Det er ikke sikkert at en gjennomgang av retningslinjene for huseiere står høyt på den årlige sjekklisten for vedlikehold av hjem. Men å følge de fem trinnene nedenfor vil spare deg for store penger nå og mye sorg nedover veien. Etter den siste mengden naturkatastrofer, forventes gjennomsnittlige årlige premier å overstige $ 1000, med noen eiere som sannsynligvis vil se tosifrede rentestigninger. Har du ikke sett nærmere på retningslinjene dine i det siste? Deretter støv det av og gjør forsikring til ditt neste prosjekt.
Mål hvor mye dekning du trenger
Prioritet nr. 1 må være selve huset. "Eier, levekostnader og ansvar bør alle være sekundære," sier Amy Bach fra United Policyholders, en forsikringsadvokatgruppe.
Ikke baser dekningsnivået ditt på hjemmets vurderte verdi, som inkluderer landkostnader. I stedet, sier Kevin McCarty, president i National Association of Insurance Commissioners, bruk nylige utskiftningskostnader per kvadratmeter i ditt område, tilgjengelig fra dine lokale husbyggere assosiasjon. Forskjellen kan være betydelig. I staten New York utgjør land 9% av gjennomsnittlig boligs verdi, ifølge Lincoln Institute. På Hawaii representerer det mer enn halvparten.
Er ditt område utsatt for naturkatastrofer? Pris ut utvidede eller garanterte erstatningsregler, som beskytter deg mot oppblåst arbeidskraft og materialkostnader etter slike katastrofer.
Undersøk hva som ikke dekkes
Ikke anta at alle "farer" er dekket. Ettersom huseiere lærte den harde måten etter orkanen Irene i august i fjor, utelukker standardpolitikk skader fra flom, for ikke å snakke om jordskjelv og skred. "De fleste er ikke klar over hva politikken deres gjør og dekker ikke før de sender et krav," sier Deeia Beck, administrerende direktør for Office of Public Insurance Counsel, et statlig forbrukerbyrå i Texas.
Hvis du bor i et høyrisikoområde for flom, kan du bli pålagt å legge til tilleggsdekning, som kan koste $ 1.700 til $ 3.300 på en bygning på $ 150.000 og innhold på $ 50.000.
Vær også oppmerksom på vanlige unntak, for eksempel de på mugg og til og med ødelagte rør på grunn av mangel på rutinemessig vedlikehold. Du vet hvilke plager hjemmet ditt er utsatt for. Bruk den kunnskapen til å øke dekningen ved å legge til såkalte påtegninger. Har du vært utsatt for kloakksikkerhetskopiering, som ikke dekkes av de fleste standardpolicyer? Forsikre deg mot dem for alt fra omtrent $ 100 til $ 250 i året.
Sjekk egenandelen på nytt
Det er kanskje ikke det samme som for et år siden. Mange forsikringsselskaper omformulerer egenandeler fra fastsatte dollarbeløp til prosentandeler, noe som ofte kan representere en betydelig endring.
Generelt vil du gå for den høyeste egenandelen du har råd til å senke premiene. Vær imidlertid oppmerksom på at ikke alle forsikringsselskaper som gjør denne overgangen fra dollar til prosent reduserer premiene samtidig. Vær også oppmerksom på at disse egenandeler er en prosentandel av den forsikrede verdien av hele hjemmet ditt, ikke av det som må fikses. Så hvis du har et hus på 400 000 dollar, kan til og med en egenandel på 5% være en for høy pris å betale, og en grunn til å shoppe.
Hammer bort på Premium
Forsikringsselskapene beskriver ikke alltid hvor mye prisene dine skjøt opp ved fornyelse. Så grave ut fjorårets dokumenter og sammenlign selv. Hvis prisene steg med 5% eller mer, må du ringe selskapet for en forklaring.
Å vite om økningen skyldes endringer i risikoprofilen din eller fra bredbaserte økninger i marketplace vil hjelpe deg med å forhandle og sammenligne-noe du bør gjøre ved hver fornyelse eller minst hvert par av år.
For å shoppe rundt, få tilbud gratis gjennom Insure.com eller InsWeb.com. Vil du ha ekstra veiledning eller har du en uvanlig eiendom? Deretter jobber du med en uavhengig megler. (Du finner en på iiaba.net.)
I tillegg til å øke egenandelen, kan du senke premien ved å sette sammen bolig- og bilforsikring, som kan barbere deg fra 5% til 15%. Også installering av sikkerhetssystemer, stormskodder eller et nytt tak kan fjerne ytterligere 15%. Før du forplikter deg, må du sjekke med forsikringsselskapet ditt om installasjonen din kvalifiserer, sier Jeanne Salvatore fra Insurance Information Institute.
Rydd opp arbeidsområdet
Fullfør prosjektet med å få alle dokumentene på plass. Hvis du ikke allerede har gjort det, gjennomfører du en hjemmelager (regneark er tilgjengelig på uphelp.org). Kombiner det med kvitteringer, bilder eller videoer, og lagre deretter alle papirene dine - sammen med en fullstendig kopi av forsikringen din - i en brannsikker boks.
For ekstra beskyttelse, skann og lagre all informasjon digitalt på en flash-stasjon, og husk å beholde den utenfor stedet, sier Bach. Hvis katastrofen rammer, vil du ikke at denne kritiske informasjonen også skal være i fare.
