O processo de sinistros é um dos fatores mais importantes a considerar ao procurar uma companhia de seguros residenciais. Não faz sentido comprar cobertura de proprietário se o seu provedor não aprovar sua reivindicação ou cobrir danos.
Para ajudá-lo a determinar qual seguradora é a melhor no pagamento de sinistros, a equipe de avaliações da This Old House criou um guia focado no tratamento de sinistros. O guia usa pesquisas da J.D. Power and Consumer Reports. Clientes reais foram questionados sobre suas experiências de sinistros com o principais seguradoras residenciais do país.
Melhores companhias de seguros residenciais para sinistros
Os J.D. Power and Consumer Reports compilam o feedback dos clientes para ajudar as pessoas a tomar decisões informadas ao comprar produtos e serviços. Dê uma olhada nas companhias de seguros residenciais que obtiveram as melhores classificações para atendimento ao cliente e processos de sinistros. Esses dados são baseados em respostas de pesquisa de mais de 12.000 clientes.
Nota: USAA recebeu uma pontuação de 92 da Consumer Reports. No entanto, a J.D. Power não incluiu a empresa no ranking porque a USAA não atende aos critérios do estudo. Isso provavelmente se deve ao fato de a USAA estar disponível apenas para membros militares atuais ou anteriores e seus familiares imediatos.
Os revisores das pesquisas J.D. Power e Consumer Reports classificaram Amica® e Auto-Proprietários altamente para seus processos de sinistros.
Outros provedores de seguros residenciais como Metlife, Chubb, Nacional, USAA, Erie e Fazenda Estadual foram mencionados por uma empresa, mas não pela outra.
Piores seguradoras de imóveis para sinistros
Aqui estão as companhias de seguros residenciais que obtiveram a classificação mais baixa em satisfação com sinistros, de acordo com pesquisas da J.D. Power e Consumer Reports.
Mais sobre J.D. Power & Consumer Reports
Todos os anos, a J.D. Power realiza uma Estudo de Satisfação de Reivindicações de Propriedade dos EUA pontuado em uma escala de 1.000 pontos que examina a satisfação do cliente de seguro residencial com base em cinco fatores:
- Primeiro aviso de perda
- Processo de reparo
- Processo de estimativa
- Atendimento de sinistro
- Povoado
Relatórios do consumidor compila classificações de clientes de seguros residenciais e as mede em uma escala de 100 pontos com base nos quatro fatores a seguir:
- Quantidade de dano
- Cortesia do agente
- Pagamento pontual
- Rapidez de resposta
Melhores seguradoras residenciais
Ao classificar os provedores de seguros, a equipe de avaliações da This Old House analisou o atendimento ao cliente, descontos, disponibilidade do estado, opções de cobertura e muito mais.
Estas são as empresas que receberam as classificações mais altas de nossa equipe:
- Limonada: Melhor processo de inscrição
- Liberdade Mútua: Melhores descontos
- Todo o estado: Melhores opções de cobertura
- Viajantes: Mais Experiência
- Amica: Melhor Atendimento ao Cliente
- Fazenda Estadual: Melhores endossos
- USAA: Melhores vantagens de associação
- Agricultores: Cobertura mais personalizável
Nossa conclusão
Amica e Auto-Proprietários receberam pontuações altas de J.D. Power e Consumer Reports. Os provedores promovem processos de sinistros eficientes, tempos de resposta rápidos, pagamento razoável e representantes de atendimento ao cliente amigáveis.
Use a ferramenta de CEP abaixo para comparar as cotações dessas empresas e determinar qual é a melhor para você.
A franquia é o valor que você paga quando faz uma reclamação. Existem três tipos de franquias:
- Apartamento—Esta franquia é um valor definido em dólares, como US$ 1.000.
- Por cento—Esta é uma porcentagem de sua cobertura residencial. Se você tiver $ 250.000 de cobertura de moradia e selecionar 1% da moradia para sua franquia, a franquia seria de $ 2.500 por sinistro.
- Dividir—Dependendo de sua seguradora e de onde você mora, sua franquia pode ser dividida por tipo de perigo. Por exemplo, a Allstate divide as franquias no Texas em vendaval/granizo, ciclone tropical e todos os outros perigos. Sua franquia para cada perigo será uma taxa fixa ou percentual.
