En del av å være kjæledyrforelder er å sikre at du har råd til regelmessige veterinærbesøk. Ulykker og sykdommer kan imidlertid øke kostnadene for veterinærbehandling betydelig og kan være ødeleggende for budsjettet ditt.
For å beskytte mot disse uventede utgiftene kan du investere i kjæledyrforsikring. Du betaler en månedlig premie til forsikringsselskapet, og hvis kjæledyret ditt skulle lide av en ulykke eller bli diagnostisert med en dekket tilstand, vil leverandøren refundere deg for noen eller hele veterinæren regning.
Hvis du ønsker å kjøpe kjæledyrforsikring, er det viktig å vite hvordan det fungerer slik at du ikke blir utsatt for uheldige overraskelser. Vi gir en kort oversikt over hva denne typen forsikring dekker, hva den ikke dekker, og hvordan og når du kan forvente å få tilbakebetalt. Til slutt vil vi gi anbefalinger for beste kjæledyrforsikring å dekke til din pelskledde venn.
Den primære fordelen er selvfølgelig at du vil spare penger på veterinærpleie, spesielt når det gjelder katastrofal omsorg for skader eller sykdom. For eksempel ifølge
Forbrukerrapporter, kan veterinær kreftbehandling lett overstige 5000 dollar. På samme måte kan kirurgi for å reparere et revet leddbånd være i størrelsesorden $3300. Hvis du allerede har en helseforsikring for kjæledyr, kan du få refundert en stor del av denne kostnaden.Du kan planlegge budsjettet ditt lettere rundt en vanlig premie enn du kan rundt muligheten for uventede veterinærregninger. I tillegg er alternativene vanligvis mer enkle enn en helseforsikring for mennesker, og månedlige premier er ikke veldig dyre.
Her er noen av begrepene du må forstå når du undersøker forskjellige kjæledyrforsikringsleverandører.
Venteperioder
For å forhindre kjæledyreiere fra å kjøpe kjæledyrforsikringsplaner etter at kjæledyret deres har en ulykke eller er diagnostisert med en sykdom, innfører leverandørene en venteperiode mellom påmelding og når du først kan sende inn en krav. Vanligvis vil dette være minst 48 timer for et ulykkeskrav og 14 dager for et sykdomskrav. Imidlertid kan ventetiden være opptil ett år for enkelte ortopediske eller arvelige tilstander som hofteleddsdysplasi.
Politikkgrenser
De fleste forsikringer setter en årlig grense på dollarbeløpet de vil dekke hvert år. Noen ganger er det også en livstidsutbetalingsgrense for det dekkede kjæledyret eller en grense per hendelse eller sykdom. Noen få planer har ingen grenser, men de har vanligvis svært høye premier.
Egenandeler
Din kjæledyrforsikring egenandel er beløpet du må betale fra egen lomme før kjæledyrforsikringen din trer i kraft. Egenandeler kan være årlige, så du må nå dette beløpet hvert år før leverandøren begynner å betale. Vanligvis vil en plan med lav årlig egenandel ha en høyere månedlig premie og omvendt.
Alternativt kan egenandeler vurderes per helseproblem. Det betyr at du må betale separate egenandeler på for eksempel et brukket ben og en leddgiktdiagnose. Men når du når egenandelen for leddgikt, vil selskapet bruke refusjonsprosenten din på alle fremtidige leddgiktrelaterte behandlinger.
Refusjoner
En ting som er viktig å huske om kjæledyrforsikring er at det er mer som eiendomsforsikring enn menneskelig helseforsikring. Det betyr at de fleste kjæledyrforsikringsselskaper krever at du betaler hele kostnaden for veterinærregningen på forhånd, og deretter sender du inn et krav og venter på refusjon fra leverandøren din. Fordelen med dette systemet er at det ikke finnes en "utenfor nettverket" veterinær - du kan velge din veterinær. Du må imidlertid betale dem direkte når tjenestene utføres.
De fleste planer vil refundere mellom 70 % og 90 % av dette beløpet, forutsatt at du har oppfylt egenandelen din, men ikke har overskredet dekningsgrensen. Til syvende og sist betyr det at en forsikringstakers egenbetaling vil være mellom 10 % og 30 % av den endelige regningen.
