Kiek man reikia namų savininkų draudimo?

Jūsų namai yra jūsų vertingiausias turtas ir tikriausiai didžiausia investicija, kurią kada nors padarysite, todėl nėra abejonių, kad verta juos apsaugoti. Namų savininkų draudimas gali apsaugoti jūsų turtą ir daiktus nelaimės atveju ir padengti jūsų pragyvenimo išlaidas, kai esate ne namuose remonto ar atstatymo metu. Tai taip pat gali apsaugoti jus nuo atsakomybės išlaidų, jei kas nors sužalotų jūsų turtą.

Ne visos valstybės reikalauja namų savininkų draudimo, tačiau tai nereiškia, kad neturėtumėte to turėti. Daugelis hipotekos skolintojų reikalauja, kad namų savininkai turėtų namų draudimą ir nustatytų minimalius reikalavimus. Bet ar to pakanka, kad apsaugotumėte savo namus ir viską, kas yra jų viduje?

„The Old House Reviews“ komanda sudarė išsamų vadovą, kuriame nurodoma, kiek namų savininkų draudimo reikia norint apsisaugoti. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte, kiek jums reikia draudimo, įskaitant būsto draudimą, asmeninio turto draudimą, atsakomybės draudimą ir papildomas gyvenimo išlaidas.

Turinys

• Būsto aprėptis
• Sąnaudos apskaičiavimas
• Papildomi patvirtinimai
• Asmeninės nuosavybės aprėptis
• Brangūs daiktai
• Atsakomybės aprėptis
• Skėčių politika
• Papildoma pragyvenimo išlaidų aprėptis
• Dažnai užduodami klausimai

Būsto aprėptis

Šio tipo apsauga apsaugo jus nuo galutinių jūsų namo remonto ar atstatymo išlaidų prieš nelaimę. Standartinis draudimas apima gaisro, žaibo, sprogimų ir krušos žalą. Jei gyvenate rajone, kuriame yra potvynių ar žemės drebėjimų, gali tekti nusipirkti papildomą jūsų namų struktūros aprėptį, nes tai nėra įtraukta į pagrindinę politiką.

Svarbiausias išsinešimas: jums reikia pakankamai būsto aprėpties, kad ji atitiktų visas jūsų namų pakeitimo išlaidas.

Norint nustatyti tikslią draudimo sumą, reikia atlikti tam tikrus tyrimus ir skaičiavimus. Namų savininkai tiesiog negali žiūrėti į kainą, kurią jie iš pradžių sumokėjo už savo būstą, arba dabartinę rinkos kainą, nes faktiškai atstatyti namą gali kainuoti daugiau ar mažiau.

Štai keletas veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti vertinant, kiek jums reikia būsto aprėpties:

• Vietos statybos išlaidos
• Struktūros kvadratūra
• Dabartinės atstatymo išlaidos
• Namų stilius
• Namo išorinių sienų konstrukcija
• Kambarių skaičius ir tipas
• Stogo tipas ir medžiagos
• Kitos konstrukcijos - garažai ir kt.
• Renovacijos
• Individualizuotos funkcijos

Sąnaudos apskaičiavimas

Norėdami gauti apytikslį įvertinimą, padauginkite namo kvadratinį metrą iš vietinės statybos kainos už kvadratinę pėdą, kurią galite sužinoti susisiekę su draudimo agentu ar statybininkų asociacija. Turėtumėte imtis papildomų veiksmų, kad dar labiau patikslintumėte sąmatą. Ieškokite internetinės skaičiuoklės, kad sukurtumėte sąmatą ir tolesnius veiksmus susisiekite su nepriklausomu draudimo agentu.

Papildomi patvirtinimai

Jei norite didesnės aprėpties, išplėstas pakeitimo išlaidų politikos patvirtinimas padidina būsto aprėptį 25–50% jūsų pagrindinės politikos ribos. Padidėjusias atstatymo išlaidas galima kompensuoti įsigyjant apsaugos nuo infliacijos sąlygą, pagal kurią, atnaujinant draudimą, būsto aprėpties riba pakoreguojama taip, kad atitiktų esamas statybos išlaidas. Be to, statybos kodeksai galėjo pasikeisti nuo tada, kai jūsų namai buvo iš pradžių pastatyti arba neseniai pakeisti. Kai jūsų namas bus atstatytas, jis turės laikytis galiojančių kodų, o tipinė būsto aprėptis to neatsižvelgia. Galite nusipirkti potvarkį pagal savo politiką, kuri moka tam tikrą sumą už tai, kad namai būtų atnaujinti.

Asmeninio turto aprėptis

Pagal Draudimo informacijos institutas, dauguma namų draudimo polisų suteikia asmeninių daiktų apsaugą 50–70% būsto draudimo. Tačiau to nebūtinai pakanka. Asmeniniai daiktai taikomi baldams, prietaisams, elektronikai, sporto įrangai, drabužiams ir net jūsų šaldytuve esančiam maistui, jei jie yra pavogti, sunaikinti ar sugadinti.

Svarbiausias dalykas: norint pakeisti visus asmeninius daiktus, jums reikia pakankamai asmeninio turto.

Norėdami nustatyti reikiamą aprėpties sumą, pirmiausia atlikite išsamų savo asmeninio turto inventorizavimą namuose. Sukurkite išsamų sąrašą, kuris taip pat gali padėti supaprastinti paraiškų teikimo procesą ateityje. Kataloguokite savo vertingesnius asmeninius daiktus su nuotraukomis.

