Hvis du sliter med å finne huseierforsikring i et brannutsatt område, kan du vurdere å se på overskytende linjebærer, private transportører eller statens plan.
Å finne husforsikring i brannutsatte områder kan være vanskelig-og det blir vanskeligere. Noen forsikringsselskaper kansellerer retningslinjer i brannutsatte områder på vestkysten eller fornyer dem ganske enkelt ikke. Huseierforsikring blir vanskeligere å finne, men du vil ikke bli fanget uten den og på kroken for hundretusener i reparasjons-, ombyggings- og erstatningskostnader.
Det er noen alternativer for huseiere som ikke kan få hjemmeforsikring fra en typisk leverandør på grunn av regionen, og The Old House Reviews Team har avrundet de tilgjengelige alternativene når standardforsikring ikke er tilgjengelig. Overskytende transportører er ett valg, og boliger med en verdi på over 1 million dollar kan være kvalifisert for dekning under AIG eller Chubb. Som en siste utvei kan huseiere henvende seg til statens forsikringssikkerhetsnett.
Dessverre er alternativene få og generelt dyrere enn tradisjonelle husforsikringer. Men for å beskytte din største investering kan det være verdt det.
Dekker huseierforsikring skade på skogbrann?
For de fleste husforsikringsselskaper er branner en dekket fare. Hvis huset ditt blir ødelagt av brann på grunn av brannstiftelse, elektriske problemer eller en brann, vil forsikringsselskapet hjelpe deg med å dekke kostnadene for gjenoppbygge hjemmet ditt og andre strukturer, erstatte din personlige eiendom og hjelpe deg med kostnadene ved å bo midlertidig utenfor ditt hjem.
Hvis du har en husforsikring i et brannutsatt område, dekker det vanligvis følgende:
- Bolig: Hjelper med å dekke reparasjonskostnader og gjenoppbygging. Grensen bør være lik hvor mye det vil koste å bygge opp huset ditt til nåværende arbeidskraft og byggekostnader. Husk at etter katastrofer øker disse kostnadene, så grensen er kanskje ikke høy nok. Du kan beskytte deg mot dette med en garantert erstatningskostnad, som dekker hele rekonstruksjonen kostnad, eller en utvidet erstatningskostnad, som utvider dekningen din med ytterligere 25-50% av boligdekningen grense. Du vil ta med i kostnaden for eventuelle forbedringer du har gjort i hjemmet ditt.
- Andre strukturer: Hjelper med å dekke kostnadene ved reparasjon eller ombygging av frittliggende konstruksjoner som garasjer og boder, opptil 10% av boligdekningen.
- Personlig eiendom: Hjelper med å dekke kostnadene ved å bytte ut personlige eiendeler som klær, smykker, hvitevarer og møbler. Dette dekker vanligvis opptil 50% av boligdekningsgrensen. Du kan forberede deg på dette ved å gjøre en oversikt over eiendelene dine og ta det opp på video.
- Tap av bruk/ekstra levekostnader: Hjelper med å dekke kostnadene ved å bo utenfor hjemmet ditt, som drivstoff, losji og bespisning, på grunn av et dekket tap.
Dessverre er standard boligforsikringer ikke alltid tilgjengelige for huseiere som bor i brannutsatte områder på grunn av den høye risikoen. Heldigvis er det noen alternativer.
Hvorfor er det vanskelig å få husforsikring i brannutsatte områder?
Rekordstore branner de siste årene har inspirert huseiernes forsikringsselskaper til å revurdere risikoen ved å forsikre boliger i brannutsatte områder. Mange tradisjonelle transportører nekter å forsikre eiendommer i disse områdene, og andre har sluttet å fornye retningslinjene. Forsikringsselskapene ønsker ikke ansvaret, og tørre årstider blir lengre mens våte sesonger blir kortere. Institute of Insurance Information bemerker at skogbranner utgjorde 18 milliarder dollar i forsikrede tap i 2018, mot 15 milliarder dollar året før.
