Câtă acoperire a locuinței aveți nevoie?

Dacă doriți să vă protejați casa atunci când apare neașteptatul, cum ar fi un incendiu izbucnit în bucătăria dvs. sau cineva care vă vandalizează casa, cumpărați o poliță de asigurare pentru proprietarii de case. Asigurarea proprietarilor vă poate proteja cel mai valoros activ, contribuind la acoperirea costurilor de reparație sau reconstruire a structurii, înlocuirea bunurilor dvs. și multe altele.

O poliță de asigurare pentru proprietarii de case este împărțită în șase părți, acoperind diferite zone ale casei dvs. O parte a politicii este acoperirea locuințelor, care protejează structura interioară și exterioară. Continuați să citiți pentru a afla mai multe despre cât de multă acoperire de locuință aveți nevoie și despre cele mai bune companii de asigurare pentru acest tip de acoperire.

Ce este acoperirea locuințelor?

Acoperirea locuințelor, cunoscută și sub numele de Acoperire A, protejează structura fizică a casei dvs., ajutându-vă să acoperiți costurile reparării sau reconstruirii acestuia, până la limita politicii dvs., dacă este deteriorată sau distrusă din anumite pericole. Pericolele acoperite diferă în funcție de politica dvs. specifică, dar iată câteva care sunt incluse în majoritatea:

• Foc / fum
• Fulgera
• Grindină
• Furtuni de vânt
• Explozie
• Vandalism
• Furt
• Obiecte in cadere
• Daune cauzate de greutatea lapoviței, gheții sau zăpezii
• Avarii cauzate de o aeronavă
• Daune cauzate de un autovehicul

Acoperirea locuințelor nu vă protejează în mod obișnuit locuința împotriva dezastrelor naturale, cum ar fi cutremurele și inundațiile. Structurile detașate, cum ar fi un garaj independent sau o magazie, se află într-o parte diferită a politicii dvs.

Câtă acoperire a locuinței aveți cu adevărat nevoie?

În mod obișnuit, polițele de asigurare pentru proprietarii de case oferă acoperire a locuințelor ca procent din cât ar costa locuința ta să se reconstruiască. Rețineți că acest lucru nu este același cu valoarea evaluată a casei dvs. sau valoarea casei dvs. atunci când ați achiziționat-o. Companiile de asigurare pentru proprietarii de case vă oferă de obicei o alegere, permițându-vă să alegeți 100% din valoare sau mai puțin dacă doriți să economisiți bani. Cu toate acestea, vă recomandăm să alegeți 100%, astfel încât să nu trebuie să plătiți cheltuieli din buzunar.

Tipuri de acoperire a locuințelor

Iată cele patru forme de acoperire a locuințelor de la cel mai mic la cel mai cuprinzător.

Valoarea efectivă a numerarului

Această acoperire acoperă costul reconstruirii casei dvs., așa cum se întâmplă cu sistemele încorporate, aparatele și materialele mai vechi. Deoarece anumite elemente ale casei dvs., cum ar fi sistemul dvs. de instalații sanitare, acoperișul și pardoselile, s-au depreciat probabil în valoare în timp, numerarul real valoarea nu va acoperi complet costul reconstrucției casei dvs., deoarece majoritatea oamenilor vor folosi materiale noi într-o reconstrucție în loc de vechi cele.

Costul de înlocuire

Acest tip acoperă costurile pentru reconstruirea casei dvs. la prețurile actuale ale materialelor și ale forței de muncă. O poliță cu acest tip de acoperire a locuințelor va costa mai mult, deoarece vă oferă mai multă acoperire.

Cost extins de înlocuire

Costul extins de înlocuire se adaugă la limita de acoperire a costurilor de înlocuire. De obicei, este disponibil ca aprobare în trepte între 10% și 50%. Este menit să ajute în cazul în care costurile de reconstrucție cresc neașteptat peste ceea ce ar costa în mod normal casa ta de reconstrucție.

De exemplu, să presupunem că casa ta costă 400.000 USD pentru reconstrucție în circumstanțe normale. Dacă un incendiu va șterge tot cartierul, costurile de reconstrucție vor crește din cauza cererii ridicate, ceea ce va determina refacerea locuinței dvs. în valoare de 500.000 USD în loc de 400.000 USD. Dacă aveți o aprobare extinsă a costurilor de înlocuire de 25%, aceasta va acoperi această sumă suplimentară de 100.000 USD. În caz contrar, ar trebui să plătiți din buzunar.

