Å finne den rette leilighetsforsikringen for å beskytte deg og enheten din mot uventede hendelser eller erstatningskrav kan være utfordrende, spesielt med så mange husforsikringsleverandører på markedet.
The This Old House Review-teamet undersøkte beste husforsikringsleverandører tilgjengelige og sammenlignede dekningsalternativer, priser og fordeler for å hjelpe deg med å finne den beste forsikringen for ditt hjem.
Lemonade: Enkleste påmelding
- J.D. Power Rating: N/A
- ER. Beste vurdering: N/A
Hvis du leter etter en leverandør med unike teknologiske funksjoner og det raskeste registreringsverktøyet i bransjen, bør du vurdere Lemonade. I tillegg til den brukervennlige mobilappen som har umiddelbare muligheter for innlevering av forsikringskrav og sitt veldedige returprogram tilbyr selskapet høyere dekningsgrenser for gjenoppbygging for din leilighet. Vi fikk for eksempel et tilbud på $52.25 per måned på en 1200 kvadratmeter stor enhet i Philadelphia, Pennsylvania, som inkluderte 100 000 dollar i gjenoppbyggingsdekning.
Hvis din huseierforening (HOA) har en bare vegg-mesterpolicy, kan Lemonade være det beste valget for å maksimere dekningen. Du kan også spare med Lemonades pakkerabatter ved å ha med deg mer enn én type forsikring.
Fordeler og ulemper med Lemonade Condo Insurance
✓ Har en mobilapp med programvare for kunstig intelligens (AI) for innlevering av krav
✓ Donerer en del av de ubrukte premiene dine til den veldedige organisasjonen du velger
✓ Dekker bærbar elektronikk i standardpoliser
✘ Er ganske ny i bransjen, og ble nettopp grunnlagt i 2015
State Farm: Beste anbefalinger
- J.D. Power Rating: 835/1,000
- AM Beste vurdering: A++
State Farm tilbyr en rekke påtegninger, inkludert vannbackup, beskyttelse av hjemmesystemer, beskyttelse mot personskader og mer. Når du ber om et tilbud fra State Farm, blir du umiddelbart koblet til en lokal agent i ditt område som kan hjelpe deg med å bestemme dekningen din. Selskapets lokale agenter kan også tilby tillegg for ekstra tjenester, for eksempel barnehage, for å hjelpe deg med å finjustere politikken din.
Fordeler og ulemper med State Farm Condo Insurance
✓ Lokale agenter tilbyr en personlig forsikringsopplevelse
✓ Tilbyr en omfattende liste over anbefalinger for ytterligere dekning
✓ Nettstedet tilbyr nyttige ressurser for å bestemme nødvendige dekningsgrenser
✘ Kundeservice kan være vanskelig å nå avhengig av din lokale agent
Allstate: Beste dekningsalternativer
- J.D. Power Rating: 829/1,000
- AM Beste vurdering: A+
Allstate er et imponerende forsikringsselskap for sin kombinasjon av dekning inkludert bilforsikring, leieforsikring og hjemforsikring. På toppen av det gjør kundeservicetilgjengeligheten, rabattmuligheter og ekstra dekningsalternativer det enda bedre.
Det er også en av de rimeligste leverandørene basert på eksempeltilbudet vi mottok $46.23 per måned på en 1200 kvadratmeter stor enhet i Philadelphia. Selv om dets online tilbudsverktøy vanligvis ikke er tilgjengelig for leilighetsforsikring, har Allstate mange lokale forsikringsagenter for å hjelpe deg med å få dekningen du trenger til de beste prisene. Du kan forvente god service ettersom de har en av de høyeste kundetilfredshetsvurderingene fra J.D. Power.
Fordeler og ulemper med Allstate Condo Insurance
✓ Selger unike tillegg, som grønne forbedringer og elektronisk datagjenoppretting
✓ Tilbyr 24/7 kundeservice
✓ Har Claim RateGuard, som forhindrer at premiene stiger etter at du har sendt inn et krav
✘ Kunder må kanskje snakke med en agent for å motta et tilbud på leilighetsforsikring
Reisende: Mest erfaring
- J.D. Power Rating: 800/1000
- ER. Beste vurdering: A++
Med bransjeerfaring kommer sterkt optimaliserte retningslinjer for både huseiere og leilighetseiere. Reisende har mer enn 160 års erfaring, og bygger et utmerket rykte gjennom omfattende retningslinjer med unike fordeler, for eksempel en reduserende egenandel, som reduserer egenandelen hvert år du beholder Politikk.
