Beste huiseigenarenverzekering in Californië (2021)

Als u op zoek bent naar een verzekering voor huiseigenaren in Californië en meer wilt dan alleen dekking volgens de industriestandaard, heeft u een breed scala aan opties bij potentiële providers. Vanwege de gevoeligheid van de staat voor natuurrampen, wilt u de beste woningverzekering die uw huis beschermt tegen alle mogelijke gevaren.

Beste huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen in Californië

De best beoordeelde woningverzekeringsmaatschappijen in Californië zijn:

1. Liberty Mutual
2. Allstate
3. Boeren
4. Limonade
5. Staatsboerderij
6. Reizigers
7. VSA

1. Liberty Mutual

Liberty Mutual

heeft bijna 110 jaar ervaring in de woningverzekeringsbranche. Terwijl u uitgebreide dekking krijgt voor woning, andere constructies, persoonlijke eigendommen, verlies van gebruik, aansprakelijkheid en medische betalingen voor anderen blijven de Liberty Mutual-premies laag vanwege 10 verschillende kortingen, zoals die voor een nieuw dak of veiligheidsvoorzieningen in de huis. Vraag hier uw gratis Liberty Mutual-offerte aan.

Hier zijn enkele andere voordelen van Liberty Mutual:

• Claimcentrum dat 24/7 open is
• Tot $ 1 miljoen aan aansprakelijkheidsdekking
• Aardbeving-add-on voor aardbevingsgevoelige gebieden van Californië

2. Allstate

Terwijl Liberty Mutual en Farmers alleen 24/7 vertegenwoordigers hebben in hun claimcentra, Allstate stelt u in staat om op elk moment en om welke reden dan ook contact met hen op te nemen, of het nu gaat om claims, verkopen, facturering of polissen. Bovendien kunt u uw polis bekijken of claims openen in het klantenportaal en de mobiele app. Vraag hier uw gratis Allstate-offerte aan.

Met een Allstate-polis profiteert u van de volgende voordelen:

• Negen kortingen, waaronder kortingen voor nieuwe klant of voor pensionering
• Keuze uit 60% of 75% van de woning voor persoonlijke eigendommen
• Bescherming voor waardevolle items zoals muziekinstrumenten, geplande persoonlijke eigendommen en uitgebreide dekking voor sieraden, horloges en bont

3. Boeren

Boeren biedt aanpasbare dekking voor andere structuren, persoonlijke eigendommen en extra kosten van levensonderhoud, in tegenstelling tot Liberty Mutual en Allstate die een vast bedrag bieden op basis van woningdekking. Hoewel de bescherming van boeren gebaseerd is op woningdekking, kunt u tot 200% van de woningdekking kopen voor andere constructies en persoonlijke eigendommen en tot 30% voor verlies van gebruik.

Hier zijn enkele andere voordelen van een boerenverzekering:

• Biedt tot $ 2 miljoen aan aansprakelijkheidsbescherming
• Eigen risico's worden gesplitst per risico
• Biedt een verordening of goedkeuring van de wet, die meestal niet wordt gedekt door een opstalverzekering

4. Limonade

Met scherpe tarieven, Limonade opstalverzekering is het overwegen waard voor elke huiseigenaar, en het is misschien de beste optie voor mensen die op zoek zijn naar snelle aanmeldings- en claimprocessen. Via de handige mobiele app stelt Lemonade klanten in staat om: aanmelden voor verzekering in slechts 90 seconden, en 30% van de claims wordt direct afgehandeld. Het bedrijf staat ook bekend om zijn responsieve klantenservice. Vraag hier uw gratis Limonade offerte aan.

Dit zijn de belangrijkste voordelen van limonade:

• Heeft een gebruiksvriendelijke mobiele app
• Biedt betaalbare tarieven
• Beschikt over een liefdadigheidsteruggaveprogramma

5. Staatsboerderij

Staatsboerderij is een populaire verzekeringsmaatschappij voor huiseigenaren in Californië die enkele van de beste polissen in de staat biedt. Naast klanten de mogelijkheid om dekking aan te passen, biedt State Farm aanvullende dekkingsopties, zoals: een aardbevingsverzekering van de California Earthquake Authority (CEA), waterback-updekking en identiteit restauratie. Sommige lokale agenten bieden zelfs nog meer aanvullende opties, zoals dekking voor kinderopvang of dekking voor bedrijfseigendommen, die rechtstreeks bij hen kunnen worden gekocht.

