8 najlepszych firm ubezpieczeniowych właścicieli domów (2021)

Polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów chroni Cię przed koniecznością płacenia z własnej kieszeni nieoczekiwanych kosztów naprawy lub wymiany, gdy zdarzenie uszkadza Twój dom lub rzeczy osobiste, lub gdy jesteś odpowiedzialny za obrażenia ciała lub uszkodzenie mienia innej osoby w przeciwnym razie.

Aby pomóc Ci w wyszukiwaniu ubezpieczenia domu, zespół This Old House Reviews stworzył przewodnik, który poprowadzi Cię przez najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów dostępne w całym kraju.

8 najlepszych firm ubezpieczeniowych dla właścicieli domów w 2021 r

1. Wszystkie stany: Najlepszy ogólnie
2. Amica: Najlepsza obsługa klienta
click fraud protection
3. PGR: Najlepsze rekomendacje
4. Wzajemna Wolność: Najlepsze rabaty
5. USAA: Najlepsze korzyści z członkostwa
6. Podróżni: Większość doświadczenia
7. Rolnicy: Najbardziej konfigurowalny zasięg
8. Lemoniada: Najszybsza rejestracja

1. Allstate: najlepszy ogólnie

• Zapewnia całodobową obsługę klienta w przypadku wszystkich pytań dotyczących roszczeń, zasad, rozliczeń i sprzedaży
• W niektórych stanach uzyskanie bezproblemowej wyceny może być trudne, co wymaga kontaktu z agentem
• Posiada zatwierdzenie, które nie zwiększy Twojej składki, jeśli złożysz roszczenie
• Zawiera zniżki na pakiety obejmujące wiele zasad, lojalność, ulepszenia ekologicznego domu i wczesną rejestrację

Dlaczego wybraliśmy Allstate

Wszystkie stany ma najlepsze ubezpieczenie domów w branży ze względu na obsługę klienta, możliwość dostosowania i przystępność cenową. Podczas gdy większość firm ubezpieczeniowych ma centrum roszczeń otwarte 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, ale w przypadku pytań dotyczących polis, sprzedaży i rozliczeń w określonych godzinach, Allstate ma całodobową obsługę klienta dla wszystkich pytań dotyczących ubezpieczenia. Jeśli wolisz samoobsługę niż rozmowę z przedstawicielem obsługi klienta, możesz skorzystać z portalu internetowego lub aplikacji mobilnej, aby zarządzać swoją polisą i złożyć reklamację.

Podczas mieszkania, inne budowle, mienie osobiste i utrata zakresu użytkowania są określane przez koszt odbudowy domu, możesz wybrać swoje zobowiązania, płatności medyczne dla innych i udział własny kwoty. Możesz również dodatkowo dostosować swoją polisę za pomocą ponad 10 opcji poparcia, a aby obniżyć składki, Allstate oferuje dziewięć zniżek dla właścicieli domów.

2. Amica: Najlepsze pokrycie odpowiedzialności

• Oferuje ubezpieczenie od odpowiedzialności od 25 000 do 1 miliona USD
• Ma poparcie dla klęsk żywiołowych zwanych ubezpieczeniami katastroficznymi
• Udostępnia aplikację mobilną, czat online i portal klienta do samoobsługi
• Zawiera zniżki na automatyczne płatności, historię bez roszczeń, remonty domów i systemy alarmowe

Dlaczego wybraliśmy Amikę

Amica® oferuje najwięcej opcji odpowiedzialności spośród dostawców w tym przeglądzie. Podczas gdy większość firm oferuje ubezpieczenie od odpowiedzialności od 100 000 do 1 miliona USD, minimalny zakres ubezpieczenia Amica opcja wynosi 25 000 USD, co daje ubezpieczonym szansę na obniżenie składki, jeśli mniej się o to martwią odpowiedzialność. Może również dać właścicielom domów możliwość niedrogiego zwiększenia zasięgu w innych kategoriach.

