Neste artigo:O que abrange | Como funciona | Quando comprar | O que não está coberto | Tipos de Cobertura | Principais fornecedores | Conclusão | Perguntas frequentes | Metodologia de classificação
Com os custos crescentes dos cuidados veterinários, mais pais de animais de estimação estão investindo em seguros de saúde para ajudar a proteger seus orçamentos de despesas inesperadas. No entanto, como em qualquer tipo de seguro, é essencial saber o que ele cobrirá e o que não cobrirá antes de se inscrever. É frustrante pagar prêmios regulares apenas para descobrir que sua apólice não cobre o que você precisa em uma emergência.
Embora todas as companhias de seguros para animais de estimação e suas políticas sejam ligeiramente diferentes, existem algumas semelhanças sobre o que é e o que não é coberto. Daremos uma ideia melhor de que tipo de políticas existem para decidir se há um plano adequado para você e seu animal de estimação. Além disso, daremos nossas recomendações para o melhor seguro pet para lhe dar tranquilidade em relação à saúde do seu familiar de quatro patas.
O que o seguro de saúde para animais de estimação cobre
Dependendo das especificidades de sua cobertura, uma apólice de seguro para animais de estimação cobrirá acidentes, lesões, e doenças de longo prazo, condições hereditárias, condições crônicas, testes diagnósticos, cirurgias e medicamentos. É claro que as especificidades da cobertura variam de acordo com a empresa e o plano, mas a maioria das apólices é voltada para custos inesperados de cuidados veterinários causados por eventos ou diagnósticos imprevistos. Estes incluem a maioria das contas do veterinário e hospitalização relacionadas a um acidente ou doença específica.
Como funciona
Como o seguro de saúde humano, você pagará à companhia de seguros um prêmio mensal e pagará pelos cuidados de saúde até cumprir sua franquia. No entanto, ao contrário da versão humana, o seguro de saúde para animais de estimação exige que você pague suas contas veterinárias no momento do serviço e, em seguida, registre uma reclamação. Se o sinistro se enquadrar nos termos da sua apólice, a seguradora reembolsará uma porcentagem da fatura, desde que você não tenha excedido o limite anual do seu plano. Desta forma, é mais como um seguro de propriedade do que um seguro de saúde. O nível de reembolso é normalmente entre 70% e 90%, dependendo das especificidades da sua apólice.
Como funciona
Como o seguro de saúde humano, você pagará à companhia de seguros um prêmio mensal e pagará pelos cuidados de saúde até cumprir sua franquia. No entanto, ao contrário da versão humana, o seguro de saúde para animais de estimação exige que você pague suas contas veterinárias no momento do serviço e, em seguida, registre uma reclamação. Se o sinistro se enquadrar nos termos da sua apólice, a seguradora reembolsará uma porcentagem da fatura, desde que você não tenha excedido o limite anual do seu plano. Desta forma, é mais como um seguro de propriedade do que um seguro de saúde. O nível de reembolso é normalmente entre 70% e 90%, dependendo das especificidades da sua apólice.
O que não está coberto
Infelizmente, nenhum plano de seguro para animais de estimação cobre tudo. Mais notavelmente, nenhum plano oferece cobertura para condições preexistentes, sejam acidentes, doenças ou outras condições. Além disso, a maioria dos planos tem exclusões para o seguinte:
- Procedimentos eletivos ou estéticos
- Transporte e embarque
- Asseio
- Cuidados de reprodução e gravidez
- Custos de sepultamento ou cremação
- Tratamentos experimentais
- Treinamento comportamental ou de obediência
- Suplementos nutricionais
- Tratamentos não administrados por um veterinário licenciado
Além disso, se você não adquirir um plano especificamente chamado de "cobertura de bem-estar" ou "preventivo cuidados”, suas visitas de rotina ao veterinário, medicamentos para pulgas / carrapatos / dirofilariose, limpezas dentárias e taxas de exames não são abordado.
Tipos de cobertura de seguro para animais de estimação
Existem quatro tipos principais de cobertura, embora nem todos os provedores de seguros para animais de estimação ofereçam todos os tipos de planos.
- Cobertura apenas para acidentes
- Cobertura de acidentes e doenças
- Cobertura de bem-estar
- Cobertura abrangente
Aqui está um gráfico de comparação rápida. Vamos detalhar esses planos com mais detalhes.
Cobertura Somente para Acidentes
Como você provavelmente pode ver, esse tipo de cobertura se aplica apenas a acidentes. Isso inclui lesões como ligamentos torcidos e ossos quebrados, bem como contratempos acidentais, como envenenamento e ingestão de objetos. Também cobre despesas relacionadas, como raios-X, ressonâncias magnéticas, exames de laboratório e medicamentos necessários ao acidente. A cobertura apenas para acidentes é normalmente o tipo mais barato de seguro para animais de estimação, mas cobre apenas incidentes que se qualificam para atendimento de emergência.
