Saiba mais sobre as melhores seguradoras de imóveis da Filadélfia, lendo nossa comparação sobre cobertura, preços, atendimento ao cliente e muito mais.
Com uma apólice de seguro residencial, sua seguradora cobrirá os custos de danos estruturais e de propriedade pessoal e reivindicações de responsabilidade em troca de um prêmio de seguro mensal. Continue lendo para aprender sobre o seu melhor seguro residencial opções.
Melhores empresas de seguros imobiliários na Filadélfia
Liberty Mutual, Farmers e Viajantes destacaram-se como os melhores provedores de seguro residencial na Filadélfia por causa de suas opções de cobertura de seguro residencial acessível, descontos e atendimento ao cliente.
1. Liberty Mutual
Liberty Mutual oferece 10 descontos para proprietários de casas, que são mais do que os três descontos oferecidos pelos agricultores e os cinco descontos oferecidos pelos viajantes. Os descontos mantêm os prêmios da Liberty Mutual acessíveis e variam de ser livre de reclamações a ter um novo teto e inscrever-se para faturamento sem papel.
Aqui estão alguns outros benefícios do Liberty Mutual:
- Tem mais de 100 anos de experiência na indústria de seguros residenciais
- Oferece um endosso exclusivo para furacões
- Tem agentes de seguros disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana
2. Agricultores
Agricultores oferece a cobertura de seguro residencial mais personalizável. Enquanto outros provedores têm uma porcentagem definida de cobertura para outras estruturas, propriedades pessoais e despesas adicionais de moradia, o Farmers permite que você selecione o quanto de cobertura deseja. Você pode ir até 200% da cobertura de habitação para outras estruturas e bens pessoais, e você tem a opção de 10%, 20% ou 30% para despesas adicionais de moradia.
Como cliente do Farmers, você desfrutaria dos seguintes benefícios:
- Até $ 2 milhões de proteção de responsabilidade
- Franquias divididas por perigo
- Desconto por não fumar em casa
3. Viajantes
Os viajantes nos deram a cotação mais barata dentre os fornecedores na análise. A cotação era de US $ 72 por mês, o que é inferior à média nacional de cerca de US $ 101 por mês. Além do preço acessível, a Travellers tem mais de 160 anos de experiência no setor.
Veja o que mais o Travellers tem a oferecer:
- Até $ 10.000 por pessoa de pagamentos médicos para cobertura de terceiros
- Franquia de até $ 50.000
- Até 100% de cobertura para cobertura de perda de uso
Cobertura de seguro residencial na Filadélfia
O seguro residencial na Filadélfia cobre seis áreas de cobertura:
- Habitação—Este tipo de cobertura protege a estrutura da sua casa, que inclui as paredes internas e externas, fundação, armários e outras partes integradas na casa. Isso também deve cobrir o custo total de reconstrução de sua casa.
- Outras estruturas—Isso cobre outras estruturas em sua propriedade, como cercas, galpões e garagens isoladas. Geralmente é expresso como 10% do valor da cobertura de sua residência.
- Propriedade pessoal—Isso protege seus pertences pessoais e os cobre, independentemente de onde estejam, o que significa que eles estarão cobertos dentro de sua casa, em uma viagem e em seu carro. A cobertura de bens pessoais é normalmente de 50% da cobertura residencial.
- Despesas de manutenção adicionais / perda de uso—Sua seguradora irá reembolsá-lo pelas despesas de manutenção adquiridas enquanto você estava morando fora de sua casa devido a reparos. Isso inclui o custo da estadia em um hotel e o custo das refeições. Geralmente é 20% da cobertura residencial.
- Responsabilidade—Se você for responsável por um evento que fira alguém ou danifique sua propriedade pessoal, sua apólice paga contas médicas e custos de reposição. Recomendamos a compra de pelo menos $ 300.000 de proteção nesta categoria.
- Pagamentos médicos a terceiros—Se um convidado for ferido em sua casa, seu provedor cobrirá as contas médicas. É padrão comprar $ 1.000 de proteção por pessoa.
Quanto custa uma apólice de seguro residencial na Filadélfia?
De acordo com o Insurance Information Institute, o custo médio do seguro residencial na Pensilvânia em 2017 foi de $ 931 - um pouco mais de $ 77,50 por mês. Isso fez da Pensilvânia o 39º estado mais caro para seguro residencial do país.