3. State Farm: Najlepsze rekomendacje

• Oferuje 11 rekomendacji, aby dostosować swoją polisę
• Zapewnia niedrogie pokrycie dla domów, których odbudowa kosztuje 400 000 USD lub więcej
• Łączy klientów z lokalnymi agentami od rejestracji po zarządzanie zasadami
• Zawiera zniżki na pakiety ubezpieczeń samochodowych, dachy odporne na uderzenia i systemy alarmowe w domu, w tym czujniki dymu

Dlaczego wybraliśmy PGR

PGR oferuje ponad 10 rekomendacji, które pomogą Ci dostosować polisę do Twoich potrzeb w zakresie ochrony domu. Firma ma wspólne rekomendacje, takie jak zapas wody, pełny koszt wymiany i ubezpieczenie od trzęsień ziemi, a także unikalne, takie jak linia serwisowa, ochrona systemów domowych i obrażenia ciała. State Farm może być Twoim wyborem, jeśli chcesz dopracować swoją polisę dzięki dodatkowemu ubezpieczeniu.

4. Liberty Mutual: Najlepsze rabaty

• Oferuje 10 rabatów, aby obniżyć cenę składki
• Posiada ponad 100-letnie doświadczenie w branży ubezpieczeniowej
• Nie obejmuje odpowiedzialności za roszczenia dotyczące niektórych ras psów
• Oferuje wartościowe, unikalne dodatki, takie jak pokrycie pleśnią i zapadnięcie się zapadliska

Dlaczego wybraliśmy Liberty Mutual

Wzajemna Wolność od ponad 100 lat oferuje klientom niedrogie ubezpieczenie domu. Firma jest w stanie utrzymać przystępną cenę polisy ze względu na 10 możliwości zniżek na takie rzeczy jak status zatrudnienia, sprzedaż wiązana, nowy nabywca domu, fakturowanie bez papieru, wczesne zakupy, a nawet do 12% tylko na zakup online. Ten dostawca jest idealny dla każdego, kto chce zmaksymalizować oszczędności dzięki dostępnym zniżkom.

5. USAA: Najlepsze korzyści z członkostwa

• Oferuje różne korzyści związane z członkostwem, takie jak zniżki na bankowość i zakupy w USAA
• Dostępne tylko dla członków służby wojskowej i ich rodzin
• Karta kredytowa i fałszerstwo, dodatkowa ocena strat oraz ubezpieczenie mienia firmy są uwzględnione w podstawowych polisach
• Oferuje zniżki na historię płatności, pakiety, alarmy przeciwpożarowe oraz usługi lub funkcje ochrony domu

Dlaczego wybraliśmy USAA

USAA jest dostępny tylko dla obecnych lub byłych członków wojska oraz członków ich najbliższej rodziny. Jeśli kwalifikujesz się do ubezpieczenia domu USAA, otrzymasz korzyści, takie jak zniżki na wynajem samochodów i Systemy bezpieczeństwa domu ADT. Kolejną unikalną cechą USAA jest to, że polisy podstawowe obejmują trzy dodatkowe rodzaje ubezpieczeń pokrycie, podczas gdy inne firmy ubezpieczeniowe do domu wymagają zakupu dodatków do tego typu ochrona. Ta firma jest doskonałym miejscem do rozpoczęcia dla każdego, kto kwalifikuje się do członkostwa.

6. Podróżni: większość wrażeń

• Posiada ponad 160 lat doświadczenia w dostarczaniu ubezpieczeń
• Oferuje odliczenie do 50 000 $
• Zapewnia do 10 000 USD na osobę z tytułu świadczeń medycznych dla innych ubezpieczeń
• Zawiera wyjątkowe zniżki dla zielonych domów i nowych nabywców domów

Dlaczego wybraliśmy podróżników

Podróżni jest najstarszą firmą w branży ubezpieczeń mieszkaniowych, z ponad 160-letnim doświadczeniem w dostarczaniu produktów i usług ubezpieczeniowych dla samochodów, domów i najemców. Chociaż opcje ubezpieczenia domu nie są tak obszerne, jak ubezpieczenie domu Farmers, nadal pozwala dostosować inne struktury, własność osobistą i ochronę przed utratą użytkowania. To dobry wybór, jeśli szukasz solidnej firmy, która zna branżę od podszewki.