Cobertura de Acidentes e Doenças
A maioria das companhias de seguros para animais de estimação que oferecem apenas um plano oferece um plano de acidentes e doenças, que cobre tudo em um plano somente para acidentes e adiciona cobertura para a maioria dos planos de curto e longo prazo doenças. Essas doenças incluem desde infecções de ouvido e problemas digestivos até condições crônicas, como alergias, a doenças graves, como câncer e doenças cardíacas. Esses planos também podem cobrir condições congênitas, como displasia de quadril e artrite, embora possa haver um período de espera mais longo para essa cobertura.
Cobertura abrangente
Alguns provedores consideram seus planos de acidentes e doenças abrangentes, mas outros oferecem um plano abrangente separado. Esses planos podem adicionar cobertura para tratamentos holísticos e alternativos, como acupuntura e aromaterapia. Além disso, podem cobrir tratamentos dentários ou comportamentais ou medicamentos. Novamente, os detalhes dependerão do provedor, portanto, observe atentamente as diferenças entre os planos.
Cobertura de cuidados de bem-estar
Como você deve ter notado no gráfico, os três tipos de planos acima não cobrem os custos de rotina que você terá que pagar mesmo que seu animal de estimação permaneça saudável: exames de bem-estar, vacinas, prevenção de pulgas e dirofilariose, esterilização/esterilização e mais. No entanto, planos de bem-estar separados ou complementos de bem-estar cobrirão esse cuidado preventivo. Embora esses planos normalmente custem o mesmo que um ano de cuidados de rotina, você pagará um valor padrão todos os meses em vez de uma grande quantia uma ou duas vezes por ano.
Nossas escolhas para os principais provedores de seguros para animais de estimação
Quer você precise do plano com maior cobertura ou do seguro pet mais barato, temos recomendações para atender às suas necessidades. No entanto, recomendamos que você obtenha pelo menos três cotações de seguro para animais de estimação antes de decidir.
Limonada: Melhor geral
Ganhando nosso primeiro lugar geral, Limonada oferece apenas um único plano de acidentes e doenças. No entanto, você poderá escolher entre três complementos para cobrir cuidados preventivos, taxas de veterinário ou fisioterapia. Seus preços premium costumam ser muito mais baixos do que seus concorrentes, e você pode escolher entre três franquias e cinco limites de cobertura anuais. Uma de suas reivindicações à fama é que seu sistema automatizado oferece alguns dos pagamentos de sinistros mais rápidos disponíveis.
Infelizmente, os planos da Lemonade estão disponíveis apenas em 35 estados. No entanto, como a empresa oferece vários tipos diferentes de seguros, incluindo locatários e proprietários de imóveis, você pode economizar dinheiro agrupando-os com o seguro para animais de estimação. Há também um desconto de 5% para vários animais de estimação. Obtenha um orçamento gratuito da Lemonade preenchendo este formulário rápido.
Spot: Planos mais personalizáveis
O próximo da nossa lista, Ver oferece planos apenas para acidentes e para acidentes e doenças em todos os 50 estados. Seu plano de acidentes e doenças inclui condições hereditárias como displasia do disco intervertebral (IVDD), displasia do quadril e doença dentária. Além disso, você pode personalizar seu plano com diferentes limites de cobertura, incluindo uma opção de cobertura ilimitada. É claro que a cobertura ilimitada é cara, mas a Spot é uma das poucas empresas a oferecê-la.
Dois níveis de cuidados preventivos estão disponíveis como complementos, ambos a preços fixos, independentemente do tipo, idade ou saúde do seu animal de estimação. Além disso, o Spot abrange alguns procedimentos e tratamentos que muitos outros provedores não fazem, incluindo microchip, alimentos prescritos e terapias alternativas.
Finalmente, o Spot não tem limites de idade superiores. Preencher este formulário fácil para determinar quanto os planos do Spot podem custar a você.
Abraço: melhores franquias
Com um Abraçar apólice de seguro para animais de estimação, você pode começar a receber o reembolso depois de cumprir uma franquia tão baixa quanto $ 200. No entanto, se você preferir um preço premium mais baixo, poderá escolher entre quatro outras franquias para encontrar um plano que se ajuste ao seu orçamento.
A empresa oferece apenas um único plano de acidentes e doenças, mas você pode optar por adicionar uma opção opcional de recompensas de bem-estar para cobrir até 100% dos cuidados de rotina do seu animal de estimação.
