Rasti tinkamą buto draudimą, kuris apsaugotų jus ir jūsų padalinį nuo netikėtų įvykių ar pretenzijų dėl atsakomybės, gali būti sudėtinga, ypač kai rinkoje yra tiek daug namų draudimo paslaugų teikėjų.
„This Old House Reviews“ komanda ištyrė geriausi namų draudimo paslaugų teikėjai galimas ir palyginamas draudimo galimybes, kainas ir išmokas, kurios padės rasti geriausią jūsų namų draudiką.
Limonadas: lengviausia prisiregistruoti
- J.D. galios įvertinimas: N/A
- ESU. Geriausias įvertinimas: N/A
Jei ieškote tiekėjo su unikaliomis technologinėmis savybėmis ir greičiausiu registracijos įrankiu pramonėje, apsvarstykite galimybę įsigyti Lemonade. Be patogios vartotojui mobiliosios programėlės, kuri turi momentinių draudimo išmokų pateikimo galimybes ir savo labdaros grąžinimo programą, bendrovė siūlo didesnes rekonstrukcijos aprėpties ribas butas. Pavyzdžiui, mes gavome citatą $52.25 per mėnesį 1200 kvadratinių pėdų vienete Filadelfijoje, Pensilvanijoje, į kurį įskaičiuota 100 000 USD rekonstrukcijos išlaidų.
Jei jūsų namų savininkų asociacija (HOA) taiko plikų sienų valdymo politiką, limonadas gali būti geriausias pasirinkimas siekiant maksimaliai padidinti aprėptį. Taip pat galite sutaupyti naudodami „Lemonade“ paketų nuolaidas, turėdami daugiau nei vienos rūšies draudimo polisą.
„Lemonade Condo“ draudimo privalumai ir trūkumai
✓ Turi mobiliąją programėlę su dirbtinio intelekto (AI) programine įranga pretenzijoms pateikti
✓ Dalį nepanaudotų įmokų paaukokite pasirinktai labdarai
✓ Į standartines taisykles įtraukta nešiojama elektronika
✘ Tai gana nauja pramonė, ką tik įkurta 2015 m
Valstybinis ūkis: geriausi patvirtinimai
- J.D. galios įvertinimas: 835/1,000
- AM geriausias įvertinimas: A++
„State Farm“ siūlo įvairius patvirtinimus, įskaitant vandens atsargas, namų sistemų apsaugą, apsaugą nuo asmens sužalojimų ir kt. Kai prašote valstybės ūkio kainos pasiūlymo, iškart susisiejate su vietiniu agentu jūsų vietovėje, kuris gali padėti nustatyti aprėptį. Įmonės vietiniai agentai taip pat gali pasiūlyti papildomų paslaugų, pvz., dienos priežiūros, priedų, kad padėtų jums patikslinti savo politiką.
Valstybinio ūkio buto draudimo privalumai ir trūkumai
✓ Vietiniai agentai siūlo asmeninę draudimo patirtį
✓ Siūlomas platus patvirtinimų sąrašas papildomai aprėpčiai
✓ Svetainėje siūlomi naudingi ištekliai norint nustatyti būtinus aprėpties apribojimus
✘ Priklausomai nuo jūsų vietinio agento, gali būti sunku pasiekti klientų aptarnavimo tarnybą
Allstate: geriausios aprėpties parinktys
- J.D. galios įvertinimas: 829/1,000
- AM geriausias įvertinimas: A+
„Allstate“ yra įspūdinga draudimo bendrovė, apimanti automobilio draudimą, nuomininkų draudimą ir namų draudimo polisus. Be to, klientų aptarnavimo prieinamumas, nuolaidų galimybės ir papildomos aprėpties galimybės daro ją dar geresnę.
Tai taip pat vienas iš labiausiai prieinamų paslaugų teikėjų, remiantis mūsų gauto pasiūlymo pavyzdžiu $46.23 per mėnesį 1200 kvadratinių pėdų vienete Filadelfijoje. Nors internetinis kainų siūlymo įrankis paprastai neprieinamas buto draudimui, Allstate turi daug vietinių draudimo agentų, kurie padės gauti reikiamą draudimą geriausiomis kainomis. Galite tikėtis puikaus aptarnavimo, nes jie turi vieną aukščiausių klientų pasitenkinimo įvertinimų iš J.D. Power.
