Tanie ubezpieczenie domów (2021)

Ubezpieczenie domów zapewnia ochronę struktury domu, własności osobistej i roszczeń z tytułu odpowiedzialności. Aby pomóc Ci znaleźć kompleksowe opcje ubezpieczenia w przystępnej cenie, zespół This Old House Reviews stworzył ten przewodnik po tanim ubezpieczeniu właścicieli domów.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o najtańszych firmach ubezpieczeniowych w branży, wskazówkach dotyczących oszczędzania na polisie i jak je znaleźć najlepsza firma ubezpieczeniowa właścicieli domów dla Ciebie i Twojego domu.

6 Najtańszych firm ubezpieczeniowych dla właścicieli domów w 2021 r.

Do najtańszych ubezpieczeń mieszkań w 2021 roku należą następujące ogólnopolskie firmy:

1. Lemoniada: Najszybsza rejestracja
2. Wszystkie stany: Najlepsze dla domów średniej wielkości
3. Wzajemna Wolność: Najlepsze zniżki na ubezpieczenie domu
4. PGR: Najtańszy dla domów o wysokich kosztach przebudowy
5. Podróżni: Większość doświadczenia
6. Progresywny: Najlepszy pakiet domowy i samochodowy

Wybraliśmy najtańsze firmy ubezpieczeniowe do domu, patrząc na przykładowe polisy z 10 największych firm ubezpieczeniowych w branży. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o opcjach ubezpieczenia, cenach i zniżkach dla czterech z tych dostawców.

1. Ubezpieczenie właścicieli domów lemoniady

Jeśli mieszkasz w Waszyngtonie lub jednym z 23 stanów, w których Ubezpieczenie domu lemoniady jest dostępny, to polecamy uzyskać wycenę aby porównać ceny z innymi firmami w Twojej okolicy. Zapisanie się na plan jest łatwe dzięki przyjaznej dla użytkownika aplikacji mobilnej dostawcy, a może się okazać, że firma może również zaoszczędzić pieniądze. Otrzymaliśmy wycenę z Lemonade na dom jednorodzinny w Eureka w Kalifornii, która wyszła na 60,75 USD miesięcznie – to dość niski koniec tego, co znaleźliśmy w całej branży.

Pokrycie lemoniadą i unikalne cechy

Chociaż Lemonade jest jedną z najtańszych dostępnych firm ubezpieczeniowych dla właścicieli domów, oferuje kompleksową ochronę, unikalne dodatki i wartościowe funkcje technologiczne z każdą polisą.

Oto rodzaje ubezpieczenia, które można znaleźć w polisie ubezpieczenia domu Lemonade:

• Własność osobista
• Odpowiedzialność
• Mieszkanie
• Utrata zasięgu użytkowania
• Płatności medyczne na rzecz innych
• Pokrycie przenośnej elektroniki

Oto kilka dodatkowych opcji ubezpieczenia, które możesz dodać do swojej polisy na lemoniadę:

• Ochrona przed trzęsieniami ziemi
• Dodano ochronę mienia osobistego dla dzieł sztuki, biżuterii, rowerów, aparatów fotograficznych i instrumentów muzycznych
• Ochrona zapasowa wody
• Ochrona mienia wynajmującego

Zniżki na lemoniadę

Jeśli chcesz zaoszczędzić więcej pieniędzy na swojej polisie, możesz kwalifikować się do kilku zniżek. Po otrzymaniu wstępnej wyceny przejrzyj możliwości zniżek przed sfinalizowaniem polityki.

