סקירת ביטוח בית לימונדה (2022)

בסקירה זו: הדירוג שלנו | חסרונות יתרונות | עלות והנחות | כיסוי | זמינות מדינה | להגיש תביעה | חוות דעת של לקוחות | המסקנה שלנו | לימונדה נגד מתחרים | שאלות נפוצות

חברת הביטוח לימונדה, שהושקה בשנת 2015, היא חברה חדשה בענף ביטוח הדירה המציעה כיסוי בסיסי תוך התמקדות בנגישות וטכנולוגיה. אפליקציית Lemonade הקלה לשימוש מאפשרת ללקוחות לבקש הצעת מחיר, לבצע התאמות בפוליסה שלהם ולהגיש תביעה מיידית - כאשר 30% מהתביעות מטופלות באופן מיידי על ידי בינה מלאכותית.

רכישת ביטוח דירה היא משימה חשובה אך לעיתים מרתיעה. הגנה על הנכס היקר ביותר שלך וכנראה הרכישה הגדולה ביותר אי פעם דורשת זמן, סבלנות ומחקר. צוות ביקורות הבית הישן הזה יצר סקירת ביטוח לבעלי בתים של לימונדה כדי לעזור לך להחליט אם החברה מציעה את ביטוח הדירה הטוב ביותר לצרכים שלך.

נתנו ללימונדה ציון של 83.5 מתוך 100 על מגוון מדדים, כולל כיסוי, הנחות, שירות לקוחות, זמינות ועוד.

הציון הנמוך של לימונדה נובע בעיקר מהעובדה שכרגע היא זמינה רק בכמחצית מהמדינה והיא חברה חדשה יחסית.

עלות ביטוח דירה לימונדה

פרמיות ביטוח דירה של לימונדה מתחילות ב-$25 לחודש. העלות המדויקת שתשלם תלויה במגוון גורמים, כולל ערך הנכס שלך, היכן אתה לחיות, גודל הבית שלך, מגבלות הכיסוי שאתה בוחר, השתתפות עצמית בביטוח שאתה בוחר, וכן יותר.

לימונדה מכסה ביטוח דירה על ידי שמירה על עמלה קבועה לכיסוי הוצאות כמו משכורות, עלויות שוטפות וטכנולוגיה החלפה, מבטחת מחדש את יתרת הסכום לפי הצורך, ומחזירה את כל מה שנותר בין הוצאות לביטוח משנה ל צדקה.

כדי לקבל את המידע על העלות וההשתתפות העצמית לעיל, ביקשנו הצעת מחיר לדוגמה עבור בית חד-משפחתי באאוריקה, קליפורניה, בגודל של כ-2,200 רגל מרובע.

העלות החודשית של לימונדה הגיעה ל-60.75 דולר לחודש, זולה מהממוצע הלאומי לחודש של 101 דולר, על פי נתוני המכון למידע על ביטוח.

הצעת המחיר כללה גם 350,000 דולר עבור כיסוי דירה, 175,000 דולר עבור כיסוי רכוש אישי, 105,000 דולר עבור אובדן שימוש, 300,000 דולר עבור אחריות ו-1,000 דולר לאדם עבור תשלומים רפואיים לאחרים.

הנחות

אחת הדרכים הקלות ביותר להוריד את פרמיית הביטוח שלך היא על ידי מציאת הנחות שאתה עשוי להיות זכאי להן. לימונדה מציעה מגוון הנחות לביטוח דירות שיכולות להוריד את הסכום הכולל שאתה משלם. להלן רשימה של הנחות ביטוח דירה של Lemonade:

• הנחה של "חומר".: שלם פחות אם הבית שלך בנוי מחומרים עמידים בפני אש, כולל בנייה
• הנחה של "הגנה מפני אש".: שלם פחות אם יש לך אמצעי בטיחות כמו מערכת ספרינקלרים או מטף
• הנחה של "ציוד מיגון".: שלם פחות אם הבית שלך מצויד ב הֲגָנָה כמו אזעקות פריצה
• הנחה של "קהילה מגודרת".: שלם פחות אם אתה גר בקהילה סגורה
• הנחה של "צרור".: שלם פחות אם אתה מצרף את פוליסת ביטוח הדירה שלך עם א פוליסת ביטוח לחיות מחמד או עם פוליסת ביטוח רכב.

תוכנית החזרה

שאריות כספים מהוצאות וביטוח משנה ייתרמו לצדקה. בשנה הראשונה, לימונדה תרמה יותר מ-10% מהכנסותיה השנתיות לצדקה.

