Lemonade Homeowners Insurance Review 2021

A compra de um seguro residencial é uma tarefa importante, mas às vezes assustadora. Proteger seu bem mais valioso e provavelmente a maior compra individual requer tempo, paciência e pesquisa.

A equipe de revisões desta antiga casa criou uma revisão completa do seguro residencial de limonada para ajudá-lo a decidir se a empresa é a mais adequada para suas necessidades. Continue lendo para saber mais sobre a cobertura, custo e reputação da Lemonade ou obtenha um orçamento gratuito visitando o site da empresa.

Índice

• Nossa opinião sobre o seguro residencial de limonada
• Prós e contras
• Cobertura
• Disponibilidade do estado
• Custo e descontos
• Fazer uma reclamação
• Opinião dos consumidores
• Nossa Conclusão
• Informações da Empresa
• Nossa metodologia de classificação
• perguntas frequentes

Nossa opinião sobre o seguro residencial de limonada

Lançada em 2015, a Lemonade Insurance Company é uma empresa recém-chegada no setor de seguros residenciais que oferece cobertura básica com foco em acessibilidade e tecnologia.

Demos à Lemonade uma pontuação de 83,5 em 100 em uma variedade de métricas, incluindo cobertura, descontos, atendimento ao cliente, disponibilidade e muito mais. A pontuação mais baixa da Lemonade se deve em grande parte ao fato de que, atualmente, ela está disponível apenas em cerca de metade do país e é uma empresa relativamente nova.

O aplicativo Lemonade fácil de usar permite que os clientes solicitem um orçamento, façam ajustes em suas apólices e registrem uma reclamação imediatamente - com 30% das reclamações tratadas instantaneamente por inteligência artificial.

No perfil do Better Business Bureau (BBB) ​​da Lemonade, uma variedade de reclamações de clientes indicam cancelamentos inesperados de políticas e dificuldade com o aplicativo. As análises dos clientes da Lemonade Insurance são amplamente positivas, citando um processo de sinistros tranquilo e atendimento ao cliente ágil.

Prós e contras

Cobertura de seguro residencial de limonada

Como o Lemonade oferece uma das ferramentas de cotação mais rápidas do mercado com tecnologia de IA para ajudá-lo a orientar o processo, você pode se inscrever para uma apólice em 90 segundos ou menos.

Ao contrário de outros provedores que exigem que você fale com um agente antes de se inscrever na cobertura, você pode obtenha seguro da Lemonade sem fazer ligações ou negociar com agentes ou vendas representantes.

Aqui está um pouco mais sobre o que a limonada cobre:

• Habitação: Este tipo de cobertura paga o custo de reparo ou reconstrução de sua casa após os danos cobertos. Embora seu limite de moradia seja personalizável, ele normalmente deve ser próximo ao valor total estimado de sua propriedade.
• Propriedade pessoal: Isso paga pela substituição de seus pertences se eles forem danificados ou roubados (dentro e fora de sua casa). A limonada permite que você escolha seu limite, que está entre 40% e 80% do valor total da cobertura de sua residência.
• Perda de uso: Também conhecida como cobertura adicional para despesas de subsistência, a cobertura contra perda de uso paga pelos custos se você não puder ficar em sua casa devido a uma perda coberta pela sua apólice. Por exemplo, a Lemonade paga taxas de hotel ou custos extras de transporte quando você se desloca de sua casa enquanto ela está sendo reparada ou reconstruída.
• Responsabilidade pessoal: Quando você é legalmente responsável pela lesão de alguém em sua propriedade, pode dever milhares de dólares em contas médicas ou honorários advocatícios. Essa cobertura paga essas despesas até o valor da apólice acordada. A limonada permite que os clientes escolham entre $ 100.000, $ 200.000, $ 300.000, $ 400.000, $ 500.000 ou $ 1 milhão para o limite desta categoria.
• Pagamentos médicos a terceiros: Ao contrário da cobertura de responsabilidade pessoal, este tipo de cobertura paga contas médicas de pessoas que sofreram lesões em sua propriedade que não foram sua culpa. Normalmente, você pode escolher seu limite para esta categoria entre US $ 1.000 e US $ 5.000.

O seguro residencial de limonada cobre danos ou destruição causados ​​pelos seguintes 16 perigos nomeados:

• Fogo ou raio
• Tempestade de vento ou granizo
• Explosão
• Tumulto
• Aeronave
• Veículos
• Fumaça
• Vandalismo
• Roubo
• Objetos que caem
• Peso do gelo, neve ou granizo
• Descarga acidental ou transbordamento de água ou vapor
• Rasgo, rachadura, queimadura ou protuberância súbita e acidental
• Congelando
• Danos repentinos e acidentais devido a curto-circuito
• Erupção vulcânica

Cobertura Extra Opcional

As apólices de base de limonada cobrem joias de até US $ 1.500 no total. Se suas joias valem mais, você pode se inscrever para a Cobertura Extra, que também pode abranger belas-artes, câmeras, bicicletas e instrumentos musicais.