Fordeler og ulemper med reisende Condo Insurance
✓ Tilbyr skademelding 24/7, også på helligdager
✓ Har mer enn 160 års erfaring i forsikringsbransjen
✓ Tilbyr opp til $10 000 i medisinske utbetalinger til andre
✘ Inkluderer færre rabattmuligheter enn konkurrenter
Liberty Mutual: Beste rabatter
- J.D. Power Rating: 806/1,000
- AM Beste vurdering: EN
Vår favoritt ting med Liberty Mutual er dens omfattende liste over rabatter som den tilbyr til alle huseiere. Du kan for eksempel spare penger for å kjøpe en forsikring på nettet, ha høyere utdanning, ha en heltidsjobb, ha sikkerhetsfunksjoner i hjemmet ditt, nylig kjøp av leiligheten din, kombinert hus- og bilforsikring, eller registrere deg for papirløs fakturering. Selskapet er også tilgjengelig over hele landet, så du bør ikke ha problemer med å få en polise på plass.
Fordeler og ulemper med Liberty Mutual Condo Insurance
✓ Tilbyr et tillegg for jordskjelvdekning
✓ Retningslinjene inkluderer 24-timers nødreparasjon
✓ Garanterer forsikringsprisen din i 12 måneder
✘ Dekningen kan være dyrere uten rabatter
Farmers: Mest tilpassbare dekning
- J.D. Power Rating: 820/1000
- ER. Beste vurdering: EN
Å finne en polise med tilpassbar forsikringsdekning er viktig for eiere av leiligheter, siden de nødvendige dekningsgrensene avhenger av HOAs hovedpolicy. Med Farmers kan du stille inn dekningen av din personlige eiendom til det nøyaktige beløpet du trenger, slik dekningen kan være alt fra 10 % til 100 % av bygningseiendommen din, og din ansvarsdekningsgrense kan nå 1 million dollar hvis nødvendig.
Fordeler og ulemper med Farmers Condo Insurance
✓ Har rabatter for sysselsetting, brannalarm, innbruddsalarm og betalingshistorikk
✓ Tilbyr høy ansvarsdekning og tilpassbare grenser for tap av bruk
✓ Har et enkelt online tilbudsverktøy som er tilgjengelig i de fleste stater
✘ Premiene kan være høye sammenlignet med konkurrenter
USAA: Beste medlemsfordeler
- J.D. Power Rating: 882/1000
- ER. Beste vurdering: A++
Hvis du eller et familiemedlem for tiden tjener i militæret eller er en veteran, kan du være kvalifisert for et medlemskap med et av de beste finansielle tjeneste- og forsikringsselskapene i landet, USAA. Ikke bare kvalifiserer et medlemskap hos USAA deg for bank- og kvalitetsforsikringsprodukter, inkludert leilighetsforsikring, men det gir deg ekstra fordeler og fordeler, for eksempel økonomisk rådgivning, kredittkort og rabatter på lokal shopping, bilutleie og hjemmesikkerhet tjenester.
Fordeler og ulemper med USAA Condo Insurance
✓ Har et nettbasert chatverktøy for kundeservice
✓ Selger flomforsikringspåtegninger
✓ Nettstedet har detaljerte ressurser for å forberede seg på naturkatastrofer
✘ Kun tilgjengelig for militære medlemmer og deres familier
Lære mer: USAA Home Insurance Review
Vår konklusjon
Enten du ønsker et forsikringsselskap med mange års erfaring som Reisende eller et forsikringsselskap med tilpassbar dekning som Bønder, kan enhver av forsikringsleverandørene som er oppført i denne anmeldelsen tilby leilighetsforsikring som dekker dine spesifikke dekningsbehov.
For å finne de beste leilighetsforsikringsleverandørene nær deg og sammenligne priser, ring 855-948-5219 eller skriv inn postnummeret ditt i gratis tilbudsverktøy under:
Hva dekker sameieforsikring?
Leilighetsforsikring tilbyr lignende dekning som en huseierforsikring, med hovedforskjellen at den vanligvis ikke dekker utskifting eller ombygging av hele boligen – i stedet dekker den rekonstruksjon av skadede vegger eller strukturer i din enhet.
Hoveddekningstyper inkludert under en leilighetsforsikring:
- Personlig eiendom: Denne formen for beskyttelse dekker dine personlige eiendeler, som elektronikk, møbler og apparater. Mens du kan tilpasse dekningsgrensen, trenger leilighetseiere vanligvis rundt $30 000–$50 000 for eiendelene sine.
- Bygningseiendom eller gjenoppbygging: Dette dekker reparasjoner eller ombygging av det innebygde interiøret i leiligheten din fra en dekket fare. Dekningsgrensen din for denne beskyttelsen kan ofte tilpasses og kan variere avhengig av hjemmet ditt.
- Personlig ansvar: Dette dekker advokatutgifter eller medisinske regninger knyttet til en hendelse der noen blir skadet i enheten din under ditt ansvar. Alternativer for dekningsgrense for denne typen beskyttelse faller vanligvis mellom $100.000 og $500.000, men noen hjemforsikringsselskaper tilbyr opptil $1 million.
