Kai jūsų namuose atsitiks blogiausias scenarijus, o jūs neturite būsto savininko draudimo poliso, jūs būsite ant kabliuko dėl savo remonto ar atstatymo išlaidų. namuose, asmeninių daiktų pakeitimas ir kažkas, apie ką galbūt nepagalvojote – išlaidos, susijusios su laikinu gyvenimu ne namuose. atstatymas. Per trumpą laiką galite susikaupti didelių sąskaitų už nakvynę viešbutyje, dujas, naminių gyvūnėlių įlaipinimą ir valgymą lauke.
Laimei, standartinis namų savininkų draudimo polisas padengs šias išlaidas, susijusias su draudimo dalimi, vadinama naudojimo praradimo draudimu. Šiame straipsnyje „This Old House Reviews Team“ apibendrino viską, ką reikia žinoti apie naudojimo praradimą, įskaitant tai, kas tai yra, kaip tai veikia ir kaip gauti kompensaciją. Taip pat įtraukėme keletą mūsų rekomendacijų geriausios namų savininkų draudimo bendrovės.
Kas yra naudojimo draudimo praradimas?
Naudojimo praradimo draudimas, taip pat žinomas kaip D draudimas, yra jūsų namų draudimo poliso dalis. Yra trys pagrindiniai naudojimo praradimo tipai, o pirmasis tipas yra labiausiai paplitęs vidutiniam namų savininkui.
Papildomos pragyvenimo išlaidos
Pirmoji draudimo forma kompensuoja visas išlaidas, kurias patiriate gyvendami ne savo namuose jo atstatymo proceso metu. Jums bus kompensuota suma, kurią išleidžiate, viršijančią įprastą sumą, kurią paprastai mokate už tokio tipo išlaidas.
Pavyzdžiui, jei gyvendami namuose paprastai išleidžiate 100 USD dujoms per mėnesį, bet turite sumokėti 150 USD dėl važiuokite toliau į darbą, jūsų būsto draudimo paslaugų teikėjas išrašys jums 50 USD čekį skirtumas.
Padengtos išlaidos
Skirtingos draudimo bendrovės jums kompensuos skirtingas išlaidas. Štai keletas dažniausiai padengiamų išlaidų:
- Laikina gyvenamoji vieta, įskaitant viešbučius, motelius ir apartamentus
- Transportas
- Persikraustymo išlaidos
- Padidėjusios maisto prekių ar restoranų sąskaitos
- Sandėliavimo išlaidos
- Skalbimo išlaidos
- Naminių gyvūnėlių įlaipinimas
- Parkavimo mokesčiai
- Papildomos kuro išlaidos
Tikra nuomos vertė
Nuomotojai, negalintys atsiimti nuomos mokesčio, nes jų pastatas sunaikintas, paprastai turi teisę į prarastos nuomos mokesčio kompensaciją iki 12 mėnesių nuo padengtų nuostolių atsiradimo. Jums bus pateiktas čekis, atitinkantis jūsų įprastą nuomos sumą.
Draudžiamas naudojimas
Ši naudojimo praradimo draudimo forma padengia jūsų papildomas pragyvenimo išlaidas ir tikrąją nuomos vertę iki 30 dienų, jei vietos valdžia ar fizinė kliūtis neleidžia jums ar jūsų nuomininkams gyventi nuosavybė.
Pavyzdžiui, jei jūsų kaimynystę ištinka tokia nelaimė kaip viesulas, o keliai yra pavojingi, vietos valdžia gali uždrausti jums patekti į jūsų namus. Netekus naudojimosi draudimo, kompensuosite papildomas pragyvenimo išlaidas per tą laiką.
Ko nepadengia naudojimo praradimo draudimas?
Kad gautumėte kompensaciją už padidėjusias pragyvenimo išlaidas, nuomos praradimą ar uždraustą naudojimą, turite gyventi ne namuose dėl padengto pavojaus. Įsitikinkite, kad suprantate, ką jūsų paslaugų teikėjas apibrėžia kaip padengtą pavojų, prieš įsigydami polisą arba pateikdami D draudimo pretenziją.
Atminkite, kad negalite išleisti pinigų pertekliniams daiktams ir tikėtis, kad jie bus padengti. Pavyzdžiui, negalite apsistoti brangiame penkių žvaigždučių viešbutyje ar valgyti „Michelin“ žvaigždučių restoranuose.
Naudojimo ribų praradimas
Naudojimo praradimas išreiškiamas jūsų būsto padengimo procentine dalimi, kuri yra pagrįsta tuo, kiek kainuotų jūsų namo atstatymas. Priklausomai nuo įmonės, dauguma aprėpties sudaro nuo 10% iki 30% jūsų būsto draudimo. Pavyzdžiui, 30 % būsto draudimo limitas 300 000 USD reiškia, kad jūs turite 90 000 USD nuostolių dėl naudojimo.
