Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties risku apdrošināšanu vai māju īpašnieku apdrošināšanu, jūs varat aizsargāt savas mājas struktūru no bojājumiem, ko izraisījuši neparedzēti notikumi, piemēram, krusa un uguns. Turpiniet lasīt, lai uzzinātu par atšķirībām starp diviem apdrošināšanas veidiem.
Lai gan risku apdrošināšana tikai aizsargā jūsu mājas struktūru no kaitīgiem notikumiem, piemēram, vētras un ugunsgrēkiem, a mājas īpašnieku apdrošināšanas polise nodrošina segumu par personisko īpašumu, lietošanas zaudēšanu, atbildību un medicīniskiem maksājumiem citiem. Turpiniet lasīt, lai uzzinātu par atšķirībām starp risku apdrošināšanu un māju īpašnieku apdrošināšanu un to, kura polise jums ir vislabākā.
Kas ir māju īpašnieku apdrošināšana?
Mājokļu apdrošināšana ir apdrošināšanas polises veids, kas aizsargā jūsu māju no kaitīgiem notikumiem, piemēram, ugunsgrēka un vandālisma. Ja jums nav ārkārtas budžeta, lai segtu šo notikumu radītos zaudējumus, varat maksāt ikmēneša vai gada prēmiju, lai apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs segtu šīs izmaksas jūsu vietā.
Mājokļu īpašnieku apdrošināšanas seguma veidi
Lielākajai daļai māju īpašnieku apdrošināšanas polišu ir sešas seguma jomas:
- Mājoklis- Mājokļa segums sedz jūsu mājas atjaunošanas izmaksas, ja tā ir bojāta nelaimes gadījumā. Šis pārklājums aizsargā visus jūsu mājas iebūvētos elementus, piemēram, korpusu, grīdas segumu un sienas. Lai noteiktu, cik liela aizsardzība jums būs nepieciešama, lai segtu visas mājas atjaunošanas izmaksas, varat izmantot tāmi no savas apdrošināšanas kompānijas, sazinieties ar vietējo nekustamā īpašuma vērtētāju vai iegādājieties aizsardzību no USD 100 līdz USD 155 par kvadrātmetru pēdu.
- Citas struktūras- Šāda veida pārklājums aizsargā jūsu īpašuma fiziskās struktūras, kas ir atdalītas no jūsu mājas, piemēram, garāža, nojume vai žogs. Citu būvju pārklājums parasti ir 10% no mājokļa pārklājuma.
- Personīgais īpašums- Tas aizsargā jūsu mantas jūsu mājās un ceļojuma laikā. Ja jūsu mantas ir bojātas, jūsu polise maksās, lai tās nomainītu. Lielākā daļa politiku sākas ar faktisko naudas vērtību (ACV), kas nozīmē, ka jūsu pakalpojumu sniedzējs jums piešķirs tikai pietiekami daudz naudas, lai aizstātu jūsu preces ar nolietotas vērtības precēm. Tomēr jūs varat iegādāties apstiprinājumu par aizstāšanas izmaksām, kas aizstās bojātās preces ar jaunām precēm. Jūsu īpašuma segums parasti ir 50% no mājokļa seguma.
- Lietošanas zudums/papildu uzturēšanās izdevumi- Ja notikums sabojā jūsu māju un jūs nevarat tur dzīvot remonta laikā, jūsu polise sedz uzturēšanās izdevumus, kamēr dzīvojat viesnīcā vai pagaidu īri. Tas var ietvert izmaksas par ēšanu ārpus katras ēdienreizes, veļas mazgāšanas izmaksas vai viesnīcas numura izmaksas. Tas parasti ir 20% no mājokļa seguma.
- Atbildība- Tas aizsargā jūs, ja esat atbildīgs par miesas bojājumu vai īpašuma bojājumu nodarīšanu citai personai. Šī politika sedz medicīnas rēķinus, remonta vai nomaiņas izmaksas un juridiskās izmaksas. Mēs iesakām iegādāties pietiekamu segumu, lai aizsargātu visus savus aktīvus gan mājās, gan ārpus tām, jo šie priekšmeti var tikt izmantoti kā nodrošinājums, ja jūs iesūdzat tiesā. Tas parasti ir vismaz 300 000 USD māju īpašniekiem.
- Medicīniskie maksājumi citiem- Ja viesis ir ievainots jūsu īpašumā, jūsu polise apmaksās viņu medicīniskos rēķinus. Lielākā daļa politiku piedāvā aizsardzību no USD 1000 līdz USD 5000 vienai personai.
Apdrošināšanas sabiedrības piedāvā arī apstiprinājumus, kurus varat pievienot savai politikai, lai nodrošinātu papildu aizsardzību. Šie apstiprinājumi atšķiras atkarībā no uzņēmuma, taču bieži sastopamie ietver segumu par identitātes zādzībām, zemestrīcēm, vērtīgu personisko īpašumu, personīgā īpašuma nomaiņas izmaksām un ūdens rezervi.
Kas ir riska apdrošināšana?
Bīstamības apdrošināšana nav atsevišķa polise no māju īpašnieku apdrošināšanas; tā ir tikai mājas apdrošināšanas polises strukturālā daļa, kas ietver mājokļu un citu struktūru segumu. Kopumā apdraudējumu apdrošināšana sedz ugunsgrēku, spēcīgu vētru, krusas, putekļu un citu dabas notikumu radītos zaudējumus. Tas atšķiras no katastrofu apdrošināšanas, kas ir atsevišķa, brīvi stāvoša polise, kas attiecas uz konkrētiem katastrofu veidiem.
