Aardbevingen kunnen ernstige schade aanrichten, uw huis in gevaar brengen en u het risico lopen op dure herbouwkosten. Helaas wordt een aardbevingsverzekering niet gedekt door uw standaard huiseigenaren verzekering. Een aardbevingsverzekering is niet vereist door staten of de meeste hypotheekverstrekkers, maar als u in een gebied woont waar er is veel seismische activiteit, of het nu gaat om de nabijheid van een breuklijn of hydraulisch breken, misschien wilt u: overweeg het. Het grote nadeel zijn de kosten, dus je moet afwegen of een aardbevingsverzekering de moeite waard is.
Het enige dat nodig is, is één catastrofale gebeurtenis om uw huis en persoonlijke bezittingen te vernietigen, zodat u nergens kunt verblijven. Maar als u in een staat woont die weinig tot geen aardbevingen meemaakt, is een aardbevingsverzekering misschien niet de moeite waard.
Om u te helpen uw beslissing te nemen, heeft het This Old House Reviews-team alles verzameld wat u moet weten om te bepalen of een aardbevingsverzekering de moeite waard is. We onderzoeken dekking, kosten en meer.
Wat is een aardbevingsverzekering?
Een aardbevingsverzekering kan ofwel worden gekocht als een goedkeuring voor uw standaardverzekering voor huiseigenaren of afzonderlijk worden gekocht bij een particuliere instantie over de gehele staat. Veel staten met frequente aardbevingen hebben overheidsmiddelen beschikbaar, zoals de California Earthquake Authority.
Sommige staten lopen meer risico op seismische activiteit dan andere. De staten die het meeste risico lopen, zijn Alaska, Californië, Hawaii, Nevada, Oregon en Washington, en meer recentelijk Oklahoma en Texas als gevolg van hydrofracturering.
Een aardbevingsverzekering dekt alleen direct fysiek verlies in een bepaalde periode - meestal 72 uur - van seismische activiteit, inclusief verlies als gevolg van vulkanische schade. Er zijn drie primaire soorten aardbevingsverzekeringen. Houd er rekening mee dat u mogelijk voor elke soort afzonderlijk eigen risico moet betalen, in tegenstelling tot een verzekering voor huiseigenaren.
- Onderkomen: Dekt de kosten van het opnieuw opbouwen van de buiten- en binnenstructuur van uw huis, afhankelijk van de bouwmaterialen. Gewoonlijk worden bakstenen en stenen metselwerkhuizen uitgesloten omdat ze een groter risico op schade lopen.
- Persoonlijk eigendom: Dekt de kosten voor het vervangen van beschadigde of vernietigde persoonlijke eigendommen, met speciale limieten voor waardevolle spullen zoals sieraden, bont en verzamelobjecten.
- Extra kosten van levensonderhoud: Dekt de kosten van levensonderhoud buitenshuis als het tijdelijk onbewoonbaar is, inclusief accommodatie, vervoer en eten.
Er zijn een paar extra dekkingen die u mogelijk als aantekeningen kunt kopen.
- Upgrades van bouwcodes
- Andere constructies, zoals vrijstaande garages of schuren
- land reparatie
- Upgrades voor veiligheidsvervanging
- Energie-efficiëntie-upgrades
- Noodreparaties
Heb ik een aardbevingsverzekering nodig?
Dit hangt af van verschillende factoren, met name hoe groot het risico is dat u aardbevingen loopt en of u de kosten voor de wederopbouw van uw huis kunt betalen. Volgens gegevens van de National Association of Insurance Commissioners loopt bijna de helft van de mensen in het land het risico op aardbevingsschade.
Om uw risico te helpen bepalen, kunt u historische gegevens bekijken met voorspellende gegevens en deskundige analyse belangrijk om naar deze combinatie te kijken, omdat aardbevingsactiviteit in het verleden niet altijd aangeeft wat de toekomst zal doen ziet eruit als.
Dit zijn de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden bij het bepalen van uw risico:
- De nabijheid van uw huis tot een breuklijn/seismische zone
- De materialen waarmee uw huis is gebouwd
- Het niveau van aardbevingsbestendigheid van uw huis
Het is moeilijk te voorspellen wanneer een aardbeving zal plaatsvinden, maar als je in een van de meest risicovolle staten woont, kan het de moeite waard zijn om een aardbevingsverzekering af te sluiten. De kosten en eigen risico's kunnen hoog zijn, maar ze zullen niet duurder zijn dan de contante kosten voor het herbouwen van uw huis.
Hoeveel kost een aardbevingsverzekering?