Oto rabaty oferowane przez Lemonade:

• Rabat „materiałowy”: Płać mniej, jeśli Twój dom jest zbudowany z materiałów ognioodpornych
• Zniżka „Ochrona przeciwpożarowa”: Zmniejsz koszt swojej płatności, jeśli masz środki bezpieczeństwa, takie jak system tryskaczowy lub gaśnica
• Zniżka na sprzęt ochronny: Obniż składkę, jeśli Twój dom jest wyposażony w zabezpieczenia, takie jak alarmy antywłamaniowe
• Zniżka „Gated Community”: Płać mniej, jeśli mieszkasz w zamkniętym osiedlu
• Rabat „sprzedaż wiązana”: Oszczędź pieniądze, jeśli połączysz polisę ubezpieczeniową domu z polisą na zwierzęta domowe

2. Ubezpieczenie domów Allstate

Jeśli mieszkasz w średniej wielkości domu o powierzchni około 2300 stóp kwadratowych, Wszystkie stany ma dla Ciebie jedne z najtańszych ubezpieczeń domów. W przypadku polisy obejmującej 250 000 USD pokrycia mieszkania, 25 000 USD pokrycia innych struktur, 125 000 USD pokrycia majątku osobistego i 50 000 USD pokrycia utraty użytkowania, zapłacisz około 116 USD miesięcznie.

Pokrycie Allstate i unikalne funkcje

Allstate ma jedne z najbardziej kompleksowych dostępnych polis, oferując ochronę mienia osobistego do 75% Twój limit mieszkań i kilka dodatkowych funkcji, takich jak opłata za straż pożarną i rozporządzenie budowlane zasięg.

Oto podstawowe typy ubezpieczenia zawarte w polisie Allstate:

• Budynki mieszkalne i inne konstrukcje
• Odpowiedzialność osobista
• Własność osobista
• Płatności medyczne na rzecz innych
• Utrata użytkowania

Allstate oferuje następujące unikalne dodatki i funkcje:

• Ochrona przed trzęsieniami ziemi i powodzią
• Pokrycie sprzętu sportowego
• Pokrycie podwórka i ogrodu
• Zwrot kosztów ekologicznych usprawnień
• Nieruchomości biznesowe

Zniżki we wszystkich stanach

Wraz z kompleksową polityką Allstate oferuje zniżki klientom, którzy spełniają określone wymagania kwalifikacyjne. Skorzystaj z internetowego narzędzia wyceny firmy, aby znaleźć zniżki na podstawie Twojej lokalizacji i danych osobowych.

Oto kilka zniżek Allstate, które pomogą obniżyć twoją premię:

• Rabat na wiele zasad: Możesz uzyskać zniżkę do 25%, jeśli połączysz polisę ubezpieczenia domu i samochodu.
• Łatwa płatność zniżka: Możesz zaoszczędzić 5% na konfigurowaniu płatności automatycznych.
• Rabat bez roszczeń: Jeśli ostatnio nie musiałeś składać wniosku, możesz otrzymać 20% zniżki.
• Zniżka na urządzenie ochronne: Możesz otrzymać zniżkę na posiadanie w domu urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą i pożarem.
• Zniżka za wcześniejsze podpisanie: Jeśli zarejestrujesz się na polisę Allstate co najmniej siedem dni przed wygaśnięciem obecnej, możesz zaoszczędzić 10%.
• Powitanie i rabat lojalnościowy: Nowi i długoletni klienci Allstate mają prawo do 10% zniżki.
• Zniżka dla nabywcy domu: Otrzymasz zniżkę na zakup domu w ostatnim czasie.
• 55 i rabat dla emerytów: Jeśli masz 55 lat i jesteś na emeryturze, możesz otrzymać zniżkę na ubezpieczenie domu.
• Dodatkowe rabaty: Allstate oferuje inne zniżki, które są automatycznie dodawane do Twojej oferty ubezpieczenia w zależności od miejsca zamieszkania. Mogą to być zniżki za posiadanie okiennic sztormowych, bycie wolnym od dymu lub posiadanie dachów odpornych na grad.

3. Liberty Mutual Homeowners Insurance

Wzajemna Wolność oferuje najwięcej rabatów od dostawców w tej recenzji. Możesz uzyskać 250 000 USD pokrycia mieszkania, 25 000 USD pokrycia innych struktur, 125 000 USD pokrycia majątku osobistego i 50 000 USD pokrycia utraty użytkowania za około 118 USD miesięcznie.