Bīstamības segums ir divos veidos-bīstama un atklāta.
Nosaukta riska politika
Nosaukta riska politika piedāvā aizsardzību tikai no apdraudējumiem, kas uzskaitīti kā segti. Izplatīta riska politika ir HO-2 politika, kas piedāvā segumu šādiem 16 notikumiem:
- Saldēta santehnika
- Pēkšņa un nejauša saplīšana, plaisāšana, dedzināšana vai izliekšanās
- Vulkāna izvirdums
- Pēkšņi un nejauši bojājumi no mākslīgi radītas elektriskās strāvas
- Uguns un zibens
- Vēja vētra un krusa
- Nejauša ūdens vai tvaika izplūde vai pārplūde
- Sniega, sniega vai ledus svars
- Sprādziens
- Nemieri vai pilsoņu kņada
- Krītoši objekti
- Vandālisms
- Zādzība
- Dūmi
- Lidmašīnas
- Transportlīdzekļi
Atklāta riska politika
Atklāta riska politika attiecas uz visiem notikumiem, izņemot tos, kas uzskaitīti kā izslēgšanas gadījumi. Šāda veida polises piemērs būtu HO-3 polise, ko lielākā daļa apdrošināšanas sabiedrību izmanto vienģimenes mājām. Šie ir bieži sastopamie izslēgšanas gadījumi, kas uzskaitīti saskaņā ar risku, kas saistīts ar risku.
- Nolaidība
- Strāvas zudums
- Rīkojums vai likums
- Karš
- Kodolbīstamība
- Ūdens postījumi plūdu dēļ
- Zemes kustības, piemēram, zemes nogruvumi, zemestrīces, iegrimšana, dubļu nogruvumi un nogruvumi
- Pelējums, sēnītes vai mitra puve, ja vien tas nav paslēpts sienās, griestos vai grīdās un nav santehnikas bojājuma rezultāts
- Apzināti zaudējumi
- Valdības rīcība
- Ļaunprātīgas darbības
- Putni, kaitēkļi, grauzēji vai kukaiņi
Piezīme. Lai gan HO-3 politika nav apdraudēta, tā parasti aizsargā pret tiem pašiem 16 notikumiem, kas uzskaitīti HO-2 politikā.
Vai ir nepieciešama briesmu apdrošināšana?
Bīstamības apdrošināšana nav paredzēta likumā. Tomēr aizdevējam, kurš jums piešķīra aizdevumu, lai iegādātos jūsu māju, gandrīz vienmēr ir nepieciešama apdrošināšana pret briesmām. Tas ir tāpēc, ka jūsu mājas struktūra darbojas kā aizdevuma nodrošinājums. Ja jūs nespējat samaksāt hipotēku, banka var paņemt jūsu māju un pārdot to tālāk.
Paturiet prātā, ka hipotēkas aizdevējs rūpējas tikai par mājas struktūru, kas nozīmē, ka viņu apdrošināšanas prasības parasti attiecas tikai uz mājokļiem un citām struktūrām. Jums ir jāizlemj, vai vēlaties lielāku aizsardzību personiskā īpašuma, lietošanas zaudēšanas, atbildības un medicīnisko maksājumu veidā.
Cik maksā māju īpašnieki un riska apdrošināšana?
Saskaņā ar Apdrošināšanas informācijas institūtu, valsts vidējās izmaksas māju īpašnieku apdrošināšanai 2017. gadā bija aptuveni 101 ASV dolārs mēnesī. Tā kā risku apdrošināšana parasti ir iekļauta māju īpašnieku apdrošināšanā, tai nav īpašu izmaksu.
Jūsu apdrošināšanas prēmija var būt lielāka vai zemāka atkarībā no šādiem faktoriem:
- Pretenziju vēsture
- Kredīta rādītājs
- Ģimenes stāvoklis
- Mājdzīvnieku skaits un veidi
- Dzīvošanas izmaksas
- Jūsu mājas atrodas augsta riska zonā
- Nosliece uz dabas katastrofām
- Jūsu mājas atjaunošanas izmaksas
- Ugunsdzēsēju depo un ugunsdzēsības hidranta tuvums
- Jūsu mājas stāvoklis
- Jūsu mājas vecums
- Jūsu mājas kvadrātmetri
Mūsu secinājums
Izlemjot starp riska apdrošināšanu un māju īpašnieku apdrošināšanu, iesakām iegādāties visaptverošu māju īpašnieku apdrošināšanas polisi personīgais īpašums, lietošanas zaudēšana, atbildība un medicīniskie maksājumi citu aizsardzībai, papildus mājoklim un citām struktūrām pārklājums.
Progresīvs, Allstate, un Geico visas ir uzticamas apdrošināšanas kompānijas, kas gadiem ilgi pārdod tādus apdrošināšanas produktus kā mājas apdrošināšana, dzīvības apdrošināšana un auto apdrošināšana. Katrs no trim uzņēmumiem ir vērts apsvērt nākamo māju īpašnieku apdrošināšanas polisi.
Lai sniegtu atsauksmes vai uzdotu jautājumu par šo rakstu, nosūtiet piezīmi mūsu atsauksmju komandai vietnē [email protected].
