Jei norite apsaugoti savo namus ir asmeninius daiktus nuo gaisro, vandalizmo ir kitų netikėtų įvykių, apsvarstykite galimybę investuoti į būsto savininkų draudimo polisą. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte, kas yra namų savininkų draudimas, ką jis apima ir kaip nusipirkti polisą.
Namų savininkų draudimo polisas gali apsaugoti jus nuo brangių išlaidų už savo namus ir asmeninius daiktus padarytos žalos. Nuo 100 USD per mėnesį namų savininkų draudimas gali neleisti jums padengti žalos, atsiradusios dėl netikėtų įvykių, tokių kaip gaisras, vagystė ir krintantys daiktai. Šiame vadove aptarsime, kas yra namų savininkų draudimas, ką jis apima, kiek jis kainuoja ir kaip rasti geriausias namų savininkų draudimas politika jūsų namams.
Kas yra namų savininkų draudimas?
Namų savininkų draudimas yra turto draudimo forma, apsauganti jūsų namus ir asmeninius daiktus gaisro, vagystės ar kitų netikėtų įvykių atveju. Namų savininkų draudimo polisai yra laikomi „paketų polisais“, o tai reiškia, kad jie padengia žalą savo turtą ir apsaugoti jus, jei jūs, jūsų šeima ar jūsų augintiniai padarysite kokių nors sužalojimų ar turtinės žalos kiti.
Ką apima namų savininkų draudimas?
Namų draudimo polisai paprastai siūlo šešias 16 skirtingų įvykių aprėpties sritis.
Namų savininkų draudimo sritys
Namų savininkų draudimo polisas paprastai apima šešias sritis:
- Būstas- Būsto aprėptis apsaugo jūsų namų struktūrą ir apima pamatų, išorinių sienų, vidinių sienų, spintelių, santechnikos ir bet ko kito, pastatyto namuose, aprėptį. Dauguma būsto išlaidų yra laikomos pakeitimo išlaidomis, o tai reiškia, kad įsigysite tikslią sumą, reikalingą jūsų namams atstatyti kaip naujiems.
- Kitos struktūros- Ši aprėptis apsaugo bet kokias jūsų nuosavybėje esančias ir nuo jūsų namų atskirtas struktūras ir gali apimti garažo, tvoros, pašiūrės ar pavėsinės apsaugą. Paprastai tai sudaro 10% jūsų būsto aprėpties.
- Asmeninė nuosavybė- Ši namų savininkų draudimo poliso dalis apima jūsų namuose esančių asmeninių daiktų pakeitimo išlaidas, kai draudžiamas įvykis juos sugadina. Asmeninio turto draudimas paprastai sudaro 50% jūsų būsto draudimo, todėl būtinai tiksliai nustatykite jo kainą namų atkūrimas naudojant draudimo paslaugų teikėjo sąmatą, pasikalbėjimas su vietiniu vertintoju arba jo įvertinimas save.
- Naudojimo praradimas/papildomos pragyvenimo išlaidos- Ši apsauga kompensuoja jums, kai remonto metu turite gyventi kitur. Paprastai ji padengia viešbučio kambario ar laikinos nuomos, maitinimo ir skalbimo išlaidas. Paprastai tai yra 20% jūsų būsto aprėpties.
- Atsakomybė- Jei esate atsakingas už nelaimingą atsitikimą, dėl kurio kažkas sužalojamas arba padaroma turtinė žala jo daiktams, ši jūsų politikos dalis padengs medicinines sąskaitas ar pakeitimo išlaidas. Ji taip pat padengs teisinius mokesčius, jei būsite paduotas į teismą. Dauguma draudimo paslaugų teikėjų rekomenduoja įsigyti 300 000 USD vertės asmeninės atsakomybės draudimą.
- Medicininės išmokos kitiems- Jei svečias sužalotas jūsų namuose, jūsų polisas padengs tam tikrą jų medicinos sąskaitų sumą. Standartinė draudimo suma yra 1000 USD vienam asmeniui.
Pastaba: Be šių šešių aprėpties sričių, jūsų draudimo teikėjas greičiausiai pasiūlys patvirtinimai arba plūdės, leidžiančios išplėsti draudimo apsaugą ir į kitas neuždengtas sritis ar daiktai. Populiarūs patvirtinimai apima apsaugą nuo tapatybės vagystės, vandens atsargines kopijas, papuošalus ir žemės drebėjimus. Apsilankykite savo teikėjo svetainėje arba pasikalbėkite su draudimo agentu, kad aptartumėte savo patvirtinimo galimybes.
