Ubezpieczenie mieszkania jest kluczowym elementem polisy ubezpieczeniowej właściciela domu, chroniącym koszty odbudowy wnętrza i części zewnętrznej domu.
Jeśli chcesz chronić swój dom na wypadek nieoczekiwanego zdarzenia, na przykład pożaru w kuchni lub wandalizmu, wykup polisę ubezpieczeniową dla właścicieli domów. Ubezpieczenie domów może chronić Twój najcenniejszy zasób, pomagając pokryć koszty naprawy lub przebudowy konstrukcji, wymiany rzeczy i nie tylko.
Polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów jest podzielona na sześć części, obejmujących różne obszary domu. Jedną z części polisy jest pokrycie mieszkania, które chroni strukturę wewnętrzną i zewnętrzną. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, ile potrzebujesz pokrycia mieszkania i najlepsze firmy ubezpieczeniowe dla tego rodzaju ubezpieczenia.
Co to jest ubezpieczenie mieszkania?
Zasięg mieszkaniowy, znany również jako Pokrycie A, chroni fizyczną strukturę domu, pomagając Ci pokryć koszty naprawy lub odbudowy do wysokości Twojej polisy, jeśli jest uszkodzony lub zniszczony z pewnych niebezpieczeństwa. Ubezpieczone zagrożenia różnią się w zależności od konkretnej polityki, ale oto niektóre, które są uwzględnione w większości:
- Ogień/dym
- Uderzenie pioruna
- Grad
- wichury
- Eksplozja
- Wandalizm
- Kradzież
- Spadające obiekty
- Uszkodzenia spowodowane ciężarem deszczu ze śniegiem, lodu lub śniegu
- Uszkodzenia z samolotu
- Uszkodzenie pojazdu mechanicznego
Zasięg mieszkaniowy zazwyczaj nie chroni domu przed klęskami żywiołowymi, takimi jak trzęsienia ziemi i powodzie. Oddzielne struktury, takie jak niezależny garaż lub szopa, stanowią inną część Twojej polisy.
Ile ubezpieczenia mieszkania naprawdę potrzebujesz?
Zazwyczaj polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów oferują pokrycie mieszkania jako procent tego, ile kosztowałoby odbudowa domu. Pamiętaj, że nie jest to to samo, co szacunkowa wartość domu lub wartość domu w momencie zakupu. Firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów zwykle dają Ci wybór, pozwalając Ci wybrać 100% wartości lub mniej, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze. Jednak zalecamy wybór 100%, aby nie ponosić żadnych wydatków z własnej kieszeni.
Rodzaje pokrycia mieszkania
Oto cztery formy pokrycia mieszkania od najmniej do najbardziej kompleksowego.
Rzeczywista wartość gotówkowa
Ubezpieczenie to pokrywa koszty odbudowy domu, podobnie jak w przypadku starszych wbudowanych systemów, urządzeń i materiałów. Ponieważ niektóre elementy domu, takie jak instalacja wodna, dach i deski podłogowe, prawdopodobnie straciły na wartości z biegiem czasu, rzeczywista gotówka wartość nie pokryje całkowicie kosztów odbudowy domu, ponieważ większość ludzi użyje nowych materiałów do przebudowy zamiast starych te.
Koszt wymiany
Ten typ pokrywa koszt odbudowy domu przy obecnych cenach materiałów i robocizny. Polisa z tego rodzaju ubezpieczeniem mieszkania będzie kosztować więcej, ponieważ zapewnia większy zasięg.
Rozszerzony koszt wymiany
Przedłużony koszt wymiany zwiększa limit pokrycia kosztów wymiany. Zwykle jest dostępny jako potwierdzenie w odstępach od 10% do 50%. Ma to pomóc w przypadku, gdy koszty odbudowy nieoczekiwanie wzrosną powyżej tego, co normalnie kosztowałby Twój dom.
Załóżmy na przykład, że odbudowa Twojego domu kosztuje 400 000 USD w normalnych warunkach. Jeśli pożar zniszczy całą twoją okolicę, koszty odbudowy wzrosną z powodu dużego popytu, powodując, że odbudowa twojego domu będzie kosztować 500 000 $ zamiast 400 000 $. Jeśli masz przedłużone potwierdzenie kosztów wymiany w wysokości 25%, pokryje ono dodatkowe 100 000 USD. W przeciwnym razie musiałbyś za to zapłacić z własnej kieszeni.