Jūs turite galimybę apdrausti savo asmeninius daiktus tikrajai grynųjų pinigų vertei, o tai reiškia, kad polisas bus išmokėtas mažesnė senesnėms prekėms, palyginti su kaina, kuri buvo jų pirkimo metu, arba pakeitimo kaina, kuri yra maždaug 10 proc. didesnis.

Brangūs daiktai

Namų savininkų draudimo polisai riboja sumą, kurią jie padengs brangiems daiktams, tokiems kaip papuošalai, kailiai, kolekcionuojami daiktai, sidabro dirbiniai ir, kai kuriais atvejais, kompiuteriai. Ši riba dažnai yra apie 2 000 USD. Jei jūsų bendra vertė yra didesnė nei 2 000 USD, galite padengti kai kurias išlaidas įsigydami asmeninį nekilnojamąjį turtą, kuris leis nustatyti didesnes draudimo ribas.

Atsakomybės aprėptis

Šio tipo draudimas apsaugo jus nuo išlaidų, susijusių su kūno sužalojimais ar žala, kurią jūs, jūsų šeimos nariai, ar jūsų augintiniai, būdami jūsų nuosavybėje, sukelia kitus žmones, įskaitant medicinos sąskaitas, teismo išlaidas ir žalą apdovanotas.

Atsakomybė gali apimti bet ką - nuo šunų įkandimų iki nelaimingų atsitikimų namuose, neblaivių svečių, krentančių medžių ir sužalotų namų darbuotojų.

Pagrindiniai dalykai: jums reikia pakankamai atsakomybės, kad apsaugotumėte savo turtą, arba tiek, kiek galite sau leisti.

Dauguma namų savininkų draudimo polisų apima mažiausiai 100 000 USD atsakomybės draudimą, tačiau galite įsigyti papildomą draudimą iki 300 000 USD ar daugiau. Turėtumėte apsvarstyti galimybę įsigyti kuo daugiau draudimo, nes jei būsite paduotas į teismą dėl sužalojimo ar žalos, padarytos jūsų turtui, asmuo gali kreiptis į teismą po savo asmeninio turto. Jei jūsų turtas, investicijos ar santaupos viršija jūsų politikoje numatytas atsakomybės ribas, turėtumėte apsvarstyti galimybę įsigyti atsakomybės perteklių arba skėtinę politiką.

Skėčių politika

Pasibaigus pagrindinės politikos atsakomybės draudimui, bus pradėta mokėti atsakomybės draudimo perviršio politika. Ši politika siūlo didesnę aprėptį doleriais ir platesnę aprėptį.

Suma, kurią mokate už skėtinę politiką, priklausys nuo draudimo ir rizikos laipsnio. Kuo didesnė pagrindinė atsakomybė, tuo pigesnė bus skėtinė politika.

Papildoma pragyvenimo išlaidų aprėptis

Papildomos pragyvenimo išlaidos arba ALE padengia išlaidas, jei negalite gyventi savo namuose dėl draudžiamosios nelaimės. ALE padengs laikinai apsigyvenusio kitur išlaidas, įskaitant sąskaitas už viešbučius, maitinimą restorane, išlaidas, susijusias su augintinio įlaipinimu ir skalbimu, ir dar daugiau, kol jūsų namai bus remontuojami ar atstatomi.

Pagrindiniai dalykai: jums reikia pakankamai ALE draudimo, kad kompensuotumėte pragyvenimo išlaidas praradus namus.

Įprasta ALE aprėpties suma yra maždaug 20% ​​jūsų būsto aprėpties, tačiau galbūt norėsite daugiau, ypač jei turite didelę šeimą arba gyvenate brangioje vietovėje, kur nuoma gali kainuoti.

ALE aprėpties apribojimai skiriasi priklausomai nuo įmonės. Kai kurios įmonės politika riboja aprėpties sumą, o kitos siūlo neribotą aprėptį tam tikrą laikotarpį. Daugelis kompanijų leidžia jums padidinti savo ALE aprėptį mokant už papildomą priemoką.

Dažnai užduodami klausimai

Kaip sužinoti, kiek man reikia namų savininkų draudimo?

Pažvelkite į kiekvieną aprėpties tipą atskirai. Jei norite aprėpti būstą, apsvarstykite naujus statybos kodeksus ir padidėjusias darbo sąnaudas rajone. Norėdami padengti asmeninį turtą, inventorizuokite savo turtą, ypatingą dėmesį skiriant vertingiems daiktams. Dėl atsakomybės draudimo apsvarstykite, ar dažnai pramogaujate, ar turite kokių nors pavojų savo kieme. Norėdami gauti ALE aprėptį, ištirkite, kokia brangi nuoma yra jūsų vietovėje.

Kiek būsto savininkų draudimas reikalingas būsto paskolai?

Tai priklausys nuo jūsų asmeninės finansinės informacijos ir skolintojo.

Ko neapsaugo daugelio namų savininkų draudimas?

Tradiciškai namų savininkų draudimas neapima potvynių ar žemės drebėjimų draudimo.

Ar man reikia namų savininkų draudimo, jei mano namai yra apmokėti?

Šiuo atveju neprivalote turėti namų savininkų draudimo, tačiau labai rekomenduojama nelaimės atveju apsaugoti savo namus, daiktus ir dar daugiau.

Jei norite pasidalyti atsiliepimais ar užduoti klausimą apie šį straipsnį, atsiųskite pastabą mūsų apžvalgų komandai adresu [email protected].