Hvis du faller etter på boliglån og går i mislighold, kan långiveren din til slutt utelukke hjemmet ditt. Heldigvis finnes det programmer for avlastning av boliglån for å få rygg på beina under usikre tider.
Hvis du står overfor en økonomisk hindring i livet, kan du bekymre deg for din evne til å holde tritt med boliglån. Når du faller bak og går i mislighold, kan långiveren din til slutt utelukke hjemmet ditt.
Heldigvis er det ikke en rask prosess, så du har tid til å utforske boliglåneprogrammer mens du gjenvinner din økonomiske forankring. Begynn å kontakte långiveren og disse programmene så snart du vet at du ikke kan betale boliglånet ditt. Du vil ha mye mer fleksibilitet med avlastningsmulighetene når du gjør det.
Her er noen programmer for boliglån som kan forhindre deg i å falle i uforutsett gjeld:
Boliglån på grunn av koronavirus
De Covid-19-pandemi har feid verden og nasjonen, med rekordmange amerikanere som søker om arbeidsledighet ettersom den økonomiske virkningen av viruset begynner å ta sin toll. Hvis du har blitt påvirket negativt av den nåværende krisen, lurer du kanskje på hva du skal gjøre hvis du plutselig ikke kan betale boliglånet ditt.
Før du begynner å bekymre deg for å miste hjemmet ditt, er det viktig å referere til kongressens boliglåneprogram - the Lov om koronavirushjelp, lindring og økonomisk sikkerhet (aka CARES Act) - som sier at ingen utlåner eller låntjener kan starte utleggingsprosessen før 17. mai 2020. De kan ikke starte utelukkelsesprosessen (enten domstol eller ikke-rettslig), og de kan heller ikke fullføre eksisterende dom eller salg i løpet av denne perioden.
Det er en bekymring på ryggen til huseiere med økonomiske problemer, enten det er et nytt problem eller var i gang fra før pandemien startet.
Boliglån
Med en boliglån, utlåner din enten midlertidig pausedatoen din eller at du kan betale med redusert rente i en bestemt periode. Det er imidlertid avgjørende å innse at dette ikke betyr at noen del av lånet ditt er tilgitt; i stedet må du betale tilbake det du skylder senere. Hensikten er å gi deg midlertidig økonomisk lettelse mens du navigerer i tap av jobb eller redusert lønn.
I henhold til CARES -loven må långivere tilby utholdenhet i minst 180 dager (seks måneder). På toppen av det kan du som låntaker be om ytterligere 180 dagers utholdenhet, og i hovedsak sette boliglånet ditt på vent i totalt nesten ett år.
Fordelen med å bruke CARE Acts forsømmelsesalternativsprogram er at du ikke påløper bøter eller renter (utover renter inkludert i din månedlige betaling). I tillegg vil tålmodigheten ikke bli rapportert til kredittkontorene.
CARES -loven avklarer imidlertid ikke når fordringsmidlene må tilbakebetales. Det betyr at det er opp til din utlåner å bestemme når pengene skal betales - og det kan være snarere enn senere. Før du godtar en overbærenhetsperiode, må du sørge for at du er klar på detaljene i långiverens forventninger til tilbakebetaling.
Enhver huseier som har blitt påvirket av koronaviruspandemien kan kvalifisere, og du trenger ikke noen form for dokumentasjon for å støtte kravet ditt. Boliglån er tilgjengelig for følgende typer boliglån:
- Fannie Mae og Freddie Mac lån
- FHA lån
- VA lån
- USDA lån
Noen av disse programmene, inkludert FHA boliglån, har flere alternativer for avlastning tilgjengelig. Snakk med utlåner for å utforske alternativene dine.
Du trenger ikke å stå bak på betalingene dine for å kvalifisere for overbærenhet. Jo tidligere du kommer i gang, jo bedre - pluss at du vil avlaste deg selv fra unødig stress. Og du kan alltid stoppe utholdenheten når som helst når du får tilbake din økonomiske forankring.
Alternativ for endring av lån
Låneendringsprogrammer er også tilgjengelige-vanligvis for personer som har hatt et langsiktig problem med å betale boliglån.
Detaljer om endring av lån varierer basert på hvilken type boliglån du har. Hvis boliglånet ditt støttes av Fannie Mae eller Freddie Mac, kan du kvalifisere deg for Flex Modification -programmet.
Programmet er designet for personer som allerede er minst 60 dager forfalt på boliglån. Långiveren din kan imidlertid anse at lånet ditt er en "overhengende mislighold", selv om du ikke har forfalt så lenge, men de tror ikke at du kan betale.
Hva skjer med endring av lån?
Det reduserer beløpet du betaler for boliglån vanligvis enten ved å gi deg en lavere rente eller trekke ut lengden på nedbetalingstiden. Den sistnevnte prosessen gjør at betalingene dine blir rimeligere, men du ender opp med å betale mer over tid på grunn av den lengre låneperioden. Programmet er et nyttig alternativ å diskutere med utlåner.
Statlige programmer
I tillegg til føderale hjelpemuligheter, har mange stater også programmer for å hjelpe huseiere i finanskriser. De Consumer Financial Protection Bureau anbefaler å sjekke statens nettsted for den mest oppdaterte informasjonen. Du kan ha fordeler av ting som et forlenget utholdenhetslånsmoratorium eller et forbud mot kredittrapportering.
Hvis du nylig har mistet jobben din uten egen skyld, må du huske å søke arbeidsledighet.
Selv om det sannsynligvis ikke vil utgjøre det du normalt tjener, kan det hjelpe å i det minste foreta delbetalinger. Det kan vise din utlåner at du er forpliktet til å beholde hjemmet og betale det du kan til du er på beina igjen.
Ta kontakt med utlåner
Selv om boliglånet ditt ikke faller inn i et av disse programmene, setter långivere over hele linjen hjelpeprogrammer på plass. Ring din utlåner så snart som mulig for å se hvilke alternativer du har for å hjelpe deg med boliglånet ditt og unngå langsiktig økonomisk nød.