Embora o estado como um todo ofereça seguro residencial mais acessível do que a média nacional, a Filadélfia irá provavelmente será próximo ou superior à média nacional porque tem um custo de vida mais alto do que o resto do Pensilvânia. Como o mercado imobiliário da Filadélfia pode ser caro, será necessário mais dinheiro para reconstruir sua casa, então você precisará adquirir mais cobertura, o que pode aumentar seu prêmio.
Fatores a serem considerados antes de comprar seguro residencial
Para ajudá-lo a encontrar a política certa para sua casa, aqui está uma lista de fatores a serem considerados ao começar sua pesquisa:
- Clima—As temperaturas da Filadélfia caem durante o inverno, e vários metros de neve não são incomuns durante esses meses. Certifique-se de que sua apólice cobre danos causados pela neve para que você não tenha que cobrir os custos sozinho.
- Descontos—A melhor maneira de economizar dinheiro em uma apólice é procurar descontos. A maioria dos provedores de seguros oferece descontos por ser livre de sinistros, ter recursos de segurança doméstica e agrupar seguro residencial e de automóvel.
- Animais de estimação—Em geral, as seguradoras aumentarão sua taxa de seguro se você tiver uma raça de cachorro, como um pit bull ou pastor alemão, que é historicamente considerada agressiva. Recomendamos olhar para empresas como Fazenda Estadual ou AAA que decidem a cobertura de responsabilidade para cães com base no histórico de ataques do cão, não na raça.
Tipo de cobertura de bens pessoais—A proteção da cobertura de propriedade pessoal pode vir em duas formas: valor em dinheiro real (ACV) ou valor em dinheiro de reposição (RCV). As políticas ACV cobrem apenas o custo de substituição de seus pertences com base em seu valor depreciado. As políticas de RCV custam um pouco mais, mas fornecem dinheiro suficiente para substituir os itens como novos.
Compare as opções de cobertura de seguro residencial
| Fornecedor | Liberty Mutual | Agricultores | Viajantes |
|---|---|---|---|
| Fornecedor | Liberty Mutual | Agricultores | Viajantes |
| Limites de cobertura de outras estruturas | 10% de habitação | 5% –200% da habitação | 1%, 5%, 10%, 25%, 50%, 75% ou 100% da habitação |
| Limites de cobertura de bens pessoais | 70% da habitação | 40% –200% da habitação | 20%, 30%, 50%, 75% ou 100% da habitação |
| Limites de cobertura de responsabilidade | $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000, $ 500.000 ou $ 1 milhão | $ 100.000, $ 300.000, $ 500.000, $ 1 milhão ou $ 2 milhões | $ 100.000, $ 300.000, $ 500.000 ou $ 1 milhão |
| Preço mensal * | $139 | $291 | $72 |
| Descontos disponíveis | 10 | 3 | 5 |
| Complementos exclusivos | Reserva de água, transbordamento do reservatório, furacões | Portaria ou lei de construção, estragando os materiais de metal do telhado | Repartição de equipamentos, cobertura, pacote de correspondência de revestimento |
| Atendimento ao Cliente | 24/7 para reclamações; limitado para vendas e serviço | 24/7 para reclamações; limitado para vendas e serviço | 24/7 para reclamações; limitado para vendas e serviço |
| Classificação BBB | A + | A + | A + |
* Com base em citações de amostra
Nossa Conclusão
Perguntas frequentes sobre seguro residencial
Como é calculado o custo do seguro residencial?
As seguradoras de imóveis usam uma variedade de fatores para decidir quanto custará seu prêmio. Aqui estão alguns fatores comuns usados para calcular o preço:
- Proximidade de um corpo de bombeiros e hidrante
- Pontuação de crédito
- Número e tipo de animais de estimação
- Histórico de reclamações
- Custo para reconstruir sua casa
- Se sua casa é de alto risco
Quem deve ter seguro residencial?
Se a instituição que lhe deu o empréstimo para comprar sua casa exigir seguro residencial, você terá que adquirir uma apólice. Recomendamos que cada proprietário adquira uma apólice para proteger sua casa e orçamento caso um evento inesperado ou dano ocorra.
O seguro residencial vale a pena?
Se um evento como um incêndio danificasse a estrutura da sua casa e todos os pertences dentro, você provavelmente não teria orçamento para consertar ou substituir seus itens. O seguro residencial dá a você a tranquilidade de saber que esses custos serão pagos em troca de um prêmio e uma franquia.
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