Beste huseiereforsikringsselskaper (2022)

En huseierforsikring beskytter deg mot å måtte betale uventede reparasjons- eller erstatningskostnader ut av egen lomme når en hendelsen skader hjemmet ditt eller personlige eiendeler, eller når du er ansvarlig for kroppsskade eller skade på eiendom på noen ellers.

For å hjelpe deg med å sammenligne boligforsikringsleverandører, laget This Old House Review Team en guide som leder deg gjennom de beste huseierforsikringsselskapene som er tilgjengelige over hele landet.

For å finne de beste huseierforsikringsprisene i ditt område, ring 855-948-5219 eller få et gratis tilbud fra våre partnere nedenfor:

Lemonade: Enkleste påmelding

• J.D. Power Rating: N/A
• ER. Beste vurdering: N/A

Selv om Lemonade er relativt nytt i boligforsikringsbransjen, har selskapet forsøkt å skape en unik forsikringsopplevelse for kundene. Noen måter selskapet gjør dette på er ved å tilby individuelle anbefalinger for smykker, kunst, sykler, kameraer og musikkinstrumenter, og lar deg bestemme hvor mye dekning du ønsker for hver verdifull gjenstand.

Selskapet streber også etter å skape en god opplevelse for forsikringstakerne gjennom sin brukervennlige mobilapp. Å registrere seg for en polise tar bare halvannet minutt, og krav som sendes inn via appen blir ofte utbetalt innen tre minutter.

Fordeler og ulemper med Lemonade Home Insurance

✔ Tilbyr påtegninger for verdifulle gjenstander
✔ Har et Giveback-program som donerer ubrukte policypenger til veldedige organisasjoner
✔ Registrering tar 90 sekunder via mobilappen og de fleste krav betales umiddelbart
✔ Har rabatter for alarmsystemer, bygningsrammetype, inngjerdede samfunn og brannbeskyttelse

✘ Ingen fysiske lokasjoner

Få ditt gratis tilbud på boligforsikring: Lemonade hjem forsikring tilbud

Lære mer:Lemonade hjemmeforsikring gjennomgang

State Farm: Beste anbefalinger

• J.D. Power Rating: 835/1000
• ER. Beste vurdering: A++

State Farm er et av de beste hus- og bilforsikringsselskapene som tilbyr litt over 10 påtegninger for å hjelpe deg med å tilpasse politikken din for å passe dine behov for beskyttelse av hjemmet. Selskapet tilbyr vanlige påtegninger som vannbackup, full erstatningskostnad og jordskjelv forsikring, sammen med unike som servicelinjedekning, beskyttelse av hjemmesystemer og personskade dekning.

State Farm kan være ditt valg hvis du ønsker å finjustere forsikringen din med ekstra dekning.

Fordeler og ulemper med State Farm Home Insurance

✔ Tilbyr 11 påtegninger for å tilpasse policyen din
✔ Gir rimelig dekning for hjem som koster $400 000 eller mer å gjenoppbygge
✔ Kobler kunder til lokale agenter fra registrering til policyadministrasjon
✔ Har rabatter for bunting av bilforsikring, slagfast takbelegg og hjemmevarslingssystemer inkludert røykvarslere

✘ Færre rabatter tilgjengelig enn konkurrentene

Få ditt gratis tilbud på boligforsikring: anrop 1-360-262-2561

Lære mer:State Farm Home Insurance Review

Allstate: Best for dekningsalternativer

• J.D. Power Rating: 829/1000
• ER. Beste vurdering: A+

Allstate har den beste huseierforsikringen i bransjen på grunn av kundeservice, tilpassbarhet og rimelighet. Mens de fleste forsikringsselskaper har et skadesenter som er åpent 24/7, men begrenset åpningstid for spørsmål om politikk, salg og fakturering, har Allstate 24/7 kundeservice for alle spørsmål om husforsikring.

Hvis du foretrekker selvbetjening fremfor å snakke med en kundeservicerepresentant, kan du bruke nettportalen eller mobilappen til å administrere policyen din og sende inn et krav.

Mens bolig, andre strukturer, personlige eiendeler, og tap av bruk dekning bestemmes av gjenoppbyggingskostnaden for hjemmet ditt, får du velge ansvar, medisinske utbetalinger til andre og egenandel beløp.

Du kan også tilpasse polisen din ytterligere med mer enn 10 godkjenningsalternativer, og for å holde premiene nede tilbyr Allstate ni huseierrabatter.

