8 beste husforsikringsselskaper (2021)

En huseierforsikring beskytter deg mot å måtte betale uventede reparasjons- eller erstatningskostnader ut av lommen når en hendelse skader hjemmet eller personlige eiendeler, eller når du er ansvarlig for kroppsskade eller eiendomsskade på noen ellers.

For å hjelpe deg med ditt hjemforsikringssøk, opprettet The Old House Reviews Team en guide som leder deg gjennom de beste husforsikringsselskapene som er tilgjengelige på landsbasis.

De 8 beste husforsikringsselskapene i 2021

1. Allstate: Beste totalt sett
2. Amica: Beste kundeservice
3. State Farm: Beste påtegninger
4. Liberty Mutual: Beste rabatter
5. USAA: Beste medlemsfordeler
6. Reisende: Mest erfaring
7. Bønder: Mest tilpassbar dekning
8. Limonade: Raskeste registrering

1. Allstate: Best Overall

• Tilbyr døgnåpen kundeservice for alle krav, retningslinjer, fakturering og salgsspørsmål
• Kan være vanskelig å motta et problemfritt tilbud i noen stater, som krever kontakt med en agent
• Har godkjenning for kravsats som ikke øker premien din hvis du sender inn et krav
• Har rabatter for flerpolicy-pakking, lojalitet, forbedringer av grønne hjem og tidlig registrering

Hvorfor vi valgte Allstate

Allstate har bransjens beste huseierforsikring på grunn av kundeservice, tilpasning og rimelighet. Selv om de fleste forsikringsselskaper har et skadesenter åpent døgnet rundt, men begrensede åpningstider for forsikring, salg og faktureringsspørsmål, har Allstate kundeservice døgnet rundt alle forsikringsspørsmål. Hvis du foretrekker selvbetjening fremfor å snakke med en kundeservicerepresentant, kan du bruke nettportalen eller mobilappen til å administrere retningslinjene dine og sende inn et krav.

Mens du bor, bestemmes andre strukturer, personlig eiendom og tap av bruk av gjenoppbyggingskostnaden for hjemmet ditt, får du velge ansvar, medisinske utbetalinger til andre og egenandel beløp. Du kan også tilpasse polisen din ytterligere med mer enn 10 påtegningsalternativer, og for å holde premiene nede tilbyr Allstate ni huseierrabatter.

2. Amica: Beste ansvarsdekning

• Tilbyr ansvarsdekning mellom $ 25 000– $ 1 million
• Har en påtegning for naturkatastrofer som kalles katastrofale dekker
• Tilbyr en mobilapp, nettprat og kundeportal for selvbetjening
• Har rabatter på automatisk betaling, kravfri historie, oppussing av hjem og alarmsystemer

Hvorfor vi valgte Amica

Amica® tilbyr flest ansvarsalternativer blant leverandørene i denne anmeldelsen. Mens de fleste selskaper tilbyr ansvarsdekning mellom $ 100 000– $ 1 million, er Amicas minimumsdekning alternativet er på $ 25 000, noe som gir forsikringstakere en sjanse til å senke premien hvis de er mindre bekymret byrde. Det kan også åpne opp muligheten for huseiere til rimelig å øke dekningen i andre kategorier.

3. State Farm: Beste påtegninger

• Tilbyr 11 påtegninger for å tilpasse retningslinjene dine
• Gir rimelig dekning for boliger som koster 400 000 dollar eller mer å bygge om
• Kobler kunder til lokale agenter fra registrering til policyhåndtering
• Har rabatter på bilforsikringspakker, slagfast taktekking og hjemmevarslingssystemer inkludert røykvarslere

Hvorfor vi valgte State Farm

State Farm tilbyr litt over 10 anbefalinger for å hjelpe deg med å tilpasse retningslinjene dine for å passe dine behov for hjemmebeskyttelse. Selskapet har vanlige påtegninger som sikkerhetskopiering av vann, full erstatningskostnad og jordskjelvsforsikring, sammen med unike som servicelinje, beskyttelse av hjemmesystemer og personskade. State Farm kan være ditt valg hvis du ønsker å finjustere polisen din med ekstra dekning.

