Utrata zakresu użytkowania zwraca Ci wszelkie dodatkowe wydatki, które poniesiesz, gdy Twój dom tymczasowo nie nadaje się do zamieszkania z powodu pokrytej straty.
Kiedy w Twoim domu stanie się najgorszy scenariusz, a nie masz polisy ubezpieczeniowej właściciela domu, będziesz obciążony kosztami naprawy lub przebudowy swojego domu. domu, zastąpienie rzeczy osobistych i coś innego, o czym być może nie pomyślałeś – koszty związane z tymczasowym mieszkaniem poza domem podczas przebudowa. W krótkim czasie możesz zebrać wysokie rachunki za pobyt w hotelu, paliwo, wyżywienie dla zwierząt i jedzenie poza domem.
Na szczęście standardowa polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów pokryje te koszty w części polisy zwanej utratą zasięgu. W tym artykule zespół ds. recenzji This Old House podsumował wszystko, co musisz wiedzieć o utracie zakresu użytkowania, w tym co to jest, jak działa i jak uzyskać zwrot kosztów. Zawarliśmy również niektóre z naszych rekomendacji dotyczących najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów.
Co to jest ubezpieczenie od utraty użytkowania?
Ochrona przed utratą użytkowania, znana również jako Ochrona D, jest częścią polisy ubezpieczeniowej domu. Istnieją trzy główne rodzaje pokrycia utraty użytkowania, przy czym pierwszy typ jest najczęstszy dla przeciętnego właściciela domu.
Dodatkowe koszty utrzymania
Pierwsza forma ubezpieczenia zwraca ci wszelkie wydatki, które poniesiesz, mieszkając poza domem podczas procesu odbudowy. Otrzymasz zwrot kwoty, jaką wydajesz w stosunku do normalnej kwoty, jaką zwykle płacisz za tego typu wydatki.
Na przykład, jeśli mieszkasz w domu, zwykle wydajesz 100 USD miesięcznie na paliwo, ale musisz zapłacić 150 USD, ponieważ musisz jeździć dalej do pracy, ubezpieczyciel domu wypisałby Ci czek na 50 $ różnica.
Pokryte wydatki
Różne firmy ubezpieczeniowe zwrócą Ci różne wydatki. Oto niektóre z najczęściej pokrywanych wydatków:
- Pobyt czasowy, w tym hotele, motele i apartamenty
- Transport
- Koszty przeprowadzki
- Zwiększone rachunki za sklep spożywczy lub restaurację
- Koszty składowania
- Wydatki na pranie
- Wejście na pokład dla zwierząt
- Opłata za parking
- Dodatkowe wydatki na paliwo
Uczciwa wartość najmu
Właściciele, którzy nie są w stanie pobrać czynszu, ponieważ ich budynek jest zniszczony, są zazwyczaj uprawnieni do zwrotu utraconego czynszu przez okres do 12 miesięcy po wystąpieniu pokrytej straty. Otrzymasz czek na kwotę czynszu, którą zwykle pobierasz.
Zabronione użycie
Ta forma ubezpieczenia od utraty użytkowania pokrywa dodatkowe koszty utrzymania, a także godziwą wartość czynszu do góry do 30 dni, jeśli samorząd lokalny lub fizyczna przeszkoda uniemożliwia Tobie lub Twoim lokatorom mieszkanie na Twoim własność.
Na przykład, jeśli katastrofa, taka jak tornado, uderza w twoją okolicę, a drogi są niebezpieczne, władze lokalne mogą zabronić ci dostępu do domu. Utrata ubezpieczenia zwróci Ci dodatkowe koszty utrzymania w tym czasie.
Czego nie obejmuje ochrona przed utratą użytkowania?
Aby otrzymać zwrot zwiększonych kosztów utrzymania, utraty czynszu lub niedozwolonego użytkowania, musisz mieszkać poza domem z powodu niebezpieczeństwa objętego ubezpieczeniem. Upewnij się, że rozumiesz, co Twój dostawca definiuje jako objęte niebezpieczeństwem przed zakupem polisy lub złożeniem wniosku o Ochronę D.
Pamiętaj, że nie możesz wydawać pieniędzy na zbędne przedmioty i oczekiwać, że zostaną one pokryte. Na przykład nie możesz zatrzymać się w drogim pięciogwiazdkowym hotelu ani zjeść w restauracjach z gwiazdkami Michelin.
Utrata limitów użytkowania
Utrata pokrycia jest wyrażona jako procent pokrycia twojego mieszkania, który jest oparty na tym, ile kosztowałoby odbudowanie twojego domu. Większość pokrycia wynosi od 10% do 30% pokrycia Twojego mieszkania, w zależności od firmy. Na przykład 30-procentowy limit limitu pokrycia mieszkania w wysokości 300 000 USD oznacza, że tracisz 90 000 USD na pokrycie kosztów użytkowania.
