安い住宅所有者保険（2021年）

住宅所有者保険は、あなたの家の構造、動産、および賠償請求を補償します。 手頃な価格で包括的な補償オプションを見つけるのを助けるために、このオールドハウスレビューチームは安い住宅所有者保険に関するこのガイドを作成しました。

業界で最も手頃な保険会社、保険契約を節約するためのヒント、およびを見つける方法について学ぶために読み続けてください 最高の住宅所有者保険会社 あなたとあなたの家のために。

2021年の6つの最も安い住宅所有者保険会社

2021年の最も安い住宅所有者保険には、次の全国的な企業が含まれます。

1. レモネード：最速のサインアップ
2. オールステート：平均的なサイズの家に最適
3. リバティミューチュアル：最高の住宅保険割引
4. ステートファーム：再建費用の高い住宅に最も安い
5. 旅行者：ほとんどの経験
6. プログレッシブ：ベストホーム＆オートバンドル

業界最大の保険会社10社のサンプル保険を調べて、最も安い住宅保険会社を決定しました。 それらのプロバイダーのうちの4つのカバレッジオプション、価格、および割引について学ぶために読み続けてください。

1. レモネード住宅所有者保険

ワシントンD.C.または23州のいずれかに住んでいる場合 レモネード住宅保険 が利用可能である場合は、お勧めします 見積もりを取得する お住まいの地域の他の会社と価格を比較します。 プランへのサインアップは、プロバイダーのユーザーフレンドリーなモバイルアプリを介して簡単であり、会社があなたにもお金を節約できることがわかるかもしれません。 カリフォルニア州ユーレカにある一戸建て住宅の見積もりをレモネードから入手しました。これは月額60.75ドルで、業界全体で見つけたものの下限に簡単に当てはまります。

レモネードのカバレッジとユニークな機能

レモネードは、利用可能な最も安価な住宅所有者保険会社の1つですが、包括的な補償範囲、独自のアドオン、および各ポリシーで価値のある技術的機能を提供します。

レモネードの住宅保険契約に記載されている補償範囲の種類は次のとおりです。

• 動産
• 責任
• 住居
• 使用範囲の喪失
• 他人への医療費
• ポータブル電子機器のカバレッジ

レモネードポリシーに追加できる追加の補償範囲オプションは次のとおりです。

• 地震保護
• 美術品、宝飾品、自転車、カメラ、楽器の動産補償を追加
• 水のバックアップ保護
• 家主の物的損害保護

レモネード割引

ポリシーでより多くのお金を節約したい場合は、いくつかの割引を受ける資格があるかもしれません。 最初の見積もりを受け取ったら、ポリシーを確定する前に割引の機会を確認してください。

レモネードが提供する割引は次のとおりです。

• 「材料」割引：あなたの家が耐火性の材料で作られているなら、より少ない支払い
• 「防火」割引：スプリンクラーシステムや消火器などの安全対策を講じている場合は、支払いコストを削減してください
• 「保護装置」割引：あなたの家が盗難警報器のような保護を備えているならば、あなたの保険料を下げてください
• 「ゲーテッドコミュニティ」割引：ゲーテッドコミュニティに住んでいる場合は、より少ない支払いで済みます
• 「バンドル」割引：住宅保険とペット保険を同梱すればお金を節約できます

2. オールステート住宅所有者保険

約2,300平方フィートの平均的なサイズの家に住んでいる場合、 オールステート あなたのために最も安い住宅所有者保険のいくつかを持っています。 住居の補償範囲が250,000ドル、その他の構造物の補償範囲が25,000ドル、動産の補償範囲が125,000ドル、使用不能の補償範囲が50,000ドルの保険契約の場合、月額約116ドルを支払うことになります。

オールステートカバレッジと独自の機能

Allstateには、利用可能な最も包括的なポリシーがいくつかあり、最大75％の個人資産をカバーしています。 住居の制限と、消防署のサービス料や建築条例などのいくつかの追加機能 カバレッジ。

Allstateポリシーで取り上げられている主な補償範囲の種類は次のとおりです。

• 住居およびその他の構造
• 個人的責任
• 動産
• 他人への医療費
• 使用の喪失

Allstateは、次の独自のアドオンと機能を提供します。

• 地震と洪水の保護
• スポーツ用品のカバレッジ
• 庭と庭のカバレッジ
• グリーン改善の償還
• 事業用不動産

オールステート割引

Allstateは、包括的なポリシーに加えて、特定の資格要件を満たす顧客に割引を提供しています。 会社のオンライン見積もりツールを使用して、場所と個人情報に基づいて割引を見つけます。