Wzajemny zasięg i unikalne cechy Liberty

Liberty Mutual obejmuje standardowe ubezpieczenie w każdej polisie, a także oferuje obszerną listę unikalnych dodatków, które pomogą Ci spersonalizować polisę w zależności od potrzeb.

Liberty Mutual obejmuje w każdej polisie ubezpieczenia domu:

• Budynki mieszkalne i inne konstrukcje
• Utrata użytkowania
• Płatności medyczne na rzecz innych
• Odpowiedzialność osobista
• Własność osobista

Liberty Mutual oferuje następujące korzyści i dodatki:

• Ubezpieczenie od odpowiedzialności za parasol
• Planowe ubezpieczenie mienia osobistego
• Ubezpieczenie powodziowe
• Ochrona przed inflacją
• Ochrona przed oszustwami związanymi z tożsamością

Wzajemne rabaty Liberty

Liberty Mutual jest znany z oferowania różnych zniżek, aby pomóc właścicielom domów zaoszczędzić na miesięcznych składkach ubezpieczeniowych. Na przykład każdy, kto korzysta z internetowego narzędzia Liberty Mutual do zakupu polisy, natychmiast otrzymuje 12% zniżki na składkę.

Polisy Liberty Mutual zazwyczaj oferują następujące zniżki:

• Rabat bez roszczeń: masz prawo do tej zniżki, jeśli nie złożyłeś roszczenia ubezpieczeniowego u poprzedniego ubezpieczyciela w ciągu ostatnich pięciu lat.
• Bezpieczna zniżka dla właściciela domu: Jeśli pozostaniesz wolny od roszczeń z Liberty Mutual przez co najmniej trzy lata, otrzymasz ten rabat.
• Rabat za wczesny zakup: Otrzymanie wyceny od Liberty Mutual przed wygaśnięciem obecnej polisy pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.
• Nowo zakupiona zniżka na dom: Jeśli właśnie kupiłeś dom, otrzymasz zniżkę.
• Zniżka na nowy/odnowiony dom: Jeśli Twój dom jest nowy lub gruntownie wyremontowany, otrzymasz zniżkę.
• Zniżka na nowy dach: Nowy dach nie tylko chroni Twój dom, ale także chroni Twój budżet dzięki tej zniżce.
• Rabat na wiele zasad: Jeśli masz więcej niż jedną polisę ubezpieczeniową za pośrednictwem Liberty Mutual, masz prawo do tej zniżki.
• Ubezpieczony do rabatu wartości: Jeśli kupisz pokrycie mieszkania, które stanowi 100% kosztów odbudowy domu, otrzymasz zniżkę.
• Preferowana zniżka płatności: Jeśli zarejestrujesz się w płatnościach automatycznych, otrzymasz ten rabat.
• Zniżka na politykę bez papieru: Otrzymasz zniżkę za rejestrację w systemie rozliczeń elektronicznych.

4. Ubezpieczenie właścicieli domów w State Farm

PGR jest idealny dla właścicieli domów, którzy potrzebują pokrycia mieszkania o wartości przekraczającej 250 000 USD. Jeśli mieszkasz w domu o powierzchni większej niż 2000 do 2500 stóp kwadratowych lub mieszkasz w obszarze o wysokich kosztach nieruchomości, takim jak Los Angeles w Kalifornii, polisa State Farm może być dobrym rozwiązaniem.

Potencjalna polityka State Farm dotycząca domu o wysokich kosztach odbudowy może obejmować pokrycie mieszkania o wartości 400 000 USD, z czego 40 000 USD pokrycie innych struktur, 200 000 USD pokrycia mienia osobistego i 80 000 USD ubezpieczenia utraty użytkowania za około 167 USD za miesiąc.

Pokrycie gospodarstwa stanowego i unikalne funkcje

Chociaż State Farm ma mniej zniżek niż Allstate i Liberty Mutual, oferuje kompleksową ochronę i zawiera kilka unikalnych elementów w każdej standardowej polisie, takich jak określone ubezpieczenie mienia dla broni palnej lub srebro stołowe. Posiada również długą listę adnotacji.