A cobertura extra entrará em vigor assim que os itens forem enviados e aprovados pela equipe de limonada. Os clientes precisam enviar uma breve descrição, foto, recibos ou avaliações para cada item. Você também pode adicionar cobertura para danos causados ​​pelo terremoto.

Disponibilidade do Estado de seguro residencial de limonada

O seguro de limonada para proprietários de residências atualmente não está disponível em todo o país. No entanto, está disponível em 23 estados mais Washington, D.C. A empresa cobre proprietários de residências nos seguintes estados:

• Arizona
• Califórnia
• Colorado
• Connecticut
• Georgia
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Maryland
• Massachusetts
• Michigan
• Missouri
• Nevada
• Nova Jersey
• Nova york
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Pensilvânia
• Tennessee
• Texas
• Virgínia
• Wisconsin

Quanto custa o seguro de limonada?

Os prêmios de seguro residencial de limonada começam em US $ 25 por mês. O custo exato que você pagará depende de uma variedade de fatores, incluindo o valor da propriedade, onde você ao vivo, o tamanho da sua casa, os limites de cobertura que você seleciona, a franquia de seguro que você escolhe e mais.

A limonada cobre o seguro residencial mantendo uma taxa fixa para cobrir despesas como salários, custos operacionais e tecnologia substituição, ressegura o valor restante conforme necessário e devolve o que sobrar entre despesas e resseguro para caridade.

Para obter as informações de custo e franquia acima, solicitamos um modelo de orçamento para uma casa unifamiliar em Eureka, Califórnia, de aproximadamente 2.200 pés quadrados.

O custo mensal da limonada saiu para US $ 60,75 por mês, mais barato que a média nacional por mês de US $ 101, de acordo com o Insurance Information Institute.

A cotação também incluiu $ 350.000 para cobertura residencial, $ 175.000 para cobertura de propriedade pessoal, $ 105.000 para perda de uso, $ 300.000 para responsabilidade e $ 1.000 por pessoa para pagamentos médicos a terceiros.

Descontos em seguros de limonada

Uma das maneiras mais fáceis de reduzir o prêmio do seguro é encontrar descontos aos quais você possa ter direito. A Lemonade oferece uma variedade de descontos de seguros para proprietários de casas que podem diminuir o valor total pago. Aqui está uma lista de descontos em seguros residenciais da Lemonade:

• Desconto “Material”: Pague menos se sua casa for construída com materiais resistentes ao fogo, incluindo alvenaria
• Desconto “Proteção Contra Incêndio”: Pague menos se tiver medidas de segurança, como um sistema de sprinklers ou extintor de incêndio
• Desconto de “Equipamentos de Proteção”: Pague menos se sua casa estiver equipada com proteção, como alarmes contra roubo
• Desconto para “Condomínio Fechado”: Pague menos se você mora em um condomínio fechado
• Desconto de “pacote”: Pague menos se agrupar sua apólice de seguro residencial com uma apólice de seguro para animais de estimação

Programa de retribuição

O dinheiro restante de despesas e resseguro será doado para instituições de caridade. No primeiro ano, a Lemonade Insurance doou mais de 10% de sua receita anual para instituições de caridade.

Como registrar uma reclamação na limonada

Os clientes podem registrar uma reclamação com o aplicativo Lemonade Insurance. A Lemonade afirma que o pagamento pode demorar apenas três minutos.

Para registrar uma reclamação, toque no botão “Reivindicar” no aplicativo e grave um breve vídeo explicando o dano e como aconteceu. Um programa de inteligência artificial executará algoritmos antifraude e avaliará sua reclamação. Se aprovado imediatamente, seu pedido será pago em segundos. Caso contrário, o programa enviará sua reclamação para uma equipe de pessoas reais para avaliação posterior.

Avaliações de seguros residenciais de limonada

O Lemonade Insurance não é credenciado pelo Better Business Bureau e tem uma classificação C da organização. Possui 4,5 de 5 estrelas em seu perfil. Aqui está o que alguns clientes disseram em suas análises de seguros de limonada no BBB.