„Allstate Condo Insurance“ privalumai ir trūkumai
✓ Parduoda unikalius priedus, tokius kaip ekologiški patobulinimai ir elektroninis duomenų atkūrimas
✓ Siūlo klientų aptarnavimą 24/7
✓ Turi Claim RateGuard, kuris neleidžia įmokoms didėti po to, kai pateikiate pretenziją
✘ Klientams gali tekti pasikalbėti su agentu, kad gautų buto draudimo pasiūlymą
Keliautojai: daugiausia patirties
- J.D. galios įvertinimas: 800/1000
- ESU. Geriausias įvertinimas: A++
Su pramonės patirtimi gaunama labai optimizuota politika, skirta namų ir butų savininkams. Keliautojai turi daugiau nei 160 metų patirtį ir kuria puikią reputaciją taikydami išsamią politiką unikalių privalumų, pvz., mažėjančio atskaitymo priedą, kuris sumažina jūsų išskaitą kiekvienais metais, kai išlaikote politika.
Keliautojų buto draudimo privalumai ir trūkumai
✓ Teikia žalų ataskaitas 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę, įskaitant šventines dienas
✓ Turi daugiau nei 160 metų patirtį draudimo srityje
✓ Siūlo iki 10 000 USD medicininių išmokų kitiems asmenims
✘ Apima mažiau nuolaidų galimybių nei konkurentai
„Liberty Mutual“: geriausios nuolaidos
- J.D. galios įvertinimas: 806/1,000
- AM geriausias įvertinimas: A
Mūsų mėgstamiausias dalykas „Liberty Mutual“ yra platus nuolaidų sąrašas, kurį jis siūlo visiems namų savininkams. Pavyzdžiui, galite sutaupyti pinigų pirkdami polisą internetu, turėdami aukštesnį išsilavinimą, dirbdami visą darbo dieną, saugos funkcijas jūsų namuose, neseniai įsigijote butą, susiejate būsto ir automobilio draudimą arba prisiregistruojate naudoti be popieriaus atsiskaitymas. Bendrovė taip pat yra prieinama visoje šalyje, todėl jums neturėtų kilti problemų gauti polisą vietoje.
„Liberty Mutual Condo“ draudimo privalumai ir trūkumai
✓ Siūlomas žemės drebėjimo aprėpties priedas
✓ Jos politika apima 24 valandas per parą teikiamą avarinio remonto paslaugą
✓ Garantuoja jūsų draudimo tarifą 12 mėnesių
✘ Jo aprėptis gali būti brangesnė be nuolaidų
Ūkininkai: labiausiai pritaikoma aprėptis
- J.D. galios įvertinimas: 820/1000
- ESU. Geriausias įvertinimas: A
Butų savininkams svarbu rasti polisą su pritaikoma draudimo apsauga, nes būtini draudimo apribojimai priklauso nuo jūsų HOA pagrindinės politikos. Naudodami „Farers“ galite nustatyti tikslią jūsų asmeninės nuosavybės draudimo sumą, kurios jums reikia, o tai gali būti prarasta bet kur nuo 10% iki 100% jūsų pastato nuosavybės draudimo, o jūsų atsakomybės draudimo riba gali siekti 1 mln. būtina.
Ūkininkų butų draudimo privalumai ir trūkumai
✓ Taikomos nuolaidos užimtumui, gaisro signalizacijai, įsilaužimo signalizacijai ir mokėjimų istorijai
✓ Siūlo didelę atsakomybės apsaugą ir pritaikomus naudojimo praradimo apribojimus
✓ Turi paprastą internetinį kainų siūlymo įrankį, kuris yra prieinamas daugelyje valstybių
✘ Jo įmokos gali būti didelės, palyginti su konkurentų
USAA: geriausios narystės privilegijos
- J.D. galios įvertinimas: 882/1000
- ESU. Geriausias įvertinimas: A++
Jei jūs ar jūsų šeimos narys šiuo metu tarnauja kariuomenėje arba esate veteranas, galite būti tinkami dėl narystės vienoje geriausių finansinių paslaugų ir draudimo kompanijų šalyje – USAA. Narystė USAA ne tik suteikia teisę gauti bankinius ir kokybiškus draudimo produktus, įskaitant buto draudimą, bet ir suteikia papildomų pranašumų ir privilegijų, pvz., finansinių patarimų, kredito kortelių ir nuolaidų vietiniam apsipirkimui, automobilių nuomai ir namų apsauga paslaugos.
