O seguro residencial na Flórida é um tipo de seguro de propriedade que cobrirá o custo de reparo do seu casa ou substituir seus pertences pessoais após um evento inesperado, como um incêndio ou danos causados pela água, destrói eles. Esse tipo de proteção é especialmente importante em um estado como a Flórida, onde os desastres naturais são mais prováveis de ocorrer.
Para ajudá-lo a encontrar a quantidade certa de seguro a um preço acessível, a equipe de avaliações da This Old House criou este guia. Continue lendo nossa análise para saber como obter o melhor seguro residencial na Flórida.
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State Farm: melhores endossos
- Classificação de potência J.D.: 835/1,000
- Melhor classificação AM: A++
A State Farm é um fornecedor confiável do setor com 18% de participação de mercado. A maior provedora de seguros residenciais do país, a State Farm também possui uma enorme rede de agentes em toda a Flórida. A empresa tem a pontuação mais alta da J.D. Power nesta análise e é respaldada por uma alta classificação de solidez financeira.
Se você está procurando uma empresa com opções de pacote para suas apólices de seguro residencial e auto ou apenas deseja selecionar uma marca confiável e estável com quase 100 anos de experiência atendendo clientes satisfeitos, a State Farm pode ser um bom lugar para começar.
Embora tenha menos descontos do que concorrentes como Allstate e Liberty Mutual, o State Farm oferece opções de cobertura e complementos flexíveis.
Prós e contras do seguro de proprietário de fazenda do estado
✓ Fornece vários recursos on-line fáceis de usar para os clientes
✓ É a maior seguradora residencial do país
✓ É respaldado por classificações de força financeira superiores
✘ Tem descontos limitados em comparação com Allstate ou Liberty Mutual
✘ Pode exigir que você entre em contato diretamente com um agente para obter uma cotação
Opções de cobertura adicionais
A State Farm oferece as seguintes opções de cobertura extra:
- Cobertura de avaliação de perda para cobranças de HOA
- Cobertura do terremoto
- Proteção de sistemas domésticos
- Cobertura de backup de água
- Políticas de inundação (através do Programa Nacional de Seguro de Inundação)
- Proteção contra roubo de identidade.
Descontos disponíveis
A State Farm tem cinco descontos para ajudar os clientes a economizar em seus prêmios, mas sua disponibilidade pode variar dependendo de sua propriedade e informações pessoais:
- Multipolítica
- Proteção de alerta doméstico
- Sem reivindicações
- Materiais de cobertura
- Prêmios mais baixos em franquias mais altas
Obter Orçamento Gratuito: Ligar 1-360-262-2561
Saber mais:Revisão do seguro residencial da fazenda estadual
Allstate: melhores opções de cobertura
- Classificação de potência J.D.: 829/1,000
- Melhor classificação AM: A+
Allstate é a nossa principal escolha para o seguro residencial na Flórida devido à sua reputação, amplas opções de cobertura e experiência do cliente. É o único fornecedor nesta revisão que oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. Enquanto a State Farm e a Liberty Mutual têm um centro de reclamações aberto 24 horas por dia, a Allstate tem departamentos 24 horas por dia, 7 dias por semana, para vendas, cobrança, reclamações e perguntas sobre políticas.
Os clientes também têm acesso a um aplicativo móvel e portal do cliente. Ele também oferece recursos on-line exclusivos, como a ferramenta de sinistros comum e dispendiosa, que sinaliza as principais causas de sinistros em sua área.
Embora a Allstate possa ser mais cara do que os concorrentes com base em nosso processo secreto de compras, ela oferece algumas das vantagens cobertura e descontos mais abrangentes de qualquer provedor nesta revisão e oferece um nível incomparável de atendimento ao cliente serviço.
Prós e contras do seguro residencial Allstate
✓ Oferece aos clientes a escolha de 60% ou 75% de habitação para cobertura de bens pessoais
✓ Oferece mais endossos do que State Farm e Liberty Mutual
✓ Tem recomendações para itens valiosos, como instrumentos musicais e equipamentos esportivos
✘ Forneceu a cotação mais cara dos fornecedores nesta revisão
✘ Franquias começam em $ 2.500
Opções de cobertura adicionais
A Allstate oferece uma longa linha de endossos, incluindo cobertura programada de bens pessoais, produtos fabricados e casas móveis, restauração de melhorias verdes, cobertura de compartilhamento de casa, proteção de backup de água e quintal e jardim cobertura.
Ele também oferece proteção para recuperação de dados eletrônicos, propriedade comercial, instrumentos musicais, restauração de roubo de identidade, equipamentos esportivos e seguro de guarda-chuva pessoal.