Vanlige unntak
Til slutt vil ingen forsikringsplan dekke alle helsemessige forhold. Alle kjæledyrforsikringsleverandører ekskluderer spesifikt eksisterende forhold - de som oppstod eller ble diagnostisert når som helst før slutten av venteperioden. I tillegg utelukker de fleste retningslinjene følgende:
- Valgfrie prosedyrer (dessverre inkluderer dette vanligvis kastrering og kastrering)
- Kosmetiske prosedyrer (halekupering, declawing, etc.)
- Transport
- Ombordstigning
- Grooming
- Avl/svangerskapsomsorg
- Begravelse/minnekostnader
I tillegg kan dekning for medfødte tilstander, sykehusinnleggelse, mikrochipping, tannpleie og atferdsbehandlinger utelukkes, eller det kan bare være tilgjengelig som et tillegg. Sørg for at du sjekker ekskluderingene av eventuelle planer før du forplikter deg til det.
Med nesten alle planer vil du betale veterinærregningene dine på tjenestetidspunktet og deretter sende inn et krav til forsikringsleverandøren din etterpå. En representant som er tildelt kravet ditt vil da avgjøre om det faller inn under vilkårene i forsikringspolisen din. Du vil bli betalt tilbake på refusjonsnivået som er angitt i den valgte planen hvis den gjør det. Vanligvis vil du motta refusjonen fem til ni virkedager etter at du har sendt inn kravet.
Selv om selskaper er forskjellige når det gjelder planene deres, er det flere forskjellige generelle typer kjæledyrforsikringsdekning. For det første tilbyr nesten alle tilbydere planer med ulykkes- og sykdomsdekning. Denne typen dekning strekker seg ikke til rutinemessige omsorgsbesøk, men den vil dekke store regninger som følge av ting som brukne bein eller fordøyelsessykdommer.
Alternativt dekker noen planer bare ulykker som skader, inntak av giftige stoffer eller kvelning. Noen selskaper tilbyr også velværedekning som gjelder forebyggende omsorg. Disse velværeplanene hjelper deg med å betale for vanlige eksamensavgifter, vaksinasjoner, hjerteormmedisiner og til og med noen laboratorietester.
Ulykkes- og sykdomsdekning vil vanligvis spare deg for mest penger hvis du trenger å bruke forsikringen din, siden gebyrer for diagnose, medisiner, røntgenbilder og mer øker raskt. Velværedekning vil vanligvis tillate deg å gå i balanse i løpet av et år, og koster omtrent like mye som et års velværebehandling. Det vil imidlertid tillate deg å fordele kostnadene jevnt etter måned i stedet for å betale større summer på en gang.
Er det kjæledyrforsikring for eksotiske dyr?
I følge en Pawlicy Advisor-undersøkelse fra 2020 besto omtrent 82 % av kjæledyrforsikringene av hundeforsikring, og de andre 18 % besto av katteforsikring. Faktisk tilbyr de fleste kjæledyrforsikringsselskaper kun planer for katter og hunder. Derimot, Landsdekkende tilbyr forsikring for fugler og eksotiske kjæledyr, inkludert ildere, leguaner, skilpadder og mer.
Som med så mange andre former for forsikring og garantier, er svaret "det kommer an på." Du vil sannsynligvis betale ca mye til forsikringsleverandøren som du ville gjort til veterinæren for rutinemessig veterinærpleie, som generell velvære kontroller.
Men når det kommer til ulykker og alvorlige sykdommer, kan du spare en betydelig sum penger hvis du har kjæledyrforsikring. Gitt ventetiden og utelukkelsen av eksisterende forhold, må du selvfølgelig ha kjøpt forsikringen din før disse hendelsene skjer.
*Sitater basert på en 4 år gammel, middels stor, blandingshund i Raleigh, N.C.
Lemonade: Best sammenlagt
Limonade er vårt beste valg basert på dens utmerkede balanse mellom verdi for pengene og omfattende dekning. Selv om den tilbyr en enkelt ulykke- og sykdomsplan, har du muligheten til å legge til dekning for forebyggende behandling, gebyrer for veterinærbesøk eller fysioterapi. i tillegg kostnad for kjæledyrforsikring fra Lemonade er noen av de laveste tilgjengelige og varierer vanligvis fra $15–$30 i måneden for hunder og $9–$15 i måneden for katter.