„USA Condo Insurance“ privalumai ir trūkumai
✓ Turi internetinį klientų aptarnavimo pokalbių įrankį
✓ Parduoda draudimo nuo potvynių patvirtinimus
✓ Jo svetainėje pateikiami išsamūs ištekliai, padedantys pasiruošti stichinėms nelaimėms
✘ Galima tik kariškiams ir jų šeimoms
Sužinokite daugiau: USAA būsto draudimo apžvalga
Mūsų išvada
Nesvarbu, ar norite draudimo bendrovės su ilgamete patirtimi, pvz Keliautojai arba draudikas su pritaikoma apsauga, pvz Ūkininkai, bet kuris iš šioje apžvalgoje išvardytų draudimo paslaugų teikėjų gali suteikti buto draudimą, atitinkantį jūsų konkrečius draudimo poreikius.
Norėdami rasti geriausius gyvenamųjų namų draudimo paslaugų teikėjus šalia jūsų ir palyginti kainas, skambinkite 855-948-5219 arba įveskite savo pašto kodą į nemokama citatos įrankis žemiau:
Ką apima daugiabučių namų draudimas?
Buto draudimas siūlo panašią apsaugą kaip a būsto savininkų draudimo polisas, o pagrindinis skirtumas yra tas, kad jis paprastai neapima keitimo ar atstatymo visą būstą – vietoj to ji apima bet kokių pažeistų sienų ar konstrukcijų rekonstrukciją jūsų viduje vienetas.
Pagrindiniai draudimo tipai, įtraukti į buto draudimo polisą:
- Asmeninė nuosavybė: Ši apsaugos forma apima jūsų asmeninius daiktus, tokius kaip elektronika, baldai ir buitinė technika. Nors galite tinkinti savo aprėpties limitą, butų savininkams paprastai reikia apie 30 000–50 000 USD už savo daiktus.
- Pastato turtas arba rekonstrukcija: Tai apima jūsų buto įmontuoto interjero remontą arba atstatymą nuo uždengto pavojaus. Šios apsaugos aprėpties riba dažnai yra pritaikoma ir gali skirtis priklausomai nuo jūsų namų.
- Asmeninė atsakomybė: Tai apima advokato mokesčius arba medicinines sąskaitas, susijusias su incidentu, kai kas nors susižaloja jūsų padalinyje, už kurį atsakote. Tokio tipo apsaugos aprėpties limito parinktys paprastai nukrenta nuo 100 000 iki 500 000 USD, tačiau kai kurios namų draudimo bendrovės siūlo iki 1 mln.
- Naudojimo praradimas: Taip pat vadinama papildomų pragyvenimo išlaidų draudimu, ši apsauga padengia visas papildomas išlaidas, kurių galite susikaupti, jei būsite priversti laikinai persikelti iš savo namų po padengto pavojaus. Pavyzdžiui, jei gaisras apgadins jūsų buto sienas, jums gali tekti likti viešbutyje, kol sienos bus taisomos. Jūsų draudikas apmokės jūsų viešbučio mokesčius, maistą, dujas ir kitas susijusias pragyvenimo išlaidas.
- Medicininiai mokėjimai kitiems: Tai apima visas medicinines sąskaitas, susijusias su kieno nors kito sužalojimu jūsų nuosavybėje dėl įvykio, už kurį nesate atsakingas. Ši aprėptis yra apie 1 000–5 000 USD už polisą.
Įprastos daugiabučių namų draudimo polisų papildomos apsaugos parinktys
- Nuostolių įvertinimas: Jei jūsų pastatui ar aplinkinėms vietovėms padaryta žala, kuri nėra įtraukta į jūsų HOA pagrindinę politiką, buto savininkai turi padėti apmokėti šias papildomas išlaidas. Jei įsigijote nuostolių įvertinimo priedą su savo buto draudimo polisu, jūsų paslaugų teikėjas apmokės šias išlaidas iki sutartos sumos.
- Vandens atsarga: Tai padengia bet kokią žalą, padarytą jūsų bute nuotekų ar drenažo atsarginės dalies.
- Apsauga nuo tapatybės vagystės: Tai padeda grįžti į teisingą kelią po tapatybės sukčiavimo incidento ir padengia visus su vagyste susijusius nuostolius iki aprėpties ribos. Įsigijus pagrindinę apsaugą, paprastai yra nuo 10 000 iki 25 000 USD.
- Ypač didelės vertės nekilnojamojo turto draudimas: Jei turite papuošalų, kailių ar kitų vertingų daiktų, jums gali prireikti specialios apsaugos, nes jie negali būti pakeisti pagal jūsų įprastą asmeninės nuosavybės apsaugą.
Padengti pavojai
Į buto draudimą įtraukti pavojai yra panašūs į tuos, kuriuos apdraudžia namų savininkų draudimas. Nors potvynis neapdraustas, kitos stichinės nelaimės ir nenuspėjamos avarijos yra apsaugotos.