Descontos disponíveis
Para ajudar os clientes da Flórida a economizar dinheiro em suas apólices, a Allstate oferece os seguintes descontos para proprietários de imóveis:
- Multipolítica
- Pagamento fácil
- Sem reivindicações
- Dispositivo de proteção
- Assinatura antecipada
- Bem-vindo e fidelização
- Comprador de casa
- 55 e aposentado
A Allstate também lista uma categoria de “benefícios adicionais” em seu site, que engloba descontos menores, como os de ter um novo telhado ou não fumar.
Obtenha sua cotação gratuita de seguro residencial: Cotação de todos os estados
Saber mais:Revisão do seguro residencial Allstate
Viajantes: mais experiência
- Classificação de potência J.D.: 800/1,000
- Melhor classificação AM: A++
Travelers é uma das nossas principais opções para proprietários de imóveis na Flórida devido à sua excelente reputação e experiência. A empresa foi fundada em 1864 e possui uma classificação de solidez financeira A++ (Superior) da AM Best.
Também se destaca por oferecer endossos de políticas recompensadores, como um guia de política residencial verde que pagará para substituir ou reconstruir sua casa com alternativas ecologicamente corretas após um período coberto incidente. A Travelers também oferece uma franquia vantajosa decrescente, que lhe dá um crédito dedutível de $ 100 a cada ano, independentemente de você registrar uma reclamação.
Além disso, a Travellers oferece cobertura altamente personalizável, com uma ampla gama de franquias e níveis de cobertura. Se você está procurando uma seguradora experiente com cobertura flexível, vale a pena considerar a Travelers.
Prós e contras do seguro residencial para viajantes
✓ Estende nove opções de franquia, permitindo que você personalize sua cobertura e tarifas
✓ Tem o histórico mais longo da indústria de qualquer provedor nesta revisão
✓ Fornece uma ampla gama de endossos, incluindo ampla proteção contra roubo de identidade
✘ Tem uma pontuação J.D. Power mais baixa do que os concorrentes nesta análise
✘ Oferece menos descontos do que fornecedores como Allstate e Liberty Mutual
Opções de cobertura adicionais
A Travelers oferece um punhado de coberturas estendidas, incluindo cobertura extra de custo de substituição, cobertura de todos os riscos para propriedade, cobertura de avaliação de perda para proprietários com HOA, cobertura de danos pessoais e cobertura de propriedade refrigerada.
Ele também oferece endossos opcionais, como backup de água e cobertura de bomba de depósito, substituição de casa verde cobertura, cobertura de cobertura e revestimento de cobertura, cobertura de quebra de equipamentos e roubo de identidade proteção.
Descontos disponíveis
A Travelers oferece descontos para novos compradores de casas, indivíduos que agrupam sua casa e automóvel, proprietários de casas com um histórico sem reclamações e candidatos com dispositivos de proteção e certificação “casa verde” através do LEED organização.
Obtenha sua cotação gratuita de seguro residencial: Citação de viajantes
Saber mais:Revisão de seguro residencial para viajantes
Liberty Mutual: melhores descontos
- Classificação de potência J.D.: 806/1,000
- Melhor classificação AM: UMA
A Liberty Mutual tem mais de 100 anos de experiência no fornecimento de produtos e serviços de seguros, como locatários, vida, proprietário e seguro de carro.
Semelhante à State Farm e Allstate, a Liberty Mutual oferece seis áreas padrão de cobertura – habitação, outras estruturas, responsabilidade, pagamentos médicos a terceiros, perda de uso e propriedade pessoal.
Destaca-se por oferecer um leque de oportunidades de poupança, com alguns descontos que o recompensam por substituir o telhado ou renovar a casa. Embora a Liberty Mutual tenha uma pontuação de satisfação do cliente mais baixa da J.D. Power do que alguns concorrentes nesta análise, ela tem classificações de nível A do BBB e AM Best.
Prós e contras do seguro residencial Liberty Mutual
✓ Normalmente oferece mais descontos do que Allstate e State Farm
✓ Oferece um endosso de danos causados por furacões que é particularmente útil para residentes da Flórida
✓ Permite que os clientes registrem uma reclamação de seu dispositivo móvel
✘ Não oferece cobertura de responsabilidade para determinadas raças de cães
✘ A cobertura pode variar de acordo com o estado
Opções de cobertura adicionais
A Liberty Mutual fornece uma variedade de endossos de apólices, incluindo cobertura adicional contra furacões, custo total de substituição, reserva de água, transbordamento de bomba de depósito, cobertura de joias finas e proteção contra inflação.
Descontos disponíveis
A Liberty Mutual oferece os descontos abaixo para compradores de seguros residenciais:
- Sem reivindicações
- Proprietário seguro
- Comprador antecipado
- Casa recém comprada
- Casa nova/reformada
- Novo telhado
- Multipolítica
- Segurado ao valor
- Pagamento preferencial
- Política sem papel
Obtenha sua cotação gratuita de seguro residencial:Cotação Liberty Mutual
Saber mais:Revisão do seguro residencial Liberty Mutual
Segurança em primeiro lugar: melhor para residentes do sul da Flórida
- Classificação de potência J.D.: NR
- Melhor classificação AM: NR
Uma relativamente novata no setor de seguros residenciais, a Security First abriu suas portas em 2005. Exclusiva dos concorrentes nesta análise, a empresa oferece cobertura exclusivamente para residentes da Flórida.