Fordeler og ulemper med Allstate Home Insurance

✔ Gir 24/7 kundeservice for alle spørsmål, politikk, fakturering og salgsspørsmål
✔ Har en påtegning om kravsvakt som ikke vil øke premien din hvis du sender inn et krav
✔ Har rabatter for multi-policy bunting, lojalitet, grønne hjem forbedringer og tidlig registrering

✘ Kan være vanskelig å motta et problemfritt tilbud i enkelte stater, noe som krever kontakt med en agent

Få ditt gratis tilbud på boligforsikring: Allstate Home Insurance Quote

Lære mer:Allstate Home Insurance Review

Reisende: Mest erfaring

• J.D. Power Rating: 800/1000
• ER. Beste vurdering: A++

Travelers er det eldste selskapet i boligforsikringsbransjen, med mer enn 160 års erfaring med å tilby bil-, hus- og leieforsikringsprodukter og -tjenester.

Selv om alternativene for boligforsikring ikke er like omfattende som Farmers boligforsikring, lar den deg likevel tilpasse andre strukturer, personlig eiendom og beskyttelse mot brukstap. Det er et godt valg hvis du leter etter et pålitelig selskap som kjenner bransjens inn-og-outs.

Fordeler og ulemper med reiseboligforsikring

✔ Har over 160 års erfaring med forsikring
✔ Tilbyr en egenandel på opptil $50 000
✔ Gir opp til $10 000 per person med medisinske utbetalinger til andre
✔ Har unike rabatter for grønne hjem og nye boligkjøpere

✘ Har ikke mulighet til å forsikre bobiler

Få ditt gratis tilbud på boligforsikring: Sitat på reisende hjemmeforsikring

Lære mer:Reisende boligforsikring anmeldelse

Liberty Mutual: Beste rabatter

• J.D. Power Rating: 806/1000
• ER. Beste vurdering: EN

Liberty Mutual har levert rimelige boligforsikringer til kunder i over 100 år.

Selskapet er i stand til å holde retningslinjene rimelige på grunn av dets mange rabattmuligheter ting som bunting, ny boligkjøper, papirløs fakturering, tidlig shopping og til og med opptil 10 % bare for kjøp på nett. Denne leverandøren er ideell for alle som ønsker å maksimere besparelser gjennom tilgjengelige rabatter.

Amica: Beste ansvarsdekning

• J.D. Power Rating: 854/1000
• ER. Beste vurdering: A+

Amica® tilbyr de fleste ansvarsalternativene av leverandørene i denne anmeldelsen. Mens de fleste selskaper tilbyr ansvarsdekning for mellom $100 000–1 million dollar, er Amicas minimumsdekning opsjonen er på $25 000, noe som gir forsikringstakerne en sjanse til å senke premien hvis de er mindre bekymret for byrde. Det kan også åpne muligheten for huseiere til rimelig å øke dekningen i andre kategorier.

Fordeler og ulemper med Amica Home Insurance

✔ Tilbyr ansvarsdekning mellom $25 000–1 million dollar
✔ Har en godkjenning for naturkatastrofer som kalles katastrofale dekninger
✔ Gir en mobilapp, nettprat og kundeportal for selvbetjening
✔ Har rabatter for automatisk betaling, kravfri historie, oppussing av hjemmet og alarmsystemer

✘ Gjennomsnittlig premie er typisk høyere enn landsgjennomsnittet

Lære mer:Amica Home Insurance Review

USAA: Beste medlemsfordeler

• J.D. Power Rating: 882/1000
• ER. Beste vurdering: A++

USAA er kun tilgjengelig for nåværende eller tidligere militærmedlemmer og deres nærmeste familiemedlemmer. Hvis du er kvalifisert for USAA-husforsikring, vil du motta fordeler som rabatter på leiebil og ADT hjemmesikkerhetssystemer.

En annen unik USAA-funksjon er at grunnpoliser inkluderer tre ekstra typer forsikring dekning, mens andre boligforsikringsselskaper krever at du kjøper tillegg for den typen beskyttelse. Dette selskapet er et flott sted å starte for alle som kvalifiserer for et medlemskap.

Fordeler og ulemper med USAA Home Insurance

✔ Tilbyr en rekke medlemsfordeler, som bank- og shoppingrabatter i USAA
✔ Kredittkort og forfalskning, supplerende tapsvurdering og forretningseiendomsdekning er inkludert i basispolicyene
✔ Har rabatter for betalingshistorikk, bunting, brannalarmer og hjemmesikkerhetstjenester eller funksjoner

✘ Kun tilgjengelig for militærtjenestemedlemmer og deres familier

Lære mer:USAA Home Insurance Review

Farmers: Mest tilpassbare dekning

• J.D. Power Rating: 820/1000
• ER. Beste vurdering: EN

Farmers tilbyr den mest tilpassbare huseierforsikringen blant leverandørene i denne anmeldelsen.