I følge en Wildfire Risk Analysis fra 2019 av Verisk, ble 4,5 millioner amerikanske hjem identifisert med "høy" eller "ekstrem" risiko for ild. Data fra National Interagency Fire Center viser at det var 41 051 skogsbranner fra 1. januar til 8. september 2020 - mot 35 386 skogsbranner i samme periode i 2019.
Hvordan få huseierforsikring i brannutsatte områder
Det er flere måter å forsikre hjemmet ditt på i et brannutsatt område hvis standard huseierforsikring ikke er et alternativ.
Statens FAIR -plan
Flertallet av statene gir rettferdige, eller rettferdig tilgang til forsikringskrav, planer som en siste utvei. I California dekker FAIR -planen opptil $ 1,5 millioner dollar i bolig og personlig eiendomsdekning.
Dessverre dekker FAIR Plans ikke andre farer som vannskader, tyveri eller hærverk. Medisinske utbetalinger og personlig ansvar er vanligvis ekskludert fra dekning. Huseiere kan supplere dekningen ved å kjøpe en policy for forskjell i forhold for å sikre at det ikke er hull i beskyttelsen.
FAIR -planer er generelt dyre og kan koste det dobbelte av hva en typisk husforsikring koster. Andre alternativer kan imidlertid være enda dyrere.
Premier transportører
Premier forsikringsselskaper som AIG og Chubb har hjemmeforsikringsplaner som er designet for å håndtere skogsbrannskader, inkludert private brannmannstjenester. Dessverre er denne typen husforsikringer vanligvis bare tilgjengelig for boliger som er verdsatt til mer enn 1 million dollar.
Overskuddslinjer
Overskuddslinjer gir forsikring for boliger som typiske boligforsikringsselskaper nekter å forsikre på grunn av den høye graden av økonomisk risiko. De er i stand til å ta risikoen fordi de ikke er pålagt å følge statlige forskrifter. Overskuddslinjer for transportører pleier å være dyrere enn vanlige husforsikringer.
Hvordan beskytte boliger i brannutsatte områder
Skogsbranner kan være helt ødeleggende. Det er imidlertid noen få skritt du kan ta for å prøve å dempe skaden hvis du bor i et brannutsatt område:
- Bygg huset ditt mer enn 50 meter fra nabohusene
- Få ubrennbart tak og ytterkledning
- Bekreft at hjemmet ditt har en seks-tommers avstand fra bakken
- Installer ikke -brennbare porter
- Hold takrennene rene
- Fjern rusk fra taket ditt
- Beskjære grener
- Bli kvitt børste, busker og døde vegetasjoner under hjemmet ditt
ofte stilte spørsmål
Hvor kan jeg få husforsikring med høy risiko?
Hvis du kvalifiserer, kan du få husforsikring med høy risiko fra statens regjeringsdrevne FAIR-plan. Denne hjemmeforsikringen fungerer som en siste utvei. Du kan også undersøke beste høyrisiko husforsikringsselskaper i nærheten av deg.
Dekker husforsikring brann?
De fleste huseierforsikringer dekker brann som en oppført fare, noe som betyr at de vil bidra til å dekke kostnadene ved å reparere eller gjenoppbygge husets struktur, kostnadene ved å erstatte din ødelagte eller ødelagte personlige eiendom, og kostnadene ved midlertidig opphold utenfor hjemmet ditt, inkludert drivstoff, losji og servering.
Hvilke områder er ikke beskyttet av de fleste huseierforsikringer?
Mange brannutsatte områder langs vestkysten, spesielt i California, er ikke beskyttet av de fleste store husforsikringsleverandører.
Dekker husforsikring i California brann?
Huseiere som bor i høyrisikoområder som California, må kanskje kjøpe tilleggsforsikring for å dekke brannskader.
For å dele tilbakemelding eller stille et spørsmål om denne artikkelen, send en kommentar til vårt vurderingsteam på [email protected].
