצמית זו היא סכום דולר קבוע, כמו 1,000 $.
2. אָחוּז- זהו אחוז מכיסוי הדירה שלך. אם יש לך כיסוי דירה של 250,000 $ ואתה בוחר 1% מהדירה עבורך השתתפות עצמית, ההשתתפות העצמית תהיה 2,500 $ לכל תביעה.
3. לְפַצֵל- בהתאם לחברת הביטוח שלך ולמקום המגורים שלך, ההשתתפות העצמית שלך עשויה להיות מחולקת לפי סוג הסכנה. לדוגמה, Allstate מחלקת השתתפות עצמית בטקסס לסופת רוח/ברד, ציקלון טרופי וכל שאר הסכנות. ההשתתפות העצמית שלך עבור כל סכנה תהיה בשיעור אחיד או באחוזים.

כיצד נראה תהליך התביעות?

אם אירוע פוגע ברכוש ובחפצים האישיים שלך, או שאתה אחראי לגרימת נזק גוף או נזק לרכוש למישהו אחר, הגיש תביעה לחברת הביטוח שלך באופן מיידי. אתה יכול לעשות זאת בטלפון, דרך פורטל לקוחות מקוון או באפליקציה לנייד. אל תחכה להגיש תביעה רק כי אין לך את כל המידע. ספר לחברה את כל מה שאתה יודע ותעדכן כשתקבל מידע נוסף.

אם חברת הביטוח שלך מאשרת את תביעתך, תשלם את ההשתתפות העצמית שלך. לאחר מכן יוקצה מתאם תביעות לתביעה שלך ויחקור את האירוע כדי לקבוע כמה כסף לתת לך.

מתי התביעה שלי תתקבל?

בדרך כלל לוקח כ- 48 שעות עד שהתביעה שלך אושרה או נדחית. אם התביעה שלך אושרה, זה יכול לקחת בין מספר שבועות לכמה חודשים עד לקבל כסף מהספק שלך.

האם הפרמיה שלי תגדל אם אגיש תביעה?

הפרמיה שלך עשויה לעלות בהתאם לאופי התביעה והיסטוריית התביעות שלך. לדוגמה, אם תגיש תביעת אחריות, סביר שהפרמיה שלך תגדל אם תקרית באשמתך. תביעות אחריות גם נוטות להיות יקרות יותר. אם זו לא התביעה הראשונה שלך, הפרמיה שלך עשויה גם לעלות.

האם הפוליסה שלי תבוטל אם אגיש תביעה?

מדיניותך לא תבוטל בעת הגשת תביעה אחת. אם יש לך היסטוריה של הגשת תביעות רבות, הספק שלך עשוי לבטל את הפוליסה שלך. באופן כללי, הגשת יותר משתי תביעות בחמש השנים האחרונות נחשבת בעיני הרבה ביטוחי ביטוח.

כדי לשתף משוב או לשאול שאלה בנוגע למאמר זה, שלח הערה לצוות הביקורות שלנו בכתובת [email protected].