כאשר התרחיש הגרוע ביותר קורה לביתך, ואין לך פוליסת ביטוח לבעלי דירה, אתה תהיה תלוי בעלות התיקון או הבנייה מחדש שלך הבית, החלפת החפצים האישיים שלך ומשהו אחר שאולי לא חשבת עליו - העלויות הכרוכות במגורים זמניים מחוץ לביתך במהלך בנייה מחדש. תוך פרק זמן קצר, אתה יכול לגבות חשבונות כבדים עבור שהייה במלון, דלק, כניסה לחיות מחמד ואכילה בחוץ.
למרבה המזל, פוליסת ביטוח דירה רגילה תכסה את העלויות הללו בחלק של הפוליסה שנקרא כיסוי אובדן שימוש. במאמר זה, צוות ביקורות הבית הישן הזה ריכז את כל מה שאתה צריך לדעת על אובדן כיסוי שימוש, כולל מה זה, איך זה עובד וכיצד לקבל החזר. כללנו גם כמה מההמלצות שלנו עבור חברות ביטוח הבתים הטובות ביותר.
מהו כיסוי אובדן שימוש?
כיסוי אובדן שימוש, הידוע גם ככיסוי D, הוא חלק מפוליסת ביטוח הדירה שלך. ישנם שלושה סוגים עיקריים של כיסוי אובדן שימוש, כאשר הסוג הראשון הוא הנפוץ ביותר עבור בעל בית ממוצע.
הוצאות מחיה נוספות
צורת הכיסוי הראשונה מחזירה לך את כל ההוצאות שתיגרם לך בזמן מגורים מחוץ לביתך במהלך תהליך הבנייה מחדש. תקבל החזר על הסכום שאתה מוציא מעל הסכום הרגיל שאתה משלם בדרך כלל עבור הוצאה מסוג זה.
לדוגמה, אם אתה בדרך כלל מוציא $100 על דלק לחודש כשאתה גר בבית אבל אתה צריך לשלם $150 בגלל הצורך אם תיסע מרחק רב יותר לעבודה, ספק ביטוח בעלי הבית שלך יכתוב לך המחאה על 50$ הֶבדֵל.
הוצאות מכוסות
חברות ביטוח שונות יחזירו לך הוצאות שונות. להלן כמה מההוצאות המכוסות הנפוצות ביותר:
- מגורים זמניים, כולל בתי מלון, מוטלים ודירות
- הוֹבָלָה
- הוצאות הובלה
- חשבונות מכולת או מסעדות מוגדלים
- עלויות אחסון
- הוצאות כביסה
- פנסיון לחיות מחמד
- דמי חניה
- הוצאות דלק נוספות
ערך שכירות הוגן
בעלי דירות שאינם מסוגלים לגבות דמי שכירות בגלל שהבניין שלהם נהרס, זכאים בדרך כלל להחזר שכר דירה שאבד עד 12 חודשים לאחר התרחשות ההפסד המכוסה. תינתן לך המחאה על גובה שכר הדירה שאתה גובה בדרך כלל.
שימוש אסור
צורה זו של כיסוי אובדן שימוש מכסה את הוצאות המחיה הנוספות שלך, כמו גם את שווי השכירות ההוגן שלך עד למעלה עד 30 יום אם השלטון המקומי או מכשול פיזי מונע ממך או מהדיירים שלך לחיות על שלך תכונה.
לדוגמה, אם אסון כמו סופת טורנדו פוגע בשכונה שלך, והכבישים מסוכנים, הרשות המקומית עשויה לאסור עליך את הגישה לביתך. כיסוי אובדן השימוש שלך יחזיר לך הוצאות מחיה נוספות במהלך הזמן הזה.
מה לא מכסה כיסוי אובדן שימוש?
על מנת לקבל החזר על הוצאות מחיה מוגדלות, אובדן שכר דירה או שימוש אסור, עליך להתגורר מחוץ לביתך עקב סכנה מכוסה. ודא שאתה מבין מה הספק שלך מגדיר כסכנה מכוסה לפני רכישת פוליסה או הגשת תביעת כיסוי D.
זכור כי אתה לא יכול להוציא כסף על פריטים מיותרים ולצפות שהם יהיו מכוסים. לדוגמה, אתה לא יכול להישאר במלון חמישה כוכבים יקר או לאכול במסעדות כוכבי מישלן.
מגבלות אובדן שימוש
כיסוי אובדן שימוש מתבטא כאחוז מכיסוי הדירה שלך, המבוסס על כמה הבית שלך יעלה לבנות מחדש. רוב הכיסויים הם בין 10% ל-30% מכיסוי הדירה שלך בהתאם לחברה. לדוגמה, מגבלה של 30% על מגבלת כיסוי דירה של $300,000 פירושה שיש לך $90,000 בכיסוי אובדן שימוש.