- Tap av bruk: Også kalt dekning for ekstra levekostnader, dekker denne typen beskyttelse eventuelle ekstra kostnader du måtte påløpe hvis du blir tvunget til midlertidig å flytte fra hjemmet ditt etter en dekket fare. For eksempel, hvis en brann skader veggene i leiligheten din, kan det hende du må bo på et hotell mens veggene repareres. Forsikringsselskapet vil betale for hotellavgifter, mat, gass og andre relaterte levekostnader.
- Medisinske utbetalinger til andre: Dette dekker eventuelle medisinske regninger forbundet med at noen andre blir skadet på eiendommen din fra en hendelse du ikke er ansvarlig for. Denne dekningen er rundt $1000–$5000 per polise.
Vanlige tilleggsdekningsalternativer for leilighetsforsikring
- Tapsvurdering: Hvis det er skade på bygningen din eller de omkringliggende områdene som ikke er inkludert i din HOAs hovedpolicy, må leilighetseierne hjelpe til med å betale for disse ekstra kostnadene. Hvis du kjøper et tapsvurderingstillegg med leilighetsforsikringen din, vil leverandøren betale disse kostnadene opp til det avtalte beløpet.
- Vann backup: Dette dekker eventuelle skader fra kloakk eller drenering i leiligheten din.
- Beskyttelse mot identitetstyveri: Dette hjelper deg med å komme tilbake på sporet etter en identitetssvindelhendelse, og dekker eventuelle tap forbundet med tyveriet opp til dekningsgrensen. Å kjøpe grunnleggende beskyttelse dekker vanligvis mellom $10.000–$25.000.
- Ekstra høyverdig eiendomsdekning: Hvis du har smykker, pelsverk eller andre verdisaker, kan det hende du vil ha spesifikk beskyttelse for dem, siden de kanskje ikke erstattes under din standard dekning for personlig eiendom.
Dekkede farer
De dekkede farene som er inkludert i leilighetsforsikringen, ligner de som dekkes av huseierforsikringen. Selv om flom ikke er dekket, er andre naturkatastrofer og uforutsigbare ulykker.
Her er noen eksempler på dekkede farene i polisen din:
- Tyveri
- Hærverk
- Opptøyer
- Eksplosjoner
- Lyn og elektriske strømmer
- Vind og haglstormer
- Brann
- Røyk
- Snø
- Sludd
- Sprungne rør
- Skader fra fly
- Skader fra kjøretøy
- Fallende gjenstander
Lære mer: Hva er leilighetsforsikring og hvor mye koster det?
Hva du bør vite om din Condo Associations hovedpolicy
HOA-gebyrene og kontingentene du betaler årlig bidrar til å betale for HOAs hovedforsikringspremie. Denne policyen vil dekke strukturene til bygningen din og eventuelle fellesarealer.
Å forstå hva som er inkludert i HOAs hovedpolicy er en viktig faktor når du søker etter leilighetsforsikring. Mengden dekning du trenger avhenger i stor grad av hvilken type forsikring HOA har på bygningen din.
Sjekk med din HOA for å finne ut hvilke av følgende primære typer forsikringer den har før du kjøper leilighetsforsikringen din:
- Bare vegger: Som den minst omfattende dekningen for HOA-hovedpoliser, dekker dette kun minimale strukturelle problemer håndtere materialer bak veggene, inkludert isolasjon, gips, bygningsrammer, rørleggerarbeid og ledninger. Den dekker også personlige eiendeler som tilhører foreningen, men den beskytter ikke personlige eiendeler.
- Enkeltenhetsdekning: Som den vanligste typen hoveddekning dekker dette de samme områdene som bare vegger, men det inkluderer også de indre strukturelle elementene i hjemmet ditt, som inventar, gulv og skap.
- All-in: Hvis din HOA har en all-in hovedforsikring, trenger du sannsynligvis ikke å legge til noen boligdekning til leilighetsforsikringen din. Denne typen beskyttelse dekker hele den indre strukturen, inkludert apparater og eventuelle endringer du har gjort, for eksempel å installere innebygde bokhyller eller ekstra skap.
Hva påvirker leilighetsforsikringsprisene?
Leilighetsforsikringspriser er generelt billigere enn huseierforsikring, siden en leilighetsforsikring er sammenkoblet med din HOAs hovedpolicy og ikke krever fullstendig dekning av bygningen. Basert på prøvetilbudene vi mottok fra disse selskapene, er den typiske månedlige premien rundt $40–$70 per måned.
Vanlige faktorer som kan påvirke premien din:
- Kredittscore og betalingshistorikk
- Antall og type kjæledyr
- Kjæledyrs bitehistorie
- Verdi av personlige eiendeler
- Nærhet til brannhydranter og brannstasjon
- Nærhet til kysten
- Antall sikkerhetsfunksjoner i hjemmet ditt
- Kravhistorikk
Fordi disse faktorene kan øke premien din, anbefaler vi få ditt eget tilpassede tilbud å sammenligne priser.