Spot: Mest tilpassbare planer
Få øye på tilbyr to kjæledyrforsikringsplaner: en bare for ulykker og en annen som dekker både ulykker og sykdom. Du kan også legge til Gull- eller Platinum-alternativer for forebyggende pleie for en fast pris med begge planene. Du kan tilpasse dekningen din ytterligere ved å velge beløpet på egenandelen din og din totale dekningsgrense, og Spot tilbyr til og med planer med ubegrenset dekning. Legg til kontaktinformasjonen din i denne enkle formen for å finne ut hvor mye en Spot kjæledyrforsikring kan koste deg.
Embrace: Beste egenandeler
Omfavne kjæledyrforsikring pleier å koste litt mer, men du har fem egenandelsalternativer og dekningsgrenser å velge mellom. Det er en enkelt ulykke- og sykdomsplan, men du kan også legge til en rutinemessig omsorgsplan til dekningen din. I tillegg vil egenandelen din reduseres over tid med Embrace's Healthy Pet Deductible-fordel. For mer informasjon eller et gratis tilbud, besøk Embraces nettside og fyll ut denne enkle formen.
Ved å refundere deg for en prosentandel av store, ikke-rutinemessige veterinærregninger på grunn av ulykker eller sykdom, kan kjæledyrforsikring gi deg trygghet og budsjettbeskyttelse. Likevel er det viktig å vite hva forsikringen din vil eller ikke vil dekke. Sørg for å få minst tre tilbud på kjæledyrforsikring, og ta en nøye titt på detaljene i dekningen du kan motta. Premiene dine kan avhenge av kjæledyrets alder og de spesifikke forholdene som forsikringen dekker.
Selv om det vil avhenge av detaljene i planen du velger, dekker kjæledyrforsikring vanligvis veterinær helsehjelp kjæledyret ditt trenger etter å ha vært utsatt for en ulykke eller blitt diagnostisert med en sykdom. Disse kan omfatte skanninger, blodprøver, poliklinisk behandling, kirurgi eller medisiner.
Kjæledyrforsikring dekker ikke eksisterende forhold. I tillegg dekker ikke tilbydere valgfrie eller kosmetiske prosedyrer eller behandlinger som ikke utføres av en autorisert veterinær. Tilstøtende helsekostnader – som ombordstigning, transport og stell – har en tendens til å falle utenfor politikken, selv om noen leverandører kan dekke sykehusinnleggelse under noen omstendigheter.
De fleste kjæledyrforsikringsleverandører gjør det raskt og enkelt å sende inn krav på polisen din. Mange har apper som lar deg arkivere fra mobilenheten din, og noen har kundeservice tilgjengelig utenom åpningstidene. Men bare fordi du kan sende inn kravet ditt umiddelbart, betyr det ikke at du vil motta refusjon umiddelbart.
Dette vil avhenge av forsikringsleverandøren din og kompleksiteten i kravet ditt. For eksempel, hvis prosessen er automatisert og kravet er enkelt, kan det bare ta noen få dager. Men hvis kravet er komplekst og refusjonen behandles med sjekk, kan det ta flere uker.
Vår vurderingsmetodikk
The This Old House Review Team er dedikert til grundige, dyptgående vurderinger av hvert produkt eller tjeneste som vi beskriver i innholdet vårt. Fast bestemt på å bygge tillit hos leserne våre gjennom åpenhet, nøyaktighet og ansvarlighet, har vi bygget et detaljert rangeringssystem for å score kjæledyrforsikringsmerker. Inkludert i denne metodikken er følgende seks faktorer med deres respektive poengvekter:
- Dekning (25)
- Planalternativer (20)
- Månedlig kostnad (20)
- Bedriftens omdømme (15)
- Kundeservice (10)
- Artskvalifisering (10)
Forskerne våre holder alle data i hvert selskaps poeng oppdatert, og gjør eventuelle endringer i innholdet når det er nødvendig for å gi våre lesere med den mest nøyaktige informasjonen om relevante beregninger, for eksempel planalternativer, kundeservice, omdømme og månedlig koste.
For å dele tilbakemelding eller stille et spørsmål om denne artikkelen, send et notat til vårt vurderingsteam på [email protected].