Beste høyrisiko huseiere forsikringsselskaper (2021)

Ditt hjem kan betraktes som risikabelt å forsikre hvis det er i et høyrisikoområde for kriminalitet og naturkatastrofer. Flere forsikringsselskaper vil ikke forsikre et høyrisiko hjem, og selv om de gjør det, kan det koste mer enn gjennomsnittspolisen.

The This Old House Reviews Team laget en guide for å hjelpe huseiere med høy risiko å utforske sine beste boligforsikring alternativer. I denne guiden vil vi veilede deg gjennom hvilke husforsikringsselskaper du bør vurdere og hva du skal gjøre hvis ingen av disse selskapene vil forsikre hjemmet ditt.

Topp 3 høyrisiko hjemforsikringsselskaper

De høyest rangerte hjemmeforsikringsselskapene for boliger med høy risiko inkluderer:

1. Allstate: Beste totalt sett
2. Liberty Mutual: Beste rabatter
3. State Farm: Beste påtegninger

Når hjemmet ditt er klassifisert som høy risiko, kan du ha problemer med å finne en leverandør som vil forsikre hjemmet ditt. Her er tre forsikringsselskaper som ofte tilbyr dekning for huseiere med høy risiko.

1. Allstate: Best Overall

Vi anbefaler Allstate som den beste samlede leverandøren for sin imponerende omfattende dekning, kundeservice og unike tilleggsalternativer. Som et av de mest populære selskapene i alle 50 stater, er det et flott sted å begynne når du leter etter en høyrisiko husforsikring. Samarbeid med en representant for å se om de kan tilby dekning for hjemmet ditt. Få ditt gratis Allstate -tilbud her.

Her er en fullstendig liste over anbefalinger fra Allstate:

• Takoverflaten utvidet dekning
• Sikkerhetskopiering av vann
• Grønn forbedringsrefusjon
• Utvidet dekning på smykker, klokker og pelsverk
• Restaurering av identitetstyveri
• Kravvakt
• Hage og hage
• Planlagt personlig eiendom
• Elektronisk datagjenoppretting
• Forretningseiendom
• Musikkinstrumenter
• Sportsutstyr

Her er noen ekstra fordeler med en Allstate -policy:

• Gir kundeservice døgnet rundt
• Kunder kan velge 60% eller 70% av boligdekningen for beskyttelse av personlig eiendom
• Tilgjengelig i alle 50 stater

2. Liberty Mutual: Beste rabatter

Liberty Mutual tilbyr 10 rabatter til huseiere som leter etter hjemmeforsikring. Fordi boliger med høy risiko koster mer å forsikre, hjelper denne lange listen med rabatter med å redusere den månedlige premien. Liberty Mutual har vanlige rabatter, for eksempel for å samle politikk og for å være kravfrie, men selskapet har også unike rabatter, inkludert å ha et nytt hjem eller ha et nytt tak. Få din gratis Liberty Mutual sitat her.

For å tilpasse Liberty Mutual -politikken din, kan du legge til en av følgende omslag:

• Sikkerhetskopiering av vann og overløp av sump
• Utgift for identitetssvindel
• Jordskjelv
• Teppe smykker
• Orkan
• Kostnad for erstatning av personlig eiendom

Her er noen andre fordeler fra Liberty Mutual:

• Gir ansvarsdekning på opptil 1 million dollar
• Har en orkanpåtegning for stater som er utsatt for orkaner
• Har et skadesenter åpent døgnet rundt

3. State Farm: Beste påtegninger

State Farm har unike godkjenningsmuligheter som lar deg tilpasse hjemmeforsikringen din. Når du får et tilbud, blir du tilordnet en spesifikk lokal agent som vil jobbe med deg for enhver ekstra dekning du måtte trenge. Dette gir deg også en flott mulighet til å forhandle om dekning på din høyrisiko eiendom om nødvendig. De hjelper deg med å finne ut om huset ditt kan dekkes eller ikke og hvorfor.

