Apsvarstykite privalumus ir trūkumus, kaip sumokėti už kitą būsto pertvarkymo ar renovacijos projektą.
Namų renovacijos išlaidos gali greitai padidėti ir galbūt nenorėsite išleisti savo grynųjų pinigų atsargų atnaujinimams visame name. Kai tiriate finansavimo galimybes, hipotekos refinansavimas gali būti geras žingsnis. Nekilnojamojo turto kainos pastaruosius kelerius metus didėjo, todėl namų savininkai visoje šalyje greitai įgijo nuosavybės teisę.
Sužinokite privalumus ir trūkumus, susijusius su hipotekos refinansavimu, kad galėtumėte sumokėti už renovaciją, ir ar tai yra geriausia finansinė strategija jums.
Hipotekos refinansavimas
Kai refinansuojate savo hipoteką, jūs sumokate paskolą savo pradiniam skolintojui ir naudojate naują skolintoją su visiškai naujomis paskolos sąlygomis. Dažnai tai apima naują palūkanų normą (geriausia mažesnę), naują mokėjimo terminą ir kai kurias uždarymo išlaidas.
Jei savo namuose sukūrėte pakankamai nuosavo kapitalo, atlikdami ankstesnius renovacijos darbus arba augdami rinkoje, taip pat galite kreiptis dėl pinigų grąžinimo. Pasirinkę šią parinktį, jūs skolinatės daugiau nei pradinė hipoteka ir gavę skirtumą gausite grynaisiais. Nuosavybės suma, kurią galite skolintis, skiriasi priklausomai nuo skolintojo, tačiau dauguma leidžia jums pasiimti hipoteką, kuri sudaro iki 80% nekilnojamojo turto vertės.
Grynųjų pinigų refinansavimo pavyzdys
Tarkime, kad nusipirkote namą prieš penkerius metus už 250 000 USD. Jūs sumokėjote 10 000 USD įmoką, o jūsų hipotekos įmokos sumažino esamą būsto paskolą iki 200 000 USD. Šiandien jūsų namai vertinami 305 000 USD.
Kadangi dauguma skolintojų leidžia 80% paskolos ir vertės santykį, galite refinansuoti ir gauti naują 244 000 USD hipoteką. Kadangi jūsų senajam skolintojui reikia grąžinti tik pradinį 200 000 USD likutį, tada jūs galite gauti tuos 44 000 USD grynaisiais, kad galėtumėte panaudoti dideliam namų atnaujinimo procesui.
Akivaizdu, kad kiti veiksniai yra laikomi jūsų refinansavimo paraiškos dalimi, įskaitant jūsų pajamas, kitas skolas ir kredito balą. Kai kurie skolintojai gali leisti skolintis daugiau nei 80% jūsų būsto vertės, tačiau tai leidžia suprasti, ko konservatyviai tikėtis.
Refinansavimo iš grynųjų pinigų privalumai ir trūkumai
Hipotekos refinansavimas gali atrodyti lengvas sprendimas užbaigiant namų projektus, o kai kuriais atvejais taip gali būti. Tačiau prieš eidami į priekį, žinokite apie tokio tipo renovacijos finansavimo privalumus ir galimus trūkumus.
Argumentai "už": Vienas didžiausių grynųjų pinigų refinansavimo privalumų būsto pagerinimui finansuoti yra tas, kad palūkanų normos paprastai yra daug mažesnės, palyginti su asmenine paskola ar kredito kortele. Be to, jūsų mėnesiniai mokėjimai gali būti pigesni, nes jie paskirstomi ilgesniam laikotarpiui. Asmeninės paskolos sąlygos paprastai svyruoja nuo dvejų iki penkerių metų, tuo tarpu jūs galite refinansuoti savo hipoteką bet kokiai norimai (ir galimai) terminui - iki 30 metų.
Galiausiai grynųjų pinigų naudojimas ne tik padeda pagerinti jūsų namus taip, kad jums būtų patogu, bet ir gali suteikti pridėtinės vertės jūsų turtui.
Minusai: Naudojant grynųjų pinigų refinansavimą, reikia žinoti keletą finansinių trūkumų. Pradedantiesiems jūsų mėnesinė hipotekos įmoka bus didesnė nei buvote įpratę mokėti didesnę paskolos sumą. Be to, nors ilgesnis grąžinimo terminas gali atrodyti, kad paskirstote finansinę naštą, vis tiek mokate palūkanas per visą paskolos laikotarpį, o tai gali keistis bėgant metams.
Kitas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, yra tai, ar protinga pratęsti hipoteką. Jei jau mokėjote 5 ar 10 metų, grįžę prie 30 metų hipotekos būsite dar vyresni, kad sumokėtumėte savo namus.
Galiausiai atminkite, kad jūsų būsto hipotekoje jūsų užstatas naudojamas kaip užstatas. Nors jūsų renovacija gali suteikti turtui pridėtinės vertės, ši suma yra hipotetinė, kol neparduosite. Jei negalite sau leisti savo naujų mėnesinių įmokų ir atsiliekate nuo refinansuotos hipotekos, galiausiai galite atsidurti uždarymo būste ir prarasti namus. Jūs turite būti labai patenkinti savo refinansuojama suma, kad išvengtumėte didelės finansinės naštos.
Kiek reikia padengti dideliam namų projektui?
Ar grynųjų pinigų refinansavimas tikrai gali padengti didelio namo renovacijos išlaidas? Akivaizdu, kad tai priklauso nuo jūsų projekto tikslų. Virtuvės pertvarkymas paprastai sukaupia didžiausias išlaidas. Dėl nedidelių kosmetinių atnaujinimų, tokių kaip nauji maišytuvai, apšvietimas, techninė įranga ir dažai, tikimasi išleisti apie 5 000 USD. Norint visiškai atnaujinti naujas spinteles, stalviršius ir išmuštas sienas, kaina gali siekti net 50 000 USD. A vonios remontas nuimamas į smeigtukus gali kainuoti nuo 30 000 iki 40 000 USD.*
Protinga pasverti visas savo finansavimo galimybes, kad surastumėte geriausią būdą apmokėti už namų renovaciją. Nors grynųjų pinigų refinansavimas yra susijęs su tam tikra rizika, jums gali būti patogu, jei turėsite tvirtą finansinės apsaugos tinklą, kad laikui bėgant išlaikytumėte hipotekos mokėjimus.
*Individualių namų savininkų išlaidos gali viršyti šiuos įvertinimus, pagrįstus įvairiais veiksniais, įskaitant vietą ir pasirinktą apdailą.