De fleste husforsikringsselskaper tilbyr en bestemt mengde andre strukturer, personlige eiendeler og tapsdekning basert på boligdekningsbeløpet ditt, men Farmers lar deg bestemme hvor mye beskyttelse du ønsker for hvert område av dekning. Dette inkluderer opptil 2 millioner dollar i ansvarsdekning og mer enn 20 egenandelsopsjoner.

Fordeler og ulemper Farmers Home Insurance

✔ Gir flere alternativer for bolig, andre strukturer og personlige eiendeler enn de andre leverandørene i denne anmeldelsen
✔ Tilbyr ansvarsdekning til en verdi av opptil $2 millioner
✔ Har rabatter for røykfrie forsikringstakere, nye hjem og takmaterialer

✘ Retningslinjer kan være på den dyre siden sammenlignet med konkurrenter

Få ditt gratis tilbud på boligforsikring:Farmers Home Insurance Quote

Lære mer:Farmers Home Insurance Review

Hva dekker huseierforsikring?

Huseierforsikringer inkluderer vanligvis seks dekningsområder - bolig, andre strukturer, personlig eiendom, tap av bruk, ansvar og medisinske betalinger til andre. De beste huseierforsikringsselskapene tilbyr også flere påtegninger for å hjelpe deg med å tilpasse politikken din.

Her er en rask oversikt over de forskjellige områdene for forsikringsdekning:

• Boligdekning: Denne dekningen beskytter strukturen til hjemmet ditt og dekker deler som innvendige vegger, yttervegger, fundament og skap. Vurder å kjøpe nok boligdekning til å dekke kostnadene ved å gjenoppbygge hjemmet ditt som nytt. I tillegg, hvis du har lagt til funksjoner i huset ditt, for eksempel en installasjon av solcellepanel, kan hjemmet ditt kreve ekstra erstatningskostnadsdekning.
• Dekning for andre strukturer: Dette dekker frittliggende strukturer på eiendommen din som en garasje, gjerde eller bod. Det er vanligvis 10 % av boligdekningen.
• Personlig eiendomsdekning: Denne delen av policyen beskytter de personlige eiendelene i hjemmet ditt. Hvis en dekket hendelse skulle skade dem, betaler leverandøren din for å dekke deres avskrevne verdi gjennom en politikk for faktisk kontantverdi, eller betaler for å dekke nye varer med en erstatningspolicy for kontantverdi. Du får vanligvis minst 50 % av boligdekningen for denne typen beskyttelse.
• Dekning for tap av bruk: Hvis en hendelse som en brann tvinger deg ut av hjemmet ditt for reparasjoner, vil forsikringen din betale for eventuelle levekostnader i løpet av den tiden. For eksempel, hvis du vanligvis bruker $300 på mat hver måned, men du brukte $400 denne måneden fordi du måtte spise ute for hvert måltid, vil leverandøren din refundere deg for $100 forskjellen. Denne typen dekning er vanligvis 20 % av boligdekningen.
• Ansvarsdekning: Hvis du er ansvarlig for en ulykke som forårsaker personskade eller skade på eiendom på noen andre, vil forsikringen din dekke kostnadene. Hvis hunden din for eksempel biter en nabo og den får sting, vil forsikringsselskapet dekke kostnadene. Forsikringsleverandører anbefaler vanligvis å kjøpe minst $300 000 verdt av denne dekningen.
• Dekning for medisinske betalinger til andre: Hvis en gjest blir skadet i hjemmet ditt, vil forsikringen din dekke medisinske regninger. Et standardbeløp for denne dekningen er $1000 per person.
• Påtegninger: De fleste selskaper tilbyr minst én godkjenning for å gjøre politikken din mer omfattende. Vanlige påtegninger inkluderer dekning for utgifter til identitetstyveri, jordskjelv, verdifull personlig eiendom og vannbackup.