State Farm obejmuje standardowe pokrycie dla następujących kategorii:

• Mieszkanie i przedłużenie mieszkania
• Własność osobista
• Utrata użytkowania
• Odpowiedzialność osobista
• Płatności medyczne na rzecz innych

State Farm obejmuje również ochronę następujących pozycji:

• Systemy domowe
• Zapasowa pompa wody i miski ściekowej
• Ocena strat
• Odpowiedzialność za obrażenia ciała
• Ulepszenia efektywności energetycznej

Zniżki na gospodarstwo państwowe

Chociaż State Farm nie oferuje długiej listy możliwości zniżek, ma kilka, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić na składkach ubezpieczeniowych. Nie wspominając o tym, że możesz zaoszczędzić na polisie ubezpieczenia domu, gdy dołączysz do polisy ubezpieczenia samochodu.

Oto kilka zniżek, które oferuje State Farm:

• Rabat na wiele linii: Uzyskaj zniżkę na połączenie ubezpieczenia domu z ubezpieczeniem samochodowym lub innym rodzajem polisy.
• Zniżka na ochronę domu przed alertami: Jeśli masz alarm przeciwpożarowy, przeciwpożarowy, przeciwwłamaniowy lub inne urządzenie ochrony domu, będziesz mieć prawo do tej zniżki.
• Zniżka na pokrycia dachowe: Zniżkę można uzyskać za posiadanie kwalifikującego się dachu odpornego na uderzenia.

5. Podróżni

Podróżni ma największe doświadczenie w porównaniu z innymi firmami w tym przeglądzie. Możesz kupić polisę z 250 000 USD pokrycia mieszkania i 125 000 USD pokrycia majątku osobistego za około 90 USD miesięcznie na podstawie otrzymanych przez nas przykładowych ofert.

Zasięg podróżnych i unikalne funkcje

Oprócz standardowych opcji ubezpieczenia Travelers oferuje rekomendacje i zmniejszającą się korzyść, która odróżnia ją od konkurencji. Klienci mają do wyboru dziewięć różnych odliczeń, aby pomóc dostosować ich składki, a zmniejszające się odliczenie pomaga obniżyć składki o 100 USD każdego roku, w którym utrzymujesz polisę.

Oto główne rodzaje ubezpieczenia oferowane w każdej polisie dla podróżnych:

• Budynki mieszkalne i inne konstrukcje
• Własność osobista
• Zakres odpowiedzialności
• Utrata użytkowania
• Płatności medyczne na rzecz innych

Oto kilka dodatków, które można kupić w ramach polisy dla podróżnych:

• Biżuteria i przedmioty wartościowe dodatkowe ubezpieczenie
• Zasięg zielonego sprzętu domowego
• Ochrona zapasowa wody
• Ochrona przed kradzieżą tożsamości

Zniżki dla podróżnych

Chociaż Travelers nie oferuje tylu zniżek, co inni ubezpieczyciele domu, ma kilka zniżek, które mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na polisie.

Następujące zniżki są zazwyczaj oferowane z ofertami ubezpieczenia domu Travelers:

• Wielopolityka: Zniżka łączona z dowolnym innym produktem ubezpieczeniowym Travelers
• Bez strat: Zniżka dla każdego, kto ostatnio nie złożył wniosku
• Kupujący: Zniżka dla osób, które kupiły dom w ciągu 12 miesięcy od daty wejścia w życie polisy
• Urządzenia ochronne: Oszczędności dla domów z funkcjami bezpieczeństwa, takimi jak alarmy przeciwpożarowe lub czujniki dymu
• Zielony dom: Zniżka za posiadanie zielonej nieruchomości z certyfikatem LEED

6. Progresywny

Zamiast sprzedawać własne polisy ubezpieczeniowe domu, Progresywny pośredniczy w ich pośrednictwie dla innych firm ubezpieczeniowych za pośrednictwem internetowego narzędzia wyceny. Za 250 000 USD ubezpieczenia mieszkania i 125 000 USD za ubezpieczenie własności osobistej spodziewaj się zapłacić około 88 USD za polisę od jednego z partnerów ubezpieczeniowych Progressive.