מכיוון שלימונדה יש ​​את אחד מכלי הצעת המחיר המהירים ביותר בשוק שיש לו טכנולוגיית בינה מלאכותית שתעזור לך להוביל אותך בתהליך, אתה יכול להירשם למדיניות תוך 90 שניות או פחות.

בניגוד לספקים אחרים שדורשים ממך לדבר עם סוכן לפני ההרשמה לסיקור, אתה יכול להיות מבוטח על ידי Lemonade מבלי לבצע שיחות טלפון או התמודדות עם סוכנים או מכירות נציגים.

הנה קצת יותר על מה שהלימונדה מכסה:

• דִירָה: סוג כיסוי זה משלם את העלות לתיקון או בנייה מחדש של הבית שלך לאחר נזקים מכוסים. בעוד שמגבלת המגורים שלך ניתנת להתאמה אישית, היא אמורה להיות קרובה לערך הכולל המשוער של הנכס שלך.
• מבנים נוספים: ביטוח דירות לימונדה יכסה גם נזקים למבנים לא צמודים כמו סככה או גדר.
• רכוש אישי: זה משלם עבור החלפת החפצים שלך אם הם ניזוקו או נגנבו (גם בתוך הבית וגם מחוצה לו). לימונדה מאפשרת לך לבחור את המגבלה שלך, שהיא בכל מקום בין 40% ל-80% מסכום הכיסוי הכולל של הדירה שלך.
• אובדן שימוש: המכונה גם כיסוי הוצאות מחיה נוספות, כיסוי אובדן שימוש משלם עלויות אם אינך יכול להישאר בביתך עקב הפסד המכוסה בפוליסה שלך. לדוגמה, לימונדה משלמת עבור דמי מלון או עלויות נסיעה נוספות כאשר אתה נעקר מהבית שלך בזמן שהוא בתיקון או בנייה מחדש.
• אחריות אישית: כאשר אתה אחראי מבחינה משפטית לפציעה של מישהו ברכוש שלך, אתה יכול להיות חייב אלפי דולרים בחשבונות רפואיים או הוצאות משפט. כיסוי זה משלם את ההוצאות הללו עד לסכום הפוליסה המוסכם עליך. לימונדה מאפשרת ללקוחות לבחור בין $100,000, $200,000, $300,000, $400,000, $500,000 או מיליון דולר עבור המגבלה של קטגוריה זו.
• תשלומים רפואיים לאחרים: שלא כמו כיסוי אחריות אישית, סוג כיסוי זה משלם עבור חשבונות רפואיים של אנשים שנפגעו ברכוש שלך שלא היו באשמתך. אתה יכול בדרך כלל לבחור את המגבלה שלך עבור קטגוריה זו בין $1,000 ל-$5,000.

ביטוח דירות לימונדה מכסה נזקים או הרס שנגרמו מ-16 הסכנות הבאות:

• אש או ברק
• סופת רוח או ברד
• הִתְפּוֹצְצוּת
• הִתפָּרְעוּת
• כְּלִי טַיִס
• כלי רכב
• עָשָׁן
• וַנדָלִיזם
• גְנֵבָה
• חפצים נופלים
• משקל של קרח, שלג או גשם
• פריקה מקרית או הצפת מים או קיטור
• קריעה פתאומית ומקרית, סדקה, שריפה או בליטות
• קְפִיאָה
• נזק פתאומי ומקרי עקב קצר חשמלי
• התפרצות געשית

כיסוי נוסף אופציונלי

פוליסות בסיס לימונדה מכסות תכשיטים של עד 1,500 דולר בסך הכל. אם התכשיטים שלך שווים כמות גדולה יותר, אתה יכול להירשם ל-Extra Coverage, שיכול לכסות גם אמנות יפה, מצלמות, אופניים וכלי נגינה.

כיסוי נוסף ייכנס לתוקף לאחר שהפריטים יוגשו ויאושרו על ידי צוות הלימונדה. לקוחות צריכים לשלוח תיאור קצר, תמונה, קבלות או הערכות עבור כל פריט. אתה יכול גם להוסיף כיסוי לנזקי רעידת אדמה.

למד עוד: מה מכסה ביטוח דירות?

לקוחות יכולים להגיש תביעה באפליקציית ביטוח לימונדה. לימונדה טוענת שזה יכול לקחת גם שלוש דקות כדי לקבל תשלום.

כדי להגיש תביעה, הקש על כפתור "תביעה" באפליקציה והקלט סרטון קצר המסביר את הנזק וכיצד הוא קרה. תוכנית בינה מלאכותית תפעיל אלגוריתמים נגד הונאה ותעריך את הטענה שלך. אם תאושר באופן מיידי, התביעה שלך תשולם תוך שניות. אם לא, התוכנית תשלח את התביעה שלך לצוות של אנשים אמיתיים להערכה נוספת.

