Apsveriet plusus un mīnusus, kā samaksāt par nākamo mājas pārbūves vai atjaunošanas projektu.
Mājas atjaunošanas izmaksas var ātri palielināties, un jūs, iespējams, nevēlaties tērēt savas naudas rezerves atjauninājumiem visā mājā. Izpētot finansēšanas iespējas, hipotēkas refinansēšana varētu būt labs solis. Nekustamā īpašuma cenas pēdējos vairākus gadus ir bijušas augšupejošas trajektorijas, kā rezultātā mājokļu īpašniekiem visā valstī ir ātrs kapitāls.
Uzziniet plusus un mīnusus, pārfinansējot hipotēku, lai samaksātu par renovāciju, un vai šī ir labākā finanšu stratēģija jums.
Hipotēkas refinansēšana
Refinansējot hipotēku, jūs nomaksājat aizdevumu savam sākotnējam aizdevējam un izmantojat jaunu aizdevēju ar pilnīgi jauniem aizdevuma nosacījumiem. Bieži vien tas ietver jaunu procentu likmi (ideālā gadījumā zemāku), jaunu maksājuma termiņu un dažas slēgšanas izmaksas.
Ja esat savās mājās izveidojis pietiekami daudz pašu kapitāla, veicot iepriekšēju remontu vai tirgus izaugsmi, varat arī pieteikties naudas izņemšanas refinansēšanai. Izmantojot šo iespēju, jūs aizņematies vairāk par sākotnējo hipotēku un starpību saņemat kā naudu slēgšanas brīdī. Pašu kapitāla apjoms, no kura varat aizņemties, atšķiras atkarībā no aizdevēja, taču lielākā daļa ļauj ņemt hipotēku, kuras kopsumma ir līdz 80% no īpašuma vērtības.
Naudas izņemšanas refinansēšanas piemērs
Pieņemsim, ka iegādājāties savu māju pirms pieciem gadiem par 250 000 USD. Jūs veicāt iemaksu USD 10 000 apmērā, un jūsu hipotēkas maksājumi ir samazinājuši jūsu esošo mājokļa aizdevumu līdz USD 200 000. Šodien jūsu mājas vērtība ir 305 000 USD.
Tā kā lielākā daļa aizdevēju pieļauj 80% aizdevuma un vērtības attiecību, jūs, iespējams, varētu refinansēt un saņemt jaunu hipotēku 244 000 ASV dolāru apmērā. Tā kā jūsu vecajam aizdevējam ir jāatmaksā tikai sākotnējais 200 000 USD atlikums, jūs varētu saņemt šos 44 000 USD skaidrā naudā, lai tos izmantotu lielam mājas atjaunošanas procesam.
Acīmredzot citi faktori tiek uzskatīti par daļu no jūsu refinansēšanas pieteikuma, ieskaitot jūsu ienākumus, citus parādus un kredītreitingu. Daži aizdevēji var ļaut jums aizņemties vairāk nekā 80% no jūsu mājas vērtības, taču tas dod priekšstatu par to, ko konservatīvi sagaidīt.
Naudas izņemšanas refinansēšanas plusi un mīnusi
Hipotēkas refinansēšana var šķist vienkāršs risinājums, lai pabeigtu mājas projektus, un dažos gadījumos tas var būt. Tomēr, pirms virzāties uz priekšu, apzinieties gan šāda veida renovācijas finansējuma priekšrocības, gan iespējamos trūkumus.
Plusi: Viens no lielākajiem ieguvumiem no naudas izņemšanas refinansēšanas, lai finansētu mājokļa uzlabojumus, ir tas, ka procentu likmes parasti ir daudz zemākas salīdzinājumā ar personīgo aizdevumu vai kredītkarti. Turklāt jūsu ikmēneša maksājumi varētu būt pieejamāki, jo tie tiek sadalīti ilgākā laika periodā. Personas aizdevuma termiņi parasti svārstās no diviem līdz pieciem gadiem, savukārt jūs varat pārfinansēt savu hipotēku uz jebkuru termiņu, kuru vēlaties (un varat atļauties) - līdz 30 gadiem.
Visbeidzot, naudas izņemšanas līdzekļu izmantošana ne tikai palīdz uzlabot jūsu mājokli tā, lai jūs varētu izbaudīt, bet arī var pievienot vērtību jūsu īpašumam.
Mīnusi: Izmantojot naudas izņemšanas refinansējumu, ir jāzina daži finansiāli trūkumi. Iesācējiem jūsu ikmēneša hipotēkas maksājums būs lielāks nekā tas, ko esat pieradis, jo maksājat lielāku aizdevuma summu. Turklāt, lai gan ilgāks atmaksas termiņš var likties, ka jūs izkliedējat finansiālo slogu, jūs joprojām maksājat procentus aizdevuma darbības laikā, kas gadu gaitā var pieaugt.
Vēl viens jautājums, kas jāapsver, ir tas, vai ir saprātīgi pagarināt hipotēku. Ja esat jau veicis maksājumus 5 vai 10 gadus, atgriežoties pie 30 gadu hipotēkas, jūs esat vēl vecāks, lai samaksātu par savu māju.
Visbeidzot, atcerieties, ka jūsu hipotēka izmanto jūsu māju kā nodrošinājumu. Lai gan jūsu renovācija var pievienot īpašumam vērtību, šī summa ir hipotētiska, līdz jūs to pārdodat. Ja jūs nevarat atļauties savus jaunos ikmēneša maksājumus un atpaliekat no refinansētās hipotēkas, jūs galu galā varat nonākt slēgšanā un zaudēt savu māju. Jums ir jābūt ļoti apmierinātam ar savu refinansēto summu, lai izvairītos no smaga finansiāla sloga.
Cik daudz jums ir nepieciešams, lai segtu lielu mājas projektu?
Vai skaidras naudas refinansēšana patiešām var segt lielas mājas renovācijas izmaksas? Skaidrs, ka tas ir atkarīgs no jūsu projekta mērķiem. Virtuves pārveidošana parasti uzkrāj lielākos izdevumus. Nelieliem kosmētiskiem uzlabojumiem, piemēram, jauniem jaucējkrāniem, apgaismojumam, aparatūrai un krāsai, paredzēts tērēt aptuveni 5000 USD. Pilnīgam remontam ar jauniem skapjiem, darba virsmām un izsistām sienām cena varētu sasniegt pat 50 000 USD. A vannas istabas remonts noņemšana līdz tapām varētu maksāt no 30 000 līdz 40 000 USD.*
Ir prātīgi izsvērt visas savas finansēšanas iespējas, lai atrastu labāko veidu, kā samaksāt par mājas renovāciju. Lai gan ar naudas izņemšanu saistītais refinansējums ir saistīts ar zināmu risku, jums tas var šķist ērti, ja jums ir izveidots spēcīgs finanšu drošības tīkls, lai laika gaitā saglabātu savu hipotekāro maksājumu apjomu.
*Atsevišķu māju īpašnieku izmaksas var pārsniegt šīs aplēses, pamatojoties uz dažādiem faktoriem, tostarp atrašanās vietu un izvēlēto apdari.
