Ar mokate per daug ar nepraleidžiate svarbios informacijos? Perskaitykite mūsų vadovą ir sužinokite apie 5 būdus, kaip sužinoti, ar mokate per daug už būsto draudimą.
Ekstremalių oro sąlygų nuostoliai yra tokia nelaimė, nuo kurios gali apsaugoti teisingas namų savininkų draudimas.
Ne pelno siekianti organizacija Vartotojų čekių knyga reguliariai tikrina vietinės rinkos kainas, kurios rodo, kad tarp žmonių, turinčių tos pačios rūšies namų draudimą, kai kurie permoka 100 USD ar daugiau per mėnesį.
Per daug iš mūsų savo namų ir asmeninio turto draudimą perka kaip nustatytą ir pamirštamą pasiūlymą, pasirašydami kasmetinius atnaujinimus su minimalia priežiūra. Tai nenuostabu, atsižvelgiant į tipiškų polisų sudėtingumą ir sudėtingumą palyginti panašias skirtingų draudikų sutartis.
„Apsipirkti gali būti labai sunku“, - sako Fabio Faschi, internetinio draudimo brokerio turto ir nelaimingų atsitikimų komandos vadovas. Politikos genijus. „Naudodamasis automobilių draudimu, vartotojas gali pasakyti:„ Aš noriu tiek daug draudimo. “Tačiau namų draudimą užtikrina vežėjas nustatyti, kokiu tikslu ji nori pakeisti turtą, dažnai supakuotą su savo specialia aprėptimi pasiūlymus “.
Ar mokate per daug už namų draudimą?
Šie veiksniai gali padėti išsiaiškinti, ar permokate, ar nepakankamai apdraudžiate.
1. Ar „infliacijos apsauga“ padidino jūsų atstatymo išlaidas?
Namų savininkų draudimas paprastai yra skirtas padengti naujo būsto išlaidas, o reikalavimai, kad jūs turite pakankamai „būsto draudimo“ atstatyti. („Garantuota pakeitimo išlaidų padengimas“ apima atstatymą neatsižvelgiant į išlaidas, tačiau tai tampa reta.)
Daugelis atnaujinimų apima tam tikrą „infliacijos apsaugos“ versiją, kad būtų išlaikyta net ir kylant statybų kainoms; jei atnaujinime tai aiškiai nenurodyta, tai galite pamatyti darbe, kai kiekvienais metais skiriasi aprėptis.
Tačiau gali būti, kad per metus padidėjęs padidėjimas viršijo faktines atstatymo išlaidas. (Ir atvirkščiai, galite būti nepakankamai apdrausti, jei visoje šalyje taikoma infliacijos apsauga.) Regioninis atstatymo išlaidos gali labai svyruoti, ypač po didelių audrų ir kitų gamtos reiškinių nelaimės.
Pasitarkite su vietiniais namų statytojais ir draudimo agentais arba apytiksliai įvertinkite naudodami internetinę skaičiuoklę, pvz DwellingCost.com arba „BlueHammer“ norėdami pamatyti, ar jūsų aprėptis atitinka jūsų namų vertę.
Dar geriau, gaukite naujų draudimo pasiūlymų, į kuriuos lyginant įtrauktos atstatymo išlaidos.
2. Kainų parduotuvėje pamatysite, ar jūsų kaina yra konkurencinga
Lojalumas ne visada moka. Nors gali būti sunku tiesiogiai lyginti, dirbdami su draudimo brokeriu ir dėdami tam tikras pastangas, galite tapti protingesni dėl to, kas iš tikrųjų yra padengta (potvyniai paprastai ne) ir geriau pasiruošti identifikuoti sandorį - kartais galite sutaupyti, pavyzdžiui, nusipirkę papildomą arba pratęstą pakeitimo išlaidų apsaugą, kuri padidina draudimą mažesnėmis bendromis sąnaudomis.
Chubb išsiskiria pakeitimo išlaidomis ir ypač didžiuojasi savo patirtimi apdrausti senesnius namus ir unikalias konstrukcijas.
Išbandykite supaprastintus internetinio pirkimo įrankius, tokius kaip Politikos genijus padėti standartizuoti pasiūlymus ir paprašyti naujo draudimo agento ar dviejų jų geriausių pasiūlymų (agentai gali būti nepriklausomi arba dirbti konkrečioje draudimo bendrovėje).
„Vežėjo apetitas laikui bėgant gali keistis tuo, ką jie daugiau ar mažiau patogiai draudžia, todėl visada verta palyginti tai, kas yra prieinama“, - sako Faschi. Valstybinis ūkis, Allstate, Ūkininkai, „Liberty Mutual“, USAA, „Travellers“, „Nationwide“, „Hartford“ ir „MetLife“ yra vieni didžiausių vežėjų ir su jais galima susisiekti tiesiogiai - nereikia laukti atnaujinimo.