בתהליך הסקירה שלנו, חיפשנו את דירוגי צד שלישי וביקורות לקוחות של Lemonade. לימונדה אינה מוסמכת על ידי Better Business Bureau ואין לה דירוג מהארגון. זה יכול להיות קשור לזרם של לימונדה תביעה ייצוגית בטענה להפרת פרטיות הצרכן. בתביעה טוענים התובעים כי לימונדה אוספת ומאחסנת נתונים ביומטריים של לקוחות, לרבות סריקות רשתית ופנים, ללא הסכמתם.

התביעה הוגשה באוגוסט 2021 לבית המשפט המחוזי בדרום ניו יורק, ונכון ליולי 2022 מוסדר כעת. מבוסס על התכונות האטרקטיביות הרבות של לימונדה - כולל התוכניות הזולות שלה, החזר צדקה תוכנית, ואפליקציה סלולרית ידידותית למשתמש - אנחנו עדיין ממליצים על החברה בתור לגיטימית ובעלת מוניטין ספק.

הנה מה שחלק מהלקוחות אמרו בסקירות ביטוח בעלי הבתים של לימונדה ב-BBB.

אלינה פינחסובה אמרה:

"אני כל כך בר מזל שזכרתי לקבל פוליסת ביטוח לימונדה כשעברתי לגור, כי אני לא יודע איך אחרת אחליף את הציוד שלי לעבודה שנהרס בגלל נזקי המים בחדר שלי. תהליך התביעה היה ממש פשוט ונציג שירות הלקוחות ג'רמי שעקב אחריו היה ממש תענוג לעבוד איתו ולתקשר איתו. זה היה במהלך החגים והפוליסה שלי נבדקה במהירות וקיבלתי פתרון לתביעתי תוך מספר ימים קצרים. אני כל כך שמח להשתמש בלימונדה כפוליסת הביטוח שלי".

אבנעזר אמר:

"היו לי סיבות להגיש תביעות ביטוח אבל אני בדרך כלל זהיר בגלל חוויות של אנשים ששמעתי במהלך השנים. עם זאת, הפעם חשבתי לנסות את זה מכיוון שהיה לי מצב גניבה שהיה כל כך נורא. לורין הייתה מומחית התביעות שלי והיא הפכה את התהליך לחלק על ידי מתן מידע והנחיות מיידיות ומדויקות עבורי. אני ממליץ בחום על לימונדה ואמשיך להיות לקוח מרוצה ולחלוק את החוויה שלי עם חברים ובני משפחה”.

איתן אמר:

”שירות לקוחות גרוע מאוד. המשימות והמודל העסקי מושכים אותי, אבל התאכזבתי מאוד כששלחתי דוא"ל לתמיכה כדי להבהיר את המדיניות שלי שהם מתחמקים ונמנעים משאלות קלות. כשקיבלתי את מספר הטלפון שלהם התקשרתי, אבל אף אחד לא עונה וההודעות הקוליות לא מוחזרות".

קורין אמרה:

עשיתי את ביטוח הדירה. אין מי שיענה לשיחות שלך בסוף השבוע. ואז הם יצאו ביום שני בחג. ואז אמרו לי שמישהו יפנה אליי תוך 24 שעות. אף פעם לא קורה. קיבלתי מייל מהאדם שאיתו אני אמור לעבוד והיא חופשה בחמישי ושישי. בינתיים הבית שלי מקבל עובש מדליפת מים. אני מפחד לבריאות שלי. מנהל היה אמור לפנות אליי עדיין מחכה שעכשיו יום חמישי בערב. אף אחד אפילו לא התייחס למצב שלי. אני חושש שעשיתי החלטה גרועה מאוד כשהלכתי עם לימונדה. בביטוחי הדירה האחרים שלי היו אנשים שעבדו בסופי שבוע והם יחזרו אליך מיד. עדיין מחכה שמישהו יתייחס למצב שלי. כאשר יש לך דליפת מים, הכרחי שמישהו ידאג לטפל בה באופן מיידי, אחרת היא גורמת לנזק עצום.

ביטוח דירות לימונדה מציע את כל הכיסויים הבסיסיים בעלות נמוכה, עם תהליך תביעה מהיר ויעיל שהושלם באמצעות האפליקציה לנייד. לימונדה יכולה להיות אופציה מוצקה עבור לקוחות המחפשים נגישות, קלות, מהירות והתמקדות בטכנולוגיה, או שמודאגים מאחריות חברתית.

