Het herzien van uw huiseigenarenbeleid staat mogelijk niet hoog op uw jaarlijkse checklist voor huisonderhoud. Maar als u de vijf onderstaande stappen volgt, bespaart u nu veel geld en veel verdriet op de weg. Na de recente reeks natuurrampen, wordt verwacht dat de gemiddelde jaarlijkse premies $ 1.000 zullen overschrijden, waarbij sommige eigenaren waarschijnlijk renteverhogingen met dubbele cijfers zullen zien. Heeft u de laatste tijd niet goed naar uw polis gekeken? Stof het dan af en maak van verzekering uw volgende project.
Meet hoeveel dekking u nodig heeft
Uw nummer 1 prioriteit moet het huis zelf zijn. "Bezittingen, kosten van levensonderhoud en aansprakelijkheid zouden allemaal secundair moeten zijn", zegt Amy Bach van United Policyholders, een belangenorganisatie voor verzekeringen.
Baseer uw dekkingsniveau echter niet op de getaxeerde waarde van het huis, inclusief grondkosten. Gebruik in plaats daarvan, zegt Kevin McCarty, voorzitter van de National Association of Insurance Commissioners, de recente vervangingskosten per vierkante meter in uw regio, verkrijgbaar bij uw plaatselijke huizenbouwers vereniging. Het verschil kan aanzienlijk zijn. In de staat New York maakt grond volgens het Lincoln Institute 9% uit van de gemiddelde waarde van een huis. In Hawaii vertegenwoordigt het meer dan de helft.
Is uw gebied gevoelig voor natuurrampen? Prijs verlengde of gegarandeerde vervangingspolissen, die u beschermen tegen opgeblazen arbeids- en materiaalkosten na dergelijke rampen.
Inspecteren wat niet gedekt is
Ga er niet vanuit dat alle "gevaren" gedekt zijn. Zoals huiseigenaren op de harde manier hebben geleerd na orkaan Irene afgelopen augustus, sluit standaardbeleid schade door overstromingen uit, om nog maar te zwijgen van aardbevingen en aardverschuivingen. "De meeste mensen weten niet wat hun polis doet en niet dekt totdat ze een claim indienen", zegt Deeia Beck, uitvoerend directeur van het Office of Public Insurance Counsel, een staatsconsumentenbureau in Texas.
Als u in een gebied met een hoog risico op overstromingen woont, moet u mogelijk aanvullende dekking toevoegen, wat $ 1.700 tot $ 3.300 kan kosten voor een gebouw van $ 150.000 en een inhoud van $ 50.000.
Houd ook rekening met veelvoorkomende uitsluitingen, zoals die op schimmel en zelfs gebroken leidingen als gevolg van gebrek aan routine-onderhoud. U weet voor welke overlast uw woning vatbaar is. Gebruik die kennis om de dekking te verbeteren door zogenaamde goedkeuringen toe te voegen. Ben je het slachtoffer geweest van rioleringsback-ups, die niet worden gedekt door de meeste standaardpolissen? Verzeker u tegen hen voor ongeveer $ 100 tot $ 250 per jaar.
Controleer het eigen risico opnieuw
Het is misschien niet hetzelfde als een jaar geleden. Veel verzekeraars passen het eigen risico om van vastgestelde bedragen in dollars naar percentages, wat vaak een substantiële verandering kan betekenen.
Over het algemeen wilt u gaan voor het hoogste eigen risico dat u zich kunt veroorloven om uw premie te verlagen. Houd er echter rekening mee dat niet alle verzekeraars die deze overstap van dollars naar percentages maken, tegelijkertijd de premie verlagen. Houd er ook rekening mee dat deze eigen risico's een percentage zijn van de verzekerde waarde van uw hele huis, niet van wat gerepareerd moet worden. Dus als u een huis van $ 400.000 heeft, kan zelfs een eigen risico van 5% een te hoge prijs zijn om te betalen en een reden om rond te shoppen.
Hamer weg voor je premie
Verzekeraars vertellen niet altijd hoeveel uw tarieven omhoog schoten bij verlengingen. Dus pak de documenten van vorig jaar en vergelijk het zelf. Als uw tarieven 5% of meer zijn gestegen, moet u het bedrijf bellen voor uitleg.
Weten of de stijging het gevolg is van veranderingen in uw risicoprofiel of van brede stijgingen in de marktplaats helpt u bij het onderhandelen en vergelijken - wat u bij elke verlenging of in ieder geval bij elk paar zou moeten doen van jaren.
Vraag gratis offertes aan om te shoppen via Insure.com of InsWeb.com. Wil je extra begeleiding of heb je een bijzondere woning? Werk dan samen met een onafhankelijke makelaar. (Je kunt er een vinden op iiaba.net.)
Naast het verhogen van uw eigen risico, kunt u uw premie verlagen door uw woning- en autoverzekering te bundelen, wat kan schelen van 5% tot 15%. Ook kan het installeren van beveiligingssystemen, stormluiken of een nieuw dak nog eens 15% schelen. Voordat u die toezegging doet, moet u echter bij uw verzekeraar nagaan of uw installatie in aanmerking komt, zegt Jeanne Salvatore van het Insurance Information Institute.
Ruim uw werkgebied op
Rond uw project af door al uw documenten op hun plaats te krijgen. Als je dit nog niet hebt gedaan, voer dan een huisinventarisatie uit (werkbladen zijn beschikbaar op uphelp.org). Combineer dat met bonnetjes, foto's of video's en bewaar vervolgens al uw papierwerk - samen met een volledige kopie van uw verzekeringspolis - in een vuurvaste doos.
Voor extra bescherming, scan en bewaar al die informatie digitaal op een flashdrive, en vergeet niet om die off-site te bewaren, zegt Bach. Als zich een ramp voordoet, wilt u niet dat deze kritieke informatie ook in gevaar komt.