Esse foco na Flórida permite que a empresa adapte sua cobertura e endossos aos clientes no estado e ofereça atendimento prático ao cliente. O Security First oferece complementos de apólice exclusivos, como proteção de carrinho de golfe e cobertura de responsabilidade e proteção cobertura de varanda e garagem, juntamente com uma franquia de furacão razoável que pode ser ideal para o sul da Flórida moradores.
A empresa é credenciada pelo BBB e possui uma classificação A+. Ele também tem um aplicativo móvel, mas o horário de atendimento ao cliente é limitado. No geral, o Security First pode ser uma escolha adequada se você deseja lidar com um provedor local com uma variedade de endossos de políticas.
Prós e contras do seguro First Home Insurance
✓ Oferece uma franquia de furacão acessível
✓ Pode ajudar os residentes da Flórida a adquirir uma apólice de seguro contra inundações
✓ Oferece mais descontos e endossos exclusivos do que muitos concorrentes
✘ Não é avaliado na pesquisa J.D. Power Home Insurance
✘ Não oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, enquanto alguns provedores oferecem
Opções de cobertura adicionais
O Security First oferece cobertura contra inundações por meio do NFIP, proteção contra roubo de identidade, proteção contra quebra de equipamentos, cobertura de responsabilidade civil por cães, reserva de água e reservatório estouro, custo de substituição aprimorado, proteção programada de propriedade pessoal, danos físicos e cobertura de responsabilidade do carrinho de golfe, e compartimento blindado e garagem cobertura.
Descontos disponíveis
A Security First oferece estes descontos para proprietários de imóveis na Flórida:
- Idade de construção
- Segurado 55+
- Comunidade segura
- Sistema de aspersão interno
- Forma do telhado
- Características domésticas resistentes ao vento
- Central de alarme/alarme central de incêndio
Saber mais:Revisão de Seguro de Proprietário da Security First
Qual é o custo médio do seguro residencial na Flórida?
O custo médio do seguro residencial na Flórida é de US$ 1.960 por ano, de acordo com dados de 2018 da Instituto de Informações de Seguros (III).
O III afirma que o custo médio nacional do seguro residencial é de $ 1.249 por ano, o que é muito menor do que o custo da cobertura na Flórida. De fato, as taxas de seguro residencial da Flórida são as segundas mais altas do país, em média, ficando atrás da Louisiana.
Os residentes da Flórida tendem a enfrentar prêmios de seguro residencial mais altos para compensar o risco elevado de sinistros relacionados ao clima, que abordaremos abaixo.
Embora a estimativa de custo médio acima seja um ponto de referência útil, suas taxas reais de seguro residencial variam com base em alguns dos seguintes fatores:
- Sua localização
- O tamanho, a construção e a idade da sua casa
- Sua pontuação de crédito e histórico de reivindicações
- Recursos de segurança, como alarmes de incêndio e roubo
- Custo de reposição da sua casa
- Valores dedutíveis que você escolher
Quais riscos os proprietários de imóveis na Flórida enfrentam mais?
Por causa de sua localização e paisagem, a Flórida abriga muitos riscos relacionados ao clima para os proprietários.
Vamos dar uma olhada em algumas das causas mais comuns de sinistros de seguro residencial na Flórida:
- Dano do vento: Flórida vê mais tornados do que a maioria dos estados, média de 66 twisters por ano. Ele também tem o maior número de casas em risco de danos por uma maré de tempestade, de acordo com III dados. Felizmente, o seguro residencial cobre danos causados pelo vento, e as seguradoras na Flórida são obrigadas a oferecer cobertura adicional contra furacões.
- Inundação: Como um estado costeiro que está principalmente no nível do mar ou abaixo, a Flórida enfrenta quantidades significativas de inundações a cada ano. As inundações são normalmente excluídas das apólices de seguro residencial padrão, mas podem ser adquiridas separadamente.
- Incêndio: Danos por incêndio são uma causa típica de sinistros de seguro residencial na Flórida e em todo o país. Tempestades com raios, ventos e furacões podem levar a incêndios elétricos devastadores, colocando os moradores da Flórida em risco aumentado. O fogo é um dos 16 perigos mencionados cobertos pelas apólices de seguro de proprietário padrão.
- Roubo: De acordo com um Relatório Estatista 2020, a Flórida tem um dos maiores números de casos de roubo relatados do país. Se você mora em uma grande cidade, como Orlando ou Miami, pode estar em maior risco de roubo de propriedade pessoal do que se mora em uma cidade rural.