4. Liberty Mutual: Beste rabatter

• Tilbyr 10 rabatter for å senke prisen på premien din
• Har over 100 års erfaring i forsikringsbransjen
• Inkluderer ikke ansvarsdekning for krav som involverer visse hunderaser
• Tilbyr verdifulle unike påtegninger som muggdekning og synkehullskollaps

Hvorfor vi velger Liberty Mutual

Liberty Mutual har levert rimelige hjemmeforsikringer til kunder i over 100 år. Selskapet er i stand til å holde sine retningslinjer rimelige på grunn av sine 10 rabattmuligheter for ting som sysselsettingsstatus, pakking, ny boligkjøper, papirløs fakturering, tidlig shopping og til og med opptil 12% bare for kjøp på nett. Denne leverandøren er ideell for alle som ønsker å maksimere besparelser gjennom tilgjengelige rabatter.

5. USAA: Beste medlemsfordeler

• Tilbyr en rekke medlemsfordeler, som USAA bank- og shoppingrabatter
• Bare tilgjengelig for militærtjenestemedlemmer og deres familier
• Kredittkort og forfalskning, tilleggsskadevurdering og dekning av næringseiendom er inkludert i basispolicyene
• Har rabatter på betalingshistorikk, pakking, brannalarmer og hjemmesikkerhetstjenester eller -funksjoner

Hvorfor vi valgte USAA

USAA er bare tilgjengelig for nåværende eller tidligere militære medlemmer og deres nærmeste familiemedlemmer. Hvis du er kvalifisert for USAA -hjemmeforsikring, får du fordeler som rabatter på leiebil og ADT -hjemmesikkerhetssystemer. En annen unik USAA -funksjon er at grunnpolicyene inkluderer ytterligere tre typer forsikring dekning, mens andre hjemmeforsikringsselskaper krever at du kjøper tillegg for den typen beskyttelse. Dette selskapet er et flott sted å starte for alle som kvalifiserer for medlemskap.

6. Reisende: Mest erfaring

• Har over 160 års erfaring med forsikring
• Tilbyr en egenandel på opptil $ 50.000
• Tilbyr opptil $ 10 000 per person medisinske utbetalinger til andres dekning
• Har unike rabatter for grønne hjem og nye boligkjøpere

Hvorfor vi valgte reisende

Reisende er det eldste selskapet i hjemmeforsikringsbransjen, med mer enn 160 års erfaring med å tilby bil-, bolig- og leietakerforsikringsprodukter og -tjenester. Selv om alternativene for hjemmeforsikring ikke er like omfattende som husmannsforsikring, kan du likevel tilpasse andre strukturer, personlig eiendom og beskyttelse mot tap av bruk. Det er et godt valg hvis du leter etter et pålitelig selskap som kjenner til og fra industrien.

7. Bønder: Mest tilpassbar dekning

• Tilbyr flere boliger, andre strukturer og personlige eiendomsmuligheter enn de andre leverandørene i denne anmeldelsen
• Tilbyr ansvarsdekning på opptil 2 millioner dollar
• Politikk kan være på den dyre siden sammenlignet med konkurrenter
• Har rabatter for forsikringstakere som er røykfrie, nye boliger og takmaterialer

Hvorfor vi valgte bønder

Bønder tilbyr den mest tilpassbare huseierforsikringen av leverandørene i denne anmeldelsen. De fleste hjemmeforsikringsselskaper tilbyr en bestemt mengde andre strukturer, personlig eiendom og tap av bruk på boligdekningsbeløpet ditt, men Farmers lar deg bestemme hvor mye beskyttelse du vil ha for hvert område av dekning. Dette inkluderer opptil 2 millioner dollar i ansvarsdekning og mer enn 20 fradragsberettigede alternativer.

8. Lemonade: Raskeste registrering

• Tilbyr påtegninger for verdifulle gjenstander
• Har et Giveback -program som donerer ubrukte politikkpenger til veldedige formål
• Registrering tar 90 sekunder gjennom mobilappen, og de fleste krav betales umiddelbart
• Har rabatter på alarmsystemer, bygningsrammetype, inngjerdede lokalsamfunn og brannvern

Hvorfor vi valgte sitron

Selv om Limonade er relativt nytt for hjemmeforsikringsbransjen, har selskapet bestrebet seg på å skape en unik forsikringsopplevelse for kundene. Noen måter selskapet gjør dette på er ved å tilby individuelle påtegninger for smykker, kunst, sykler, kameraer og musikkinstrumenter, og lar deg bestemme hvor mye dekning du vil ha for hver verdifull gjenstand.