プレミアムを下げるのに役立つAllstateの割引をいくつかご紹介します。

• マルチポリシー割引：住宅保険と自動車保険を同梱すると、最大25％の割引が受けられます。
• イージーペイディスカウント：自動支払いの設定で5％節約できます。
• クレーム-無料割引：最近請求を行う必要がない場合は、20％の割引を受けることができます。
• 保護装置の割引：盗難や火災から身を守る安全装置を家に置くと割引が受けられます。
• 早期署名割引：現在のポリシーの有効期限が切れる少なくとも7日前にAllstateポリシーにサインアップすると、10％節約できます。
• ようこそと忠誠の割引：Allstateの新規および長年のお客様は、10％の割引を受ける資格があります。
• 住宅購入者割引：最近家を購入すると割引が受けられます。
• 55および引退した割引：55歳で退職した場合は、住宅保険の割引を受けることができます。
• 追加割引：Allstateには、住んでいる場所に応じて保険見積もりに自動的に適用される他の割引があります。 これらには、防風シャッター、禁煙、または雹に強い屋根の割引が含まれる場合があります。

3. リバティミューチュアル住宅所有者保険

リバティミューチュアル このレビューでプロバイダーの中で最も割引を提供します。 月額約118ドルで、住居の補償範囲が250,000ドル、その他の構造物の補償範囲が25,000ドル、動産の補償範囲が125,000ドル、使用不能の補償範囲が50,000ドルになります。

リバティミューチュアルカバレッジ＆ユニークな機能

Liberty Mutualは、各ポリシーに標準の補償範囲を含み、補償範囲のニーズに基づいてポリシーをパーソナライズするのに役立つ独自のアドオンの広範なリストも提供します。

Liberty Mutualは、各住宅保険契約で次のことをカバーしています。

• 住居およびその他の構造
• 使用の喪失
• 他人への医療費
• 個人的責任
• 動産

Liberty Mutualには、次の利点とアドオンがあります。

• 傘の賠償責任保険
• 予定されている動産補償
• 洪水保険
• インフレ保護
• なりすまし詐欺の報道

リバティミューチュアルディスカウント

リバティミューチュアルは、住宅所有者が毎月の保険料を節約するのに役立つさまざまな割引を提供することで知られています。 たとえば、Liberty Mutualオンラインツールを使用してポリシーを購入すると、プレミアムが即座に12％オフになります。

Liberty Mutualポリシーには通常、次の割引があります。

• クレーム-無料割引：過去5年間に以前の保険会社に保険金請求を行っていない場合は、この割引を受ける資格があります。
• 安全な住宅所有者割引：Liberty Mutualを3年以上使用してもクレームがない場合は、この割引が適用されます。
• 早期買い物客割引：現在のポリシーの有効期限が切れる前にLiberty Mutualから見積もりを取得すると、費用を節約できます。
• 新しく購入した住宅割引：家を購入したばかりの場合は、割引が受けられます。
• 新築/リフォーム住宅割引：あなたの家が新しいか大幅に改装された場合、あなたは割引を受けます。
• 新しい屋根の割引：新しい屋根はあなたの家を保護するだけでなく、この割引であなたの予算も保護します。
• マルチポリシー割引：Liberty Mutualを通じて複数の保険契約を結んでいる場合は、この割引を受ける資格があります。
• バリューディスカウントの被保険者：家を建て直す費用の100％の住居を購入すると、割引が受けられます。
• 優先支払い割引：自動支払いに登録すると、この割引が受けられます。
• ペーパーレスポリシー割引：ペーパーレス請求に登録すると割引が適用されます。

4. ステートファーム住宅所有者保険

ステートファーム 250,000ドル以上の住居を必要とする住宅所有者に最適です。 2,000〜2,500平方フィートを超える家に住んでいる場合、またはカリフォルニア州ロサンゼルスのように不動産コストの高い地域に住んでいる場合は、ステートファームポリシーが適している場合があります。

高い再建費用のある家のための潜在的なステートファーム政策は、40万ドル相当の住居補償、40,000ドルの その他の構造物の補償範囲、個人資産の補償範囲の$ 200,000、および使用不能の補償範囲の$ 80,000は、1人あたり約$ 167です。 月。

ステートファームのカバレッジと独自の機能

ステートファームは、オールステートおよびリバティミューチュアルよりも割引が少ないですが、包括的なカバレッジを提供し、 銃器の特定の財産補償など、各標準ポリシーにいくつかの固有の項目が含まれています。 銀器。 また、承認の長いリストがあります。