Elina Pinkhasova disse:

“Tive muita sorte de me lembrar de obter uma apólice de seguro de limonada quando me mudei, porque não sei de que outra forma faria com que meu equipamento de trabalho fosse substituído, que foi estragado pelos danos causados ​​pela água em meu quarto. O processo de reclamação foi muito simples e o representante do atendimento ao cliente Jeremy que fez o acompanhamento foi realmente um prazer trabalhar e se comunicar com ele. Isso foi durante o feriado, minha apólice foi revisada rapidamente e meu pedido foi resolvido em apenas alguns dias. Estou muito feliz em usar limonada como minha apólice de seguro. ”

Ethan disse:

“Serviço de atendimento ao cliente muito ruim. Fiquei fascinado com as missões e o modelo de negócios, mas fiquei muito desapontado ao enviar um e-mail para o suporte para esclarecimentos sobre minha política para que eles se esquivassem e evitassem perguntas fáceis. Quando consegui o número do telefone, liguei, mas ninguém atende e as mensagens de voz não são retornadas. ”

Nossa Conclusão

O seguro residencial Limonada oferece todas as coberturas básicas a um custo baixo, com um processo de sinistro rápido e eficiente, feito por meio do aplicativo móvel. A limonada pode ser uma opção sólida para clientes que buscam acessibilidade, facilidade, rapidez e foco em tecnologia ou que estão preocupados com a responsabilidade social. Nossa pontuação é de 83,50 devido principalmente à baixa disponibilidade e à fundação recente, mas acreditamos que a Lemonade é uma escolha sólida para seguro residencial.

No entanto, a Lemonade não oferece seguro de automóveis, portanto não há pacotes disponíveis ou a oportunidade de um balcão único. A Lemonade também oferece seguro residencial apenas em um número limitado de estados e pode não ser a melhor opção para proprietários que buscam interação com pessoas reais em tempo real.

No geral, acreditamos que os prós superam os contras e que a Lemonade é um fornecedor que vale a pena considerar. Obtenha um orçamento gratuito da Lemonade visitando o site da empresa.

Para garantir que você encontre o melhor negócio em seguro residencial, é uma boa ideia comparar as informações de custo de várias empresas.

Veja como o Lemonade se compara a alguns de seus principais concorrentes, Allstate e Viajantes nas principais métricas.

* O seguro residencial de limonada está disponível em AZ, CA, CO, CT, DC, GA, IL, IN, IA, MD, MA, MI, MO, NV, NJ, NY, OH, OK, OR, PA, TN, TX, VA, WI

Para comparações mais detalhadas de outras marcas importantes no setor de seguros residenciais, consulte os seguintes recursos:

• Progressivo vs. Seguro residencial de fazenda estadual
• Geico vs. Seguro residencial da Liberty Mutual
• Allstate vs. Seguro residencial Geico
• Liberty Mutual vs. Seguro residencial de fazenda estadual
• State Farm vs Allstate Home Insurance

Informações da Empresa

• Nome da empresa: Seguro de limonada
• Tipo de companhia: Público
• CEO: Daniel Schriber
• Ano fundado: 2015
• Quartel general: Five Crosby Street, New York, NY 10013
• Disponibilidade de estado: 23, mais Washington, D.C.
• Classificação BBB: C

Nossa metodologia de classificação

A equipe da This Old House Reviews valoriza a precisão, a transparência e a confiança. Com isso em mente, criamos um sistema de classificação completo e objetivo para pontuar cada seguradora residencial com base nos seis fatores a seguir:

• Cobertura (30)
• Disponibilidade do estado (7,5)
• Atendimento ao cliente (15)
• Tecnologia (12,5)
• Reputação (20)
• Benefícios adicionais (15)

Nossa equipe de avaliações tem um pesquisador em tempo integral que coleta e atualiza regularmente os pontos de dados de cada empresa para nos ajudar a compará-los em fatores-chave como cobertura, serviço e confiabilidade. Leia mais sobre nossa metodologia aqui.

Perguntas frequentes sobre seguro residencial de limonada

O seguro de limonada é legítimo?

A Lemonade Insurance Company é uma empresa legítima de seguros residenciais que enfatiza a tecnologia e a responsabilidade social.

Por que o seguro de limonada é tão barato?

O Lemonade Insurance oferece preços baixos potencialmente devido à estrutura de sua plataforma. Grupos de clientes reúnem seus prêmios em um único pote coletivo que é retirado quando um sinistro precisa ser pago.

Quem é o seguro de limonada subscrito?

A Lemonade é apoiada por investidores, incluindo Aleph, General Catalyst, GV, Sequoia Capital, Thrive Capital, XL e SoftBank.

A Lemonade oferece seguro automóvel?

A Lemonade não oferece seguro automóvel neste momento. No entanto, além do seguro residencial, Limonada oferece seguro para locatários.

O que torna o seguro de limonada diferente?

A Lemonade Insurance difere da concorrência pela ênfase na inteligência artificial para o processamento de reclamações e pela política de doação do dinheiro restante para instituições de caridade todos os anos.

Para compartilhar feedback ou fazer uma pergunta sobre este artigo, envie uma nota para nossa Equipe de Avaliações em [email protected].