For å finne den beste leilighetsforsikringen, finn først ut hva HOA-hovedpolisen din dekker, og sammenlign deretter priser fra flere leverandører for den ekstra dekningen du trenger.
For den billigste og enkleste leilighetsforsikringen anbefaler vi å få et tilbud fra Lemonade.
Å bære leilighetsforsikring er ikke lovpålagt, men hvis du har et boliglån, vil du mest sannsynlig bli pålagt av utlåner å ha en leilighetsforsikring. Når du har betalt ned leiligheten din, kan det hende at HOA fortsatt krever at du har en policy.
Den primære forskjellen mellom disse to er boligdekningen. Huseiere i et enebolig trenger boligdekning nær eller lik verdien av boligen for å gjenoppbygge eller reparere den etter en dekket fare. Condo-eiere trenger bare en liten mengde boligdekning for de indre strukturene i enheten, siden HOA-forsikringen dekker resten av bygningen.
Leilighetsforsikring passer sammen med din leilighetsforenings hovedpolicy, og betaler først og fremst for din personlige eiendom, de indre strukturene til enheten din og eventuelle personlige ansvarskrav. Sjekk med HOA for å være sikker på at du får riktig dekning basert på hva hovedpolicyen gir.
Å sende inn et krav fra disse toppleverandørene er vanligvis en enkel prosess. Du ringer enten skadesenteret eller fyller ut et skjema på nettet for å starte prosessen, så vil en justeringsmann håndtere informasjonen og bestemme hvor mye av eiendommen din som dekkes. Lemonade har et av de enkleste verktøyene for å hjelpe deg med å sende inn og behandle et krav.
Vår vurderingsmetodikk
The This Old House Review Team er forpliktet til å gi omfattende og objektive anmeldelser til våre lesere. Dette betyr å tjene din tillit gjennom åpenhet og ha dataene til å sikkerhetskopiere vurderingene og anbefalingene våre.
Med det i tankene har vi laget et objektivt rangeringssystem for å score hvert husforsikringsselskap. Slik så gjennomgangsprosessen ut:
- Vi analyserer informasjonen på hver enkelt bedrifts nettside. Dette lar oss bestemme hvilke produkter og tjenester som tilbys av hver boligforsikringsleverandør.
- Vi får et eksempeltilbud fra selskapene ved enten å snakke med en salgsrepresentant eller ved å bruke tilbudsverktøyet på nett. Dette forteller oss hvordan en polise ser ut og koster.
- Vi tester kundeservice ved å snakke med en bedriftsrepresentant, finne ut deres åpningstider og finne ut hvilke teknologiske funksjoner som er tilgjengelige for kundene.
- Vi oppdaterer all denne informasjonen kontinuerlig, og lagrer den i en proprietær database som lar oss sammenligne dusinvis av husforsikringsselskaper mot hverandre.
Med disse dataene har vi laget en vurderingsmetodikk for å score hvert husforsikringsselskap. Vårt vurderingssystem er en vektet 100-punkts skala basert på følgende faktorer:
- Dekning (30): Vi vurderte boligforsikringsselskapene høyere hvis de tilbød de seks hovedtypene huseiere beskyttelse – bolig, andre strukturer, personlig eiendom, tap av bruk, ansvar og medisinske betalinger til andres dekning.
- Tilgjengelighet (7,5): Bedrifter skåret høyere hvis de dekket flere stater enn konkurrentene.
- Kundeservice (15): Denne faktoren er basert på vår kommunikasjon med selskapets representanter, samt selskapenes påstander og tilbudsprosesser, tilgjengelighet gjennom uken og kundeserviceinformasjon som finnes på deres nettsteder.
- Teknologi (12.5): Teknologi kan øke effektiviteten ved innlevering og sporing av boligforsikringskrav. Bedrifter skåret høyere hvis de hadde teknologialternativer som mobilapper og nettpratfunksjoner.
- Omdømme (20): Vi målte påliteligheten basert på mange års erfaring, finansiell styrke og Better Business Bureau-vurderinger.
- Ytterligere fordeler (15): Selskaper som tilbød valgfrie funksjoner, som rabatter og anbefalinger, scoret høyere enn konkurrenter som ikke gjorde det.
The This Old House Review Team har en fulltidsforsker som samler inn og jevnlig oppdaterer data poeng fra hvert selskap for å hjelpe oss med å sammenligne dem på nøkkelfaktorer som dekning, service og pålitelighet.
For å dele tilbakemelding eller stille et spørsmål om denne artikkelen, send et notat til vårt vurderingsteam på [email protected].