Melhores companhias de seguros residenciais (2022)

Uma apólice de seguro residencial protege você de ter que pagar custos inesperados de reparo ou substituição do bolso quando um evento danifique sua casa ou pertences pessoais, ou quando você for responsável por lesões corporais ou danos materiais a alguém senão.

Para ajudá-lo a comparar os provedores de seguros residenciais, a equipe de avaliações do This Old House criou um guia que o orienta pelas melhores companhias de seguros residenciais disponíveis em todo o país.

Para encontrar as melhores taxas de seguro residencial em sua área, ligue para 855-948-5219 ou obtenha um orçamento gratuito de nossos parceiros abaixo:

Limonada: inscrição mais fácil

• Classificação de potência J.D.: N / D
• SOU. Melhor classificação: N / D

Embora a Lemonade seja relativamente nova no setor de seguros residenciais, a empresa se esforçou para criar uma experiência de seguro única para os clientes. Algumas maneiras pelas quais a empresa faz isso é oferecendo endossos individuais para joias, belas artes, bicicletas, câmeras e instrumentos musicais, e permitindo que você determine quanta cobertura você deseja para cada artigo valioso.

A empresa também se esforça para criar uma ótima experiência para os segurados por meio de seu aplicativo móvel fácil de usar. A inscrição em uma apólice leva apenas um minuto e meio, e as reivindicações enviadas pelo aplicativo geralmente são pagas em três minutos.

Prós e contras do seguro residencial Lemonade

✔ Oferece endossos para itens valiosos
✔ Tem um programa de Doação que doa dinheiro não utilizado da apólice para instituições de caridade
✔ A inscrição leva 90 segundos pelo aplicativo móvel e a maioria das reivindicações é paga instantaneamente
✔ Apresenta descontos para sistemas de alarme, tipo de estrutura de construção, condomínios fechados e proteção contra incêndio

✘ Sem locais físicos

Obtenha sua cotação gratuita de seguro residencial: Cotações de seguro residencial Lemonade

Saber mais:Revisão do Seguro Residencial Lemonade

State Farm: melhores endossos

• Classificação de potência J.D.: 835/1000
• SOU. Melhor classificação: A++

A State Farm é uma das melhores companhias de seguros residenciais e de automóveis que oferece pouco mais de 10 endossos para ajudá-lo a personalizar sua apólice para atender às suas necessidades de proteção residencial. A empresa oferece endossos comuns, como backup de água, custo total de substituição e terremoto seguro, juntamente com outros exclusivos, como cobertura de linha de serviço, proteção de sistemas domésticos e danos pessoais cobertura.

A State Farm pode ser sua escolha se você deseja ajustar sua política com cobertura adicional.

Prós e Contras do Seguro Residencial State Farm

✔ Oferece 11 endossos para personalizar sua apólice
✔ Fornece cobertura acessível para casas que custam US$ 400.000 ou mais para reconstruir
✔ Conecta clientes a agentes locais desde a inscrição até o gerenciamento de políticas
✔ Apresenta descontos para pacotes de seguro de carro, coberturas resistentes a impactos e sistemas de alerta residencial, incluindo detectores de fumaça

✘ Menos descontos disponíveis do que os concorrentes

Obtenha sua cotação gratuita de seguro residencial: ligar 1-360-262-2561

Saber mais:Revisão do seguro residencial da fazenda estadual

Allstate: Melhor para opções de cobertura

• Classificação de potência J.D.: 829/1000
• SOU. Melhor classificação: A+

A Allstate tem o melhor seguro residencial do setor por causa de seu atendimento ao cliente, personalização e acessibilidade. Embora a maioria das companhias de seguros tenha um centro de sinistros aberto 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas com horário limitado para perguntas sobre apólices, vendas e cobrança, a Allstate tem atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para todas as perguntas sobre seguros residenciais.

Se preferir o autoatendimento a falar com um representante de atendimento ao cliente, você pode usar o portal online ou o aplicativo móvel para gerenciar sua apólice e registrar uma reclamação.

Enquanto habitação, outras estruturas, bens pessoais e cobertura de perda de uso são determinados pelo custo de reconstrução de sua casa, você pode escolher sua responsabilidade, pagamentos médicos a outras pessoas e franquia quantidades.

Você também pode personalizar ainda mais sua apólice com mais de 10 opções de endosso e, para manter os prêmios baixos, a Allstate oferece nove descontos para proprietários de imóveis.