7. Rolnicy: najbardziej konfigurowalny zasięg

• Zapewnia więcej mieszkań, innych struktur i opcji własności osobistej niż inni dostawcy w tym przeglądzie
• Oferuje do 2 milionów dolarów ubezpieczenia od odpowiedzialności
• Polisy mogą być drogie w porównaniu z konkurencją
• Zawiera zniżki dla ubezpieczających, nowych domów i materiałów dachowych

Dlaczego wybraliśmy rolników

Rolnicy oferuje najbardziej konfigurowalne ubezpieczenie domów spośród dostawców w tym przeglądzie. Większość firm ubezpieczeniowych oferuje określoną liczbę innych struktur, mienia osobistego i utraty ubezpieczenia na podstawie od kwoty pokrycia Twojego mieszkania, ale rolnicy pozwalają Ci zdecydować, jaka ochrona chcesz dla każdego obszaru zasięg. Obejmuje to do 2 milionów dolarów ubezpieczenia od odpowiedzialności i ponad 20 opcji odliczenia.

8. Lemoniada: najszybsza rejestracja

• Oferuje rekomendacje dla wartościowych przedmiotów
• Ma program Giveback, który przekazuje niewykorzystane pieniądze z polisy na cele charytatywne
• Rejestracja zajmuje 90 sekund za pośrednictwem aplikacji mobilnej, a większość roszczeń jest wypłacana natychmiast
• Zawiera zniżki na systemy alarmowe, rodzaj szkieletu budynku, osiedla zamknięte i ochronę przeciwpożarową

Dlaczego wybraliśmy lemoniadę

Pomimo Lemoniada jest stosunkowo nowa w branży ubezpieczeń mieszkaniowych, firma dążyła do stworzenia unikalnego doświadczenia ubezpieczeniowego dla klientów. Niektóre sposoby, w jakie firma to robi, to oferowanie indywidualnych rekomendacji dla biżuterii, dzieł sztuki, rowerów, kamery i instrumenty muzyczne, a także pozwala określić, jaki zasięg chcesz dla każdego z nich cenny przedmiot.

Firma stara się również stworzyć wspaniałe wrażenia dla posiadaczy polis za pomocą łatwej w obsłudze aplikacji mobilnej. Zapisanie się na polisę zajmuje zaledwie półtorej minuty, a roszczenia złożone za pośrednictwem aplikacji są często wypłacane w ciągu trzech minut.

Aby uzyskać bezpłatną wycenę Lemoniady, odwiedź strona internetowa firmy.

Nasz wniosek

Chociaż wszyscy dostawcy w tym przeglądzie oferują wysokiej jakości ubezpieczenie dla właścicieli domów, zalecamy każdego z nich z różnych powodów. Na przykład Allstate jest idealnym wyborem dla kompleksowych standardowych polis i doskonałej ogólnej wydajności, Amica jest wyjątkowa ze względu na opcje niższego ubezpieczenia od odpowiedzialności oraz Lemoniada przynosi najbardziej unikalne cechy, takie jak łatwe narzędzie do rejestracji i przyjazna dla użytkownika aplikacja mobilna.

*Na podstawie ofert otrzymanych przez nasz zespół za domy w Raleigh w Północnej Karolinie i Pittsburghu w Pensylwanii

Polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów zazwyczaj obejmują sześć obszarów ubezpieczenia — mieszkanie, inne struktury, mienie osobiste, utratę użytkowania, odpowiedzialność i płatności medyczne na rzecz innych. Większość firm ubezpieczeniowych oferuje również dodatkowe potwierdzenia, które pomogą Ci dostosować polisę.

Oto krótki przegląd różnych obszarów ochrony ubezpieczeniowej:

• Zasięg mieszkania: Ta ochrona chroni strukturę domu i obejmuje takie części, jak ściany wewnętrzne, ściany zewnętrzne, fundamenty i szafki. Rozważ zakup wystarczającego pokrycia mieszkania, aby pokryć koszty odbudowy domu na nowy.
• Pokrycie dla innych konstrukcji: Obejmuje to wolnostojące konstrukcje na Twojej posesji, takie jak garaż, ogrodzenie lub szopa. Zwykle jest to 10% pokrycia mieszkania.
• Ochrona mienia osobistego: Ta część polisy chroni rzeczy osobiste w Twoim domu. Jeśli zdarzenie objęte gwarancją miałoby je uszkodzić, Twój dostawca płaci za pokrycie ich zamortyzowanej wartości za pomocą polisy na rzeczywistą wartość gotówkową lub płaci za pokrycie nowych przedmiotów za pomocą polisy zastępczej na wartość gotówkową. Zazwyczaj otrzymujesz co najmniej 50% pokrycia mieszkania dla tego rodzaju ochrony.
• Utrata zakresu użytkowania: Jeśli zdarzenie takie jak pożar zmusi Cię do opuszczenia domu w celu naprawy, Twoja polisa pokryje wszelkie koszty utrzymania w tym czasie. Na przykład, jeśli co miesiąc wydajesz 300 USD na jedzenie, ale w tym miesiącu wydałeś 400 USD, ponieważ musiałeś jeść poza domem na każdy posiłek, Twój dostawca zwróci Ci 100 USD różnicy. Ten rodzaj pokrycia wynosi zwykle 20% pokrycia mieszkania.
• Zakres odpowiedzialności: Jeśli ponosisz odpowiedzialność za wypadek, który powoduje obrażenia ciała lub uszkodzenie mienia innej osoby, koszty pokryje Twoja polisa. Na przykład, jeśli twój pies ugryzie sąsiada i dostanie szwy, ubezpieczyciel pokryje koszty. Ubezpieczyciele zwykle zalecają zakup tego ubezpieczenia o wartości co najmniej 300 000 USD.
• Pokrycie opłat medycznych na rzecz innych: Jeśli gość odniesie obrażenia w Twoim domu, Twoja polisa pokryje jego rachunki medyczne. Standardowa kwota tego ubezpieczenia wynosi 1000 USD na osobę.
• Adnotacje: Większość firm oferuje co najmniej jedno potwierdzenie, aby Twoja polityka była bardziej kompleksowa. Typowe rekomendacje obejmują pokrycie kosztów kradzieży tożsamości, trzęsień ziemi, cennego mienia osobistego i zapasowego źródła wody.

Ukryte niebezpieczeństwa

Aby Twoje roszczenie zostało zaakceptowane, szkoda musi być spowodowana wydarzeniem objętym gwarancją. W polisie HO-3, która jest rodzajem ubezpieczenia domu, z którego korzysta większość firm, będziesz chroniony przed następującymi zdarzeniami:

1. Nagłe i przypadkowe rozerwanie, pęknięcie, pieczenie lub wybrzuszenie
2. Erupcja wulkanu
3. Nagłe i przypadkowe uszkodzenie spowodowane sztucznie wygenerowanym prądem elektrycznym
4. Mrożona hydraulika
5. Kradzież
6. Palić
7. Uszkodzenia od pojazdów
8. Uszkodzenia od samolotów
9. Wandalizm
10. Burza i grad
11. Ogień i błyskawica
12. zamieszanie obywatelskie
13. Spadające obiekty
14. Waga śniegu, deszczu ze śniegiem lub lodu
15. Eksplozja
16. Przypadkowe zrzuty lub przelanie wody lub pary

Ile kosztuje ubezpieczenie domów?

Według Insurance Information Institute polisa na ubezpieczenie domu kosztowała 1211 USD rocznie, czyli około 101 USD miesięcznie, w 2017 roku. Całkowity koszt składki ubezpieczeniowej będzie zależał od następujących czynników:

• Historia roszczeń
• Ocena kredytowa
• Koszt odbudowy domu
• Kwadratowe ujęcie Twojego domu
• Liczba i rodzaj zwierząt
• Bliskość remizy i hydrantu
• Poziom podatności na klęski żywiołowe w Twojej okolicy
• Funkcje bezpieczeństwa w Twoim domu

Jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie domów?

Zanim zaczniesz szukać polisy ubezpieczeniowej domu, zadaj sobie następujące pytania:

1. Ile kosztuje odbudowa mojego domu?

Koszt odbudowy może być najważniejszym czynnikiem polisy ubezpieczeniowej właściciela domu, ponieważ decyduje o kwotach dla czterech z sześciu obszarów ubezpieczenia. Możesz dowiedzieć się, ile kosztowałaby odbudowa domu na jeden z trzech sposobów.