Ten rodzaj zasięgu jest szczególnie przydatny na obszarach podatnych na klęski żywiołowe, ponieważ incydenty na dużą skalę mogą zwiększyć koszty odbudowy całego obszaru.
Gwarantowany koszt wymiany
Gwarantowany koszt odtworzenia to najwyższa dostępna forma pokrycia mieszkania. Zwykle jest to potwierdzenie, takie jak rozszerzony koszt wymiany. Nie ma jednak żadnych ograniczeń. Na przykład, jeśli Twój dom zostanie zniszczony przez pożar, Twoja firma ubezpieczeniowa zapłaci za całą naprawę bez względu na koszty. Eliminuje to domysły dotyczące rozszerzonego kosztu wymiany, ponieważ nie będziesz musiał decydować, jak wysoko ponad koszt wymiany chcesz uzyskać z ubezpieczeniem.
Jak obliczyć pokrycie kosztów wymiany
Istnieją trzy sposoby obliczenia, ile będzie kosztować odbudowa domu:
- Oblicz to sam: Możesz wziąć kwadratową powierzchnię swojego domu i pomnożyć ją przez lokalne koszty budowy. Koszty te są zwykle dostępne na stronach internetowych firm budowlanych.
- Znajdź darmowy kalkulator online: Większość firm ubezpieczeniowych posiada kalkulatory, które zadają pytania dotyczące Twojego domu, takie jak rodzaj dachu, liczba pokoi i rodzaj podłogi. Przyjmą te odpowiedzi i obliczą dla Ciebie koszt wymiany.
- Skontaktuj się z rzeczoznawcą: Lokalny rzeczoznawca będzie miał gruntowną wiedzę na temat rynku mieszkaniowego i będzie w stanie powiedzieć, ile kosztowałaby odbudowa domu.
Czynniki wpływające na koszt wymiany
Wykonanie dowolnego z powyższych kroków da ci oszacowanie odbudowy. Jednak koszt odbudowy może się zmieniać z czasem ze względu na wiele czynników, w tym:
- Wzrost kosztów pracy i materiałów
- Nowe przepisy budowlane z bardziej rygorystycznymi wymaganiami
- Prace remontowe
Nasze najlepsze rekomendacje dla ubezpieczycieli domów
Zespół ds. recenzji This Old House ocenił kilka firm ubezpieczeniowych właścicieli domów, aby określić najlepsze dostępne opcje oparte na kluczowych wskaźnikach, takich jak poziomy zasięgu, jakość obsługi klienta, przystępność cenowa i jeszcze. Oto nasze rekomendacje dla najlepszych firm ubezpieczeniowych dla właścicieli domów w zakresie ubezpieczenia mieszkań i nie tylko.
Allstate: najlepszy ogólnie
Wszystkie stany oferuje szeroki zasięg i wysokiej jakości obsługę klienta, dzięki czemu jest superlatywem z najlepszych. Najważniejsze cechy to:
- Całodobowa obsługa klienta w przypadku wszystkich pytań dotyczących roszczeń, zasad, sprzedaży i rozliczeń
- Wybór 60% lub 75% pokrycia mieszkania na pokrycie majątku osobistego
- Potwierdzenie stawki roszczenia, które nie zwiększa Twojej składki, jeśli złożysz roszczenie
Amica: Najlepsze ubezpieczenie od odpowiedzialności
Amica zapewnia kompleksową ochronę, szczególnie w zakresie odpowiedzialności za ochronę przed incydentami, w których ponosisz odpowiedzialność za obrażenia ciała lub uszkodzenie mienia. Najważniejsze cechy to:
- Pokrycie odpowiedzialności od 25 000 do 1 miliona USD
- Aplikacja mobilna, czat online i portal klienta do samoobsługi
- Potwierdzenie ubezpieczenia katastroficznego w przypadku klęsk żywiołowych
Lemoniada: najszybsza rejestracja
Lemoniada jest nowicjuszem w branży ubezpieczeń mieszkaniowych, który oferuje oparte na technologii podejście do ubezpieczeń. Najważniejsze cechy to:
- Przystępne stawki zaczynające się od 25 USD/miesiąc
- Natychmiastowa akceptacja i wypłata większości roszczeń
- Program zwrotu, który przekazuje niewykorzystane pieniądze z polisy na cele charytatywne
Aby podzielić się opinią lub zadać pytanie dotyczące tego artykułu, wyślij notatkę do naszego Zespołu ds. recenzji na [email protected].