Prós e contras do seguro residencial Allstate

✔ Fornece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana para todas as reclamações, apólices, cobrança e perguntas sobre vendas
✔ Tem um endosso de proteção de taxa de sinistro que não aumentará seu prêmio se você registrar uma reclamação
✔ Apresenta descontos para pacotes de várias apólices, fidelidade, melhorias na casa verde e inscrição antecipada

✘ Pode ser difícil receber uma cotação sem complicações em alguns estados, exigindo contato com um agente

Obtenha sua cotação gratuita de seguro residencial: Cotação de Seguro Residencial Allstate

Saber mais:Revisão do seguro residencial Allstate

Viajantes: mais experiência

• Classificação de potência J.D.: 800/1000
• SOU. Melhor classificação: A++

A Travelers é a empresa mais antiga do setor de seguros residenciais, com mais de 160 anos de experiência no fornecimento de produtos e serviços de seguros para automóveis, residências e locatários.

Embora suas opções de cobertura de seguro residencial não sejam tão extensas quanto o seguro residencial Farmers, ele ainda permite que você personalize outras estruturas, propriedades pessoais e proteção contra perda de uso. É uma boa escolha se você estiver procurando por uma empresa confiável que conheça os meandros do setor.

Prós e contras do seguro residencial para viajantes

✔ Tem mais de 160 anos de experiência no fornecimento de seguros
✔ Oferece uma franquia de até $ 50.000
✔ Fornece até US$ 10.000 por pessoa em pagamentos médicos para cobertura de outros
✔ Apresenta descontos exclusivos para casas verdes e novos compradores

✘ Não tem a opção de seguro de casas móveis

Obtenha sua cotação gratuita de seguro residencial: Cotação de seguro residencial para viajantes

Saber mais:Revisão do seguro residencial para viajantes

Liberty Mutual: melhores descontos

• Classificação de potência J.D.: 806/1000
• SOU. Melhor classificação: UMA

A Liberty Mutual fornece seguro residencial acessível para clientes há mais de 100 anos.

A empresa consegue manter suas apólices acessíveis devido à variedade de oportunidades de desconto para coisas como empacotamento, novo comprador de casa própria, faturamento sem papel, compras antecipadas e até 10% apenas para compras conectados. Este provedor é ideal para quem procura maximizar a economia através dos descontos disponíveis.

Amica: Melhor Cobertura de Responsabilidade

• Classificação de potência J.D.: 854/1000
• SOU. Melhor classificação: A+

Amica® oferece a maioria das opções de responsabilidade dos fornecedores nesta revisão. Embora a maioria das empresas ofereça entre US$ 100.000 e US$ 1 milhão em cobertura de responsabilidade, a cobertura mínima da Amica opção é de $ 25.000, dando aos segurados a chance de reduzir seu prêmio se estiverem menos preocupados com responsabilidade. Também pode abrir a oportunidade para os proprietários aumentarem a cobertura de forma acessível em outras categorias.

Prós e contras do seguro residencial Amica

✔ Oferece cobertura de responsabilidade entre US$ 25.000 e US$ 1 milhão
✔ Tem um endosso para desastres naturais chamados de coberturas catastróficas
✔ Fornece um aplicativo móvel, bate-papo online e portal do cliente para autoatendimento
✔ Apresenta descontos para pagamento automático, histórico sem reclamações, reformas residenciais e sistemas de alarme

✘ Os prêmios médios são tipicamente mais altos que a média nacional

Saber mais:Revisão do Seguro Residencial Amica

USAA: Melhores vantagens de associação

• Classificação de potência J.D.: 882/1000
• SOU. Melhor classificação: A++

A USAA está disponível apenas para membros militares atuais ou anteriores e seus familiares imediatos. Se você for elegível para o seguro residencial da USAA, receberá vantagens como descontos no aluguel de carros e Sistemas de segurança residencial ADT.

Outro recurso exclusivo da USAA é que as apólices básicas incluem três tipos adicionais de seguro cobertura, enquanto outras companhias de seguros residenciais exigem que você compre complementos para esse tipo de proteção. Esta empresa é um ótimo lugar para começar para qualquer pessoa que se qualifique para uma associação.