Štai keletas jūsų politikoje padengtų pavojų pavyzdžių:
- Vagystė
- Vandalizmas
- Riaušės
- Sprogimai
- Žaibas ir elektros srovės
- Vėjo ir krušos audros
- Ugnis
- Rūkyti
- Sniegas
- Šlapdriba
- Plyšę vamzdžiai
- Orlaivių padarytos žalos
- Transporto priemonių padarytos žalos
- Krintantys objektai
Sužinokite daugiau: Kas yra buto draudimas ir kiek jis kainuoja?
Ką reikia žinoti apie savo butų asociacijos pagrindinę politiką
HOA mokesčiai ir rinkliavos, kuriuos mokate kasmet, padeda sumokėti už HOA pagrindinio draudimo poliso įmoką. Ši politika apims jūsų pastato konstrukcijas ir visas bendras bendro naudojimo patalpas.
Supratimas, kas įtraukta į jūsų HOA pagrindinę politiką, yra svarbus veiksnys ieškant buto draudimo. Aprėpties dydis, kurio jums reikia, labai priklauso nuo jūsų pastato HOA politikos tipo.
Prieš pirkdami buto draudimą, pasitarkite su savo HOA, kad nustatytumėte, kuriuos iš šių pagrindinių polisų tipų ji turi:
- Plikos sienos: Kaip mažiausiai išsami HOA pagrindinės politikos aprėptis, tai apima tik minimalius struktūrinius klausimus darbas su medžiagomis už sienų, įskaitant izoliaciją, gipso kartoną, pastatų karkasus, vandentiekį ir laidai. Ji taip pat apima asmeninį asociacijai priklausantį turtą, bet neapsaugo jokių asmeninių daiktų.
- Vieno subjekto aprėptis: Tai yra labiausiai paplitęs pagrindinės dangos tipas, apimantis tas pačias sritis kaip ir plikos sienos, bet taip pat apima ir jūsų namų interjero konstrukcinius elementus, tokius kaip armatūra, grindys ir spintos.
- Viskas: Jei jūsų HOA turi pagrindinį draudimo polisą, jums tikriausiai nereikia pridėti jokios būsto draudimo sumos prie savo buto draudimo. Šio tipo apsauga apima visą vidaus konstrukciją, įskaitant prietaisus ir visus jūsų atliktus pakeitimus, pvz., įmontuojamų knygų lentynų ar papildomų spintelių įrengimą.
Kas turi įtakos buto draudimo įkainiams?
Buto draudimo kainos paprastai yra pigesnės nei būsto savininkų draudimo kainos, nes buto draudimo polisas yra susietas su jūsų HOA pagrindiniu polisu ir nereikalauja visiško pastato draudimo. Remiantis pavyzdžiais, kuriuos gavome iš šių įmonių, įprasta mėnesinė įmoka yra maždaug 40–70 USD per mėnesį.
Dažni veiksniai, galintys turėti įtakos jūsų priemokai:
- Kredito balas ir mokėjimų istorija
- Gyvūnų skaičius ir tipas
- Naminių gyvūnėlių įkandimo istorija
- Asmeninio turto vertė
- Netoli gaisrinių hidrantų ir gaisrinės
- Pakrantės artumas
- Saugos funkcijų skaičius jūsų namuose
- Pretenzijų istorija
Kadangi šie veiksniai gali padidinti jūsų priemoką, rekomenduojame gauti savo individualų pasiūlymą palyginti kainas.
Norėdami rasti geriausią buto draudimo polisą, pirmiausia išsiaiškinkite, ką apima jūsų HOA pagrindinė draudimo sutartis, tada palyginkite kelių paslaugų teikėjų įkainius, kad gautumėte jums reikalingą papildomą draudimą.
Dėl pigiausio ir paprasčiausio buto draudimo rekomenduojame gauti citatą iš Lemonade.
Įstatymai neprivalo turėti buto draudimo, tačiau jei turite hipoteką, greičiausiai skolintojas pareikalaus turėti būsto draudimo polisą. Kai apmokėsite savo butą, jūsų HOA vis tiek gali reikalauti, kad turėtumėte polisą.
Pagrindinis skirtumas tarp šių dviejų yra būsto aprėptis. Vieno šeimos namo savininkams reikalinga būsto aprėptis, artima namo vertei arba lygi namo vertei, kad būtų galima jį atstatyti ar remontuoti po padengto pavojaus. Buto savininkams reikia tik nedidelio būsto draudimo, skirto vieneto vidaus konstrukcijoms, nes HOA draudimo polisas apima likusį pastatą.