הציון שלנו הוא 83.50, בעיקר בגלל הזמינות הנמוכה וההקמה האחרונה, אבל אנחנו מאמינים שלימונדה היא בחירה מוצקה לביטוח דירה.

לימונדה מציעה כעת ביטוח רכב, כך שיש הנחות זמינות לאגד בית ורכב והזדמנות לקניות חד פעמיות.

אתה יכול גם לבטח את חיית המחמד שלך או לקבל א פוליסת ביטוח שוכרי לימונדה אם אתה לא בעל בית.

בסך הכל, אנו מאמינים שהיתרונות עולים על החסרונות וכי לימונדה היא ספק שכדאי לשקול. קבל הצעת מחיר חינם מ-Lemonade על ידי ביקור באתר אתר האינטרנט של החברה.

*ביטוח דירה לימונדה זמין ב-AZ, CA, CO, CT, DC, GA, IL, IN, IA, MD, MA, MI, MO, NV, NJ, NY, OH, OK, OR, PA, TN, TX, VA, WI

**לא זמין ב פלורידה

האם ביטוח דירה לימונדה חוקי?

למה ביטוח דירה לימונדה כל כך זול?

על ידי מי מובטח ביטוח לימונדה?

האם לימונדה מציעה ביטוח רכב?

מה מייחד את ביטוח לימונדה?

המתודולוגיה שלנו

צוות This Old HouseReviews מחויב לספק ביקורות מקיפות וחסרות פניות לקוראים שלנו. משמעות הדבר היא לזכות באמון שלך באמצעות שקיפות ולהצטייד בנתונים לגיבוי הדירוגים וההמלצות שלנו.

מתוך מחשבה על כך, יצרנו מערכת דירוג אובייקטיבית לניקוד לכל חברת ביטוח דירה. כך נראה תהליך הבדיקה:

• אנו מנתחים את המידע באתר האינטרנט של כל חברה. זה מאפשר לנו לקבוע אילו מוצרים ושירותים מוצעים על ידי כל ספק ביטוח דירה.
• אנו מקבלים הצעת מחיר לדוגמה מהחברות על ידי שיחה עם נציג מכירות או על ידי שימוש בכלי הצעות המחיר המקוון. זה אומר לנו איך נראית פוליסה ועלותה.
• אנו בודקים את שירות הלקוחות על ידי שיחה עם נציג החברה, בירור שעות הפעילות שלו וקביעת התכונות הטכנולוגיות הזמינות ללקוחות.
• אנו מעדכנים את כל המידע הזה באופן רציף, ומאחסנים אותו במאגר מידע קנייני המאפשר לנו להשוות בין עשרות חברות ביטוח דירה זו לזו.

בעזרת הנתונים הללו, יצרנו מתודולוגיית דירוג לניקוד לכל חברת ביטוח דירה. מערכת הדירוג שלנו היא סולם משוקלל של 100 נקודות המבוסס על הגורמים הבאים:

• כיסוי (30): דירגנו חברות ביטוח דירה גבוה יותר אם הן הציעו את ששת הסוגים העיקריים של בעלי דירה הגנה - דירה, מבנים אחרים, רכוש אישי, אובדן שימוש, אחריות ותשלומים רפואיים ל כיסוי אחרים.
• זמינות מדינה (7.5): חברות השיגו ציון גבוה יותר אם הן כיסו יותר מדינות מאשר מתחרותיהן.
• שירות לקוחות (15): גורם זה מבוסס על התקשורת שלנו עם נציגי החברה וכן על טענות החברות ותהליכי הצעות מחיר, זמינות לאורך כל השבוע ומידע על שירות לקוחות שנמצא אצלם אתרי אינטרנט.
• טכנולוגיה (12.5): טכנולוגיה יכולה להגביר את היעילות של הגשת ומעקב אחר תביעות ביטוח דירה. חברות השיגו ציון גבוה יותר אם היו להן אפשרויות טכנולוגיות כמו אפליקציות לנייד ופונקציות צ'אט מקוונות.
• מוניטין (20): מדדנו מהימנות על סמך שנים של ניסיון ודירוגי Better Business Bureau (BBB).
• הטבות נוספות (15): חברות שהציעו תכונות אופציונליות, כמו הנחות והמלצות, קיבלו ציון גבוה יותר מאשר מתחרות שלא.

לצוות הביקורות שלנו יש חוקר במשרה מלאה שאוסף ומעדכן באופן קבוע נקודות נתונים מכל חברה כדי לעזור לנו להשוות ביניהן בגורמים מרכזיים כמו כיסוי, שירות ואמינות.

כדי לשתף משוב או לשאול שאלה על מאמר זה, שלח הערה לצוות הביקורות שלנו בכתובת [email protected].