Apėmė pavojus
Standartinis namų savininkų draudimo polisas padengs žalą, atsiradusią dėl šių 16 įvykių:
- Ugnis ir žaibas
- Vėjo audra ir kruša
- Sprogimas
- Riaušės ar pilietinis šurmulys
- Transporto priemonės
- Lėktuvai
- Dūmai
- Vagystė
- Vandalizmas
- Krentantys objektai
- Sniego, šlapdribos ar ledo svoris
- Atsitiktinis vandens ar garų nutekėjimas arba perpildymas
- Šaldyta santechnika
- Staigus ir atsitiktinis suplyšimas, įtrūkimas, deginimas ar išsipūtimas
- Ugnikalnio išsiveržimas
- Staiga ir atsitiktinai sugadinta dirbtinai sukurta elektros srovė
Namų savininkų draudimo polisų rūšys
Namų draudimo polisai yra kelių tipų, vadinamų polisų formomis. Nors informacija apie aprėptį gali skirtis priklausomai nuo valstybės ir draudimo bendrovės, šios aštuonios namų savininkų draudimo rūšys yra gana standartinės:
- HO-1- Tai yra pagrindinė būsto savininkų draudimo forma ir apima 10 draudimų, o ne standartinius 16. HO-1 politika neapima atsakomybės, asmeninių daiktų ar papildomų pragyvenimo išlaidų, tik aprėpia patį būstą.
- HO-2- Tai plati formų politika ir apsaugo jūsų namus tik nuo įvardytų pavojų, išvardytų jūsų politikoje.
- HO-3-Viena iš labiausiai paplitusių namų draudimo polisų, ši speciali forma yra nerizikinga, o tai reiškia, kad kiekvienas įvykis yra įtraukta, išskyrus įvykius, aiškiai nurodytus kaip „neapima“. Ši politika geriausiai tinka vienos šeimos namams, daugiabučiams namams ir miestelio namai.
- HO-4-Taip pat žinomas kaip nuomininkų draudimas, HO-4 politika apsaugo nuomininkus nuo žalos jų asmeniniam turtui. Ji taip pat numato atsakomybę ir medicinines išmokas.
- HO-5-Kartais ši draudimo polisas vadinamas visapusiška forma, o tai yra neatidėliotino pavojaus polisas, apimantis žalą jūsų namams ir asmeniniams daiktams dėl pavojų. ne nurodytos kaip išimtys jūsų politikoje. Paprastai HO-5 politiką galima įsigyti tik iš tam tikrų įmonių, skirtų gerai prižiūrimiems namams mažos rizikos vietovėse.
- HO-6-Tai yra daugiabučių namų savininkų ar kooperatyvų savininkų būsto forma ir apsaugo nuo 16 draudimų.
- HO-7-Ši pavojaus politika apsaugo jus Mobilūs namai iš išvardytų įvykių. Tai modifikuota HO-2 politikos versija.
- HO-8-Vadinama pakeista aprėpties forma, HO-8 politika apsaugo senesnius namus pagal faktinę grynųjų pinigų vertę (ACV). Tai reiškia, kad jūsų namas yra apsaugotas remiantis jo nusidėvėjusia verte, o ne nauja verte.
Kas nėra apdrausta namų savininkų draudimu?
Šie įvykiai paprastai neapima namų draudimo poliso:
- Įsakymas ar įstatymas
- Karas
- Branduolinis pavojus
- Tyčinis praradimas
- Vyriausybės veiksmai
- Išdykę veiksmai
- Paukščiai, kenkėjai, graužikai ar vabzdžiai
- Pelėsiai, grybelis ar šlapias puvinys, nebent jis būtų paslėptas sienose, lubose ar grindyse ir nebūtų vandentiekio gedimo rezultatas
- Žemės judesiai, tokie kaip žemės drebėjimai, nuošliaužos, purvo nuošliaužos, nusėdimas ir smegduobės
- Vandens žala dėl potvynių
- Elektros gedimas
- Nepaisyti
Kiek kainuoja namų savininkų draudimas?
Pagal Draudimo informacijos institutas, vidutinė būsto savininkų draudimo kaina visoje šalyje 2017 metais buvo 1211 USD per metus.
Nors yra daug veiksnių, galinčių turėti įtakos jūsų politikos kainai, čia yra keletas, kurie ją padidins:
- Agresyvių šunų veislių nuosavybė, ypač tų, kurios anksčiau buvo sunaikintos ar sugadintos
- Žemas kredito balas - 649 ar žemiau
- Daugelio draudimo išmokų pateikimo istorija
- Gyventi tokioje valstybėje, kuri yra jautri stichinėms nelaimėms
- Gyvena toliau nei 1000 pėdų nuo priešgaisrinio hidranto arba penkios mylios nuo gaisrinės
Būsto savininkų draudimo būdai
Nelaimės atveju namų savininkų draudimas gali sutaupyti tūkstančius dolerių. Daugelis namų savininkų gali sutaupyti pinigų savo namų draudimui, atlikdami keletą papildomų veiksmų. Štai keletas būdų, kaip sumažinti mėnesines įmokas:
- Padidinkite atskaitymą -Jei galite sutaupyti pakankamai pinigų, kad padengtumėte didesnę atskaitymą, padidinę atskaitymą galite žymiai sumažinti mėnesinę įmoką.
- Sustiprinkite savo namus -Daugelis namų draudimo paslaugų teikėjų suteikia nuolaidas saugumo ir saugos priemonėms. Pagerinkite savo namus įrengdami automatinius purkštuvus, dūmų detektorius, signalizacijas ir apsaugos sistemas, ir jūs galite gauti nuolaidą savo mėnesio įmokai.