Selskapet streber også etter å skape en god opplevelse for forsikringstakere gjennom sin brukervennlige mobilapp. Det tar bare et og et halvt minutt å registrere seg for en policy, og krav som sendes inn via appen blir ofte utbetalt innen tre minutter.

For et gratis tilbud fra Lemonade, besøk selskapets nettsted.

Vår konklusjon

Selv om alle leverandørene i denne anmeldelsen tilbyr husforsikring av høy kvalitet, anbefaler vi dem av forskjellige årsaker. For eksempel er Allstate et ideelt valg for omfattende standardpolicyer og utmerket generell ytelse, Amica er unik for sine alternativer for lavere erstatningsansvar, og Limonade bringer de mest unike egenskapene til bordet som et enkelt registreringsverktøy og brukervennlig mobilapp.

*Basert på tilbud som teamet vårt mottok for hus i Raleigh, North Carolina og Pittsburgh, Pennsylvania

Huseiernes forsikringer inkluderer vanligvis seks dekningsområder - bolig, andre strukturer, personlig eiendom, tap av bruk, ansvar og medisinske utbetalinger til andre. De fleste forsikringsselskaper tilbyr også ytterligere påtegninger for å hjelpe deg med å tilpasse polisen din.

Her er en rask oversikt over de forskjellige forsikringsområdene:

• Boligdekning: Denne dekningen beskytter strukturen i hjemmet ditt og dekker deler som innvendige vegger, yttervegger, fundament og skap. Vurder å kjøpe nok boligdekning til å dekke kostnadene ved å bygge opp huset ditt som nytt.
• Dekning for andre strukturer: Dette dekker frittliggende strukturer på eiendommen din som en garasje, gjerde eller bod. Det er vanligvis 10% av boligdekningen.
• Personlig eiendomsdekning: Denne delen av politikken beskytter de personlige eiendelene i hjemmet ditt. Hvis en dekket hendelse skulle skade dem, betaler leverandøren din for å dekke deres avskrevne verdi gjennom en faktisk kontantverdipolicy eller betaler for å dekke nye varer med en erstatning for kontantverdi. Du får vanligvis minst 50% av boligdekningen for denne typen beskyttelse.
• Dekning av tap av bruk: Hvis en hendelse som en brann tvinger deg ut av hjemmet ditt for reparasjoner, vil polisen betale for eventuelle levekostnader i løpet av den tiden. For eksempel, hvis du vanligvis bruker $ 300 på mat hver måned, men du brukte $ 400 denne måneden fordi du måtte spise ute for hvert måltid, vil leverandøren din refundere differansen på $ 100. Denne typen dekning er vanligvis 20% av boligdekningen.
• Ansvarsdekning: Hvis du er ansvarlig for en ulykke som forårsaker personskade eller eiendomsskade på noen andre, dekker forsikringen kostnadene. For eksempel, hvis hunden din biter en nabo og de får sting, dekker forsikringsselskapet kostnadene. Forsikringsleverandører anbefaler vanligvis å kjøpe denne dekningen minst $ 300 000.
• Dekning for medisinske betalinger til andre: Hvis en gjest blir skadet i hjemmet ditt, dekker forsikringen deres medisinske regninger. Et standardbeløp for denne dekningen er $ 1000 per person.
• Påtegninger: De fleste selskaper tilbyr minst én godkjenning for å gjøre din policy mer omfattende. Vanlige påtegninger inkluderer dekning av utgifter til identitetstyveri, jordskjelv, verdifull personlig eiendom og sikkerhetskopiering av vann.

Dekket fare

For at kravet ditt skal bli godkjent, må skaden skyldes en dekket hendelse. I en HO-3-forsikring, som er den typen hjemmeforsikring de fleste selskaper bruker, vil du være beskyttet mot følgende hendelser:

1. Plutselig og ved et uhell rive i stykker, sprekker, brenner eller buler
2. Vulkanutbrudd
3. Plutselig og utilsiktet skade fra en kunstig generert elektrisk strøm
4. Frosne VVS
5. Tyveri
6. Røyk
7. Skader fra kjøretøyer
8. Skader fra fly
9. Hærverk
10. Vindstorm og hagl
11. Brann og lyn
12. Sivilt oppstyr
13. Fallende gjenstander
14. Vekten av snø, sludd eller is
15. Eksplosjon
16. Utilsiktet utslipp eller overløp av vann eller damp

Hvor mye koster huseierforsikring?