Pierwszym sposobem jest skorzystanie z oszacowania podanego przez ubezpieczyciela, gdy poprosisz firmę o wycenę. Po udzieleniu odpowiedzi na pytania dotyczące Twojego domu, na przykład, jaki masz dach i ile sypialni i łazienki są w domu, dostaniesz wycenę, ile kosztowałoby ich zbudowanie Dom.

Drugą opcją jest samodzielne oszacowanie kosztów odbudowy. Możesz to zrobić, kupując ochronę o wartości od 100 do 155 USD na metr kwadratowy. Ostatnią i najlepszą opcją jest rozmowa z lokalnym rzeczoznawcą, który ma gruntowną wiedzę na temat rynku nieruchomości w Twojej okolicy i będzie w stanie podać Ci dokładne oszacowanie.

Po ustaleniu kosztu odbudowy domu możesz użyć tej liczby do pokrycia mieszkania, a procent tej liczby zostanie wykorzystany na inne struktury, własność osobistą i utratę zasięgu.

2. Czy mogę zaoszczędzić na mojej polisie?

Ubezpieczenie domu jest droższe niż inne polisy ubezpieczeniowe, takie jak ubezpieczenie samochodu i ubezpieczenie najemców. Najlepszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy na polisie jest szukanie zniżek. Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje zniżki na łączenie ubezpieczenia domu i samochodu, brak roszczeń, posiadanie funkcji bezpieczeństwa domu i konfigurowanie płatności automatycznych. Sprawdź, czy kwalifikujesz się do tych zniżek, ponieważ często pozwalają one zaoszczędzić do 25% na polisie.

Innym sposobem na zaoszczędzenie jest wybór wyższego udziału własnego. Jeśli wybierzesz odliczenie wyższe niż 1000 USD, koszt polisy zmniejszy się. Obniża to kwotę, którą płacisz co miesiąc w zamian za wyższy udział własny, który możesz lub nie musisz płacić.

3. Jakiego rodzaju obsługi klienta chcę?

Jeśli wolisz rozmawiać przez telefon, wybierz firmę, która ma całodobową obsługę klienta lub centrum reklamacyjne otwarte 24 godziny na dobę. Jeśli lubisz samemu załatwiać sprawy, wybierz firmę, która posiada portal internetowy i aplikację mobilną.

4. Czy istnieją inne zdarzenia lub przedmioty nieobjęte polisą, na które będę potrzebować ubezpieczenia?

Jeśli istnieją pewne obszary ochrony, których brakuje w Twojej polisie, możesz rozważyć indos lub oddzielne polisy ubezpieczeniowe. Na przykład, jeśli masz cenne rzeczy, możesz chcieć poparcia, które pokryje pełny koszt tych rzeczy. Jeśli mieszkasz na obszarze podatnym na klęski żywiołowe, możesz chcieć uzyskać zgodę na trzęsienie ziemi lub oddzielną polisę ubezpieczeniową od powodzi.

Nasza metodologia oceny

Zespół ds. recenzji This Old House zobowiązuje się do dostarczania naszym czytelnikom kompleksowych i bezstronnych recenzji. Oznacza to zdobywanie zaufania dzięki przejrzystości i posiadaniu danych, które stanowią kopię zapasową naszych ocen i rekomendacji.

Mając to na uwadze, stworzyliśmy obiektywny system oceny, aby oceniać każdą firmę ubezpieczeniową domu. Oto jak wyglądał ten proces sprawdzania:

• Analizujemy informacje na stronie każdej firmy. Pozwala nam to określić, jakie produkty i usługi oferuje każdy ubezpieczyciel domu.
• Przykładową wycenę otrzymujemy od firm, rozmawiając z przedstawicielem handlowym lub korzystając z narzędzia wyceny online. To mówi nam, jak wygląda polisa i kosztuje.
• Testujemy obsługę klienta, rozmawiając z przedstawicielem firmy, ustalając godziny ich pracy i określając, jakie funkcje technologiczne są dostępne dla klientów.
• Wszystkie te informacje aktualizujemy na bieżąco, przechowując je we własnej bazie danych, która pozwala nam porównywać ze sobą dziesiątki ubezpieczycieli domów.