Dekkede farer

For at kravet ditt skal godkjennes, må skaden være forårsaket av en dekket hendelse. I en HO-3-polise, som er den typen boligforsikring de fleste selskaper bruker, vil du være beskyttet mot følgende hendelser:

1. Plutselig og tilfeldig rive i stykker, sprekker, brenner eller buler
2. Vulkanutbrudd
3. Plutselig og utilsiktet skade fra en kunstig generert elektrisk strøm
4. Frossen rørleggerarbeid
5. Tyveri
6. Røyk
7. Skader fra kjøretøy
8. Skader fra fly
9. Hærverk
10. Vindstorm og hagl
11. Brann og lyn
12. Sivil bråk
13. Fallende gjenstander
14. Vekt av snø, sludd eller is
15. Eksplosjon
16. Utilsiktet utslipp eller overløp av vann eller damp

Hvor mye koster huseierforsikring?

I følge Insurance Information Institute kostet en boligforsikring $ 1249 per år, eller omtrent $ 104 per måned, i 2018.

Den totale kostnaden for forsikringspremien din vil avhenge av følgende faktorer:

• Kravhistorikk
• Kredittscore
• Kostnad for å bygge om hjemmet ditt
• Kvadratopptak av hjemmet ditt
• Antall og type kjæledyr
• Nærhet til brannstasjon og brannhydrant
• Grad av mottakelighet for naturkatastrofer i ditt område
• Sikkerhetsfunksjoner i hjemmet ditt

Sammenlign kostnadene for huseierforsikring i staten din

Alabama | Alaska | Arizona | Arkansas | California | Colorado | Connecticut | Delaware | Florida | Georgia | Hawaii | Idaho | Illinois | Indiana | Iowa | Kansas | Kentucky | Louisiana | Maine | Maryland | Massachusetts | Michigan | Minnesota | Mississippi | Missouri | Montana | Nebraska | Nevada | New Hampshire | New Jersey | New Mexico | New York | Nord-Carolina | Nord-Dakota | Ohio | Oklahoma | Oregon | Pennsylvania | Rhode Island | Sør-Carolina | South Dakota | Tennessee | Texas | Utah | Vermont | Virginia | Washington | West Virginia | Wisconsin | Wyoming

Hvordan finne den beste huseierforsikringen

Før du begynner å søke etter en huseierforsikring, spør deg selv disse spørsmålene:

1. Hvor mye koster det å bygge om hjemmet mitt?

Gjenoppbyggingskostnaden kan være den viktigste faktoren i din huseierforsikring fordi den bestemmer beløpene for fire av de seks dekningsområdene. Du kan finne ut hvor mye det vil koste å bygge om hjemmet ditt på en av tre måter.

Den første måten er å bruke anslaget gitt til deg av en forsikringsleverandør når du ber om et tilbud fra selskapet. Etter å ha svart på spørsmål om hjemmet ditt, som hvilken type tak du har og hvor mange soverom og bad det er i hjemmet, vil du motta et estimat for hvor mye det vil koste å bygge samme bolig.

Det andre alternativet ditt er å anslå gjenoppbyggingskostnaden selv. Du kan gjøre dette ved å kjøpe beskyttelse verdt $100 til $155 per kvadratfot. Det siste og beste alternativet ditt er å snakke med en lokal takstmann som har inngående kjennskap til eiendomsmarkedet i ditt område og vil kunne gi deg et nøyaktig estimat.

Etter å ha bestemt gjenoppbyggingskostnaden for hjemmet ditt, kan du bruke dette nummeret til boligdekning, og en prosentandel av dette tallet vil bli brukt til andre strukturer, personlige eiendeler og tap av bruksdekning.

2. Finnes det måter jeg kan spare på forsikringen min?

Boligforsikring er dyrere enn andre forsikringer, som bilforsikring og leieforsikring. Den beste måten å spare penger på polisen din er å se etter rabatter. Mange forsikringsselskaper tilbyr rabatter for å kombinere hus- og bilforsikring, være skadefrie, ha sikkerhetsfunksjoner for hjemmet og sette opp automatiske betalinger. Sjekk for å se om du er kvalifisert for disse rabattene fordi de ofte kan spare deg for opptil 25 % på en polise.

Du kan sammenligne rabatter på boligforsikringer ved å få tilbud fra noen få leverandører og se hvilke sparemuligheter de tilbyr deg spesifikt.

En annen måte å spare på er å velge en høyere egenandel. Når du velger en egenandel høyere enn $1000, vil kostnadene for polisen din reduseres. Dette reduserer beløpet du betaler hver måned i bytte mot en høyere egenandel som du kanskje eller aldri må betale.

3. Hva slags kundeserviceopplevelse vil jeg ha?

Hvis du foretrekker å snakke i telefon, velg et boligforsikringsselskap som har døgnåpen kundeservice eller et skadesenter som er åpent døgnet rundt. Hvis du liker å håndtere problemer selv, velg et selskap som har en nettportal og mobilapp.

