Wanneer het worstcasescenario met uw huis gebeurt en u geen verzekering voor huiseigenaren hebt, bent u op de haak voor de kosten van het repareren of herbouwen van uw huis. huis, het vervangen van uw persoonlijke bezittingen en iets anders waar u misschien niet aan heeft gedacht: de kosten die gepaard gaan met tijdelijk buiten uw huis wonen tijdens wederopbouw. In korte tijd kunt u forse rekeningen verdienen voor hotelovernachtingen, benzine, huisdierpension en uit eten gaan.
Gelukkig dekt een standaardverzekering voor huiseigenaren deze kosten in het deel van de polis dat dekking voor gebruiksverlies wordt genoemd. In dit artikel heeft het This Old House Reviews-team alles verzameld wat u moet weten over dekking voor verlies van gebruik, inclusief wat het is, hoe het werkt en hoe u een vergoeding kunt krijgen. We hebben ook enkele van onze aanbevelingen voor de beste huiseigenaren verzekeringsmaatschappijen.
Wat is de dekking voor verlies van gebruik?
De dekking voor gebruiksverlies, ook wel Dekking D genoemd, is een onderdeel van uw woonverzekering. Er zijn drie hoofdtypen gebruiksverliesdekking, waarbij het eerste type het meest voorkomt voor de gemiddelde huiseigenaar.
Extra kosten van levensonderhoud
De eerste vorm van dekking vergoedt u alle kosten die u maakt terwijl u buitenshuis woont tijdens het verbouwingsproces. U krijgt vergoed hoeveel u uitgeeft boven het normale bedrag dat u normaal gesproken voor dit soort uitgaven betaalt.
Als u bijvoorbeeld gewoonlijk $ 100 aan gas per maand uitgeeft wanneer u thuis woont, maar $ 150 moet betalen omdat dit moet? een grotere afstand naar uw werk rijdt, zou uw huiseigenarenverzekeringsmaatschappij u een cheque uitschrijven voor de $ 50 verschil.
Gedekte kosten
Verschillende verzekeringsmaatschappijen vergoeden verschillende kosten. Hier zijn enkele van de meest voorkomende gedekte kosten:
- Tijdelijk verblijf, inclusief hotels, motels en appartementen
- vervoer
- Verhuiskosten
- Verhoogde rekeningen voor boodschappen of restaurants
- Opslagkosten
- Waskosten
- Dierenpension
- Parkeerkosten
- Extra brandstofkosten
Eerlijke huurwaarde
Verhuurders die de huur niet kunnen innen omdat hun gebouw is verwoest, komen meestal in aanmerking voor vergoeding van verloren huur tot 12 maanden nadat de gedekte schade zich heeft voorgedaan. U krijgt een cheque voor het bedrag aan huur dat u gewoonlijk in rekening brengt.
Verboden gebruik
Deze vorm van gebruiksverliesdekking dekt uw extra kosten van levensonderhoud en uw reële huurwaarde voor maximaal tot 30 dagen als de lokale overheid of een fysieke belemmering u of uw huurders verhindert om op uw eigendom.
Als bijvoorbeeld een ramp als een tornado uw buurt treft en de wegen gevaarlijk zijn, kan de lokale overheid u de toegang tot uw huis verbieden. Uw dekking voor verlies van gebruik vergoedt u voor extra kosten van levensonderhoud gedurende die tijd.
Wat dekt de dekking voor gebruiksverlies niet?
Om een vergoeding te krijgen voor hogere kosten van levensonderhoud, huurverlies of verboden gebruik, moet u vanwege een gedekt gevaar buitenshuis wonen. Zorg ervoor dat u begrijpt wat uw provider definieert als een gedekt risico voordat u een polis aanschaft of een claim voor dekking D indient.
Houd er rekening mee dat u geen geld kunt uitgeven aan overbodige items en verwacht dat ze worden gedekt. Je kunt bijvoorbeeld niet overnachten in een duur vijfsterrenhotel of eten bij Michelinsterrenrestaurants.
Verlies van gebruikslimieten
De dekking voor verlies van gebruik wordt uitgedrukt als een percentage van de dekking van uw woning, die is gebaseerd op hoeveel uw huis zou kosten om te herbouwen. De meeste dekking ligt tussen 10% en 30% van uw woningdekking, afhankelijk van het bedrijf. Een limiet van 30% op een woningdekkingslimiet van $ 300.000 betekent bijvoorbeeld dat u $ 90.000 aan dekking voor verlies van gebruik hebt.