Na podstawie tych danych stworzyliśmy metodologię oceny, aby oceniać każdą firmę ubezpieczeniową domu. Nasz system oceny to ważona, 100-punktowa skala oparta na następujących czynnikach:

• Pokrycie (30): Wyżej ocenialiśmy firmy ubezpieczeniowe, jeśli oferowały sześć głównych rodzajów właścicieli domów ochrona — mieszkanie, inne struktury, mienie osobiste, utrata użytkowania, odpowiedzialność i płatności medyczne dla inne pokrycie.
• Dostępność państwa (7,5): Firmy uzyskiwały wyższe wyniki, jeśli obejmowały więcej stanów niż ich konkurenci.
• Obsługa klienta (15): Czynnik ten opiera się na naszej komunikacji z przedstawicielami firmy, a także roszczeniach firm i wyceny procesów, dostępności w ciągu tygodnia oraz informacji o obsłudze klienta znalezionych na ich strony internetowe.
• Technologia (12.5): Technologia może zwiększyć efektywność zgłaszania i śledzenia roszczeń z tytułu ubezpieczenia domu. Firmy uzyskiwały wyższe wyniki, gdyby miały opcje technologiczne, takie jak aplikacje mobilne i funkcje czatu online.
• Reputacja (20): Oceniliśmy wiarygodność na podstawie wieloletniego doświadczenia i ocen Better Business Bureau.
• Dodatkowe korzyści (15): Firmy, które oferowały opcjonalne funkcje, takie jak rabaty i rekomendacje, uzyskały wyższe wyniki niż konkurenci, którzy tego nie zrobili.

Zespół ds. recenzji This Old House ma pełnoetatowego badacza, który gromadzi i regularnie aktualizuje dane punkty od każdej firmy, które pomogą nam je porównać pod kątem kluczowych czynników, takich jak zasięg, obsługa i rzetelność.

Często zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia domów

Czy wymagane jest ubezpieczenie domu?

Ubezpieczenie właścicieli domów nie jest wymagane przez prawo. Jednak prawie we wszystkich przypadkach instytucje pożyczkowe będą wymagać wykupienia polisy, aby otrzymać pożyczkę na zakup domu. Skontaktuj się ze swoją instytucją kredytową przed zakupem polisy, aby upewnić się, że spełniasz wymagania dotyczące pokrycia.

Kto ma najtańsze ubezpieczenie domu?

Amica, Lemoniada i Travelers podali nam jedne z najbardziej przystępnych cenowo ofert, które plasują się poniżej średniej krajowej wynoszącej około 101 USD miesięcznie. AAA i Geico to inni ubezpieczyciele domów niewymienieni w tym przeglądzie, którzy są stosunkowo przystępni cenowo w porównaniu do średniej w branży.

Jak działa ubezpieczenie domów?

Większość firm pozwala uzyskać wycenę online lub telefonicznie, podając informacje o Tobie i Twoim domu. Po otrzymaniu wyceny możesz wykupić polisę i rozpocząć ją następnego dnia.

Jeśli spowodujesz uszkodzenie ciała lub mienia komuś, lub zdarzenie objęte ubezpieczeniem uszkodzi Twój dom lub mienie, natychmiast zgłoś roszczenie do swojego ubezpieczyciela. Możesz to zrobić przez telefon, portal klienta lub aplikację mobilną firmy. Zatwierdzenie lub odrzucenie wniosku zajmuje firmie zwykle 48 godzin.

Jeśli Twoje roszczenie zostanie zatwierdzone, płacisz swój udział własny i rozmawiasz z agentem ubezpieczeniowym przypisanym do Twojego roszczenia o dalszych krokach do podjęcia.

Czego nie chroni ubezpieczenie właścicieli domów?

Lista zdarzeń i przedmiotów, które nie są objęte Twoją polisą ubezpieczeniową, będzie zależeć od rodzaju posiadanej polisy i firmy, od której kupujesz. Ogólnie rzecz biorąc, polisy ubezpieczeniowe domu nie obejmują:

• Klęski żywiołowe
• Rozporządzenie lub prawo
• Wojna
• Zagrożenie nuklearne
• Umyślna strata
• Działania rządowe
• Złośliwe czyny
• Szkody wodne spowodowane zalaniem
• Szkodniki

Aby podzielić się opinią lub zadać pytanie dotyczące tego artykułu, wyślij notatkę do naszego Zespołu ds. recenzji na [email protected].