Пересмотр вашей политики домовладельцев может не занимать высокое место в вашем ежегодном контрольном списке по содержанию дома. Тем не менее, следующие пять шагов сэкономят вам большие деньги сейчас и много горя в будущем. После недавнего множества стихийных бедствий ожидается, что среднегодовые страховые взносы превысят 1000 долларов, а некоторые владельцы, вероятно, увидят двузначное повышение ставок. Вы в последнее время внимательно не изучали свою политику? Затем сотрите пыль и сделайте страховку своим следующим проектом.
Измерьте, какой объем покрытия вам нужен
Вашим приоритетом №1 должен быть сам дом. «Имущество, расходы на жизнь и ответственность должны быть вторичными», - говорит Эми Бах из United Policyholder, группы защитников страхования.
Однако не основывайте свой уровень покрытия на оценочной стоимости дома, которая включает стоимость земли. Вместо этого, говорит Кевин Маккарти, президент Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, используйте недавние затраты на замену квадратного фута в вашем районе, которые можно узнать у местных застройщиков ассоциация. Разница может быть значительной. По данным Института Линкольна, в штате Нью-Йорк земля составляет 9% от средней стоимости дома. На Гавайях это более половины.
Ваш регион подвержен стихийным бедствиям? Полисы с расширенной или гарантированной ценой на замену, которые защитят вас от завышенных затрат на рабочую силу и материалов после таких катастроф.
Осмотрите то, что не покрыто
Не думайте, что все «опасности» покрыты. Как на собственном опыте домовладельцы узнали после урагана Айрин в августе прошлого года, стандартные правила исключают ущерб от наводнения, не говоря уже о землетрясениях и оползнях. «Большинство людей не осведомлены о том, что их политика делает и не покрывает, пока они не подадут иск», - говорит Дейя Бек, исполнительный директор Управления государственного советника по страхованию, государственного потребительского агентства в г. Техас.
Если вы живете в зоне повышенного риска наводнений, вам может потребоваться добавить дополнительное покрытие, которое может стоить от 1700 до 3300 долларов для здания стоимостью 150 000 долларов и содержимого стоимостью 50 000 долларов.
Также обратите внимание на общие исключения, например, на плесень и даже на сломанные трубы из-за отсутствия регулярного технического обслуживания. Вы знаете, каким неприятностям подвержен ваш дом. Используйте эти знания, чтобы расширить охват, добавив так называемые подтверждения. Вы стали жертвой резервных копий сточных вод, на которые не распространяется большинство стандартных политик? Страхуйте от них примерно от 100 до 250 долларов в год.
Перепроверьте франшизу
Возможно, все будет не так, как год назад. Многие страховщики переводят франшизы с установленных долларовых сумм на процентные, что часто может представлять собой существенное изменение.
В общем, вы хотите использовать максимальную франшизу, которую вы можете себе позволить, чтобы снизить страховые взносы. Однако помните, что не все страховщики, которые переходят с долларов на проценты, сокращают страховые взносы одновременно. Также помните, что эти франшизы представляют собой процент от страховой стоимости всего вашего дома, а не от того, что необходимо исправить. Так что, если у вас дом за 400 000 долларов, даже 5% франшиза может оказаться слишком высокой ценой и поводом для покупок.
Молоток с максимальной отдачей
Страховщики не всегда объясняют, насколько ваши ставки подскочили после продления. Так что откопайте прошлогодние документы и сравните сами. Если ваши ставки выросли на 5% и более, не забудьте позвонить в компанию для объяснения причин.
Зная, было ли это увеличение результатом изменений в вашем профиле риска или повсеместного увеличения торговая площадка поможет вам вести переговоры и сравнивать товары - что вы должны делать при каждом обновлении или, по крайней мере, при каждой паре лет.
Чтобы делать покупки вокруг, получите бесплатные расценки через Insure.com или InsWeb.com. Хотите дополнительных указаний или у вас необычная недвижимость? Тогда работайте с независимым брокером. (Вы можете найти его на iiaba.net.)
Помимо увеличения франшизы, вы можете снизить страховые взносы, объединив вместе страхование дома и автомобиля, которое может сократить от 5% до 15%. Кроме того, установка систем безопасности, штормовых ставен или новой крыши может сократить еще 15%. Однако, прежде чем принять это обязательство, посоветуйтесь со своим страховщиком, соответствует ли ваша установка требованиям, - говорит Жанна Сальваторе из Института страховой информации.
Очистите свое рабочее место
Завершите свой проект, подготовив все свои документы. Если вы еще этого не сделали, проведите инвентаризацию дома (рабочие листы доступны на uphelp.org). Совместите это с квитанциями, фотографиями или видео, а затем храните все свои документы - вместе с полной копией страхового полиса - в несгораемой коробке.
По словам Баха, для дополнительной защиты отсканируйте и сохраните всю эту информацию в цифровом виде на флэш-накопителе и не забудьте хранить ее за пределами сайта. Если произойдет катастрофа, вы не хотите, чтобы эта важная информация тоже оказалась под угрозой.