Se um evento danificar sua propriedade e pertences pessoais, ou você for responsável por causar lesões corporais ou danos materiais a outra pessoa, registre uma reclamação junto à sua companhia de seguros imediatamente. Você pode fazer isso por telefone, por meio de um portal do cliente online ou em um aplicativo móvel. Não espere para registrar uma reclamação só porque você não tem todas as informações. Informe a empresa tudo o que sabe e atualize quando receber mais informações.
Se a sua companhia de seguros aprovar sua reivindicação, você pagará sua franquia. Um avaliador de sinistros será então designado para o seu sinistro e investigará o incidente para determinar quanto dinheiro deve ser dado a você.
Geralmente, leva cerca de 48 horas para que seu pedido seja aprovado ou negado. Se sua solicitação for aprovada, pode levar de algumas semanas a alguns meses para receber o dinheiro do seu provedor.
Seu prêmio pode aumentar dependendo da natureza do sinistro e do seu histórico de sinistros. Por exemplo, se você registrar uma reclamação de responsabilidade, é mais provável que seu prêmio aumente se o incidente for sua culpa. As reivindicações de responsabilidade também tendem a ser mais caras. Se este não for seu primeiro sinistro, seu prêmio também poderá aumentar.
A sua apólice não será cancelada por apresentar uma reclamação. Se você tem um histórico de muitas reclamações, seu provedor pode cancelar sua apólice. Em geral, a apresentação de mais de dois sinistros nos últimos cinco anos é considerada muito pelas seguradoras.
Nossa Metodologia de Avaliação
A equipe This Old House Reviews está empenhada em fornecer comentários abrangentes e imparciais aos nossos leitores. Isso significa ganhar sua confiança por meio da transparência e ter os dados para respaldar nossas classificações e recomendações.
Com isso em mente, criamos um sistema de classificação objetivo para pontuar cada seguradora residencial. Veja como foi esse processo de revisão:
- Analisamos as informações no site de cada empresa. Isso nos permite determinar quais produtos e serviços são oferecidos por cada provedor de seguro residencial.
- Recebemos uma amostra de cotação das empresas conversando com um representante de vendas ou usando a ferramenta de cotação on-line. Isso nos diz como é uma política e seus custos.
- Testamos o atendimento ao cliente conversando com um representante da empresa, descobrindo seu horário de funcionamento e determinando quais recursos tecnológicos estão disponíveis para os clientes.
- Atualizamos todas essas informações de forma contínua, armazenando-as em um banco de dados próprio que nos permite comparar dezenas de seguradoras residenciais entre si.
Com esses dados, criamos uma metodologia de classificação para pontuar cada seguradora residencial. Nosso sistema de classificação é uma escala ponderada de 100 pontos com base nos seguintes fatores:
- Cobertura (30): Classificamos melhor as seguradoras residenciais se oferecessem os seis principais tipos de seguro residencial proteção - habitação, outras estruturas, bens pessoais, perda de uso, responsabilidade e pagamentos médicos para outras coberturas.
- Disponibilidade do estado (7.5): As empresas pontuaram mais alto se cobrissem mais estados do que seus concorrentes.
- Atendimento ao cliente (15): Este fator é baseado em nossas comunicações com os representantes da empresa, bem como nas reivindicações das empresas e cotações, disponibilidade ao longo da semana e informações de atendimento ao cliente encontradas em seus sites.
- Tecnologia (12.5): A tecnologia pode aumentar a eficiência do arquivamento e rastreamento de sinistros de seguro residencial. As empresas pontuaram mais alto se tivessem opções de tecnologia, como aplicativos móveis e funções de bate-papo online.
- Reputação (20): Avaliamos a confiabilidade com base em anos de experiência e classificações do Better Business Bureau (BBB).
- Benefícios adicionais (15): As empresas que ofereceram recursos opcionais, como descontos e endossos, pontuaram mais do que os concorrentes que não ofereceram.
Nossa equipe de Avaliações tem um pesquisador em tempo integral que coleta e atualiza regularmente os pontos de dados de todas as empresas para nos ajudar a compará-los em fatores-chave, como cobertura, serviço e confiabilidade.
Para compartilhar comentários ou fazer uma pergunta sobre este artigo, envie uma nota para nossa equipe de revisão em [email protected].