De tarieven van de aardbevingsverzekering worden bepaald door de verzekerde waarde van uw huis. Dit is niet de getaxeerde waarde, maar wat het zou kosten om uw huis te herbouwen in de staat waarin het verkeerde vóór de schade door de aardbeving. Over het algemeen geldt: hoe dichter u bij seismische activiteit bent, hoe meer u betaalt. Dit zijn de factoren die van invloed zijn op het bepalen van de kosten:
- De nabijheid van uw huis tot een breuklijn/seismische zone
- Het eigen risico dat u kiest
- De leeftijd van uw huis
- De locatie van je huis
- De constructie van uw huis
- De basis van je huis
- Uw eigen risico
- Eventuele aanvullende dekkingen die u selecteert
De percentages zijn meestal hoger in gebieden met een hoger risico, zoals Californië. Volgens USAA bedragen de gemiddelde kosten voor een aardbevingsverzekering jaarlijks tussen $ 100 en $ 300. Meer risicostaten zoals Alaska, Californië, Oregon en Washington hebben echter premies tot gemiddeld $ 800 per jaar.
Het eigen risico van uw aardbevingsverzekering is een percentage van de verzekerde waarde van uw huis. Dat betekent dat grotere woningen een hoger eigen risico hebben. Het percentage varieert meestal van 10% tot 20%. Dat betekent dat als u een huis van $ 400.000 heeft, uw eigen risico kan oplopen tot $ 80.000. Dus als u een claim indiende voor $ 400.000, zou de $ 80.000 worden afgetrokken.
Helaas, als uw schade niet uitgebreid genoeg is voor een volledige herbouw van uw huis, bent u mogelijk verantwoordelijk voor de volledige reparatiekosten, zelfs als u een verzekering hebt. Ook als uw huis wordt verwoest door een aardbeving, kan uw hypotheekmaatschappij nog steeds verwachten dat u het afbetaalt.
Als u besluit een aardbevingsverzekering af te sluiten nadat een aardbeving heeft plaatsgevonden, moet u waarschijnlijk minstens een paar maanden wachten voordat verzekeringsmaatschappijen nieuwe polissen verkopen.
Is een aardbevingsverzekering de moeite waard?
Of een aardbevingsverzekering voor u de moeite waard is, hangt af van uw situatie. Het kan een afweging zijn omdat de dekking erg waardevol kan zijn als je in een aardbevingsgevoelig gebied woont, maar de kosten zijn erg hoog. Soms kan het eigen risico hoger zijn dan het bedrag dat u claimt voor uw schade.
Als u in de buurt van een actieve storing woont, kan een aardbevingsverzekering de moeite waard zijn. De kosten voor het herbouwen van uw huis, het vervangen van uw persoonlijke bezittingen en het betalen voor tijdelijke accommodatie en eten kunnen snel oplopen. Als uw huis is opgetrokken uit baksteen of metselwerk, kan het een goed idee zijn om een aardbevingsverzekering af te sluiten, omdat huizen die met deze materialen zijn gebouwd inflexibel zijn en kwetsbaarder voor schade.
Als u in een gebied woont met weinig of geen seismische activiteit, is het misschien niet de moeite waard om een aardbevingsverzekering te betalen, aangezien aardbevingen een zeldzame gebeurtenis zijn. Als de kosten echter zo laag zijn als $ 100- $ 300 per jaar, kan een polis de moeite waard zijn voor gemoedsrust.
Bel voor gratis offertes van woonverzekeringsmaatschappijen in uw regio 855-948-5219 of voer je postcode in in de offertetool hieronder:
Als u geen aardbevingsverzekering hebt en uw huis is beschadigd door een aardbeving, bent u waarschijnlijk verantwoordelijk voor het betalen van de kosten van uw herbouw.
Nee, standaard huiseigenarenverzekeringen dekken geen aardbevingen. U kunt echter bij de meeste grote verzekeringsmaatschappijen een goedkeuring voor aardbevingsdekking kopen.
Aardbevingsverzekering biedt dekking voor uw woning, uw persoonlijke eigendommen en voor extra levensonderhoud kosten als u tijdelijk buiten uw huis moet wonen terwijl het wordt gerepareerd of herbouwd vanwege aardbevingen schade.
Er zijn verschillende redenen waarom uw aardbevingsverzekering omhoog kan gaan. Nieuwe wetenschap kan aantonen dat uw gebied een groter risico loopt op aardbevingen dan eerder werd aangenomen, of uw gebied heeft mogelijk nieuwe bouwvoorschriften. Er kunnen ook nieuw geïdentificeerde risicofactoren voor daken zijn.