Daugiabučio namo draudimas derinamas su jūsų daugiabučių namų asociacijos pagrindine politika, visų pirma mokant už jūsų asmeninį turtą, jūsų padalinio vidines struktūras ir bet kokias asmenines atsakomybės pretenzijas. Pasitarkite su savo HOA, kad įsitikintumėte, jog gaunate tinkamą aprėptį pagal tai, ką numato pagrindinė politika.
Paraiškos pateikimas iš šių geriausių paslaugų teikėjų paprastai yra paprastas procesas. Norėdami pradėti procesą, paskambinsite į ieškinių centrą arba užpildysite formą internete, tada reguliuotojas tvarkys informaciją ir nustatys, kokia jūsų turto dalis yra padengta. Lemonade yra vienas iš paprasčiausių įrankių, padedančių pateikti ir apdoroti ieškinį.
Mūsų vertinimo metodika
„This Old House Reviews“ komanda yra įsipareigojusi pateikti išsamias ir nešališkas apžvalgas mūsų skaitytojams. Tai reiškia, kad užsitarnaujate pasitikėjimą dėl skaidrumo ir duomenų, kad galėtume sukurti atsargines įvertinimų ir rekomendacijų kopijas.
Atsižvelgdami į tai, sukūrėme objektyvią vertinimo sistemą, skirtą kiekvienai būsto draudimo bendrovei įvertinti. Štai kaip atrodė tas peržiūros procesas:
- Mes analizuojame informaciją kiekvienos įmonės svetainėje. Tai leidžia mums nustatyti, kokius produktus ir paslaugas siūlo kiekvienas būsto draudimo teikėjas.
- Mes gauname pavyzdinį pasiūlymą iš įmonių, kalbėdami su pardavimo atstovu arba naudodami internetinį kainų siūlymo įrankį. Tai parodo, kaip atrodo politika ir kokia jos kaina.
- Klientų aptarnavimą tikriname kalbėdami su įmonės atstovu, išsiaiškindami jų darbo valandas, nustatydami, kokios technologinės savybės yra prieinamos klientams.
- Visą šią informaciją nuolat atnaujiname, saugome ją patentuotoje duomenų bazėje, kuri leidžia palyginti dešimtis namų draudimo bendrovių.
Remdamiesi šiais duomenimis, sukūrėme vertinimo metodiką, skirtą kiekvienai būsto draudimo bendrovei įvertinti. Mūsų vertinimo sistema yra svertinė 100 balų skalė, pagrįsta šiais veiksniais:
- Aprėptis (30): Būsto draudimo bendroves įvertinome aukščiau, jei jos siūlė šešis pagrindinius būsto savininkų tipus apsauga – būstas, kiti statiniai, asmeninė nuosavybė, naudojimo netekimas, atsakomybė ir medicininės išmokos kitų aprėptis.
- Valstybės prieinamumas (7.5): Įmonės surinko aukštesnius balus, jei apėmė daugiau valstybių nei jų konkurentai.
- Klientų aptarnavimas (15): Šis veiksnys pagrįstas mūsų bendravimu su įmonės atstovais, taip pat įmonių pretenzijomis ir nurodo procesus, prieinamumą visą savaitę ir klientų aptarnavimo informaciją, rastą jų svetainėje interneto svetainėse.
- Technologijos (12.5): Technologijos gali padidinti būsto draudimo išmokų pateikimo ir sekimo efektyvumą. Įmonės surinko aukštesnius balus, jei turėjo tokias technologijas kaip programėlės mobiliesiems ir internetinių pokalbių funkcijos.
- Reputacija (20): Patikimumą vertinome remdamiesi ilgamete patirtimi, finansine galia ir „Better Business Bureau“ reitingais.
- Papildomi privalumai (15): Įmonės, kurios siūlė pasirenkamas funkcijas, pvz., nuolaidas ir patvirtinimus, surinko aukštesnius balus nei konkurentai, kurie to nepasiūlė.
„This Old House Reviews Team“ dirba visą darbo dieną dirbantis tyrėjas, kuris renka ir reguliariai atnaujina duomenis taškų iš kiekvienos įmonės, kad galėtume juos palyginti pagal pagrindinius veiksnius, tokius kaip aprėptis, aptarnavimas ir patikimumas.
Jei norite pasidalinti atsiliepimais arba užduoti klausimą apie šį straipsnį, išsiųskite pastabą mūsų apžvalgų komandai adresu [email protected].