Prós e Contras do Seguro Residencial USAA

✔ Oferece uma variedade de vantagens de associação, como descontos bancários e compras da USAA
✔ Cartão de crédito e falsificação, avaliação de perda suplementar e cobertura de propriedade comercial estão incluídos nas apólices básicas
✔ Apresenta descontos para histórico de pagamentos, pacotes, alarmes de incêndio e serviços ou recursos de segurança doméstica

✘ Disponível apenas para militares e suas famílias

Saber mais:Revisão do Seguro Residencial USAA

Agricultores: cobertura mais personalizável

• Classificação de potência J.D.: 820/1000
• SOU. Melhor classificação: UMA

A Farmers oferece o seguro de proprietário mais personalizável dos fornecedores nesta revisão.

A maioria das companhias de seguros residenciais oferece uma quantidade definida de outras estruturas, bens pessoais e cobertura de perda de uso com base no valor da cobertura da sua residência, mas o Farmers permite que você decida quanta proteção deseja para cada área de cobertura. Isso inclui até $ 2 milhões de cobertura de responsabilidade e mais de 20 opções dedutíveis.

Prós e contras seguro residencial para fazendeiros

✔ Fornece mais opções de habitação, outras estruturas e bens pessoais do que os outros fornecedores nesta revisão
✔ Oferece até US$ 2 milhões em cobertura de responsabilidade
✔ Apresenta descontos para segurados não fumantes, novas casas e materiais de cobertura

✘ As políticas podem ser caras em comparação com os concorrentes

Obtenha sua cotação gratuita de seguro residencial:Cotação de seguro residencial para agricultores

Saber mais:Revisão do Seguro Residencial dos Agricultores

O que o seguro residencial cobre?

As apólices de seguro residencial geralmente incluem seis áreas de cobertura – habitação, outras estruturas, bens pessoais, perda de uso, responsabilidade e pagamentos médicos a terceiros. As melhores companhias de seguros residenciais também oferecem endossos adicionais para ajudá-lo a personalizar sua política.

Aqui está uma rápida visão geral das diferentes áreas de cobertura de seguro:

• Cobertura de Habitação: esta cobertura protege a estrutura da sua casa e cobre partes como paredes internas, paredes externas, fundação e armários. Considere comprar cobertura de habitação suficiente para cobrir o custo de reconstruir sua casa como nova. Além disso, se você adicionou recursos à sua casa, como um instalação de painéis solares, sua casa pode exigir cobertura extra de custos de substituição.
• Cobertura para Outras Estruturas: abrange estruturas destacadas em sua propriedade, como garagem, cerca ou galpão. Geralmente é 10% da cobertura da habitação.
• Cobertura de bens pessoais: Esta parte da apólice protege os pertences pessoais em sua casa. Se um evento coberto os danificar, seu provedor paga para cobrir o valor depreciado por meio de uma apólice de valor em dinheiro real ou paga para cobrir novos itens com uma apólice de valor em dinheiro de substituição. Normalmente, você obtém pelo menos 50% de cobertura de moradia para esse tipo de proteção.
• Cobertura de Perda de Uso: Se um evento como um incêndio o forçar a sair de casa para reparos, sua apólice pagará todas as despesas de moradia durante esse período. Por exemplo, se você costuma gastar US$ 300 em comida todos os meses, mas gastou US$ 400 este mês porque teve que comer fora em todas as refeições, seu provedor reembolsará a diferença de US$ 100. Este tipo de cobertura é normalmente 20% da cobertura da habitação.
• Cobertura de responsabilidade: Se você for responsável por um acidente que cause lesões corporais ou danos materiais a outra pessoa, sua apólice cobrirá o custo. Por exemplo, se o seu cachorro morder um vizinho e ele levar pontos, o seu seguro cobrirá os custos. Os provedores de seguros geralmente recomendam a compra de pelo menos US $ 300.000 dessa cobertura.
• Cobertura para pagamentos médicos a terceiros: Se um hóspede se machucar em sua casa, sua apólice cobrirá suas contas médicas. Um valor padrão dessa cobertura é de US$ 1.000 por pessoa.
• Endossos: a maioria das empresas oferece pelo menos um endosso para tornar sua apólice mais abrangente. Os endossos comuns incluem cobertura para despesas de roubo de identidade, terremotos, bens pessoais valiosos e backup de água.