ステートファームには、次のカテゴリの標準カバレッジが含まれています。

• 住居と拡張住居
• 動産
• 使用の喪失
• 個人的責任
• 他人への医療費

ステートファームには、次のアイテムの補償も含まれています。

• ホームシステム
• 水と排水ポンプのバックアップ
• 損失評価
• 人身傷害賠償責任
• エネルギー効率のアップグレード

ステートファーム割引

ステートファームは割引の機会の長いリストを提供していませんが、保険料を節約するのに役立ついくつかの機会があります。 言うまでもなく、自動車保険に加入すると、住宅保険を節約できます。

ステートファームが提供するいくつかの割引は次のとおりです。

• 複数行割引：住宅保険と自動車保険または別の種類の保険をバンドルするための割引を取得します。
• ホームアラート保護割引：火災、煙、盗難警報機、またはその他の住宅保護装置をお持ちの場合は、この割引の対象となります。
• 屋根ふき割引：適格で耐衝撃性のある屋根を持っていると、この割引を受けることができます。

5. 旅行者

旅行者 このレビューで他の会社と比較して最も経験があります。 私たちが受け取ったサンプル見積もりに基づいて、月額約90ドルで、250,000ドルの住居補償と125,000ドルの動産補償のある保険を購入できます。

旅行者のカバレッジとユニークな機能

トラベラーズは、標準の補償範囲オプションに加えて、競合他社とは一線を画す裏書と控除可能な利益の減少を提供します。 顧客は、保険料をカスタマイズするのに役立つ9つの異なる控除対象の選択肢を取得し、控除可能な利益の減少は、保険契約を維持することで保険料を毎年100ドル下げるのに役立ちます。

各トラベラーズポリシーで提供される主な補償範囲の種類は次のとおりです。

• 住居およびその他の構造
• 動産
• 賠償責任保険
• 使用の喪失
• 他人への医療費

トラベラーズポリシーで購入できるアドオンは次のとおりです。

• ジュエリーと貴重品の追加カバレッジ
• グリーンホーム機器のカバレッジ
• 水のバックアップ保護
• 個人情報の盗難防止

旅行者割引

トラベラーズは他の住宅保険会社ほど多くの割引を提供していませんが、保険契約の費用を節約するのに役立つ割引がいくつかあります。

以下の割引は、通常、トラベラーズ住宅保険の見積もりで提供されます。

• マルチポリシー：他のトラベラーズ保険商品とのバンドル割引
• ロスフリー： 最近クレームを提出していない人のための割引
• 住宅購入者： 有効な保険契約開始日から12か月以内に住宅を購入した人の割引
• 保護装置： 火災警報器や煙探知器などの安全機能を備えた住宅の節約
• 緑の家： LEED認定のグリーンプロパティを所有するための割引

6. プログレッシブ

独自の住宅保険を販売する代わりに、 プログレッシブ オンライン見積もりツールを介して他の引受会社のためにそれらを仲介します。 プログレッシブの住宅保険パートナーの1つからの保険には、250,000ドルの住宅補償と125,000ドルの動産補償があり、約88ドルを支払う予定です。

プログレッシブカバレッジと独自の機能

プログレッシブ住宅保険の補償範囲は、選択したサードパーティプロバイダーによって異なります。 ただし、ほとんどの見積もりは、Homesiteや 全国、および標準のカバレッジタイプが含まれます。

ProgressiveのHomeQuoteExplorerからプロバイダーを選択したときに受け取ることが期待できるポリシーの適用範囲は次のとおりです。

• 住居およびその他の構造
• 使用の喪失
• 他人への医療費
• 個人賠償責任保険
• 動産（交換または実際の価値）

プログレッシブが提供する追加のカバレッジオプションの例を次に示します。

• 水のバックアップ
• 人身傷害
• 個人情報の盗難防止

プログレッシブ割引

プログレッシブポリシーにサインアップするメリットの1つは、マルチポリシーバンドル割引と単一控除のメリットです。 これにより、住宅と自動車のバンドルを購入した顧客は、両方のポリシーの控除対象を1つにまとめることができます。これにより、 請求。

プログレッシブが提供する割引の概要は次のとおりです。

• マルチポリシー：バンドルすると、住宅保険と自動車保険の両方を大幅に安くすることができます
• 新しい家： 新築またはリフォームされた家の貯蓄
• 保護装置： 監視された盗難や火災警報器などの追加の安全機能で家に報酬を与えるように設計されています
• 事前に見積もり： ポリシーの発効日の10日以上前に見積もりを受け取るための割引
• 全額支払う： 毎月ではなく前払いすれば、長期的にはお金を節約できます
• 新規購入： 最近家を購入した新しい住宅購入者の割引
• ペーパーレス： 郵送による請求をオフにし、オンラインで支払うための割引

