Hva er leilighetsforsikring, og hvor mye koster det?

Som leilighetseier kan du tro at forsikringen til huseierforeningen (HOA) beskytter deg mot utgifter som oppstår fra hendelser som brann, lynnedslag, tyveri eller hærverk. Dessverre er det ikke slik det fungerer. Leilighetsforeningens hovedpolicy dekker skader på fellesarealer og bygningens eksteriør, men du må kjøpe en egen leilighetforsikring eller HO6 -policy.

Leilighetsforsikring ligner på hjemmeforsikring på mange måter, men den kan variere når det gjelder dekning og kostnad. For å hjelpe deg med å bedre forstå leilighetsforsikring, avrundet The Old House Reviews Team alt du trenger å vite. Les videre for å lære mer om leilighetsforsikringspriser, dekning og mer.

Hva er Condo Insurance?

Leilighetsforsikring utfyller leilighetsforeningens hovedpolicy. Hovedpolitikk beskytter vanligvis bygningens utvendige struktur og fellesarealer som ganger og bassenger. Hovedpolicyen er finansiert av HOA- eller andelsforeningsavgifter.

Det er tre hovedtyper av hovedpolicyer:

• Bare vegger dekning: Dette er den mest begrensede leilighetsforsikringen, og den dekker strukturen, eiendommen som er eies samlet av leilighetsforeningen, og flertallet av innredning og inventar til felles områder.
• Enkelt enhet dekning: Denne policyen kombinerer alt i bare vegger med beskyttelse for innebygd eiendom som inventar i individuelle enheter.
• Alt-i-dekning: Dette dekker alt i dekning av én enhet, pluss alle tillegg og forbedringer av leiligheter.

Det er kritisk å vite hva som er dekket i leilighetsforeningens hovedforsikring fordi det direkte påvirker dekningen du trenger.

Hva dekker Condo Insurance?

Leilighetsforsikringen din dekker en rekke omstendigheter som reparasjonskostnader forårsaket av visse farer, ansvarskostnader hvis du blir saksøkt medisinske problemer eller skade på eiendom av en gjest, erstatning for skadet eller stjålet personlig eiendom, og midlertidige levekostnader hvis enheten din er det ubeboelig.

Du kan finne en oversikt over dekning som leilighetsforsikring vanligvis gir nedenfor.

Dekking av bolig/bygningseiendom

Avhengig av leilighetsforeningens hovedpolicy, kan du trenge forsikring for enhetens interiør, kjent som boligdekning. Hvis hovedpolicyen gir all-in-dekning, trenger du ikke boligdekning.

Hvis hovedpolicyen dekker en enhet, dekker den bare de originale apparatene og inventarene dine. Hvis du har gjort tillegg eller forbedringer, kan det være lurt å kjøpe boligdekning for polisen din.

Bare vegger dekker fra hovedpolicyen din at elementer inne i enheten din, som inventar, skap, fliser, hvitevarer og tepper ikke er dekket, så du trenger boligdekning for dem.

Personlig eiendomsdekning

Leilighetsforsikringen din dekker kostnadene ved å bytte eiendeler som møbler, elektronikk, apparater og klær hvis de blir stjålet eller skadet av en dekket fare. Verdifulle gjenstander som smykker, musikkinstrumenter og kunstverk har begrensninger, men ytterligere dekning er tilgjengelig.

Personlig eiendomsdekning kommer i to former:

• Faktisk kontantverdi: Dette er det rimeligste alternativet. Leilighetsforsikringsleverandøren din vil betale deg tilsvarende gjeldende verdi på varene dine, som inkluderer avskrivninger.
• Erstatningskostnad: Med denne omfattende dekningen vil forsikringsselskapet gi deg en sjekk som dekker varenes opprinnelige verdi, og ikke ta med avskrivninger.

Ikke alle katastrofer eller farer dekkes av leilighetsforsikring. Her er farene du kan forvente at de fleste retningslinjer dekker:

• Lyn
• Vind
• Hagl
• Brann
• Snø
• Sludd
• Tyveri
• Hærverk
• Opptøyer
• Eksplosjon
• Røyk
• Fly
• Kjøretøy
• Sprengte rør

Personlig ansvar og dekning for medisinsk betaling

Denne dekningen beskytter deg mot medisinske utgifter og advokatkostnader hvis du blir saksøkt etter at en gjest er skadet på eiendommen din. Denne dekningen gjelder også kostnadene forbundet med en gjest som lider personskade.