3. Ar jūsų „draudimo balas“ padidina jūsų įkainius?
Kai kurie draudikai kai kuriose valstijose naudojasi žmonių kredito balais, be jų žalų istorijos, norėdami įkainoti būsto savininkų politiką. Paklauskite, ar taip yra - jūsų draudikas ar brokeris turėtų galėti pasakyti, ar jūsų kredito reitingas ir žalų istorija įtraukiami į draudimo pasiūlymą.
Svetainės patinka Kredito karma gali parodyti, kaip būtų galima pagerinti jūsų kredito balą, ir bet kuriuo atveju apsvarstykite galimybę sulaikyti smulkių namų savininkų teiginius, kurie jums kainuos didesnes įmokas.
4. Apsvarstykite tempimą, kad gautumėte didesnę atskaitą
Išsaugokite namų savininkų draudimą didelėms išlaidoms, o ne kiekvienoms atsitiktinėms išlaidoms, ir jūs galite išeiti į priekį.
Pagalvokite apie virtuvės pakeitimą, o ne pakaitinis virtuvės prietaisas. Padidinus atskaitymą nuo 1 000 USD už ieškinį iki 5 000 USD, galite sutaupyti 500 USD ar daugiau metinių įmokų.
Paprašykite citatų, pagrįstų skirtingomis atskaitomis; apsvarstykite, ką galėtumėte sau leisti ekstremaliosios situacijos atveju ir kiek mažesnių pretenzijų atsisakytumėte turėdami didesnę atskaitą.
5. Ieškokite kreditų ir nuolaidų
Peržiūrėkite draudimo pasiūlymus ir paklauskite apie specialius pasiūlymus. Nesvarbu, ar tai būtų automobilių ir namų draudimo sujungimas, ar vyresnio amžiaus pilietis ar pirmą kartą būsto pirkėjas, tai gali sutaupyti.
Rizikai mažinti taip pat dažnai teikiami kreditai pridedant saugumo priemones (neveikiančius varžtus, signalizacijos sistemas, net vandens uždarymo vožtuvus) ir renovaciją (ar yra naujų laidų, ar pakeitėte stogą?), kad paprasčiausiai nepateiktumėte pretenzijų. Mike'as Gulla, technikos išmanymo pasirašymo direktorius Hippo draudimas, sako, kad jų išmaniųjų namų jutiklių rinkinys paprastai klientams gali sutaupyti nuo 5 iki 11 proc.
Taip pat paklauskite, ar kuri nors politika yra neprivaloma aprėptis, kuri daro didelę įtaką bendroms išlaidoms: galite mokėti už papildomą apsaugą nuo tapatybės vagystės ar asmens sužalojimo, kurios jums nereikia.
Išnuomojate savo namus? Įsitikinkite, kad esate apdraustas
Ar įtraukiate savo namus į „Airbnb“, „HomeAway“ ar kitą trumpalaikės nuomos svetainę?
„Galbūt atsiversite spragų ir neigiate pretenzijas“, - įspėja Nickas Massey Tinkamas draudimas, kuris pradėjo veikti kaip nakvynės ir pusryčių vežėjas devintajame dešimtmetyje ir dabar specializuojasi trumpalaikės nuomos šeimininkų politikoje.
Išsiaiškinkite, ar jūsų namų savininkų politikoje yra „verslo veiklos išskyrimas“, kuris gali atmesti pretenzijas vien dėl to, kad vietoje yra nuomininkų. Taip pat ieškokite „namų bendrinimo patvirtinimo“, kuris iš tikrųjų užtikrintų tam tikrą nuomą.
Dar geriau, paklauskite apie politiką, kuri aiškiai apima bent 1 mln. USD „komercinės atsakomybės“ draudimą.
Taip pat patikrinkite draudimą pagal visus vietinius įstatymus, kuriems gali būti taikomi atskiri draudimo reikalavimai, o ne nuomos svetainėse.
Vienas triukas, kaip sumažinti draudimo išlaidas: apsvarstykite galimybę sumažinti „pajamų praradimo“ apsaugą komercinėje aprėptyje; būsite mažiau apdrausti nuo prarastų pajamų iš nuomos - tarkime, kad praleidote trijų savaičių vasaros nuomos mokesčius, nes žaibas trenkia iš namų vandens siurblio, bet kaip ir su didesnėmis atskaitymais, ilgainiui sutaupysite, jei galėsite sau leisti daugiau rizika.