私たちの結論

予算が限られていて、最高の住宅保険を探している場合は、レモネード、オールステート、リバティミューチュアル、ステートファーム、トラベラーズ、またはプログレッシブの保険を検討してください。 あなたとあなたの家に関する情報が上のチャートのサンプル保険の費用をどのように変えるかを見ることができるように、4社すべてから住宅所有者保険の見積もりを取得することをお勧めします。

それでも自分に最適な住宅所有者保険がわからない場合は、以下の3つの住宅保険会社のサンプル保険を比較してください。

安い住宅所有者保険を見つける方法

予算が限られていて、安い住宅保険が必要な場合は、次のヒントに従ってください。

• 割引を探す：すべての保険会社は、複数の保険契約をバンドルするための割引を提供しています。 その他の人気のある割引には、請求なし、自動支払いまたはペーパーレス請求への登録、住宅安全機能の搭載、最近の住宅購入などがあります。
• 健全なクレジットスコアを維持する：700以上の健全なクレジットスコアを持っている場合、より多くの企業が手頃な保険契約を提供する用意があります。
• プレミアムの支払いを毎年または半年ごとに行う：保険会社はすべての支払いに利子を付けるため、毎月支払われる保険料は、年に1回または年に2〜4回支払われる保険料よりも高くなります。 より多くの金額をより少ない頻度で支払うことを選択した場合、年末までに支払う金額は少なくなります。
• より高い控除額を選択する：1,000ドルを超える控除額を選択すると、平均して保険契約の費用が少なくなります。
• あなたの家を維持する：住宅保険の見積もりをもらうと、会社があなたの家の状態について質問します。 屋根や家の別の部分の修理が必要な場合は、追加料金を支払う必要があります。 エアフィルターの交換や 側溝の掃除、可能な限り最も安いプレミアムを利用できるようにします。

住宅所有者保険に関するよくある質問

住宅所有者保険の費用に影響を与える要因は何ですか？

住宅保険料を決定するために使用されるいくつかの要因は次のとおりです。

• ペットの数と種類
• クレジットスコア
• クレーム履歴
• 屋根の状態
• あなたの家の平方フィート

住宅所有者保険は何をカバーしますか？

次の16のイベントが住宅所有者保険の対象となることを期待してください。

1. 水または蒸気の偶発的な排出またはオーバーフロー
2. 冷凍配管
3. 突然の偶発的な引き裂き、ひび割れ、燃焼、または膨らみ
4. 火山噴火
5. 人工的に発生した電流による突然の偶発的な損傷
6. 火と稲妻
7. 暴風と雹
8. 爆発
9. 暴動または市民の騒動
10. 車両
11. 航空機
12. 煙
13. 盗難
14. 破壊行為
15. 落下物
16. 雪、みぞれ、または氷の重量

住宅所有者保険は必要ですか？

住宅所有者保険は法律で義務付けられていません。 ただし、住宅を購入するために融資を受ける銀行には住宅保険が必要な場合があるため、保険契約を決定する前に銀行に確認してください。

住宅所有者保険を引き下げるにはどうすればよいですか？

あなたの住宅保険契約を下げるための最良の方法は、割引を利用することです。 このレビューの各企業は、多くの住宅所有者が対象となるさまざまな割引を提供しています。 補償範囲の制限や控除額を変更することで、保険料を下げることもできます。 たとえば、控除額を増やすと、保険料を下げることができます。 ただし、これにより、請求時に支払うべき金額が増加し、長期的にはより多くの費用がかかる可能性があることに注意してください。

住宅保険は費用に見合う価値がありますか？

住宅保険を購入することは、住宅所有者としての安心を提供し、あなたの家が後に再建または修理されることを保証するための素晴らしい方法です。 大惨事、危険の間に破壊された場合、あなたの私物は交換され、誰かが怪我のためにあなたを訴えようとした場合、あなたは保護されます あなたの財産。

住宅所有者保険をオンラインで購入できますか？

多くのプロバイダーが彼らのウェブサイトに役立つ見積もりツールを持っているので、住宅所有者保険契約をオンラインで購入するのは簡単です。 これを使って オンラインツール 現在郵便番号を提供している住宅保険会社から見積もりを受け取るか、次の担当者に電話してください。 855-948-5219 ポリシーにサインアップします。

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