Enkele andere unieke voordelen van State Farm zijn:

• Verbindt klanten met een lokale verzekeringsagent voor aanmelding en polisbeheer
• Biedt dekking voor persoonlijke eigendommen voor vuurwapens en zilverwerk
• Biedt bundelingskortingen die de maandelijkse verzekeringspremies aanzienlijk verlagen

6. Reizigers

Voor de meest aanpasbare eigen risico's en lage premies, Reizigers is een ideale keuze voor huiseigenaren in Californië. Klanten kunnen kiezen uit deze negen eigen risico's om hun premie te verlagen: $ 1.000, $ 1.500, $ 2.000, $ 2.500, $ 5.000, $ 7.500, $ 10.000, $ 25.000 of $ 50.000. We ontvingen een offerte voor $ 33 per maand voor een eengezinswoning van $ 275.000 in Eureka, Californië, met het hoogste eigen risico geselecteerd. Houd er echter rekening mee dat het kiezen van een hoger eigen risico ertoe kan leiden dat er meer geld uit eigen zak wordt betaald tijdens een claim.

Hier zijn nog een paar voordelen waardoor Reizigers opvallen:

• Heeft een prijsvergelijkingstool waarmee klanten verzekeringsprijzen kunnen vergelijken bij het aanvragen van een online offerte
• Functies 24/7 ondersteuning bij claims
• Biedt vijf limietopties voor persoonlijke eigendommen van 25% tot 100% van de woningdekking

7. VSA

Militairen en hun families kunnen in aanmerking komen voor een lidmaatschap met VSA en toegang krijgen tot hoogwaardige financiële producten, waaronder verzekeringen voor huiseigenaren. Deze verzekeraar biedt woningverzekeringen aan voor servicemedewerkers die op de 32 militaire bases in Californië werken. We raden deze aanbieder ook aan vanwege zijn betaalbare premies, aanbevelingen die polishouders helpen hun dekking te verfijnen, en unieke lidmaatschapsvoordelen.

De volgende voordelen helpen USAA zich te onderscheiden van concurrenten:

• Heeft een extra dekkingsoptie voor bescherming in militaire uniformen
• Biedt overstromingsverzekeringsdekking via het National Flood Insurance Program (NFIP)
• Biedt voordelen, zoals korting op autoverhuur en lokale winkelaanbiedingen

Onze conclusie

*Gebaseerd op voorbeeldoffertes die ons team heeft ontvangen

Dekking van de verzekering voor huiseigenaren in Californië

Een standaard woningverzekering bestaat uit zes onderdelen:

1. Onderkomen—Dit omvat alle ingebouwde delen van uw huis, zoals de kasten, fundering en verwarmings- en koelsystemen. Als een gebeurtenis uw huis zou vernietigen, zou dit deel van uw polis betalen om het te herbouwen.
2. andere structuren—Dit dekt de constructies op uw eigendom die niet aan het huis zijn bevestigd, zoals hekken en schuren. De meeste bedrijven geven u 10% van de woningdekking voor dekking van andere structuren.
3. Persoonlijk eigendom—Als een gedekte gebeurtenis uw bezittingen beschadigt, betaalt uw provider om ze te vervangen. Dit deel van uw polis dekt niet alleen uw spullen terwijl ze in uw huis zijn, maar het dekt ook uw spullen als u op reis gaat of ze in uw auto achterlaat.
4. Verlies van gebruik—Uw verzekeringsmaatschappij vergoedt de kosten van levensonderhoud die u maakt als u bij reparaties aan uw huis elders moet gaan wonen. Dit omvat meestal de kosten van een hotelkamer, de kosten van uit eten gaan voor elke maaltijd en de kosten van het doen van de was. De dekking voor verlies van gebruik is meestal 20% van de dekking van de woning.
5. Aansprakelijkheid—Als u lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt, dekt uw verzekeringsmaatschappij de medische rekeningen en vervangingskosten, samen met eventuele juridische kosten als u wordt aangeklaagd. Hoewel de meeste bedrijven slechts $ 100.000 bieden voor deze bescherming, raden we aan om ten minste $ 300.000 aan te schaffen.
6. Medische betalingen aan anderen—Als een gast gewond raakt in uw huis, dekt uw polis een deel van hun medische kosten. Een typisch bedrag van deze dekking is $ 1.000 per persoon.

Hoeveel kost een verzekering voor huiseigenaren in Californië?

De verzekering van huiseigenaren in Californië kostte in 2018 ongeveer $ 89 per maand, volgens het Insurance Information Institute. Deze prijs was lager dan het nationale gemiddelde en Californië was een van de minst dure staten voor woningverzekeringen in het land.

