Compare os detalhes de cobertura, custo e reputação dos três principais provedores de seguros residenciais do Colorado.
O seguro do proprietário cobrirá todos os custos decorrentes de danos estruturais, danos à propriedade pessoal ou reivindicações de responsabilidade civil. Continue lendo para determinar o melhor seguradora residencial para você e sua casa no Colorado.
Melhores companhias de seguros para proprietários de casas no Colorado
Amica®, Travellers e Lemonade são nossas principais opções para seguro residencial por causa de seu atendimento ao cliente, opções de cobertura e endossos.
1. Amica
Amica oferece cobertura de responsabilidade mais personalizável do que os outros provedores nesta análise. A cobertura para viajantes e limonada cai para apenas US $ 100.000, mas Amica permite que os proprietários escolham apenas US $ 25.000 valor da cobertura de responsabilidade, o que significa que a empresa tem o dobro de opções de cobertura como viajantes e Limonada.
Prós e contras do Amica
| Prós | Contras |
|---|---|
| Prós | Contras |
| Possui portal online, aplicativo móvel e função de chat para autoatendimento | Não ajuda os proprietários a estimar o custo de reconstrução de suas casas |
| Fornece um centro de reclamações 24 horas por dia, 7 dias por semana para clientes | Não tem cobertura personalizável de propriedade pessoal |
| Oferece um add-on exclusivo para empresas domésticas |
2. Viajantes
Viajantes tem mais de 160 anos de experiência no fornecimento de produtos e serviços de seguros. Suas apólices de seguro residencial permitem que os clientes personalizem sua residência, outras estruturas, propriedade pessoal, perda de uso, responsabilidade e cobertura de pagamentos médicos.
Prós e contras de viajantes
| Prós | Contras |
|---|---|
| Prós | Contras |
| Oferece uma franquia de até $ 50.000 | Não oferece muitos endossos |
| Oferece cobertura de pagamentos médicos de até $ 10.000 por pessoa | Os clientes precisam falar com um agente de seguros para obter uma cotação em alguns estados |
| Abrange todos os 50 estados e Washington D.C. |
3. Limonada
Limonada é uma nova seguradora que segue uma regra - transparência. O provedor deseja que os clientes entendam como a empresa opera e o que acontece com seu dinheiro premium, razão pela qual eles criaram o programa Giveback. A Lemonade usa uma determinada porcentagem de seus prêmios de seguro para manter a empresa, e o resto é deixado para pagar quaisquer reclamações que você possa apresentar. Qualquer dinheiro do prêmio não utilizado restante no final do ano é doado para a instituição de caridade de sua escolha.
Prós e contras da limonada
| Prós | Contras |
|---|---|
| Prós | Contras |
| Oferece endossos para joias, belas-artes, bicicletas, câmeras e instrumentos musicais | Relativamente novo no setor de seguros |
| É um dos fornecedores mais acessíveis nesta análise | Não fornece cobertura para outras estruturas |
| Tem um complemento de cobertura exclusivo para outras pessoas importantes |
Os leitores podem obter um orçamento gratuito da Lemonade visitando o site da empresa.
Cobertura de seguro para proprietários de residências no Colorado
Você pode esperar que sua apólice cubra seis áreas de cobertura, juntamente com endossos específicos da empresa:
- Habitação—Se um evento destruir sua casa, esta parte da sua apólice cobrirá o custo de reconstruí-la. Para determinar quanto dessa cobertura deve ser adquirida, calcule o custo de reconstrução de sua casa. Você pode fazer isso conversando com um avaliador local, comprando $ 100– $ 155 de proteção por pé quadrado ou usando a estimativa fornecida pela seguradora.
- Outras estruturas—Isso protege estruturas isoladas em sua propriedade, como cercas e garagens. Geralmente representa 10% da cobertura de sua residência.
- Propriedade pessoal—Esta parte da sua apólice pagará para substituir seus pertences se eles forem danificados por um evento. Você pode obter um valor em dinheiro real (ACV) ou uma política de valor em dinheiro de reposição (RCV). Uma apólice ACV reembolsa você com base no valor atual de seus itens, enquanto uma apólice RCV o reembolsa com base em seu novo valor. Normalmente, você obtém 50% da cobertura residencial para cobertura de bens pessoais.
- Perda de uso—Se você for expulso de sua casa para reparos, sua apólice pagará pelas despesas adicionais durante esse período. Por exemplo, se você costuma gastar $ 300 em comida todos os meses, mas gastou $ 400 neste mês porque teve que comer fora em todas as refeições, seu provedor lhe devolverá $ 100. Essa cobertura é geralmente de 20% da cobertura residencial.
- Responsabilidade pessoal—Se você causar lesões corporais ou danos materiais a outra pessoa, sua apólice pagará o custo das contas médicas ou o custo do conserto ou substituição dos itens. Um exemplo disso seria se seu cachorro mordesse seu vizinho e ele fosse ao médico para levar pontos. Recomendamos a compra de pelo menos $ 300.000 em proteção de responsabilidade.
- Pagamentos médicos a terceiros—Similar à responsabilidade pessoal, cobre despesas médicas caso um hóspede se machuque em sua casa. Recomendamos comprar $ 1.000 por pessoa.