Qual é o melhor provedor de seguro residencial na Flórida para você?
Nós recomendamos Todo o estado como o melhor provedor de seguro residencial geral na Flórida. Ele oferece apólices e endossos robustos de seguro residencial, com uma variedade de descontos para ajudá-lo a economizar na cobertura. Além disso, a Allstate oferece acesso a uma rede de agentes de seguros residenciais locais dedicados que entendem seus pontos problemáticos como proprietário da Flórida.
No entanto, o seguro residencial está longe de ser um produto único. Recomendamos cada um dos fornecedores nesta revisão com base em suas vantagens para os floridianos. Antes de comprar uma apólice, reserve alguns minutos para comparar coberturas, descontos e custos. Recomendamos obter cotações de pelo menos três provedores para garantir que você obtenha a cobertura e a empresa certas para suas necessidades.
O seguro residencial da Flórida é mais caro por causa da suscetibilidade do estado a desastres naturais. Outro fator a ser considerado é o custo de vida. Uma vez que os custos de habitação são o maior fator que determina o custo de vida, as casas podem ser mais caro na Flórida, o que poderia aumentar o custo de reconstrução, cobertura de seguro e prêmios.
Muitas companhias de seguros residenciais estão saindo da Flórida, restringindo a cobertura e aumentando as taxas, tornando difícil encontrar um seguro residencial acessível na Flórida. Isso se deve ao aumento do risco da Flórida de danos caros por tempestades.
Você pode reduzir suas taxas de seguro residencial na Flórida escolhendo uma franquia mais alta, fazendo melhorias na casa, armando sua casa com recursos de segurança e agrupando seguros residenciais e de automóveis.
Você não é legalmente obrigado pelo governo a ter seguro residencial na Flórida, mas seu credor hipotecário provavelmente exigirá que você compre uma apólice. Se você mora em uma zona de inundação de alto risco e tem uma hipoteca apoiada pelo governo federal, também precisará adquirir um seguro contra inundações.
Nossa Metodologia de Avaliação
A equipe de avaliações do This Old House está empenhada em fornecer avaliações abrangentes e imparciais aos nossos leitores. Isso significa ganhar sua confiança por meio da transparência e ter os dados para respaldar nossas classificações e recomendações.
Com isso em mente, criamos um sistema de classificação objetivo para pontuar cada seguradora residencial. Veja como foi esse processo de revisão:
- Analisamos as informações no site de cada empresa. Isso nos permite determinar quais produtos e serviços são oferecidos por cada provedor de seguro residencial.
- Recebemos uma amostra de cotação das empresas conversando com um representante de vendas ou usando a ferramenta de cotação on-line. Isso nos diz como é uma política e seus custos.
- Testamos o atendimento ao cliente conversando com um representante da empresa, descobrindo seu horário de funcionamento e determinando quais recursos tecnológicos estão disponíveis para os clientes.
- Atualizamos todas essas informações de forma contínua, armazenando-as em um banco de dados próprio que nos permite comparar dezenas de seguradoras residenciais entre si.
Com esses dados, criamos uma metodologia de classificação para pontuar cada seguradora residencial. Nosso sistema de classificação é uma escala ponderada de 100 pontos com base nos seguintes fatores:
- Cobertura (30): Classificamos melhor as seguradoras residenciais se oferecessem os seis principais tipos de seguro residencial proteção - habitação, outras estruturas, bens pessoais, perda de uso, responsabilidade e pagamentos médicos para outras coberturas.
- Disponibilidade do estado (7.5): As empresas pontuaram mais alto se cobrissem mais estados do que seus concorrentes.
- Atendimento ao cliente (15): Este fator é baseado em nossas comunicações com os representantes da empresa, bem como nas reivindicações das empresas e cotações, disponibilidade ao longo da semana e informações de atendimento ao cliente encontradas em seus sites.
- Tecnologia (12.5): A tecnologia pode aumentar a eficiência do arquivamento e rastreamento de sinistros de seguro residencial. As empresas pontuaram mais alto se tivessem opções de tecnologia, como aplicativos móveis e funções de bate-papo online.
- Reputação (20): Avaliamos a confiabilidade com base em anos de experiência e classificações do Better Business Bureau.
- Benefícios adicionais (15): As empresas que ofereceram recursos opcionais, como descontos e endossos, pontuaram mais do que os concorrentes que não ofereceram.
A equipe de revisões da This Old House tem um pesquisador em tempo integral que coleta e atualiza regularmente os dados pontos de cada empresa para nos ajudar a compará-los em fatores-chave, como cobertura, serviço e confiabilidade.
Para compartilhar comentários ou fazer uma pergunta sobre este artigo, envie uma nota para nossa equipe de revisão em [email protected].