כמה מבטחים מובילים אוהבים צ'אב ו AIG מציעים כיסוי הוצאות מחיה נוספות ללא הגבלה כחלק מהפוליסה הסטנדרטית שלהם, אבל זה בדרך כלל זמין רק עבור בתים בעלי ערך גבוה.
האם עלי לשלם השתתפות עצמית על כיסוי אובדן שימוש?
רוב החברות לא גובות השתתפות עצמית על כיסוי אובדן שימוש, אבל מכיוון שאתה משתמש בכיסוי זה אחרי הבית שלך ניזוק, סביר להניח שתצטרך לשלם את ההשתתפות העצמית בעת הגשת כיסוי דירה או כיסוי רכוש אישי טוען.
כיצד לקבל החזר על הוצאות מחיה נוספות
שמור את כל הקבלות הקשורות למעבר הזמני שלך, מכיוון שחברת ביטוח בעלי הבתים שלך תזדקק להוכחה זו כדי לאמת את ההוצאות שלך. רוב הספקים דורשים ממך להגיש תביעות מדי חודש כדי שתקבל החזר על בסיס חודשי. עם זאת, אם אינך יכול לעמוד בהוצאות הנוספות, המבטח שלך עשוי לתת לך צ'ק מראש.
אתה יכול להגיש תביעה באחת משלוש דרכים:
- התקשר ישירות לסוכן ביטוח הדירה שלך
- התקשר למחלקת התביעות של חברת הביטוח שלך
- מלא תביעה באתר האינטרנט של חברת ביטוח הדירה שלך
ללא קשר לשיטה שתבחר, תופנה למלא טופס המפרט מהן הוצאות המחיה הרגילות שלך. זה יהיה הסכום שתחסיר מהסכום שהוצאת בזמן שאתה חי באופן זמני במקום אחר.
עבור אובדן הכנסה מדמי שכירות, תצטרך לספק לחברת ביטוח בעלי הדירות שלך טפסים המוכיחים את שלך הבית היה מקור הכנסה לפני ההפסד המכוסה כמו מידע מס, הסכמי שכירות ובנק מֵידָע.
ההמלצות המובילות שלנו לביטוח דירות
צוות ביקורות הבית הישן הזה העריך חברות ביטוח דירה רבות על מדדי מפתח כמו כיסוי, עלות, שירות לקוחות ועוד כדי לעזור לך לקבוע את החברה הטובה ביותר לצרכים שלך. להלן שלוש ההמלצות המובילות שלנו לביטוח דירה.
Allstate: הטוב ביותר בסך הכל
Allstate מציע כיסוי מקיף במחיר סביר יחד עם שירות לקוחות 24/7. התכונות העיקריות שלו כוללות:
- הבחירה שלך בין 60% או 75% מהדירה לכיסוי רכוש אישי
- שירות לקוחות 24/7 לשאלות תביעות, מדיניות, מכירות וחיובים
- אישור שומר שיעורי תביעה שאינו מגדיל את הפרמיה שלך כאשר אתה מגיש תביעה
אמיקה: כיסוי האחריות הטוב ביותר
אמיקה מספק גם כיסוי נרחב יחד עם המלצות נפוצות כמו הונאת זהות וגיבוי מים. התכונות העיקריות שלו כוללות:
- טווח כיסוי אחריות של 25,000-1 מיליון דולר
- אפליקציה לנייד, פורטל לקוחות וצ'אט מקוון
- אישור לאסונות טבע
לימונדה: ההרשמה המהירה ביותר
הצעות לימונדה גישה מונעת טכנולוגיה לביטוח דירה. התכונות העיקריות שלו כוללות:
- אישורים ותשלומים מיידיים עבור רוב התביעות
- מחירים נוחים החל מ-$25 לחודש
- תוכנית Giveback אשר תורמת כספי פוליסה שלא נוצלה לעמותות צדקה
כן. כיסוי אובדן שימוש כלול בפוליסות ביטוח דירה סטנדרטיות.
הפסד מכוסה מתייחס לאירוע שגרם לנזק לבית שלך, שהוביל לתיקון או בנייה מחדש. הפסדים מכוסים נפוצים כוללים שריפה, גניבה וונדליזם.
כן. כמו בביטוח דירה, פוליסות ביטוח לשוכרים החזר לך הוצאות מחיה אם השכירות שלך אינה ניתנת למגורים זמנית.