Embora as políticas da Embrace tenham um preço mais alto do que alguns de seus concorrentes, seus planos são notavelmente abrangentes. Por exemplo, o plano de acidentes e doenças cobrirá condições hereditárias e congênitas e tratamentos como fisioterapia e acupuntura. Para mais informações ou um orçamento gratuito, preencha esta forma simples no site da Abraço.
Observação: o plano Wellness Rewards não está disponível em Rhode Island.
Nossa recomendação
Os donos de animais de estimação podem ajudar a proteger seu orçamento de grandes e inesperadas contas veterinárias investindo em uma apólice de seguro de saúde para seus animais de estimação. Essas apólices cobrem acidentes, doenças maiores e menores, ou ambos. Embora os cuidados de rotina geralmente não façam parte da cobertura básica, muitas empresas permitem que você os adicione por uma taxa extra. Embora nenhum provedor de seguros para animais de estimação cubra condições preexistentes, há variedade suficiente no políticas disponíveis para cobrir a maioria das despesas de saúde veterinária que você possa antecipar precisar no futuro.
Sim, medicamentos prescritos geralmente se enquadram nos termos do seguro para animais de estimação. No entanto, dependendo dos limites de sua apólice, nem todos os medicamentos podem ser cobertos. Por exemplo, se você tiver cobertura apenas para acidentes, mas seu cão precisar de medicação para alergia, esse medicamento não se enquadrará nos termos do seu plano. No entanto, os antibióticos prescritos após uma lesão quase certamente seriam cobertos.
As vacinas não são cobertas pela maioria dos planos básicos apenas para acidentes ou acidentes e doenças. No entanto, planos de bem-estar e complementos de cuidados de rotina geralmente cobrem vacinas. Se você deseja cobertura vacinal, certifique-se de escolher um plano ou complemento que inclua cuidados preventivos.
O custo de sua apólice dependerá de quanta cobertura você deseja, seu nível de reembolso, sua franquia e o tipo, idade e saúde do seu animal de estimação. No entanto, como estimativa geral, a Associação Norte-Americana de Seguro de Saúde para Animais de Estimação descobriram que o seguro para cães custa US$ 18,17 por mês para cobertura somente de acidentes e US$ 49,51 por mês para cobertura de acidentes e doenças. Da mesma forma, o seguro para gatos apenas para acidentes custa US$ 11,13 por mês, e a cobertura para acidentes e doenças custa em média US$ 28,48. Tomado anualmente, isso é de US $ 218,13 a US $ 594,15 para cães e US $ 133,61 a US $ 341,81 para gatos.
A maioria das apólices de seguro para animais de estimação não cobre despesas de fim de vida, como eutanásia, cremação ou enterro. No entanto, algumas empresas (como a Spot) cobrirão alguns ou todos esses custos; portanto, se isso for importante, verifique os detalhes das políticas de diferentes empresas. Poucas, se houver, apólices de seguro para animais de estimação cobrirão despesas memoriais.
A resposta para esta é um pouco complicada. Você não será solicitado a mostrar um relatório de crédito para se inscrever. De acordo com Experian, atualmente, as companhias de seguros para animais de estimação não são conhecidas por verificar as pontuações de crédito ao redigir apólices. No entanto, em todos os estados, exceto Califórnia e Massachusetts, que proíbem as companhias de seguros de tomar contagens de crédito, é possível que um provedor de seguros para animais de estimação possa executar uma verificação de crédito em você enquanto escreve seu política.
A maioria das apólices de seguro para animais de estimação estão disponíveis apenas para cães e gatos. No entanto, Nacional oferece cobertura para vários animais de estimação exóticos, incluindo pássaros, répteis, roedores e anfíbios.
Nossa Metodologia de Avaliação
A equipe de avaliações da This Old House se dedica a avaliações completas e detalhadas de cada produto ou serviço que detalhamos em nosso conteúdo. Determinados a criar confiança com nossos leitores por meio de transparência, precisão e responsabilidade, criamos um sistema de classificação detalhado para pontuar as marcas de seguros para animais de estimação. Incluídos nesta metodologia estão os seis fatores a seguir com seus respectivos pesos de pontuação:
- Cobertura (25)
- Opções de plano (20)
- Custo mensal (20)
- Reputação da empresa (15)
- Atendimento ao cliente (10)
- Elegibilidade da espécie (10)
Nossos pesquisadores mantêm todos os dados da pontuação de cada empresa atualizados, fazendo quaisquer alterações em nosso conteúdo quando necessário para fornecer nossos leitores com as informações mais precisas sobre métricas relevantes, como opções de planos, atendimento ao cliente, reputação e custo.
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