Hvis du vil ha mer dekning enn det som er tilgjengelig i basispolicyen, kan du legge til følgende tillegg i dekningen:

• Jordskjelv
• Avløp eller avløp
• Restaurering av identitet
• Sinkhull kollaps
• Spesiell datamaskindekning
• Forretningseiendom
• Tapsvurdering
• Ekstra alternativer tilgjengelig via hver State Farm -agent

State Farms andre fordeler inkluderer følgende:

• Kobler deg til en lokal agent for registrering, policyhåndtering og kundeservice
• Online tilbudverktøy har en estimat for hjemmeværdi
• Omfattende elektroniske ressurser som hjelper deg å forstå hvor mye dekning du trenger

Vår konklusjon

Hvis ditt hjem er i høy risiko, er det beste alternativet for å finne hjemmeforsikring ved å sjekke med Allstate, Liberty Mutual eller State Farm. Hvis de nekter deg dekning, bør du kontakte din statlige forsikringsavdeling om en FAIR -plan.

*Priser basert på tilbud fra Raleigh, North Carolina og Houston, Texas.

Hva er et høyrisikohjem?

Det er flere faktorer som kan føre til at et forsikringsselskap klassifiserer deg eller ditt hjem som høy risiko.

Hva høyrisiko hjemforsikring omfatter

Hvis en leverandør bestemmer seg for å forsikre ditt høyrisiko hjem, kan du forvente å få samme dekning som en standardpolicy:

• Boligdekning: Boligdekning beskytter strukturen i hjemmet ditt. Dette inkluderer fundament, vegger og alt annet som er innebygd i hjemmet. For å bestemme hvor mye av denne dekningen du skal kjøpe, estimer du hvor mye det vil koste å bygge opp hjemmet ditt som om det var nytt. Du kan gjøre dette ved å bruke et forsikringsselskap estimator, snakke med en takstmann, eller beregne kostnaden selv, og kjøpe $ 100– $ 155 dekning per kvadratfot.
• Dekning for andre strukturer: Denne dekningen er for frittliggende strukturer på eiendommen din, som en garasje eller gjerde. Det utgjør vanligvis 10% av boligdekningen din.
• Personlig eiendomsdekning: Dette dekker dine personlige eiendeler og beskytter dem hvis de blir stjålet eller skadet mens du er hjemme, i bilen din eller på tur. Denne dekningen er vanligvis 50% av din boligdekning.
• Dekning for ekstra levekostnader: Dette refunderer deg for levekostnader du pådrar deg når du må bo andre steder under husreparasjoner. Dette kan inkludere kostnaden for et hotellrom eller kostnaden for måltider. Denne dekningen omfatter vanligvis 20% av boligdekningen.
• Ansvarsdekning: Denne delen av polisen dekker kostnader hvis du forårsaker kroppsskade på en annen person eller skade på eiendom. Dette kan omfatte advokatkostnader, medisinske regninger og erstatningskostnader. De fleste huseiere forsikringsleverandører anbefaler å kjøpe $ 300.000 av denne typen beskyttelse.
• Dekning for medisinske betalinger til andre: Hvis en gjest er skadet i hjemmet ditt, dekker leverandøren din noen av medisinske regninger. Standard dekningsbeløp er $ 1000 per person. Hvis du har en egenandel som er $ 1000 eller høyere, er det kanskje ikke verdt å sende inn et krav fordi forsikringsleverandøren din vil betale en lavere beløp for medisinske regninger enn du ville betale for egenandelen, og du ville ha et krav på journalen din på fem til syv år.

Hvor mye koster en forsikring for huseiere med høy risiko?

De fleste selskaper annonserer ikke kostnaden for en høyrisikopolicy. Faktorer som gjør hjemmet ditt til en høy risiko, som å bo i et område med høy risiko for kriminalitet eller ha lav kredittpoeng, vil øke premien din og få deg til å betale mer enn $ 101 per måned.

I gjennomsnitt betaler huseiere med lav kreditt score 122% mer for hjemmeforsikringen enn huseiere med høy kreditt score.

Hvordan kjøpe høyrisiko huseierforsikring

Å kjøpe husforsikring med høy risiko er mer komplisert enn å kjøpe en standard boligforsikring.