Ekstra levekostnader/tap av bruk dekning

Denne typen beskyttelse dekker kostnadene du pådrar deg ved å bo utenfor din midlertidig utilgjengelige leilighet på grunn av en dekket fare. Denne beskyttelsen dekker ting som overnatting, hotell, transport og bespisning.

Tapsvurdering

Denne typen dekning er ikke alltid inkludert. Den brukes når kostnaden for å reparere eller gjenoppbygge bygningen din overstiger grensene for leilighetens hovedpolicy. Når dette skjer, må de enkelte andelseierne bidra. Din tapsvurderingsdekning kan delvis eller helt dekke summen.

Ledig leilighetsforsikring

Hvis leiligheten din er ledig i en lengre periode, generelt minst 30 dager på rad, kan det hende at forsikringen din ikke dekker krav på problemer som oppstår i løpet av denne perioden fordi de anses som høyere risiko. Vurder å kjøpe en ledig leilighetsforsikring hvis du planlegger å forlate leiligheten din i mer enn en måned.

Hvor mye leilighetsforsikring trenger du?

Leilighetsforsikring er ikke påkrevd av staten, men ofte vil boliglånstaker eller leilighetssammenslutning kreve at den beskytter sine økonomiske interesser. Hvor mye du bestemmer deg for å få er et personlig valg, men her er noen generelle retningslinjer.

Gå først over leilighetsforeningens hovedpolicy for å se hvor mye boligdekning som er inkludert. Jo mer som dekkes av hovedpolitikken, desto mindre trenger du. For å bestemme beløpet du vil ha, tenk på hvor mye det ville koste å bygge om leiligheten din hvis den ble skadet. Tenk på den opprinnelige utformingen og faktor i verdien av eventuelle tillegg eller endringer du har gjort i leiligheten din.

Generelt er grensen for personlig eiendomsdekning 50% av boligdekningen. Hvis du har mange verdifulle gjenstander som smykker, bør du vurdere å kjøpe ekstra dekning.

Leilighetsforsikring gir vanligvis $ 100 000 i ansvarsdekning. Vanligvis har du muligheten til å øke dette til opptil $ 500 000. Hvis du blir saksøkt, er dine investeringer, besparelser, kjøretøy og andre eiendeler i fare. Vurder å kjøpe nok ansvarsbeskyttelse til å dekke kostnaden for alle eiendelene dine. Hvis dette beløpet overstiger $ 500,0000, bør du vurdere å kjøpe en paraplypolicy.

Husbruksforsikringsdekning er vanligvis omtrent 20% av boligdekningen.

Hvor mye koster leilighetsforsikring?

Beløpet du betaler for leilighetsforsikring vil avhenge av en rekke faktorer, inkludert hvor du bor, leiligheten din, forsikringsselskapet du velger, egenandelen du velger og mer. Den gjennomsnittlige kostnaden for leilighetsforsikring er $ 488 per år, ifølge data fra 2017 samlet av National Association of Insurance Commissioners. Her er en oversikt over det årlige kostnadsgjennomsnittet etter stat basert på deres data.

For den mest nøyaktige prisen anbefaler vi å få tilbud fra flere selskaper i ditt område:

De dyreste statene for leilighetsforsikring

Statene der leilighetsforsikring er den dyreste er områder med høy risiko, utsatt for værhendelser som orkaner og tornadoer. De fem dyreste statene for leilighetsforsikring er:

• Florida
• Louisiana
• Texas
• Oklahoma
• Mississippi

De billigste statene for leilighetsforsikring

Stater som har rimeligere leilighetsforsikring pleier å være mindre tett befolket og har en lavere risiko for ekstremvær. De inkluderer:

• Wisconsin
• Utah
• Iowa
• Norddakota
• Sør Dakota

For å dele tilbakemelding eller stille et spørsmål om denne artikkelen, send en kommentar til vårt vurderingsteam på [email protected].