4. Er det andre hendelser eller gjenstander som ikke er i en huseierforsikring som jeg trenger dekning for?

Hvis det er visse dekningsområder som polisen din mangler, kan det være lurt å vurdere påtegninger eller separate forsikringer. Hvis du for eksempel har verdifulle eiendeler, vil du kanskje ha en påtegning som dekker hele kostnaden for disse eiendelene. Hvis du bor i et område som er utsatt for naturkatastrofer, kan det være lurt å få en jordskjelvgodkjenning eller en egen flomforsikring.

Hvilket er det beste boligforsikringsselskapet for deg?

Limonade, Allstate, Liberty Mutual, Bønder, Reisende, Statsgård, USAA og Amica tilbyr noen av de beste retningslinjene i bransjen. For å finne det beste boligforsikringsselskapet for deg, bruk verktøyet nedenfor og sammenlign huseierforsikringspriser fra flere leverandører eller ring 855-948-5219 for å få tilbud på telefon.

Selv om alle leverandørene i denne anmeldelsen tilbyr kvalitetsforsikring for huseiere, anbefaler vi dem av forskjellige grunner. For eksempel er Allstate et av de beste valgene for bolig- og bilforsikring for sin omfattende standard politikk og utmerket total ytelse, Amica er unik for sine lav ansvarsdekningsalternativer, og Limonade tilbyr unike funksjoner som et enkelt registreringsverktøy og brukervennlig mobilapp.

Er huseierforsikring nødvendig?

Hvem har den billigste boligforsikringen?

Hvordan fungerer husforsikring?

Hva er ikke beskyttet av huseierforsikring?

Vår vurderingsmetodikk

The This Old House Review Team er forpliktet til å gi omfattende og objektive anmeldelser til våre lesere. Dette betyr å tjene din tillit gjennom åpenhet og ha dataene til å sikkerhetskopiere vurderingene og anbefalingene våre.

Med det i tankene har vi laget et objektivt rangeringssystem for å score hvert husforsikringsselskap. Slik så gjennomgangsprosessen ut:

• Vi analyserer informasjonen på hver enkelt bedrifts nettside. Dette lar oss bestemme hvilke produkter og tjenester som tilbys av hver boligforsikringsleverandør.
• Vi får et eksempeltilbud fra selskapene ved enten å snakke med en salgsrepresentant eller ved å bruke tilbudsverktøyet på nett. Dette forteller oss hvordan en polise ser ut og koster.
• Vi tester kundeservice ved å snakke med en bedriftsrepresentant, finne ut deres åpningstider og finne ut hvilke teknologiske funksjoner som er tilgjengelige for kundene.
• Vi oppdaterer all denne informasjonen kontinuerlig, og lagrer den i en proprietær database som lar oss sammenligne dusinvis av husforsikringsselskaper mot hverandre.

Med disse dataene har vi laget en vurderingsmetodikk for å score hvert husforsikringsselskap. Vårt vurderingssystem er en vektet 100-punkts skala basert på følgende faktorer:

• Dekning (30): Vi vurderte boligforsikringsselskapene høyere hvis de tilbød de seks hovedtypene huseiere beskyttelse – bolig, andre strukturer, personlig eiendom, tap av bruk, ansvar og medisinske betalinger til andres dekning.
• Tilgjengelighet (7,5): Bedrifter skåret høyere hvis de dekket flere stater enn konkurrentene.
• Kundeservice (15): Denne faktoren er basert på vår kommunikasjon med selskapets representanter, samt selskapenes påstander og tilbudsprosesser, tilgjengelighet gjennom uken og kundeserviceinformasjon som finnes på deres nettsteder.
• Teknologi (12.5): Teknologi kan øke effektiviteten ved innlevering og sporing av boligforsikringskrav. Bedrifter skåret høyere hvis de hadde teknologialternativer som mobilapper og nettpratfunksjoner.
• Omdømme (20): Vi målte påliteligheten basert på mange års erfaring og Better Business Bureau-vurderinger.
• Ytterligere fordeler (15): Selskaper som tilbød valgfrie funksjoner, som rabatter og anbefalinger, scoret høyere enn konkurrenter som ikke gjorde det.

The This Old House Review Team har en fulltidsforsker som samler inn og jevnlig oppdaterer data poeng fra hvert selskap for å hjelpe oss med å sammenligne dem på nøkkelfaktorer som dekning, service og pålitelighet.

For å dele tilbakemelding eller stille et spørsmål om denne artikkelen, send en melding til vårt vurderingsteam på [email protected].