Hvis Allstate, Liberty Mutual eller State Farm ikke vil forsikre deg, bør du vurdere disse tipsene for å finne en høyrisikopolicy:

• Snakk med naboer: Hvis hjemmet ditt ligger i et område med mye kriminalitet eller i et område som er utsatt for naturkatastrofer, kan naboene dine også bli klassifisert som høy risiko. Snakk med dem for å finne ut hvordan de fikk en forsikring.
• Snakk med en eiendomsmegler: Å snakke med eiendomsmegleren som hjalp deg med å kjøpe bolig er et annet alternativ, ettersom de har erfaring med å selge boliger i området og sannsynligvis vil ha anbefalinger om hjemmeforsikring.
• Finn en forsikringsagent: Hvis du fortsatt har problemer med å finne et forsikringsselskap, kan du finne en uavhengig agent for å hjelpe deg med å få en forsikring. Disse agentene har en inngående forståelse av forsikringsbransjen og kan kanskje finne et nasjonalt eller lokalt forsikringsselskap som er villig til å forsikre hjemmet ditt.

Hva skjer hvis jeg ikke finner høyrisiko huseierforsikring?

Hvis alt annet mislykkes, har du et alternativ til - en Fair Access to Insurance Requirements (FAIR) -plan. Denne planen regnes som en siste utvei etter å ha blitt nektet dekning fra flere private forsikringsselskaper. Mange stater, spesielt de med høy kriminalitet eller utsatt for naturkatastrofer, har et FAIR -program som er subsidiert av skattebetalere og private forsikringsselskaper. Med en av disse planene bærer flere kilder risikoen din i stedet for bare ett forsikringsselskap.

ofte stilte spørsmål

Hvorfor ville et huseierforsikringsselskap droppe deg?

Her er noen grunner til at du kan miste dekning midt i kontraktstiden:

• Du sender for mange krav: Hvis du sender inn mer enn ett krav i løpet av et år, kan firmaet ditt stoppe dekningen.
• Ditt hjem trenger reparasjoner: Hvis boligen din er i dårlig stand, kan selskapet klassifisere boligen din som for risikabel å forsikre. Et eksempel på dette kan være hvis taket ditt er gammelt og trenger reparasjon.
• Tapte eller forsinkede betalinger: Hvis du kontinuerlig går glipp av betalinger eller betaler for sent, vil ikke selskapet stole på at du betaler premiene dine.
• Kriminalregister eller falske erklæringer: Hvis du blir arrestert for en forbrytelse eller du har avgitt falske erklæringer om forsikringshistorien din og leverandøren din finner ut det, kan forsikringen din kanselleres.
• Endring i en situasjon: Hvis du flytter eller situasjonen din endres på en annen måte, kan firmaet ditt kansellere polisen din fordi den ikke lenger passer til situasjonen du kjøpte en policy for.

Kan du få husforsikring med dårlig tak?

Det kan være vanskelig å få en forsikring for et hjem med et tak som er mer enn 20 år gammelt. Eldre tak er mer sannsynlig å forårsake lekkasjer, noe som kan skade hjemmets infrastruktur og føre deg til å sende et krav til forsikringsselskapet. For å unngå å måtte betale regningen for skader forårsaket av et gammelt tak, spør hjemmeforsikringsselskaper ofte om alder og tilstand på taket ditt under tilbudsprosessen for å luke ut huseiere som ikke har vedlikeholdt riktig den.

Les mer: Grunnleggende om husgaranti Deksel for taklekkasje

Hvor lenge forblir et krav på rekorden din?

Hver gang du sender inn et krav, rapporterer forsikringsleverandøren det til en av to erstatningsdatabaser-Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) eller Automated Property Loss Underwriting System (A-PLUS). Dette gjør at ditt nåværende forsikringsselskap og fremtidige kan se din skadehistorie fra de siste fem til syv årene.

Hvor mange krav til hjemmeforsikring er for mange?

Å ha mer enn to krav i en femårsperiode kan gjøre det vanskelig å finne dekning fra et nytt boligforsikringsselskap. Hvis du vil holde deg til din nåværende leverandør, må du ikke sende inn mer enn ett krav i løpet av en ettårskontrakt.

For å dele tilbakemelding eller stille et spørsmål om denne artikkelen, send en kommentar til vårt vurderingsteam på [email protected].