Perigos Cobertos

Para que sua reclamação seja aprovada, o dano deve ser causado por um evento coberto. Em uma apólice HO-3, que é o tipo de apólice de seguro residencial que a maioria das empresas utiliza, você estará protegido dos seguintes eventos:

1. Rasgo, rachadura, queimação ou abaulamento súbito e acidental
2. Erupção vulcânica
3. Danos repentinos e acidentais de uma corrente elétrica gerada artificialmente
4. Encanamento congelado
5. Roubo
6. Fumaça
7. Danos de veículos
8. Danos de aeronaves
9. Vandalismo
10. Vento e granizo
11. Fogo e relâmpago
12. Comoção civil
13. Objetos que caem
14. Peso da neve, granizo ou gelo
15. Explosão
16. Descarga acidental ou transbordamento de água ou vapor

Quanto custa o seguro residencial?

De acordo com o Insurance Information Institute, uma apólice de seguro residencial custava US$ 1.249 por ano, ou cerca de US$ 104 por mês, em 2018.

O custo total do seu prêmio de seguro dependerá dos seguintes fatores:

• Histórico de reivindicações
• Pontuação de crédito
• Custo para reconstruir sua casa
• Metragem quadrada da sua casa
• Número e tipo de animais de estimação
• Proximidade de um quartel de bombeiros e hidrante
• Nível de suscetibilidade a desastres naturais em sua área
• Recursos de segurança em sua casa

Compare o custo do seguro residencial em seu estado

Alabama | Alasca | Arizona | Arkansas | Califórnia | Colorado | Connecticut | Delaware | Flórida | Geórgia | Havaí | Idaho | Illinois | Indiana | Iowa | Kansas | Kentucky | Luisiana | Maine | Maryland | Massachusetts | Michigan | Minnesota | Mississipi | Missouri | Montana | Nebraska | Nevada | New Hampshire | Nova Jersey | Novo México | Nova york | Carolina do Norte | Dakota do Norte | Ohio | Oklahoma | Óregon | Pensilvânia | Rhode Island | Carolina do Sul | Dakota do Sul | Tennessee | Texas | Utá | Vermont | Virgínia | Washington | Virgínia Ocidental | Wisconsin | Wyoming

Como encontrar o melhor seguro residencial

Antes de iniciar sua busca por uma apólice de seguro residencial, faça a si mesmo estas perguntas:

1. Quanto custa para reconstruir minha casa?

O custo de reconstrução pode ser o fator mais importante de sua apólice de seguro residencial porque decide os valores para quatro das seis áreas de cobertura. Você pode descobrir quanto custaria reconstruir sua casa de uma das três maneiras.

A primeira maneira é usar a estimativa fornecida por uma seguradora ao solicitar uma cotação da empresa. Depois de responder a perguntas sobre sua casa, como que tipo de telhado você tem e quantos quartos e banheiros existem na casa, você receberá uma estimativa de quanto custaria construir a mesma casa.

Sua segunda opção é estimar o custo de reconstrução você mesmo. Você pode fazer isso comprando de US $ 100 a US $ 155 em proteção por metro quadrado. Sua última e melhor opção é conversar com um avaliador local que tenha profundo conhecimento do mercado imobiliário em sua área e possa lhe dar uma estimativa precisa.

Depois de determinar o custo de reconstrução de sua casa, você pode usar esse número para cobertura de habitação e um porcentagem desse número será usada para outras estruturas, bens pessoais e cobertura de perda de uso.

2. Existem maneiras de economizar na minha apólice?

O seguro residencial é mais caro do que outras apólices de seguro, como seguro automóvel e seguro de locatários. A melhor maneira de economizar dinheiro em sua política é procurar descontos. Muitas companhias de seguros oferecem descontos para o pacote de seguros residenciais e de automóveis, sem sinistros, com recursos de segurança doméstica e configurando pagamentos automáticos. Verifique se você é elegível para esses descontos porque, muitas vezes, eles podem economizar até 25% em uma apólice.

Você pode comparar os descontos do seguro residencial obtendo cotações de alguns provedores e vendo quais oportunidades de economia eles oferecem especificamente.

Outra maneira de economizar é escolher uma franquia mais alta. Quando você escolhe uma franquia superior a US$ 1.000, o custo de sua apólice diminuirá. Isso reduz o valor que você paga a cada mês em troca de uma franquia mais alta que você pode ou não ter que pagar.

3. Que tipo de experiência de atendimento ao cliente eu quero?

Se preferir falar ao telefone, escolha uma seguradora residencial que tenha atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana ou uma central de sinistros aberta 24 horas por dia, 7 dias por semana. Se você gosta de lidar com problemas sozinho, escolha uma empresa que tenha um portal online e um aplicativo móvel.