I følge forsikringsinformasjonsinstituttet kostet en hjemmeforsikring $ 1211 per år, eller omtrent $ 101 per måned, i 2017. Den totale kostnaden for forsikringspremien avhenger av følgende faktorer:

• Kravhistorie
• Kreditt score
• Kostnad for å bygge opp huset ditt
• Kvadratfot av hjemmet ditt
• Antall og type kjæledyr
• Nærhet til brannstasjon og brannhydrant
• Følsomhet for naturkatastrofer i ditt område
• Sikkerhetsfunksjoner i hjemmet ditt

Hvordan finne den beste husforsikringen

Før du begynner søket etter en hjemmeforsikring, still deg selv disse spørsmålene:

1. Hvor mye koster det å bygge opp huset mitt igjen?

Ombyggingskostnaden kan være den viktigste faktoren i huseiernes forsikring fordi den bestemmer beløpene for fire av de seks dekningsområdene. Du kan finne ut hvor mye det vil koste å bygge opp huset ditt på en av tre måter.

Den første måten er å bruke anslaget gitt av en forsikringsleverandør når du ber om tilbud fra selskapet. Etter å ha svart på spørsmål om hjemmet ditt, som hvilken type tak du har og hvor mange soverom og badene det er i hjemmet, får du et estimat for hvor mye det vil koste å bygge det samme hjem.

Det andre alternativet er å estimere ombyggingskostnaden selv. Du kan gjøre dette ved å kjøpe $ 100 til $ 155 beskyttelse per kvadratmeter. Det siste og beste alternativet er å snakke med en lokal takstmann som har intim kunnskap om eiendomsmarkedet i ditt område og vil kunne gi deg et nøyaktig estimat.

Etter å ha bestemt ombyggingskostnaden for hjemmet ditt, kan du bruke dette nummeret til boligdekning, og a prosent av dette tallet vil bli brukt til andre strukturer, personlig eiendom og tap av bruk.

2. Er det måter jeg kan spare på retningslinjene mine?

Boligforsikring er dyrere enn andre forsikringer, som bilforsikring og leietakerforsikring. Den beste måten å spare penger på din policy er å se etter rabatter. Mange forsikringsselskaper tilbyr rabatter for å samle hjem- og bilforsikring, være kravfrie, ha sikkerhetsfunksjoner for hjemmet og sette opp automatiske betalinger. Sjekk om du er kvalifisert for disse rabattene, fordi de ofte kan spare deg for opptil 25% på en policy.

En annen måte å spare er å velge en høyere egenandel. Når du velger en egenandel som er høyere enn $ 1000, reduseres kostnaden for polisen din. Dette senker beløpet du betaler hver måned i bytte mot en høyere egenandel som du kanskje eller kanskje ikke må betale.

3. Hva slags kundeserviceopplevelse vil jeg ha?

Hvis du foretrekker å snakke i telefon, velger du et selskap som har kundeservice døgnet rundt eller et skadesenter som er åpent døgnet rundt. Hvis du liker å håndtere problemer selv, velger du et selskap som har en online portal og mobilapp.

4. Er det andre hendelser eller ting som ikke er inkludert i politikken jeg trenger dekning for?

Hvis det er visse dekningsområder som polisen din mangler, kan det være lurt å vurdere påtegninger eller separate forsikringer. For eksempel, hvis du har verdifulle eiendeler, vil du kanskje ha en påtegning som dekker hele kostnaden for disse eiendelene. Hvis du bor i et område som er utsatt for naturkatastrofer, kan det være lurt å få godkjent jordskjelv eller egen flomforsikring.

Vår vurderingsmetodikk

The Old House Reviews Team er forpliktet til å gi omfattende og objektive anmeldelser til våre lesere. Dette betyr å tjene din tillit gjennom åpenhet og ha dataene til å sikkerhetskopiere våre vurderinger og anbefalinger.