- Atnaujinti -Remontas gali ne tik padidinti jūsų būsto vertę, bet ir sutaupyti pinigų būsto savininkų draudimui. Daugelis paslaugų teikėjų siūlo nuolaidas namams su smūgiams atsparia stogo danga arba atnaujintomis namų sistemomis.
- Nuolaidos kelioms politikos sritims-Daugelis namų savininkų draudimo paslaugų teikėjų siūlo ir kitas draudimo rūšis. Sujungus namų draudimą su automobilio, gyvybės ar motociklų draudimu, jūsų mokėjimas gali sumažėti.
Ar būtinas namų savininkų draudimas?
Namų savininkų draudimas nėra privalomas pagal įstatymus, tačiau įstaiga, iš kurios gavote paskolą būstui įsigyti, gali reikalauti būsto savininkų draudimo. Nepriklausomai nuo skolinančios įstaigos reikalavimų, rekomenduojame įsigyti šių privalumų polisą:
- Finansinė apsauga- Nors namų savininkų draudimo polisas gali būti brangesnis nei automobilių draudimas ar nuomininkų draudimas, tai ilgainiui gali sutaupyti pinigų ir neleisti mokėti už brangią žalą jūsų namams ar daiktus.
- Daugumos renginių aprėptis- Žala, atsiradusi beveik dėl visų įvykių, yra apdrausta pagal standartinį būsto savininkų draudimo polisą. Vieninteliai svarbūs įvykiai, kurie greičiausiai nebus įtraukti, yra stichinės nelaimės, kurios gali būti apsaugotos patvirtinimu.
- Aprėptis toli nuo namų- Jei jūsų daiktai sugadinami ar pametami keliaujant, už juos sumokėsite pagal savo politiką. Tai taip pat apima daiktus, kurie yra sugadinti, kai jie yra automobilyje, kažkieno namuose ar kitame pastate.
Kiek man reikia namų savininkų draudimo?
Pietinėse valstijose, tokiose kaip Šiaurės Karolina, Pietų Karolina ir Alabama, vidutiniškai 2000 kvadratinių metrų namas kainuos 200 000 USD atstatyti. Remiantis šia informacija, štai kaip gali atrodyti to namo pavyzdinė politika:
Apimtis
| Apimties tipas | Apimties suma |
|---|---|
| Apimties tipas | Apimties suma |
| Būstas | $200,000 |
| Kitos struktūros | $20,000 |
| Asmeninė nuosavybė | $100,000 |
| Naudojimo praradimas | $40,000 |
| Atsakomybė | $300,000 |
| Medicininės išmokos kitiems | 1 000 USD asmeniui |
| Išskaitoma | $1,000 |
Kaip rasti geriausią namų savininkų draudimo polisą
Prieš pradėdami ieškoti namų draudimo, perskaitykite šiuos patarimus:
1. Nustatykite, kiek jums reikės būsto aprėpties
Turite tris galimybes nustatyti būsto pakeitimo kainą. Kai pradedate citavimo procesą su draudimo paslaugų teikėju, jums bus užduodami klausimai apie jūsų nuosavybė, o paslaugų teikėjas automatiškai sukurs būsto sumą, atsižvelgdamas į jūsų informaciją duoti. Galite pasirinkti šią sumą arba pasirinkti antrą variantą, tai yra pasikalbėti su vietiniu vertintoju, kad jis įvertintų vertę.
Paskutinė galimybė yra apskaičiuoti būsto draudimo sumą patiems. Kaip taisyklė, siekite 100–155 USD vertės apsaugos už kvadratinį pėdą. Namai pietuose kainuos pigiau nei namai šiaurės rytuose, todėl eikite su 100 USD, jei gyvenate pietinėje valstijoje, ir 155 USD, jei gyvenate šiaurės rytų valstijoje.
2. Nustatykite, kokios rūšies politika atitinka jūsų poreikius
Yra aštuoni namų draudimo polisų tipai. Jei ieškote minimalios aprėpties, geriausiai gali veikti HO-1 arba HO-2. Jei norite standartinės aprėpties, pasirinkite HO-3 politiką, o jei norite kuo didesnės aprėpties, pasirinkite HO-5 politiką.
3. Pradėkite nuo savo automobilio draudimo teikėjo
Dauguma draudimo bendrovių jums pasiūlys nuolaidą, jei surinksite daugiau nei vieną draudimo polisą, leisdami sutaupyti pinigų ir apsidrausti būstu iš tos įmonės, kurią žinote ir kuria pasitikite. Prieš kreipdamiesi į kitas namų draudimo bendroves, paprašykite savo automobilio draudimo teikėjo pasiūlymo ir aptarkite galimas nuolaidas.
Mūsų išvada
Jei norite pasidalyti atsiliepimais ar užduoti klausimą apie šį straipsnį, atsiųskite pastabą mūsų apžvalgų komandai adresu [email protected].