Factoren waarmee u rekening moet houden voordat u een verzekering voor huiseigenaren koopt

Houd rekening met deze factoren bij het zoeken naar een opstalverzekering:

• Natuurrampen—Californië is vatbaar voor een verscheidenheid aan natuurrampen, maar twee van de grootste zijn aardbevingen en bosbranden. Brand wordt meestal vermeld als een gedekt risico op een woningverzekering, maar aardbevingen niet. Als je langs een breuklijn woont, overweeg dan om een ​​aardbevingsgoedkeuring te kopen van Liberty Mutual, Lemonade, Geico, of Amica®. Als u een uitgebreidere aardbevingsdekking wilt, kunt u een afzonderlijke aardbevingsverzekering kopen bij een verzekeringsmaatschappij zoals: Staatsboerderij.
• ACV vs. HS—Dekking van persoonlijke eigendommen wordt ofwel beschouwd als de werkelijke contante waarde (ACV) of de vervangende contante waarde (RCV). ACV-beleid vervangt uw artikelen door artikelen met een vergelijkbare waarde, terwijl een RCV-beleid uw artikelen vervangt door nieuwe. De meeste woningverzekeringen beginnen als ACV-polissen, maar u kunt ze tegen een meerprijs wijzigen in RCV.
• Honden-Als uw hond van een bepaald ras is, zoals een Duitse herder, of als hij in het verleden mensen bijt, zal een verzekeringsmaatschappij u ofwel meer in rekening brengen voor aansprakelijkheidsdekking of u de dekking helemaal weigeren. Als dit laatste gebeurt, moet u een aparte huisdierenverzekering afsluiten.

Staat van huis—Hoe goed u uw huis onderhoudt, speelt een rol bij de kosten van uw verzekering. Als uw huis in slechte staat verkeert en een oud sanitair systeem, een lekkend dak of een ander defect element heeft, zal een verzekeringsmaatschappij uw huis als riskanter beschouwen om te verzekeren en uw premie te verhogen.

Veelgestelde vragen over de verzekering van huiseigenaren in Californië

Zal een nieuw dak mijn huiseigenarenverzekering verlagen?

Ja. Een nieuw dak verkleint de kans op waterschade door een lekkend dak, waardoor de kans kleiner wordt dat uw verzekeringsmaatschappij een claim moet uitbetalen. Sommige bedrijven, zoals Liberty Mutual, kunnen u zelfs een korting op het nieuwe dak aanbieden bovenop uw toch al lage premie.

Wie heeft de meest betaalbare woningverzekering in Californië?

Amica, AAA, Limonade, en Reizigers alle gaven onze teamleden offertes die lager waren dan het branchegemiddelde van $ 101 per maand. Uw verzekeringstarief kan echter hoger zijn, afhankelijk van de kenmerken van het onroerend goed, zoals de leeftijd van uw huis en de nabijheid van een brandweerkazerne, en persoonlijke informatie zoals uw credit score en claims geschiedenis.

Ga voor een gratis offerte van Lemonade naar de website van het bedrijf.

Heb ik een inboedelverzekering nodig als mijn huis is afbetaald?

Nee. De enige keer dat een woningverzekering verplicht is, is als uw kredietinstelling dit vereist. We raden u echter aan een huiseigenarenverzekering af te sluiten, omdat deze u beschermt tegen structurele en materiële schade en aansprakelijkheidsclaims.

Wat zijn de gemiddelde kosten van een opstalverzekering in Californië?

Volgens gegevens van de Verzekeringsinformatie Instituut (III), Californische verzekeringspremies hebben een gemiddelde kostprijs van $ 1.073 per jaar of $ 89,42 per maand. De verzekeringspremies van huiseigenaren zijn echter gebaseerd op factoren zoals uw postcode, claimgeschiedenis en kredietscore, naast details over uw huis, zoals de grootte, leeftijd, materiaal, ontwerp en meer. De beste manier om de meest nauwkeurige prijzen te krijgen, is door een paar offertes aan te vragen bij verschillende aanbieders van woningverzekeringen.

Hoe koop ik een overstromingsverzekering in Californië?

Huiseigenaren in Californië hebben toegang tot overstromingsverzekeringen die worden aangeboden via het NFIP, dat wordt beheerd door het Federal Emergency Management Agency (FEMA). Sommige woningverzekeringsmaatschappijen, zoals Allstate en State Farm, verkopen onderschreven overstromingsverzekeringen aan inwoners van Californië als aanvullende dekkingsoptie op uw woningverzekering. Neem contact op met uw verzekeraar wanneer u een offerte ontvangt om te zien of er in uw regio een overstromingsverzekering beschikbaar is.

Als je feedback wilt delen of een vraag wilt stellen over dit artikel, stuur dan een bericht naar ons beoordelingsteam op [email protected].