Cada empresa oferecerá pelo menos um complemento ou endosso para permitir que você personalize a cobertura de sua apólice. Endossos comuns incluem propriedade pessoal valiosa, custos de substituição de propriedade pessoal e proteção contra roubo de identidade.
Quanto custa uma apólice de seguro de proprietário no Colorado?
O proprietário médio de uma casa no Colorado pagou cerca de US $ 125 por mês pelo seguro residencial em 2017, de acordo com o Insurance Information Institute. Essa taxa acima da média fez do Colorado o oitavo estado mais caro para esse tipo de seguro na época.
Fatores a serem considerados antes de comprar seguro residencial
Lembre-se desses fatores ao procurar uma apólice de seguro residencial no Estado do Centenário:
- Proximidade de um corpo de bombeiros e hidrante—As seguradoras preferem fazer seguro de residências que estejam a menos de oito quilômetros de um corpo de bombeiros e a 300 metros de um hidrante. Quanto mais perto você estiver de um corpo de bombeiros ou hidrante, mais rápido os bombeiros poderão chegar à sua casa para apagar um incêndio, o que diminui a quantidade de danos que sua seguradora terá que cobrir.
- Empacotamento—As seguradoras geralmente oferecem um desconto para agrupar o seguro residencial com outros tipos de apólices de seguro, como seguro de vida ou automóvel. Se você estiver satisfeito com a sua seguradora de automóveis, recomendamos que peça uma cotação para ver quanto você pode economizar ao agrupar apólices.
- Danos relacionados ao clima—O peso da neve, granizo e gelo pode causar danos estruturais à sua casa ou congelar canos, o que pode causar vazamentos ou danos à água. Quando você estiver procurando por uma apólice de seguro, certifique-se de que a empresa cobrirá esse tipo de dano.
Valor da franquia—Se você está procurando uma maneira fácil de economizar em sua apólice, selecione uma franquia mais alta. As seguradoras diminuirão o valor que você paga a cada mês se você escolher uma franquia mais alta, porque essa franquia diminui o valor que o provedor deve pagar.
Compare as opções de cobertura de seguro para proprietários de imóveis
| Fornecedor | Amica | Viajantes | Limonada |
|---|---|---|---|
| Fornecedor | Amica | Viajantes | Limonada |
| Faça um orçamento grátis | Não disponível através desta casa antiga | Não disponível através desta casa antiga | Lemonade.com |
| Limites de cobertura de outras estruturas | 10% de habitação | 1%, 5%, 10%, 25%, 50%, 75% ou 100% da habitação | N / D |
| Limites de cobertura de bens pessoais | 75% da habitação | 20%, 30%, 50%, 75% ou 100% da habitação | 40% -79% da habitação |
| Limites de cobertura de responsabilidade | $ 25.000, $ 50.000, $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000, $ 400.000, $ 500.000, $ 750.000 ou $ 1 milhão | $ 100.000, $ 300.000, $ 500.000 ou $ 1 milhão | $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000, $ 400.000 ou $ 500.000 |
| Preço mensal * | $94 | $72 | $61 |
| Descontos disponíveis | 5 | 5 | 1 |
| Complementos exclusivos | Negócio doméstico, coberturas catastróficas | Repartição de equipamentos, cobertura, pacote de correspondência de revestimento | Outro significativo, responsabilidade de piscina |
| Atendimento ao Cliente | 24/7 para reclamações; limitado para vendas e serviço | 24/7 para reclamações; limitado para vendas e serviço | Conectados |
| Classificação BBB | A + | A + | B + |
* Com base em exemplos de citações que nossa equipe recebeu
Nossa Conclusão
Se você mora no Colorado e deseja uma apólice de seguro residencial acessível que cubra sua casa e seus pertences pessoais, considere uma apólice da Amica, Travellers ou Lemonade. Para obter um orçamento gratuito da Lemonade, que geralmente oferece algumas das taxas mais baixas, visite o site da empresa.
Perguntas frequentes sobre seguro residencial no Colorado
Preciso de uma inspeção residencial antes de obter o seguro residencial?
Se você tem uma casa antiga que não é inspecionada há mais de 10 anos, uma seguradora pode exigir uma inspeção residencial para determinar se sua casa apresenta um risco maior de sinistros. A empresa analisará elementos como telhado, encanamento, eletricidade e HVAC.
Como faço para obter o melhor negócio em seguro residencial?
Para economizar em uma apólice, procure descontos, mantenha uma pontuação de crédito saudável de pelo menos 700, escolha um maior franquia, pague uma, duas ou quatro vezes por ano em vez de todos os meses e considere a instalação de recursos de segurança como um sistema de segurança residencial e detectores de fumaça.
Qual seguradora tem o melhor processo de sinistros?
Todos os anos, J.D. Power, uma empresa independente de análise de dados realiza um pesquisa de satisfação do cliente para companhias de seguros. A Amica ficou em primeiro lugar no ranking de melhores processos de sinistros pelo nono ano consecutivo.
Outra empresa que possui um processo de sinistros eficiente é a Limonada. Embora seja nova no setor de seguros, a Lemonade aprova e paga a maioria de seus sinistros instantaneamente.
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