Med dette i bakhodet skapte vi et objektivt rating -system for å score hvert hjemforsikringsselskap. Slik så vurderingsprosessen ut:

• Vi analyserer informasjonen på hvert selskaps nettsted. Dette lar oss bestemme hvilke produkter og tjenester som tilbys av hver leverandør av hjemmeforsikring.
• Vi får et eksempel på tilbud fra selskapene enten ved å snakke med en salgsrepresentant eller ved å bruke tilbudet på nettet. Dette forteller oss hvordan en policy ser ut og koster.
• Vi tester kundeservice ved å snakke med en representant for selskapet, finne ut deres åpningstider og bestemme hvilke teknologiske funksjoner som er tilgjengelige for kundene.
• Vi oppdaterer all denne informasjonen kontinuerlig og lagrer den i en proprietær database som lar oss sammenligne dusinvis av hjemmeforsikringsselskaper mot hverandre.

Med disse dataene laget vi en vurderingsmetode for å score hvert hjemforsikringsselskap. Vurderingssystemet vårt er en vektet 100-punkts skala basert på følgende faktorer:

• Dekning (30): Vi rangerte boligforsikringsselskapene høyere hvis de tilbød de seks hovedtypene huseier beskyttelse — bolig, andre strukturer, personlig eiendom, tap av bruk, ansvar og medisinske utbetalinger til andre dekning.
• Statens tilgjengelighet (7,5): Selskaper scoret høyere hvis de dekket flere stater enn konkurrentene.
• Kundeservice (15): Denne faktoren er basert på vår kommunikasjon med selskapets representanter, samt selskapenes krav og siterer prosesser, tilgjengelighet i løpet av uken og informasjon om kundeservice som finnes på deres nettsteder.
• Teknologi (12.5): Teknologi kan øke effektiviteten ved å sende inn og spore hjemmeforsikringskrav. Bedrifter scoret høyere hvis de hadde teknologialternativer som mobilapper og nettpratfunksjoner.
• Omdømme (20): Vi har målt pålitelighet basert på mange års erfaring og Better Business Bureau -rangeringer.
• Ytterligere fordeler (15): Selskaper som tilbød valgfrie funksjoner, som rabatter og anbefalinger, scoret høyere enn konkurrenter som ikke gjorde det.

The This Old House Reviews Team har en forsker på heltid som samler inn og oppdaterer data regelmessig poeng fra hvert selskap for å hjelpe oss å sammenligne dem om viktige faktorer som dekning, service og pålitelighet.

Ofte stilte spørsmål om huseierforsikring

Er huseierforsikring nødvendig?

Huseierforsikring er ikke lovpålagt. I nesten alle tilfeller vil utlånsinstitusjoner imidlertid kreve at du kjøper en forsikring for å få lån for å kjøpe bolig. Ta kontakt med utlånsinstitusjonen din før du kjøper en policy for å sikre at du oppfyller dekningskravene.

Hvem har den billigste hjemmeforsikringen?

Amica, Lemonade og Travelers ga oss noen av de rimeligste tilbudene, og kom under landsgjennomsnittet på omtrent $ 101 per måned. AAA og Geico er andre hjemmeforsikringsleverandører ikke oppført i denne anmeldelsen som er relativt rimelige i forhold til bransjegjennomsnittet.

Hvordan fungerer husforsikring?

De fleste selskaper lar deg få et tilbud online eller over telefon ved å gi informasjon om deg og ditt hjem. Etter at du har fått tilbudet, kan du kjøpe en policy og starte dekning dagen etter.

Når du forårsaker kroppsskade eller eiendomsskade på noen, eller hvis en dekket hendelse skader hjemmet ditt eller eiendommen, må du sende inn et krav til forsikringsselskapet umiddelbart. Du kan gjøre dette over telefonen, gjennom en kundeportal eller på selskapets mobilapp. Det tar vanligvis 48 timer før selskapet godkjenner eller avslår kravet ditt.

Hvis kravet ditt blir godkjent, betaler du egenandelen og snakker med forsikringsagenten som er tilordnet kravet ditt om de neste trinnene.

Hva er ikke beskyttet av huseierforsikring?

Listen over hendelser og ting som ikke dekkes av forsikringen din, vil avhenge av hvilken type forsikring du har og selskapet du kjøper fra. Generelt vil hjemmeforsikringer ikke dekke følgende:

• Naturkatastrofer
• Forordning eller lov
• Krig
• Atomfare
• Forsettlig tap
• Statlige tiltak
• Dårlige handlinger
• Vannskader fra flom
• Skadedyr

For å dele tilbakemelding eller stille et spørsmål om denne artikkelen, send en kommentar til vårt vurderingsteam på [email protected].