Kai kurie geriausi draudikai mėgsta Chubb ir AIG siūlo neribotą papildomų pragyvenimo išlaidų padengimą kaip dalį savo standartinės politikos, tačiau paprastai tai galima tik didelės vertės namams.
Ar turiu mokėti išskaitą už naudojimo praradimą?
Dauguma įmonių netaiko išskaitos už naudojimąsi praradimo draudimą, tačiau kadangi jūs naudojatės šia apsauga po namų buvo sugadintas, greičiausiai turėsite sumokėti frančizę, kai pateikiate būsto arba asmeninio turto draudimą pretenzijas.
Kaip gauti kompensaciją už papildomas pragyvenimo išlaidas
Išsaugokite visus su laikinu perkėlimu susijusius kvitus, nes jūsų namų savininkų draudimo bendrovei reikės šio įrodymo, kad patvirtintų jūsų išlaidas. Daugelis paslaugų teikėjų reikalauja, kad paraiškas pateiktumėte kiekvieną mėnesį, kad jums būtų kompensuojama kas mėnesį. Tačiau, jei negalite sau leisti papildomų išlaidų, jūsų draudikas gali iš anksto pateikti čekį.
Galite pateikti pretenziją vienu iš trijų būdų:
- Skambinkite tiesiogiai savo namų draudimo agentui
- Paskambinkite savo draudimo bendrovės žalų skyriui
- Užpildykite pretenziją savo namų savininkų draudimo bendrovės svetainėje
Nepriklausomai nuo pasirinkto metodo, būsite nukreipti užpildyti formą, kurioje išsamiai aprašomos jūsų įprastos pragyvenimo išlaidos. Tai bus suma, kurią atimsite iš sumos, kurią išleidote laikinai gyvendami kitur.
Jei negausite nuomos pajamų, turėsite pateikti savo būsto savininkų draudimo bendrovei formas, įrodančias jūsų būstą namas buvo pajamų šaltinis prieš padengiant nuostolius, pavyzdžiui, mokesčių informacija, nuomos sutartys ir bankas informacija.
Mūsų geriausios namų savininkų draudimo rekomendacijos
„This Old House Reviews Team“ įvertino daugelį namų draudimo bendrovių pagal pagrindinius rodiklius, pvz., aprėptį, išlaidas, klientų aptarnavimą ir kt., kad padėtų jums nustatyti geriausią jūsų poreikius atitinkančią įmonę. Štai trys mūsų pagrindinės rekomendacijos dėl namų savininkų draudimo.
Allstate: geriausias apskritai
Allstate siūlo visapusišką aprėptį už priimtiną kainą kartu su klientų aptarnavimu 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę. Tarp pagrindinių jo savybių yra:
- Jūsų pasirinkimas – 60 % arba 75 % būsto asmeniniam turtui padengti
- Klientų aptarnavimas 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę, sprendžiant pretenzijų, politikos, pardavimo ir atsiskaitymo klausimus
- Žalos normos apsaugos patvirtinimas, kuris nepadidina jūsų įmokos, kai pateikiate pretenziją
Amica: geriausias atsakomybės draudimas
Amica taip pat suteikia platų aprėptį kartu su įprastais patvirtinimais, tokiais kaip tapatybės sukčiavimas ir vandens atsarginis kopijavimas. Tarp pagrindinių jo savybių yra:
- Atsakomybės draudimas yra nuo 25 000 USD iki 1 mln
- Programėlė mobiliesiems, klientų portalas ir internetinis pokalbis
- Pritarimas stichinėms nelaimėms
Limonadas: greičiausia registracija
Limonadų pasiūlymai technologijomis pagrįstas požiūris į būsto savininkų draudimą. Tarp pagrindinių jo savybių yra:
- Greitas daugelio pretenzijų patvirtinimas ir mokėjimai
- Prieinamos kainos nuo 25 USD per mėnesį
- „Giveback“ programa, kuri aukoja nepanaudotus politikos pinigus labdaros organizacijoms
Taip. Naudojimo praradimo draudimas yra įtrauktas į standartinius namų savininkų draudimo polisus.
Dengti nuostoliai reiškia įvykį, dėl kurio buvo padaryta žala jūsų namams ir dėl to jis buvo suremontuotas arba atstatytas. Įprasti padengti nuostoliai yra gaisras, vagystė ir vandalizmas.
Taip. Kaip ir su būsto draudimu, nuomininkų draudimo polisai kompensuos jums pragyvenimo išlaidas, jei jūsų nuoma laikinai netinkama gyventi.