Sommige vooraanstaande verzekeraars houden van: Chubb en AIG bieden onbeperkte dekking voor extra kosten van levensonderhoud als onderdeel van hun standaardbeleid, maar het is meestal alleen beschikbaar voor huizen met een hoge waarde.
Moet ik een eigen risico betalen voor de dekking van verlies van gebruik?
De meeste bedrijven brengen geen eigen risico in rekening voor dekking voor verlies van gebruik, maar aangezien u deze dekking na uw huis gebruikt is beschadigd, moet u waarschijnlijk het eigen risico betalen bij het indienen van woningdekking of persoonlijke eigendomsdekking beweert.
Hoe krijgt u een vergoeding voor extra kosten van levensonderhoud?
Bewaar alle bonnetjes die bij uw tijdelijke verhuizing horen, aangezien uw verzekeringsmaatschappij van huiseigenaren dit bewijs nodig heeft om uw uitgaven te staven. De meeste providers eisen dat je elke maand een claim indient, zodat je maandelijks wordt vergoed. Als u de extra kosten echter niet kunt betalen, kan uw verzekeraar u vooraf een cheque geven.
U kunt op drie manieren een claim indienen:
- Bel direct uw woonverzekeringsagent
- Bel de claimafdeling van uw verzekeringsmaatschappij
- Vul een claim in op de website van uw huiseigenarenverzekeringsmaatschappij
Ongeacht de methode die u kiest, wordt u gevraagd een formulier in te vullen met details over uw normale kosten van levensonderhoud. Dit is het bedrag dat u aftrekt van het bedrag dat u hebt uitgegeven terwijl u tijdelijk ergens anders woonde.
Voor verlies van huurinkomsten moet u de verzekeringsmaatschappij van uw huiseigenaren formulieren verstrekken die aantonen dat u: huis een bron van inkomsten was vóór het gedekte verlies, zoals belastinginformatie, huurovereenkomsten en bank informatie.
Onze topaanbevelingen voor huiseigenarenverzekeringen
Het This Old House Reviews-team heeft veel woningverzekeringsmaatschappijen beoordeeld op belangrijke statistieken zoals dekking, kosten, klantenservice en meer om u te helpen het beste bedrijf voor uw behoeften te bepalen. Hier zijn drie van onze topaanbevelingen voor huiseigenarenverzekeringen.
Allstate: Beste algemeen
Allstate biedt uitgebreide dekking tegen een redelijke prijs, samen met 24/7 klantenservice. De belangrijkste kenmerken zijn:
- Uw keuze uit 60% of 75% van de woning voor persoonlijke eigendommen
- 24/7 klantenservice voor vragen over claims, polissen, verkoop en facturering
- Een claim rate guard-aantekening die uw premie niet verhoogt wanneer u een claim indient
Amica: beste aansprakelijkheidsdekking
Amica biedt ook uitgebreide dekking samen met algemene aanbevelingen zoals identiteitsfraude en waterback-up. De belangrijkste kenmerken zijn:
- Een aansprakelijkheidsdekkingsbereik van $ 25.000 - $ 1 miljoen
- Een mobiele app, klantenportaal en online chat
- Een goedkeuring voor natuurrampen
Limonade: snelste aanmelding
Limonade aanbiedingen een technologiegedreven benadering van huiseigenarenverzekeringen. De belangrijkste kenmerken zijn:
- Directe goedkeuringen en betalingen voor de meeste claims
- Betaalbare tarieven vanaf $ 25 per maand
- Een Giveback-programma dat ongebruikt polisgeld doneert aan goede doelen
Ja. De dekking voor gebruiksverlies is inbegrepen in de standaardverzekeringen voor huiseigenaren.
Een gedekt verlies verwijst naar het incident dat de schade aan uw huis heeft veroorzaakt, waardoor het is gerepareerd of herbouwd. Veelvoorkomende gedekte schadegevallen zijn brand, diefstal en vandalisme.
Ja. Net als bij een woonverzekering, huurders verzekeringen u de kosten van levensonderhoud vergoeden als uw huur tijdelijk onbewoonbaar is.