Niektórzy czołowi ubezpieczyciele lubią Chubb oraz AIG oferują nieograniczone dodatkowe pokrycie kosztów utrzymania w ramach ich standardowej polisy, ale zwykle są one dostępne tylko w przypadku domów o wysokiej wartości.
Czy muszę płacić udział własny w przypadku utraty zakresu użytkowania?
Większość firm nie pobiera odliczenia za utratę ubezpieczenia, ale ponieważ korzystasz z tego ubezpieczenia po domu została uszkodzona, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić udział własny, składając wniosek o ubezpieczenie mieszkania lub mienia osobistego roszczenia.
Jak uzyskać zwrot dodatkowych kosztów utrzymania
Zachowaj wszystkie rachunki związane z tymczasową przeprowadzką, ponieważ Twoja firma ubezpieczeniowa będzie potrzebować tego dowodu, aby potwierdzić Twoje wydatki. Większość dostawców wymaga składania wniosków co miesiąc, aby co miesiąc otrzymywać zwrot kosztów. Jeśli jednak nie stać Cię na dodatkowe wydatki, ubezpieczyciel może wystawić Ci czek z góry.
Możesz złożyć roszczenie na jeden z trzech sposobów:
- Zadzwoń bezpośrednio do swojego agenta ubezpieczeniowego domu
- Zadzwoń do działu roszczeń swojej firmy ubezpieczeniowej
- Wypełnij roszczenie na stronie internetowej firmy ubezpieczeniowej swojego domu
Bez względu na wybraną metodę, zostaniesz skierowany do wypełnienia formularza określającego Twoje normalne wydatki na życie. Będzie to kwota, którą odejmujesz od kwoty wydanej podczas tymczasowego zamieszkania w innym miejscu.
W przypadku utraty dochodów z wynajmu musisz dostarczyć firmie ubezpieczeniowej właścicieli domów formularze potwierdzające twoje dom był źródłem dochodu przed pokrytą stratą, jak informacje podatkowe, umowy najmu, bank Informacja.
Nasze najlepsze rekomendacje dla ubezpieczycieli domów
Zespół ds. recenzji This Old House ocenił wiele firm ubezpieczeniowych pod kątem kluczowych wskaźników, takich jak zasięg, koszt, obsługa klienta i inne, aby pomóc Ci określić najlepszą firmę dla Twoich potrzeb. Oto trzy z naszych najlepszych rekomendacji dotyczących ubezpieczenia właścicieli domów.
Allstate: najlepszy ogólnie
Wszystkie stany oferuje kompleksową ochronę w rozsądnej cenie wraz z całodobową obsługą klienta. Jego kluczowe cechy to:
- Twój wybór 60% lub 75% mieszkania na pokrycie własności osobistej
- Całodobowa obsługa klienta w zakresie roszczeń, zasad, sprzedaży i rozliczeń
- Potwierdzenie stawki roszczenia, które nie zwiększa składki po złożeniu wniosku
Amica: Najlepsze pokrycie odpowiedzialności
Amica zapewnia również szeroki zasięg wraz z powszechnymi aprobatami, takimi jak oszustwa tożsamości i rezerwa wodna. Jego kluczowe cechy to:
- Zakres ubezpieczenia odpowiedzialności od 25 000 do 1 miliona USD
- Aplikacja mobilna, portal klienta i czat online
- Poparcie dla klęsk żywiołowych
Lemoniada: najszybsza rejestracja
Oferty lemoniady oparte na technologii podejście do ubezpieczenia domów. Jego kluczowe cechy to:
- Natychmiastowe akceptacje i płatności dla większości roszczeń
- Przystępne stawki już od 25 USD miesięcznie
- Program Giveback, który przekazuje niewykorzystane pieniądze z polisy na cele charytatywne
Często Zadawane Pytania
Czy w każdej polisie ubezpieczeniowej właścicieli domów jest ochrona przed utratą użytkowania?
Tak. Utrata zakresu użytkowania jest uwzględniona w standardowych polisach ubezpieczeniowych dla właścicieli domów.
Co to jest strata ubezpieczona?
Ubezpieczona strata odnosi się do zdarzenia, które spowodowało uszkodzenie domu, prowadząc do jego naprawy lub przebudowy. Powszechnie pokrywane straty to pożar, kradzież i wandalizm.
Czy ubezpieczenie najemcy obejmuje utratę użytkowania?
Tak. Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia domu, polisy ubezpieczeniowe najemców zwróci Ci koszty utrzymania, jeśli Twój czynsz czasowo nie nadaje się do zamieszkania.
Aby podzielić się opinią lub zadać pytanie dotyczące tego artykułu, wyślij notatkę do naszego Zespołu ds. recenzji na [email protected].