Progresywny zasięg i unikalne cechy

Zakres ubezpieczenia progresywnego ubezpieczenia domu będzie się różnić w zależności od wybranego dostawcy zewnętrznego. Jednak większość cytatów pochodzi od znanych firm, takich jak Homesite lub Ogólnonarodowyi obejmują standardowe typy pokrycia.

Oto zakres polis, których możesz oczekiwać, wybierając dostawcę z HomeQuote Explorer Progressive:

• Budynki mieszkalne i inne konstrukcje
• Utrata użytkowania
• Płatności medyczne na rzecz innych
• Ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej
• Własność osobista (wartość zastępcza lub rzeczywista)

Oto kilka przykładów dodatkowych opcji ubezpieczenia oferowanych przez Progressive:

• Zapas wody
• Uszkodzenie ciała
• Ochrona przed kradzieżą tożsamości

Progresywne rabaty

Jedną z korzyści płynących z zapisania się do polisy progresywnej jest zniżka na wiele polis i świadczenie jednorazowego odliczenia która pozwala klientom, którzy kupują pakiet dom i samochód, połączyć udziały własne obu polis w jeden, co pozwala zaoszczędzić pieniądze podczas prawo.

Oto przegląd zniżek oferowanych przez Progressive:

• Wielopolityka: Może sprawić, że zarówno ubezpieczenie domu, jak i ubezpieczenie samochodu, gdy zostaną połączone w pakiet
• Nowy dom: Oszczędności dla nowo budowanych lub remontowanych domów
• Urządzenia ochronne: Zaprojektowany, aby nagradzać domy dodatkowymi funkcjami bezpieczeństwa, takimi jak monitorowane alarmy antywłamaniowe lub przeciwpożarowe
• Wycena z góry: Zniżki za otrzymanie wyceny 10 lub więcej dni przed datą wejścia w życie polisy
• Zapłać w całości: Może zaoszczędzić pieniądze na dłuższą metę, jeśli zapłacisz za polisę z góry, a nie co miesiąc
• Nowy zakup: Zniżka dla nowych nabywców domów, którzy niedawno kupili dom
• Bez papieru: Zniżka za wyłączenie rozliczeń pocztą i płatności online

Nasz wniosek

Jeśli masz ograniczony budżet i szukasz najlepszego ubezpieczenia domu, rozważ polisę z Lemonade, Allstate, Liberty Mutual, State Farm, Travelers lub Progressive. Zalecamy uzyskanie ofert ubezpieczeniowych dla właścicieli domów ze wszystkich czterech firm, abyś mógł zobaczyć, w jaki sposób informacje o Tobie i Twoim domu wpłyną na koszt przykładowych polis z powyższego wykresu.

Jeśli nadal nie masz pewności, która polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów jest dla Ciebie najlepsza, porównaj poniżej przykładowe polisy trzech ubezpieczycieli domu.

Jak znaleźć tanie ubezpieczenie domów?

Jeśli masz ograniczony budżet i potrzebujesz taniej polisy ubezpieczeniowej na mieszkanie, postępuj zgodnie z poniższymi wskazówkami:

• Poszukaj rabatów: Wszystkie firmy ubezpieczeniowe oferują zniżkę za łączenie więcej niż jednej polisy ubezpieczeniowej. Inne popularne rabaty obejmują brak roszczeń, rejestrację w automatycznych płatnościach lub elektronicznych rozliczeniach, posiadanie funkcji bezpieczeństwa w domu i niedawny zakup domu.
• Utrzymuj zdrowy wynik kredytowy: Jeśli Twoja ocena kredytowa wynosi 700 lub więcej, więcej firm będzie skłonnych zaoferować polisę ubezpieczeniową w przystępnej cenie.
• Płać za swoją składkę co roku lub co pół roku: Składki ubezpieczeniowe płacone miesięcznie kosztują więcej niż składki płacone rocznie lub dwa do czterech razy w roku, ponieważ firmy ubezpieczeniowe doliczają odsetki do każdej płatności. Jeśli zdecydujesz się płacić większą sumę rzadziej, do końca roku zapłacisz mniej.
• Wybierz wyższy udział własny: Średnio polisy ubezpieczeniowe kosztują mniej, jeśli wybierzesz udział własny wyższy niż 1000 USD.
• Utrzymuj swój dom: Kiedy otrzymasz wycenę ubezpieczenia domu, firma zada Ci pytania dotyczące stanu Twojego domu. Jeśli Twój dach lub inna część domu wymaga naprawy, będziesz musiał zapłacić więcej. Wykonuj sezonowe czynności konserwacyjne, takie jak wymiana filtrów powietrza lub czyszczenie rynien, dzięki czemu masz prawo do najniższej możliwej premii.