4. Existem outros eventos ou itens não incluídos em uma apólice de seguro residencial para os quais precisarei de cobertura?

Se houver certas áreas de cobertura que sua apólice não possui, você pode considerar endossos ou apólices de seguro separadas. Por exemplo, se você tiver pertences valiosos, talvez queira um endosso que cubra o custo total desses pertences. Se você mora em uma área suscetível a desastres naturais, convém obter um endosso de terremoto ou uma apólice de seguro de inundação separada.

Qual é a melhor companhia de seguros residenciais para você?

Limonada, Todo o estado, Liberdade Mútua, Agricultores, Viajantes, Fazenda Estadual, USAA e Amica oferecem algumas das melhores políticas do setor. Para encontrar a melhor seguradora residencial para você, use a ferramenta abaixo e compare as taxas de seguro residencial oferecidas por diversos provedores ou ligue 855-948-5219 para obter cotações por telefone.

Embora todos os provedores nesta revisão ofereçam seguro residencial de qualidade, recomendamos cada um deles por diferentes razões. Por exemplo, a Allstate é uma das melhores opções de seguros residenciais e de automóveis por seu padrão abrangente apólices e excelente desempenho geral, a Amica é única por suas opções de cobertura de baixa responsabilidade e Limonada oferece recursos exclusivos, como uma ferramenta de inscrição fácil e um aplicativo móvel fácil de usar.

O seguro residencial é obrigatório?

Quem tem o seguro residencial mais barato?

Como funciona o seguro residencial?

O que não está protegido pelo seguro residencial?

Nossa Metodologia de Avaliação

A equipe de avaliações do This Old House está empenhada em fornecer avaliações abrangentes e imparciais aos nossos leitores. Isso significa ganhar sua confiança por meio da transparência e ter os dados para respaldar nossas classificações e recomendações.

Com isso em mente, criamos um sistema de classificação objetivo para pontuar cada seguradora residencial. Veja como foi esse processo de revisão:

• Analisamos as informações no site de cada empresa. Isso nos permite determinar quais produtos e serviços são oferecidos por cada provedor de seguro residencial.
• Recebemos uma amostra de cotação das empresas conversando com um representante de vendas ou usando a ferramenta de cotação on-line. Isso nos diz como é uma política e seus custos.
• Testamos o atendimento ao cliente conversando com um representante da empresa, descobrindo seu horário de funcionamento e determinando quais recursos tecnológicos estão disponíveis para os clientes.
• Atualizamos todas essas informações de forma contínua, armazenando-as em um banco de dados próprio que nos permite comparar dezenas de seguradoras residenciais entre si.

Com esses dados, criamos uma metodologia de classificação para pontuar cada seguradora residencial. Nosso sistema de classificação é uma escala ponderada de 100 pontos com base nos seguintes fatores:

• Cobertura (30): Classificamos melhor as seguradoras residenciais se oferecessem os seis principais tipos de seguro residencial proteção - habitação, outras estruturas, bens pessoais, perda de uso, responsabilidade e pagamentos médicos para outras coberturas.
• Disponibilidade do estado (7.5): As empresas pontuaram mais alto se cobrissem mais estados do que seus concorrentes.
• Atendimento ao cliente (15): Este fator é baseado em nossas comunicações com os representantes da empresa, bem como nas reivindicações das empresas e cotações, disponibilidade ao longo da semana e informações de atendimento ao cliente encontradas em seus sites.
• Tecnologia (12.5): A tecnologia pode aumentar a eficiência do arquivamento e rastreamento de sinistros de seguro residencial. As empresas pontuaram mais alto se tivessem opções de tecnologia, como aplicativos móveis e funções de bate-papo online.
• Reputação (20): Avaliamos a confiabilidade com base em anos de experiência e classificações do Better Business Bureau.
• Benefícios adicionais (15): As empresas que ofereceram recursos opcionais, como descontos e endossos, pontuaram mais do que os concorrentes que não ofereceram.

A equipe de revisões da This Old House tem um pesquisador em tempo integral que coleta e atualiza regularmente os dados pontos de cada empresa para nos ajudar a compará-los em fatores-chave, como cobertura, serviço e confiabilidade.

Para compartilhar comentários ou fazer uma pergunta sobre este artigo, envie uma nota para nossa equipe de revisão em [email protected].