Acest tip de acoperire este util în special în zonele care sunt predispuse la dezastre naturale, deoarece incidentele la scară largă sunt susceptibile de a crește costurile de reconstrucție ale unei zone întregi.

Cost garantat de înlocuire

Costul de înlocuire garantat este cea mai mare formă de acoperire a locuințelor disponibile. De obicei, este o aprobare precum costul de înlocuire extins. Cu toate acestea, nu are limite. De exemplu, dacă casa dvs. este deteriorată de un incendiu, compania dvs. de asigurări va plăti întreaga reparație, indiferent de cost. Acest lucru elimină presupunerile din costul extins de înlocuire, deoarece nu va trebui să decideți cât de mare este costul de înlocuire pe care doriți să îl mergeți cu acoperirea.

Cum se calculează acoperirea costurilor de înlocuire

Există trei moduri de a calcula cât va costa reconstruirea casei:

1. Calculează-l singur: Puteți lua suprafața pătrată a casei dvs. și o puteți multiplica cu costurile locale de construcție. Aceste costuri sunt de obicei disponibile pe site-urile companiei de construcții.
2. Găsiți un calculator online gratuit: Majoritatea companiilor de asigurări au calculatoare care vă pun întrebări despre casa dvs., cum ar fi tipul de acoperiș, numărul de camere și tipul de pardoseală. Ei vor lua aceste răspunsuri și vor calcula costul de înlocuire pentru dvs.
3. Contactați un evaluator: Un evaluator local va avea cunoștințe intime despre piața imobiliară și va putea să vă spună cât ar costa să vă reconstruiți locuința.

Factori care afectează costul de înlocuire

Urmarea oricăruia dintre pașii de mai sus vă va oferi o estimare de reconstrucție. Cu toate acestea, costul de reconstrucție se poate modifica în timp datorită unei varietăți de factori, inclusiv:

• O creștere a costurilor cu forța de muncă și materiale
• Noi coduri de construcție cu cerințe mai stricte
• Renovări

Recomandările noastre de top pentru asigurarea proprietarilor de case

Echipa de recenzii This Old House a evaluat mai multe companii de asigurări pentru proprietarii de case pentru a determina cele mai bune opțiuni bazate pe valori cheie, cum ar fi nivelurile de acoperire, calitatea serviciilor pentru clienți, accesibilitatea și Mai Mult. Iată recomandările noastre pentru cele mai bune companii de asigurare pentru proprietarii de case pentru acoperirea locuințelor și nu numai.

Allstate: Cel mai bun general

Allstate oferă o acoperire extinsă și servicii de înaltă calitate pentru clienți, câștigându-i superlativul celor mai bune de ansamblu. Caracteristicile cheie includ:

• Serviciu clienți 24/7 pentru toate revendicările, politica, vânzările și întrebările de facturare
• Alegerea a 60% sau 75% din acoperirea locuințelor pentru acoperirea proprietății personale
• Recomandare de protecție a ratei de creanță care nu vă mărește prima dacă depuneți o cerere

Amica: cea mai bună acoperire a răspunderii

Amica oferă o acoperire cuprinzătoare, în special pentru răspunderea de a vă proteja de incidentele în care sunteți responsabil pentru vătămări corporale sau daune materiale. Caracteristicile cheie includ:

• Acoperire de răspundere între 25.000 și 1 milion de dolari
• Aplicație mobilă, chat online și portal pentru clienți pentru autoservire
• Acoperire catastrofală pentru acoperirea dezastrelor naturale

Limonadă: Înregistrare rapidă

Limonadă este un nou venit în spațiul asigurărilor pentru locuințe care oferă o abordare a asigurărilor bazată pe tehnologie. Caracteristicile cheie includ:

• Tarife accesibile începând de la 25 USD / lună
• Aprobarea și plata majorității revendicărilor instantaneu
• Program de returnare care donează bani nefolosiți pentru caritate

Pentru a împărtăși feedback sau pentru a pune o întrebare despre acest articol, trimiteți o notă echipei noastre de recenzii la [email protected].