Często zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia domów

Jakie czynniki wpływają na koszt ubezpieczenia domów?

Oto kilka czynników, które są używane do określenia stawek ubezpieczenia domu:

• Liczba i rodzaj zwierząt
• Ocena kredytowa
• Historia roszczeń
• Stan dachu
• Kwadratowe ujęcie Twojego domu

Co obejmuje ubezpieczenie właścicieli domów?

Spodziewaj się, że następujące 16 wydarzeń zostanie objętych ubezpieczeniem domu:

1. Przypadkowe zrzuty lub przelanie wody lub pary
2. Mrożona hydraulika
3. Nagłe i przypadkowe rozerwanie, pęknięcie, pieczenie lub wybrzuszenie
4. Erupcja wulkanu
5. Nagłe i przypadkowe uszkodzenie spowodowane sztucznie wygenerowanym prądem elektrycznym
6. Ogień i błyskawica
7. Burza i grad
8. Eksplozja
9. Zamieszki lub zamieszki społeczne
10. Pojazdy
11. Samoloty
12. Palić
13. Kradzież
14. Wandalizm
15. Spadające obiekty
16. Waga śniegu, deszczu ze śniegiem lub lodu

Czy potrzebuję ubezpieczenia domów?

Ubezpieczenie właścicieli domów nie jest wymagane przez prawo. Jednak bank, z którego otrzymujesz pożyczkę na zakup domu, może mieć obowiązek ubezpieczenia domu, więc skontaktuj się z nim przed podjęciem decyzji o polisie.

Jak mogę obniżyć polisę ubezpieczeniową dla właścicieli domów?

Najlepszym sposobem na obniżenie polisy ubezpieczeniowej domu jest skorzystanie z rabatów. Każda z firm w tym przeglądzie oferuje różne rabaty, do których kwalifikuje się wielu właścicieli domów. Możesz również obniżyć składki, zmieniając limity ubezpieczenia lub odliczenia. Na przykład, jeśli zwiększysz swoje odliczenie, możesz obniżyć swoją składkę. Należy jednak pamiętać, że może to zwiększyć kwotę należną podczas roszczenia i kosztować więcej w dłuższej perspektywie.

Czy ubezpieczenie domu jest warte swojej ceny?

Zakup polisy ubezpieczeniowej na mieszkanie to świetny sposób na zapewnienie spokoju jako właściciel domu i zapewnienie, że Twój dom zostanie odbudowany lub naprawiony po katastrofy, twoje rzeczy osobiste zostaną wymienione, jeśli zostaną zniszczone w niebezpieczeństwie, i będziesz chroniony, jeśli ktoś spróbuje cię pozwać za obrażenia Twoja własność.

Czy mogę wykupić ubezpieczenie domu przez Internet?

Kupowanie polisy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów przez Internet jest łatwe, ponieważ wielu dostawców ma na swoich stronach internetowych pomocne narzędzia do wyceny. Użyj tego narzędzie online aby otrzymać wycenę od ubezpieczycieli domu aktualnie obsługujących Twój kod pocztowy lub zadzwonić do przedstawiciela na 855-948-5219 zapisać się na polisę.

Aby podzielić się opinią lub zadać pytanie dotyczące tego artykułu, wyślij notatkę do naszego Zespołu ds. recenzji na [email protected].